在現(xiàn)在社會,報告的用途越來越大,要注意報告在寫作時具有一定的格式。那么我們該如何寫一篇較為完美的報告呢?下面我就給大家講一講優(yōu)秀的報告文章怎么寫,我們一起來了解一下吧。
信用社調(diào)研報告匯報篇一
較低,尤其是在農(nóng)村,保險業(yè)務(wù)始終沒有普及到普通居民當(dāng)中,這就為信用社在保險領(lǐng)域發(fā)展提供了巨大的商機(jī)。
一、銀行保險的現(xiàn)狀。
銀行保險一般指保險公司利用銀行等金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)和客戶資源銷售保險產(chǎn)品。由于銀保合作可以通過資源共享提高經(jīng)營效率、實現(xiàn)“雙贏”,銀行保險在海外得到了迅速發(fā)展,以國外銀行為例:,歐洲保險傭金占銀行總利潤的比例高達(dá)10%,2010年這一比例將達(dá)到15%,500家大銀行中接近一半擁有專門從事保險業(yè)務(wù)的附屬機(jī)構(gòu)。
我國保險業(yè)保費收入首次突破1萬億元,達(dá)到11137.3億元,同比增長13.8%,其中銀行代理保險實現(xiàn)保費收入3038.99億元,占全國總保費收入的27.29%。對于銀行來說,積極發(fā)展銀保業(yè)務(wù)不僅可以豐富銀行的服務(wù)內(nèi)容,拓展銀行業(yè)務(wù),降低銀行對利差收入的依賴性,而且可以利用保險公司的客戶,深挖保險公司擁有資源的潛力,實現(xiàn)資源共享;對于保險公司來說,利用銀行龐大的營業(yè)網(wǎng)絡(luò)銷售保險產(chǎn)品,不僅可以降低保險公司的營銷成本,而且可以借助銀行良好的信譽和客戶資源拓展市場。
二、農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀。
代理銷售儲蓄分紅型或投資連結(jié)型的保險產(chǎn)品;(2)保險公司為信用社的信貸業(yè)務(wù)提供配套保險服務(wù),即提供抵押品保險和借款人的人身意外傷害險等。
而且現(xiàn)在信用社與保險公司之間的合作方式普遍采用的是“多對多”的模式,即每家信用社都與各家保險公司合作。然而從長遠(yuǎn)來看,這種“多對多”的模式是一種很不穩(wěn)固的合作模式,因為雙方都要為自己的利益考量:從保險公司的角度來看,保險公司不愿意進(jìn)行長期投入,比如對信用社人員的培訓(xùn)和對信用社代理保險業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳,因為他們的投入有可能只是為他人做嫁衣裳;從信用社的角度來看,沒有必要也不可能對保險公司的企業(yè)文化、經(jīng)營狀況、長期戰(zhàn)略等進(jìn)行深入了解,只要比比保險公司開出的條件就行了。這種“多對多”的合作模式很容易誘使保險公司在保險費率及手續(xù)費提成上形成惡性競爭,而信用社在不斷提高自己的收益和更換保險公司的過程中必然會影響保險公司理賠意愿和服務(wù)水平,很容易損害客戶的利益,同時也降低了信用社的公信力和一致性,最終形成了信用社保險產(chǎn)品品種單一,各保險公司服務(wù)趨同。
三、信用社發(fā)展保險業(yè)務(wù)的有利條件。
任何一個好的合作模式都必須滿足合作各方的利益需求,形成“共贏”,信用社和保險公司的合作就可以形成這樣的結(jié)果。
首先來看對于信用社的好處:(1)最直接好處就是提高信用社盈利能力,擴(kuò)大信用社的客戶群。(2)通過完善客戶的保險,加大了信用社客戶的抗風(fēng)險能力,能降低信用社的信貸風(fēng)險。(3)信用社通過增加各類中間業(yè)務(wù)可以逐步建立金融超市,滿足客戶多樣化需求,提高客戶的忠誠度。(4)通過推廣中間業(yè)務(wù),可以延長信用社的經(jīng)營鏈。(5)信用社通過保險公司的宣傳,可以增加信用社的美譽度。(6)經(jīng)過保險公司的定向培訓(xùn),可以提高信用社人員的營銷能力和個人素質(zhì)。
然后來看對于保險公司的好處:信用社作為農(nóng)村金融市場的主力軍,在農(nóng)民心目中具有很高的公信力,通過信用社這個平臺,可以讓保險公司直接進(jìn)入農(nóng)村新興市場,不但可以降低宣傳費用,而且可以提高農(nóng)民對保險公司的信任度,完善保險公司的服務(wù)種類,增加保險公司的贏利點。
五、發(fā)展農(nóng)村信用社保險的幾點建議。
(一)關(guān)于信用社發(fā)展保險業(yè)務(wù)的模式選擇。
用社現(xiàn)在采用的是第一種模式。
(二)建立公開、公平、公正的競爭模式。
由于保險業(yè)屬于開放程度比較高的行業(yè),同業(yè)競爭激烈,而信用社因其網(wǎng)點作為稀缺資源在談判過程中處于強勢地位,所以信用社就必須全面考量與客戶和保險公司三方面的利益平衡,建立公開、公平、公正的挑選模式,杜絕腐敗現(xiàn)象的發(fā)生。
(三)充分調(diào)查客戶的需求,開發(fā)適合城鄉(xiāng)的保險產(chǎn)品在保險產(chǎn)品的開發(fā)上,信用社必須充分調(diào)查客戶的共性需求和個體差異。信用社應(yīng)當(dāng)和保險公司聯(lián)手,在借鑒國外保險公司和其他銀行的經(jīng)驗、充分考慮農(nóng)村實際的基礎(chǔ)上,研究開發(fā)出滿足城鄉(xiāng)需求的產(chǎn)品。
就近期而言,首先可以加強對意外險、信貸險、財產(chǎn)險、工程險、長期壽險等現(xiàn)有保險品種的整合開發(fā),根據(jù)城鄉(xiāng)的實際情況,進(jìn)行市場細(xì)分,重點開發(fā)養(yǎng)老、醫(yī)療、護(hù)理、教育等集保障、儲蓄、投資功能為一體的保險產(chǎn)品和適合中小企業(yè)的財產(chǎn)保險;就長遠(yuǎn)來說,應(yīng)采用重點產(chǎn)品的動態(tài)設(shè)計流程,以適應(yīng)不斷變化的消費市場需求。
(四)確定信用社保險的服務(wù)方式。
以享受貸款利率優(yōu)惠等……。
(2)在推廣保險業(yè)務(wù)的過程中,必須要充分考慮農(nóng)村客戶群的理解能力,為他們提供簡單易懂、標(biāo)準(zhǔn)化的保險產(chǎn)品,避免保險公司利用文字歧義和文字陷阱逃避風(fēng)險。
(五)發(fā)揮客戶經(jīng)理的積極性,培養(yǎng)復(fù)合型的營銷人才就現(xiàn)階段而言,信用社的主要營銷人員還是客戶經(jīng)理,他們直接面對企業(yè)和個人客戶,是信用社里面最了解客戶保險需求的人。但是由于部分客戶經(jīng)理把全部精力放到了信貸工作上,所以他們還不能為自己的目標(biāo)客戶提供全方位的金融服務(wù)。而且由于信用社主要面對中小企業(yè)和農(nóng)民,許多客戶對于保險的認(rèn)識還停留在模糊的初級階段,對于自己的保險需求缺少全面考慮。
目前農(nóng)村信用社的保險業(yè)務(wù)還處于開發(fā)初期,作為現(xiàn)階段的主要任務(wù)還是如何發(fā)展客戶、培養(yǎng)客戶控制風(fēng)險的意識和能力,逐步培養(yǎng)農(nóng)村的保險業(yè)務(wù)市場。我相信在眾多同仁的不懈努力之下,不久的未來我們信用社一定能在農(nóng)村建立起一個保險業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)絡(luò),為“三農(nóng)”的發(fā)展撐起一柄保險之傘。
信用社調(diào)研報告匯報篇二
近年來,農(nóng)村信用聯(lián)社狠抓信貸基礎(chǔ)工作,積極推進(jìn)信用工程建設(shè)和貸款上柜臺工程,不僅有效解決了農(nóng)民貸款難問題,提高了信貸資產(chǎn)質(zhì)量,而且實現(xiàn)了農(nóng)民增收、信用社增效、社會形象提升的效果。為推動農(nóng)村信用工程建設(shè),我們深入該聯(lián)社進(jìn)行調(diào)研,掌握了信用工程建設(shè)的思路、做法及進(jìn)展情況,對信用工程建設(shè)中存在的問題及解決對策和措施進(jìn)行了探討。
地處蘇魯豫晥四省八縣交界處,總面積1702平方公里,轄20個鄉(xiāng)鎮(zhèn),502個行政村,1416個自然村,農(nóng)戶27.6萬戶、農(nóng)業(yè)人口118萬,是人口大縣、農(nóng)業(yè)大縣、產(chǎn)糧大縣。該聯(lián)社目前有信用社32處,外勤人員118名,協(xié)儲員274名,每名外勤人員包3-5個行政村,協(xié)儲員包1-2個行政村。
為方便農(nóng)民貸款,早在該聯(lián)社就推出了小額信用貸款,農(nóng)戶憑貸款證就可以辦理小額信用貸款。但隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,農(nóng)民資金需求的不斷增加,原來的小額信用貸款管理辦法已不適應(yīng)農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,急需探索新的農(nóng)村信貸管理模式。5月,省聯(lián)社下發(fā)了《山東省農(nóng)村信用社信用工程評定辦法》,該聯(lián)社以此為契機(jī),首先到全省信用工程建設(shè)試點單位臨朐縣進(jìn)行學(xué)習(xí),先后六次召開黨組會、辦公會和信用社主任會,解放思想,轉(zhuǎn)變觀念,全力推進(jìn)農(nóng)村信用工程建設(shè),通過一年多的推廣,取得顯著成效。截止底,該聯(lián)社已為全縣5.78萬農(nóng)戶建立了經(jīng)濟(jì)資信檔案,為5.48萬戶信用農(nóng)戶發(fā)放了小額信用貸款證;評定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)3個、信用村120個、信用戶3.7萬戶、個體工商戶1.85萬戶,聯(lián)保小組1.2萬個,貸款授信額度12.87億元,發(fā)放信用貸款11.76億元。
(一)明確三個目標(biāo),強化四項措施,落實五項制度,扎實有效推進(jìn)信用工程建設(shè)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定,該聯(lián)社制定了農(nóng)村信用合作聯(lián)社《信用工程建設(shè)考核暫行辦法》、《文明信用戶(村)評定章程》、《信用工程建設(shè)評定流程》、《貸款上柜臺操作流程》等辦法,明確了任務(wù)目標(biāo)、工作措施和相關(guān)要求。
1、明確三個目標(biāo)。一是明確信用工程建設(shè)目標(biāo)方向,在20xx年6月底之前實現(xiàn)全縣信用工程建設(shè)無縫隙覆蓋。二是明確信用工程建設(shè)評定占比目標(biāo),規(guī)定評定戶數(shù)要達(dá)到所轄?wèi)魯?shù)的15%以上;凡縣委、縣政府確定的特色農(nóng)業(yè)村評定戶數(shù)要達(dá)到所轄?wèi)魯?shù)的30%以上,新農(nóng)村建設(shè)重點村評定戶數(shù)要達(dá)到所轄?wèi)魯?shù)的50%以上;城區(qū)信用社以所服務(wù)街道為評定范圍,評定戶數(shù)要達(dá)到街面門市戶數(shù)、居民戶數(shù)的30%以上。三是明確每個信用社創(chuàng)建或培育1-2個信用村的目標(biāo),20xx年6月底之前全縣爭取創(chuàng)建5個優(yōu)秀示范信用村。
2、采取四項措施。一是深入宣傳發(fā)動。先后印制、散發(fā)各類宣傳材料、宣傳單5萬余份,張貼公告余張,懸掛宣傳橫幅30余條;統(tǒng)一制作錄音帶,利用村廣播將信用戶的條件、程序向社會公告,做到家喻戶曉,人人皆知,貫穿始終。二是規(guī)范操作程序。采取以會代訓(xùn)的形式對信貸人員進(jìn)行培訓(xùn),制定了操作規(guī)程和操作流程圖,信貸員人手一冊。在評定工作中堅持成熟一戶,評定一戶,發(fā)展一戶,避免了一轟而上只追求數(shù)量而忽視質(zhì)量的形式主義。三是作為一把手工程。把信用工程建設(shè)列為各信用社一把手工程,與各社主任簽訂了《信用工程建設(shè)責(zé)任書》,按月檢查、公布進(jìn)度。對工作不扎實、搞形式主義、應(yīng)付差使的追究相關(guān)人員責(zé)任。四是納入目標(biāo)考核。把信用工程建設(shè)作為月度、季度指令性目標(biāo)進(jìn)行考核,凡累計實際評定戶數(shù)占比連續(xù)三次后三名的信用社,給予領(lǐng)導(dǎo)班子誡免。
3、落實五項制度。一是實行定期點評制度。聯(lián)社按月檢查,對發(fā)現(xiàn)的問題指導(dǎo)整改,對好的做法進(jìn)行推廣,對信用工程建設(shè)情況進(jìn)行點評,對累計評定進(jìn)展情況進(jìn)行排名,有力促進(jìn)了信用工程建設(shè)的順利進(jìn)行。二是實行定期排查制度。聯(lián)社成立專職檢查小組,采取突擊暗訪的方式深入到村調(diào)查摸底,核對數(shù)據(jù)、資料,把評定工作是否扎實、是否有違規(guī)違紀(jì)貸款、吃拿卡要現(xiàn)象等作為檢查重點,對檢查發(fā)現(xiàn)問題的,按每發(fā)現(xiàn)一個問題給予50-100元進(jìn)行獎勵,獎金由被查社承擔(dān),起到了較好的監(jiān)督和促進(jìn)效果。三是實行集中評定制度。凡已進(jìn)行評定的村、街面,一律不準(zhǔn)發(fā)放評定以外的貸款(存單質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押除外),否則對主持工作的主任、信貸主管、柜臺專管員按發(fā)放貸款金額的10‰進(jìn)行罰款,并追究決策人、審貸小組成員的責(zé)任。四是實行陽光辦貸制度。在全縣范圍內(nèi)開展公開辦貸、陽光操作、規(guī)范服務(wù)活動,成立專職領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)舉報查處;制定了舉報有獎公示制度,公布了舉報電話,全面接受社會監(jiān)督;全轄信用社都設(shè)立了信貸服務(wù)大廳,統(tǒng)一形象,實行面對面、零距離與客戶交流,提升了信用社形象。五是堅持承諾兌現(xiàn)制度。聯(lián)社承諾:凡評定的信用戶,只要有貸款需求就毫不動搖的給予信貸支持,真正把《貸款證》變?yōu)榛钇诖嬲邸?/p>
(二)嚴(yán)把三個關(guān)口,實行四個公開,努力提高信用工程建設(shè)質(zhì)量。
評分,經(jīng)包片信貸人員實地考察后,根據(jù)資信和經(jīng)濟(jì)狀況確定信用等級。三是嚴(yán)把授信頒證關(guān)。評定過程中不搞一哄而上,堅持成熟一個,發(fā)展一個,并及時簽發(fā)《貸款證》。
2、實行四個公開。一是公開貸款對象,凡被評為信用戶、持有兩證的農(nóng)戶均可以直接到信用社貸款專柜辦理貸款。二是公開貸款授信額度,對評定的每位信用戶的授信金額及時在村中進(jìn)行張榜公示,接受廣大群眾的監(jiān)督。三是公開貸款利率,嚴(yán)格落實信用戶貸款利率優(yōu)惠的政策;四是公開貸款程序。在各村委及營業(yè)大廳顯著位置,擺放了信貸支農(nóng)指南牌。
信用工程建設(shè)是一項復(fù)雜而長期的基礎(chǔ)工程,推廣實施并非一帆風(fēng)順,需經(jīng)歷一個從思想認(rèn)識轉(zhuǎn)變到積極參與的過程。但只要堅持標(biāo)準(zhǔn),成熟一個發(fā)展一個,成熟一批發(fā)展一批,不搞一刀切,不刮一陣風(fēng),扎實穩(wěn)妥,科學(xué)推進(jìn),就一定能夠收到實效。
(一)切實解決了農(nóng)民貸款難的問題,促進(jìn)了城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。通過信用工程評定,客戶拿貸款證到信用社隨時拿到所需資金,消除了怕貸不到款的心理,同時消除了信貸人員懼貸、惜貸的心理,有效解決了農(nóng)民貸款難和信用社難貸款的局面。
(二)密切了信用社與廣大客戶和當(dāng)?shù)攸h政部門的魚水關(guān)系。信用評定不但給農(nóng)民、個體工商戶提供經(jīng)營資金,而且送科技、送信息,架起了信用社與客戶的連心橋,社群關(guān)系日益融洽。各級黨委、政府也看到了信用工程建設(shè)的開展為促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展所作出的積極貢獻(xiàn),使農(nóng)村信用社贏得了支持,贏得了地位。
(三)切實防范和規(guī)避了信貸風(fēng)險。整個信用評定過程公開透明,信用貸款全部實行三證一章柜臺辦理,面對面服務(wù),資金轉(zhuǎn)帳,有效杜絕了各種違規(guī)貸款、人情貸款及以貸謀私等不良行為,防范了信貸風(fēng)險。
(四)增強了農(nóng)民誠信意識,改善了金融生態(tài)環(huán)境。信用評定使受信農(nóng)戶的信用觀念發(fā)生根本變化,誠信意識和主動還款意識明顯增強,貸款逾期率明顯下降,減輕了信貸工作強度,提高了工作效率。
(五)促進(jìn)了信用社自身發(fā)展,鞏固了農(nóng)村金融主力軍地位。
1、貸款收益水平提高帶動盈利能力提升。一是信用貸款利息收入占比隨著信用貸款占比的增加明顯增加;二是信用貸款利息收入對經(jīng)營利潤的貢獻(xiàn)能力顯著增強;三是信用貸款收息率明顯提高。
2、存貸款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速發(fā)展趨勢。截至底,該聯(lián)社各項存款余額達(dá)25.25億元,較年初凈增4.51億元,增幅達(dá)21.77%,各項存款占全縣銀行業(yè)總量的40%,較年初增加3個百分點;各項貸款余額19.56億元,較年初凈增3.25億元;貸款余額占全縣市場份額的45%,較年初增長5個百分點。
(一)信用工程建設(shè)中存在的問題與不足。
1、組織宣傳方面:一是政府重視不夠,參與主體單一。目前只有信用社在致力于此,一些地方政府部門缺乏全局觀念和積極性、主動性,有些地方政府盡管也在參與但實質(zhì)性措施不多,或只關(guān)注放款而不重視評級授信質(zhì)量;二是宣傳不夠,沒能使評定工作深入到村戶,做到家喻戶曉;三是協(xié)調(diào)不夠。由于政府部門重視不夠,村委班子成員長期在外務(wù)工,加之信用社信貸人員較少而服務(wù)范圍較廣,難以詳細(xì)了解每戶的真實情況,影響了信用工程建設(shè)的整體推進(jìn)。
2、具體實施方面:一是進(jìn)展不平衡。止底,該縣信用評定平均占比達(dá)到所轄?wèi)魯?shù)的20.5%,有21個信用社達(dá)到了評定占比15%的目標(biāo),有6個信用社評定占比不足10%,差距較大;二是操作不規(guī)范。有的沒嚴(yán)格按照操作程序辦理,評定標(biāo)準(zhǔn)不嚴(yán)格,隨意性大,合同文本、借據(jù)不統(tǒng)一;三是沒有兌現(xiàn)承諾。個別信用社重視評定數(shù)量而忽視貸款發(fā)放,致使評定的信用戶貸不到貸款或貸款不及時;四是信息動態(tài)管理不到位。由于農(nóng)村面廣戶多,信用社外勤人員嚴(yán)重缺乏,導(dǎo)致對已評定信用戶資料不能及時錄入微機(jī),影響了貸戶直接到柜臺辦理貸款,或造成信用評級不細(xì)致、不真實。
3、社會環(huán)境方面:一是征信建設(shè)指導(dǎo)管理不到位。相關(guān)部門對征信建設(shè)缺乏管理,深入指導(dǎo)、現(xiàn)場指導(dǎo)少。二是公眾誠信意識薄弱。部分客戶誠信意識差,還貸意識差,導(dǎo)致信貸資金到期無法按期收回,影響了信用社信貸投放的積極性。三是對失信行為懲誡普遍缺乏硬約束。盡管一些地區(qū),在人民銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)下,建立了對失信客戶的聯(lián)合制裁制度,但由于多方面的原因,難以真正執(zhí)行。
(二)深入開展信用工程建設(shè)的幾點建議。
1、加強組織協(xié)調(diào),調(diào)動各方力量,全方位推進(jìn)信用工程建設(shè)。首先,黨政部門要切實高度重視,成為信用工程建設(shè)的主導(dǎo)者,制定具體措施,將此項工作列入政府年度考核內(nèi)容和重要議事日程,加大對創(chuàng)建活動的支持力度;其次,各有關(guān)部門要加強協(xié)調(diào)配合,建立信用工程建設(shè)的長效機(jī)制。人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)成為信用工程建設(shè)的促進(jìn)者,引導(dǎo)、規(guī)范銀行、企業(yè)、個人的信用行為。農(nóng)村信用社要定期與黨政部門積極交流,加強與鄉(xiāng)村負(fù)責(zé)人的協(xié)調(diào)互動,多溝通、多交流、多探討,增進(jìn)其與信用社的感情,共建農(nóng)村支農(nóng)惠農(nóng)的良好環(huán)境;第三,要加大宣傳引導(dǎo),明確輿論導(dǎo)向。要講明為什么要搞信用評定,怎么搞信用評定,如何授信,在全社會樹立誠信意識。
2、規(guī)范評審行為,建立責(zé)任機(jī)制,確保信用工程建設(shè)質(zhì)量。首先,拓寬征信渠道,廣泛收集客戶信息。企業(yè)管理機(jī)構(gòu)、工商、稅務(wù)、技術(shù)監(jiān)督等部門,都應(yīng)該隨時向征信部門提供最真實、最全面的企業(yè)或個人信息;其次,規(guī)范評審行為,嚴(yán)格操作規(guī)范。農(nóng)信社要嚴(yán)格按照信用工程建設(shè)、評定要求,認(rèn)真開展評定工作,注重在評定小組人選的確定、評級的準(zhǔn)確性和信用級別公示等環(huán)節(jié)上做扎實細(xì)致的工作。制定定性和定量相結(jié)合的資信評價體系,防止評級中的盲目性和隨意性,既要注重發(fā)揮基層組織的作用,調(diào)動積極性,又要始終堅持農(nóng)信社的經(jīng)營自主權(quán),掌握主動性,避免可能存在的行政干預(yù);第三,強化激勵措施,增強發(fā)展活力,促進(jìn)信用工程持續(xù)開展。要加強信貸人員管理和考核,實施必要激勵政策,調(diào)動信貸人員工作積極性,對因不按標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)r(nóng)戶評級授信的員工,要落實責(zé)任追究。要加強對農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)狀況的動態(tài)掌握,做到跟蹤檢查與年檢相結(jié)合,貸后檢查與走訪調(diào)查相結(jié)合,及時了解農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)條件、還貸能力的變化,及時調(diào)整信用評定等級及相應(yīng)貸款限額。對信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村的年檢驗收,必須堅持標(biāo)準(zhǔn),不符合條件要堅決取消。
3、加強管理指導(dǎo),嚴(yán)懲失信行為。首先,征信管理部門要加強對信用工程建設(shè)的管理和指導(dǎo),讓農(nóng)信社、農(nóng)戶、企業(yè)全面了解征信建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)、方法、步驟,促進(jìn)其自覺做征信建設(shè)的實施者。其次,加大對失信行為懲處力度。黨政部門應(yīng)完善信用立法,加強法制建設(shè);地方政府應(yīng)廢除地方保護(hù),對失信行為嚴(yán)格依法制裁;銀行部門要加大合作,落實聯(lián)合制裁措施;人民銀行和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)及時向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和全社會進(jìn)行信用風(fēng)險信息提示和披露,使失信者無處生存;執(zhí)法部門要嚴(yán)格積極地運用法律武器,嚴(yán)懲失信行為,努力營造誠信守法的外部信用環(huán)境。
信用社調(diào)研報告匯報篇三
摘要:目前各地農(nóng)村信用社業(yè)績改善煹靡嬗謚農(nóng)再貸款政策傾斜、低利率和寬松的外部環(huán)境及自身內(nèi)部改革。要保持來之不易的業(yè)績改善,基本思路是抓住有利時機(jī),努力深化改革,為農(nóng)村信用社的長遠(yuǎn)發(fā)展打牢基礎(chǔ)。
中圖分類號:f文獻(xiàn)標(biāo)識碼:a文章編號:
近年來,在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、信用社自身改革逐步深入、經(jīng)營環(huán)境進(jìn)一步改善以及央行政策傾斜等多種因素的共同作用下,各地農(nóng)村信用社的經(jīng)營業(yè)績逐漸好轉(zhuǎn),有些地方已經(jīng)出現(xiàn)了大面積的盈利。在這種情況下,如何客觀公正地評價這種業(yè)績的改善,如何準(zhǔn)確界定內(nèi)、外因?qū)I(yè)績改善的貢獻(xiàn),又如何將政策傾斜等轉(zhuǎn)化成信用社內(nèi)部的改革動力,對指導(dǎo)農(nóng)村信用社擺脫經(jīng)營困境、增強盈利水平和深化改革是至關(guān)重要的。為此,筆者對轄內(nèi)某縣農(nóng)村信用社作了專題調(diào)查。
連續(xù)三年的支農(nóng),使得地處沂蒙山區(qū)的某縣農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。截至年月末,農(nóng)業(yè)貸款達(dá)到了億元,占全部貸款的%。廣大農(nóng)戶的良好信譽,確保了每年農(nóng)業(yè)貸款的到期回收率都在%以上。農(nóng)業(yè)貸款利息收入達(dá)到萬元,占貸款利息收入的%以上。在去年盈虧平衡的基礎(chǔ)上,今年有望整體實現(xiàn)盈利萬元。這些都清楚地表明了農(nóng)村信用社的經(jīng)營業(yè)績有了恢復(fù)性的改善,為農(nóng)村信用社進(jìn)一步深化改革、徹底擺脫經(jīng)營困境并走上良性發(fā)展軌道構(gòu)建了基礎(chǔ)平臺??偟目磥?,農(nóng)信社業(yè)績的改善是外生性和內(nèi)生性因素綜合作用的結(jié)果。
(一)農(nóng)信社業(yè)績改善的外生因素分析。
低利率與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貨幣化使農(nóng)信社獲得低成本融資條件。最近幾年,隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貨幣化進(jìn)程加快,主要體現(xiàn)在三個方面:一是迅速增長的自由交易市場,擴(kuò)大了農(nóng)民與城市居民及企業(yè)的商品交換;二是農(nóng)產(chǎn)品價格的放開,促進(jìn)了包括農(nóng)產(chǎn)品在內(nèi)的各生產(chǎn)要素在農(nóng)業(yè)和工業(yè)之間的合理流動;三是大量涌出的農(nóng)村個體、集體經(jīng)濟(jì),進(jìn)一步提高了農(nóng)產(chǎn)品貨幣化的程度,農(nóng)村貨幣流通量增加。這都為農(nóng)村信用社吸納更多、更低廉的資金創(chuàng)造了條件。年該縣存款規(guī)模為億元,利息支出萬元,實際存款付息率達(dá)到%,高于同期存款加權(quán)利率個百分點;到年,存款余額為億元,利息支出萬元,實際付息率僅為%。其中農(nóng)村定期儲蓄億元,占儲蓄存款的%,活期儲蓄占比較年增加了個百分點。而且,隨著存款規(guī)模的擴(kuò)大,邊際存款成本也呈下降趨勢。與此同時,貸款利率也有下調(diào),但下調(diào)幅度明顯小于存款,使存、貸款利差卻由年的%變?yōu)楝F(xiàn)在的%,僅下降了個百分點,利差一直保持在較高水平。
中央銀行貨幣政策在解決農(nóng)信社資金問題的同時增加了農(nóng)信社收入。自年以來,中央銀行通過批準(zhǔn)動用存款準(zhǔn)備金、向信用社發(fā)放支農(nóng)再貸款等手段,對信用社實行政策傾斜,對引導(dǎo)信用社改進(jìn)信貸投向、緩解支付壓力、增強盈利水平都發(fā)揮了重大作用。幾年來,人民銀行累計向該縣農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)再貸款億元,年月末的余額達(dá)到了萬元,占農(nóng)業(yè)貸款余額的%;批準(zhǔn)動用存款準(zhǔn)備金累計萬元;累計發(fā)放短期再貸款萬元。這些貨幣政策的實施,一則在農(nóng)村資金需求旺盛、信用社資金不足的情況下,引導(dǎo)信用社開發(fā)了農(nóng)村信貸市場,穩(wěn)固了信用社在農(nóng)村信貸市場的地位;二則利率低,只相當(dāng)于存款成本的一半,按規(guī)定利率上浮后的利差達(dá)到%,僅年就為該縣農(nóng)村信用社帶來萬元的收益。
競爭對手的逐漸退出為農(nóng)信社發(fā)展創(chuàng)造了寬松的外部環(huán)境。近來,國有銀行逐漸在農(nóng)村金融市場上收縮機(jī)構(gòu)、精簡冗員,農(nóng)村基金會的清理整頓也基本宣告結(jié)束,使得農(nóng)信社在農(nóng)村金融市場上的競爭對手減少,競爭成本降低。據(jù)統(tǒng)計,在-年三年間,農(nóng)村信用社的存款代辦手續(xù)費支出高達(dá)萬元。到年,手續(xù)費支出降至萬元,相當(dāng)于以往平均水平的%。信用社營業(yè)費用開支比年減少了萬元。而且,競爭對手的退出,農(nóng)村信用社支農(nóng)主力軍地位也隨之更加鞏固。自年起,該縣農(nóng)村信用社存款總額已達(dá)到億元,以年均%速度遞增,年新增貸款以%的速度遞增,貸款增量占當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)新增貸款的%。由于農(nóng)業(yè)貸款大量投入,該縣高效農(nóng)業(yè)發(fā)展迅速,地方政府給予了較高評價,行政干預(yù)逐年減少,信用社的經(jīng)營自主權(quán)得到前所未有的尊重,也確保了信用社在防范和化解金融風(fēng)險上有了更多的自主性和主動性。
準(zhǔn)予參與公開市場業(yè)務(wù)成為農(nóng)信社新的利潤增長點。近年來,人民銀行指導(dǎo)農(nóng)村信用社積極參與公開市場業(yè)務(wù),開發(fā)新的資本運營渠道。年,該縣農(nóng)村信用社年在貨幣市場業(yè)務(wù)方面的收益就達(dá)萬元,而且,通過靈活的資金調(diào)劑,還增強了整體資金的流動性。
(二)農(nóng)信社業(yè)績改善的內(nèi)生因素分析。
大量農(nóng)業(yè)貸款的穩(wěn)定收益是農(nóng)信社業(yè)績改善的基本條件。被長期壓制的農(nóng)業(yè)貸款需求在農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)換“三農(nóng)”經(jīng)營方向后得到初步滿足。年,該縣農(nóng)村信用社通過開展“百萬農(nóng)戶工程”,實行農(nóng)戶聯(lián)保責(zé)任制等一系列活動,圍繞農(nóng)業(yè)發(fā)展做文章。-年四年間,累計發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款億元,僅年至年月間就累計發(fā)放億元,使農(nóng)業(yè)貸款余額增加到億元,占整個貸款的%;貸款收息率與貸款執(zhí)行利率的差距由年的%,逐漸縮小到年的%。農(nóng)業(yè)貸款的高收益和低風(fēng)險,擴(kuò)大了信用社生息資產(chǎn)的基數(shù)。年,該縣農(nóng)村信用社生息資產(chǎn)只有億元,到年,生息資產(chǎn)為億元,這期間農(nóng)業(yè)貸款增加到億元,不良貸款比率也明顯下降。
引入競爭機(jī)制激活了農(nóng)信社內(nèi)部經(jīng)營活力。該縣農(nóng)村信用社通過形式多樣的競爭激發(fā)內(nèi)部經(jīng)營活力,開展了廣泛的崗位競聘制和客戶經(jīng)理制,優(yōu)勝劣汰,初步建立了能上能下的用人機(jī)制;打破固定工資制,在最低生活保障線基礎(chǔ)上核發(fā)基數(shù)工資,按績?nèi)〕辏环忭?,不保底,多勞多得,年末一次獎懲兌現(xiàn)??蛻艚?jīng)理制的全面推開,調(diào)動了基層社積極性。年月,全縣已發(fā)展成熟的客戶經(jīng)理人,客戶經(jīng)理經(jīng)辦存款億元,貸款億元,分別占存、貸款總額的%和%。這對增強內(nèi)部活力、拓展市場空間、改進(jìn)金融服務(wù)都發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。
加強內(nèi)控制度成為農(nóng)信社增收節(jié)支的保障。經(jīng)過幾年的經(jīng)營實踐證明:強化成本控制是實現(xiàn)經(jīng)營利潤最大化的關(guān)鍵。主要措施有:一是減少費用開支。從聯(lián)社到基層社一次性核定費用總額,對費用實行超額不補,結(jié)余留用,此項措施的實施使年信用社業(yè)務(wù)費用開支比年減少萬元。二是將利潤指標(biāo)一次核定到基層信用社。對利潤實行超獎欠罰,這樣每一個基層信用社,為完成利潤指標(biāo)必須改善資金吸存渠道,降低資金成本,僅儲蓄代辦費用由最高年份的萬元,下降到年的萬元,到年末該縣信用社經(jīng)營成本比年下降個百分點。三是建立以聯(lián)社職能部門為主的內(nèi)部資金調(diào)控體系和業(yè)務(wù)監(jiān)管體系。主要負(fù)責(zé)轄內(nèi)資金余缺的調(diào)度、資金成本的核算、管理核銷呆壞賬貸款等,在總量、增量一定的情況下,提高資金的綜合運用水平。通過有效的業(yè)務(wù)監(jiān)管,查處違規(guī)行為,并將其列入基層社法人績效考核的主要內(nèi)容,由于措施得力,信用社違規(guī)事件基本杜絕。
二、農(nóng)信社持續(xù)保持業(yè)績改善的對策分析。
為確保農(nóng)村信用社的經(jīng)營業(yè)績持續(xù)改善,要特別注重對以下幾個問題的分析和研究。
政策依賴問題。目前在低成本、高比例的存貸款利差之外,對農(nóng)村信用社特有的優(yōu)惠政策主要有支農(nóng)再貸款、動用存款準(zhǔn)備金和允許參與貨幣市場等,尤其是不斷追加的支農(nóng)再貸款作為穩(wěn)健貨幣政策的基本工具,目的在于促使農(nóng)村信用社堅定支農(nóng)經(jīng)營方向、解決支付問題和增加盈利水平。但支農(nóng)再貸款既不是扶貧款,也不是救濟(jì)款,這種優(yōu)惠政策更不可能永遠(yuǎn)實施下去,它總會有個時間界限,隨著宏觀貨幣政策需要調(diào)整而隨時調(diào)整,央行再貸款也會逐步收回。而且,利率市場化改革在即,農(nóng)村利率將首先放開。到那時,利率水平隨行就市,利差水平將逐步縮小,盈利能力將隨之降低。因此,農(nóng)村信用社要準(zhǔn)確理解政策意圖,把握住機(jī)會,把優(yōu)惠政策有機(jī)地融入自身的經(jīng)營管理之中,切實增強支農(nóng)力度,增加盈利水平,打好長遠(yuǎn)發(fā)展所必需的物質(zhì)和客戶基礎(chǔ)。
壟斷惰性問題。國有金融機(jī)構(gòu)的退出并不能否認(rèn)農(nóng)村金融市場有巨大發(fā)展?jié)摿Γ槐M管農(nóng)村基金會等以清理整頓而告結(jié)束,但其曾經(jīng)占據(jù)一成左右的市場份額,已經(jīng)清楚地說明市場是有需求的,且這部分需求正是農(nóng)村信用社工作的遺漏。因此,如果農(nóng)村信用社不能正確地看待目前寬松的外部經(jīng)營環(huán)境,不能清醒地認(rèn)識并克服外部壟斷所引發(fā)的低效率和工作惰性,剛見起色的經(jīng)營業(yè)績可能會難以維持。
市場的淺層開發(fā)問題。盡管農(nóng)村信用社在支農(nóng)貸款投放方面做了不少努力,但巨大農(nóng)村金融市場潛力的開發(fā)仍將是長期艱巨的任務(wù)。據(jù)該縣調(diào)查,農(nóng)戶貸款需求的滿足率達(dá)到了%左右。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的資金需求沒有得到滿足。
為實現(xiàn)農(nóng)信社經(jīng)營業(yè)績的持續(xù)改善,當(dāng)務(wù)之急是要將外部因素有機(jī)融入到自身經(jīng)營之中,并加以吸收和消化,抓住有利時機(jī),堅定支農(nóng)經(jīng)營方向,努力深化內(nèi)部改革,合理配置責(zé)任權(quán)利,打牢基礎(chǔ),為信用社的長遠(yuǎn)發(fā)展建立穩(wěn)定的平臺。
信用社調(diào)研報告匯報篇四
截止到3月20日,xx市分行票據(jù)中心共受理貼現(xiàn)金額12.80億元,累計票據(jù)貼現(xiàn)客戶95家,主要分布在化工、制造、裝飾、貿(mào)易、造紙、紡織、鋼鐵、物流行業(yè)。xx銀行信用好、速度快、門檻低的票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)理念在xx市區(qū)內(nèi)形成了一定品牌效應(yīng)。
票據(jù)池業(yè)務(wù)是總行在貼現(xiàn)和承兌業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上,推出的又一項為票據(jù)貼現(xiàn)客戶提供全方位服務(wù)的產(chǎn)品。銀行依據(jù)客戶的要求,為客戶提供商業(yè)匯票真?zhèn)伪鎰e、票據(jù)保管、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、委托收款、票據(jù)賬務(wù)核算并反饋托收資金到賬等信息、以及以托管票據(jù)部分或整體為質(zhì)押辦理流動資金貸款、開票等其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一攬子票據(jù)綜合服務(wù)。
xx市分行票據(jù)中心根據(jù)省分行的要求,對xx當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)開展情況以及對我行目前辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中積累的客戶,進(jìn)行了電話聯(lián)系和重點拜訪。想將市場調(diào)查情況匯報如下:
一、當(dāng)?shù)乜蛻魧ζ睋?jù)池業(yè)務(wù)的需求情況及該業(yè)務(wù)的市場發(fā)展空間;
根據(jù)市場調(diào)查顯示,目前在我行辦理貼現(xiàn)的客戶中,對于根據(jù)服務(wù)需求比較單一,較大規(guī)模企業(yè)基本停留在貼現(xiàn)和承兌兩方面的業(yè)務(wù)服務(wù)為主,中小企業(yè)基本只有貼現(xiàn)和委托收款需求。
票據(jù)池業(yè)務(wù)的銀行主要是工行,業(yè)務(wù)開展的范圍主要包括對一些行業(yè)龍頭企業(yè)的承兌、真?zhèn)尾樵?、貼現(xiàn)、保管以及貼現(xiàn)后資金的管理等。
三、開展票據(jù)池業(yè)務(wù)需要做的工作和存在的問題等。
所需要做的工作主要包括:
1、對行業(yè)中的大客戶進(jìn)行全方位營銷,讓客戶對我行提供的綜合服務(wù)方案了解、放心、滿意。
2、精細(xì)化我行票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程,目前我行票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)僅有貼現(xiàn)和試點委托收款,而開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)之后,我行要提供給客戶從簽發(fā)銀承開始到委托收款結(jié)束這一整個票據(jù)期間的所有服務(wù),這就給我們提出了要精細(xì)化業(yè)務(wù)操作流程,把控好整體風(fēng)險的要求。因此,在目前貼現(xiàn)的基礎(chǔ)上,票據(jù)從業(yè)人員必須熟悉并熟練掌握票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程,并在此基礎(chǔ)上充分了解票據(jù)法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定,做到風(fēng)險防控和業(yè)務(wù)發(fā)展并行。
存在的問題主要包括:
1、與貼現(xiàn)客戶的合作還僅僅停留在貼現(xiàn)層面,難以建立起有效持久的合作,隨著貼現(xiàn)利率的趨勢變動,貼現(xiàn)客戶可能會隨市就行,選擇不同的銀行來滿足資金需求。
2、人員配備不足。目前我行票據(jù)從業(yè)人員配備還嚴(yán)重。
業(yè)務(wù)之后,不僅現(xiàn)有的人員素質(zhì)跟不上業(yè)務(wù)需求,而且大大增加的`業(yè)務(wù)量對新增人員提高專業(yè)素質(zhì)的要求也十分迫切。
信用社調(diào)研報告匯報篇五
在我們平凡的日常里,報告十分的重要,我們在寫報告的時候要注意涵蓋報告的基本要素。我們應(yīng)當(dāng)如何寫報告呢?下面是小編收集整理的農(nóng)村信用社服務(wù)三農(nóng)調(diào)研報告范文,歡迎大家分享。
農(nóng)業(yè)作為我國重要的三大產(chǎn)業(yè)之一,再我國國民名經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中有著重要的主導(dǎo)作用,它是實現(xiàn)另外兩大產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要前提。為了促進(jìn)農(nóng)業(yè)的發(fā)展,國家采取政策及時調(diào)整我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),大力實施三農(nóng)政策,以保證農(nóng)業(yè)的順利發(fā)展。但是在三農(nóng)政策實施的過程中依舊存在很多問題,這些問題阻礙著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,而農(nóng)村信用合作社在三農(nóng)政策中發(fā)揮著越來越重要的作用。
農(nóng)村銀行、三農(nóng)、途徑
三農(nóng)指的是農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民,由于我國處在社會主義初級階段,三農(nóng)問題能否有效地解決關(guān)系著我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況。解決各地區(qū)的三農(nóng)問題需要各地部門的共同合作才能實現(xiàn)的,農(nóng)村信用合作社(農(nóng)村商業(yè)銀行)作為當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu),應(yīng)該發(fā)揮本身的經(jīng)濟(jì)職能,以更好的開展服務(wù)三農(nóng)的工作。
三農(nóng)問題的解決關(guān)系著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全局,其包含了很多復(fù)雜的內(nèi)容,解決好三農(nóng)問題必須要對它有深刻的了解,這樣才能有針對性的開展工作,從根本上實現(xiàn)我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,為我國的國民經(jīng)濟(jì)打下良好的發(fā)展基礎(chǔ)。下面具體分析我國所面臨的三農(nóng)的含義:
(1)農(nóng)村問題。農(nóng)村問題主要指的是農(nóng)村戶口、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村土地問題。目前我國普遍存在的問題是農(nóng)村人口統(tǒng)計不清楚,戶籍制度的實施工作效果不理想,使得很多農(nóng)民的戶口定位不準(zhǔn)確。而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)方面,由于地理位置存在差異,交通的不發(fā)達(dá),以及市場的狹窄等原因造成農(nóng)村地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢,造成城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)差距逐漸增大,最終出現(xiàn)兩極分化嚴(yán)重的現(xiàn)象。土地使用權(quán)則關(guān)系到農(nóng)民的正常生活情況,一些偏僻地區(qū)缺乏管理分配意識,對我國的土地分配制度不熟悉,使得農(nóng)民的土地使用權(quán)沒有得到很好的保護(hù),削弱了農(nóng)民建設(shè)農(nóng)村的積極性。
(2)農(nóng)民問題。農(nóng)民問題具體表現(xiàn)在農(nóng)民缺乏科學(xué)文化知識和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)過重兩大個方面。我國多數(shù)農(nóng)民存在著文盲的現(xiàn)象,缺乏必要的科學(xué)文化知識帶來的問題是農(nóng)民活動的不科學(xué)性,農(nóng)民在進(jìn)行農(nóng)作物種植時不能很好的利用農(nóng)業(yè)知識來進(jìn)行農(nóng)作物的培養(yǎng),這就影響了正常的收獲產(chǎn)量。其次,文化素質(zhì)的缺乏使得農(nóng)民的勞動力得不到充分的利用。近年來農(nóng)民工熱潮不斷出現(xiàn),大多數(shù)農(nóng)民放棄農(nóng)業(yè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)向城市打工,大量的農(nóng)業(yè)勞動力外流,這將會影響到各地區(qū)的農(nóng)業(yè)發(fā)展。而農(nóng)民打工所掙到的錢一般只有很少的一部分,隨之而來的是繁重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
(3)農(nóng)業(yè)問題。農(nóng)業(yè)問題是一個比較綜合的經(jīng)濟(jì)問題,反映農(nóng)業(yè)問題的主要對象是農(nóng)業(yè)設(shè)備、農(nóng)業(yè)投資、農(nóng)業(yè)產(chǎn)品等等。沒有先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備,給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程帶來了較大的阻礙,很多地區(qū)的農(nóng)民盡管有著較多的土地,但是因為勞動力有限,無法實現(xiàn)具體的播種生產(chǎn)。而政府對地區(qū)農(nóng)業(yè)的經(jīng)濟(jì)投入較少,使得農(nóng)民對于農(nóng)業(yè)的資金投入變多,增加了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。當(dāng)農(nóng)民們結(jié)束了播種種植后還要面臨農(nóng)產(chǎn)品的處理問題,目前農(nóng)副產(chǎn)品再市場上的價格處于低價位階段,很多農(nóng)產(chǎn)品的實際價值被貶低,農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)種植所投入的成本(如:肥料、種子、收割等費用)不能夠完全收回來。
三農(nóng)問題是我國農(nóng)業(yè)發(fā)展緩慢的根本原因所在,三大問題能否順利的解決,直接影響著我國的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)情況。這就需要各地政府積極配合農(nóng)業(yè)部門從技術(shù)、資金、勞動力等方面給予農(nóng)民們足夠的支持,充分調(diào)動農(nóng)民們投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性。
農(nóng)村信用合作社屬于銀行類的金融機(jī)構(gòu),是經(jīng)過中國人民銀行審核批準(zhǔn)后建立的,它是由部分社員入股組成且實行民主管理制度。因為經(jīng)過國家金融部門的審核,因而具有合法性,在經(jīng)濟(jì)活動中是受到法律的保護(hù)的。其業(yè)務(wù)包括了存款、取款、貸款和轉(zhuǎn)賬等主要業(yè)務(wù)。
農(nóng)村信用合作社的主要業(yè)務(wù)對象是一些農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和小商品生產(chǎn)者,其經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)額一般都是零散、小數(shù)額、小規(guī)模進(jìn)行。作為銀行類金融機(jī)構(gòu),農(nóng)村信用合作社有有著自己獨特的優(yōu)勢。具體體現(xiàn)在以下幾點:
(1)集資成立,農(nóng)村合作信用社是由農(nóng)民和農(nóng)村的或其他人員共同集資成立的,其主要宗旨是為了幫助農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以及解決農(nóng)業(yè)上的資金需要,這對于農(nóng)業(yè)的發(fā)展是很有幫助的。
(2)管理民主,農(nóng)村合作信用社的管理人員多數(shù)是由農(nóng)民們進(jìn)行民主選舉,然后決定管理人員的分配,且以對社員負(fù)責(zé)為首要原則,這就保證了社內(nèi)的資金使用能夠做到公正、公平、公開的原則,避免資金流失。
(3)來源廣泛,信用社的資金來源主要是依靠合作社成員所繳納的股金、社內(nèi)積累的'資金以及從外面吸收到的存款等等。廣闊的資金來源能夠確保這一金融機(jī)構(gòu)順利運行,避免出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不暢而導(dǎo)致機(jī)構(gòu)虧損。
(4)手續(xù)便捷,由于使用合作社資金或者辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的成員都是合作社成員,因此在辦理業(yè)務(wù)過程中的手續(xù)就比較簡單快捷,只需要進(jìn)行簡單的注冊登記就可以進(jìn)行存款或者取款,使用起來相當(dāng)方便。
農(nóng)村合作信用社在近年來再我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展過程中發(fā)揮著越來與重要的作用,根據(jù)一組農(nóng)村民意調(diào)查顯示,農(nóng)民們對信用社的運營情況、資金使用、管理工作等方面進(jìn)行了綜合調(diào)查后的數(shù)據(jù)顯示,農(nóng)民滿意程度達(dá)到了98.6%,只有極少數(shù)的農(nóng)民對于農(nóng)村信用社的工作還存在一些建議。信用社的成立最大的意義在于支持了我國三農(nóng)政策的推廣和實施,通過合理地調(diào)動資金能夠改善農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備;引進(jìn)高產(chǎn)量的農(nóng)作物品種;加快新農(nóng)村建設(shè)的步伐;這對于解決國家和地區(qū)落后的農(nóng)村生產(chǎn)力問題有著很大的幫助。合作社的領(lǐng)導(dǎo)人員在運營過程中積極開展體制改革和管理改革,實現(xiàn)機(jī)構(gòu)的優(yōu)化升級,從而大大提高了合作社的辦事效率。
為了促進(jìn)我國的農(nóng)村建設(shè),加快社會主義新農(nóng)村的建設(shè)進(jìn)程。國家開始大力推廣實施三農(nóng)政策,如:減免農(nóng)業(yè)稅、種糧補貼、農(nóng)機(jī)備提供、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)品價格等一系列措施來促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展。如果這些措施能夠長期持續(xù)下去,相信我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)和生產(chǎn)產(chǎn)量將會大大地提高。作為國家的金融機(jī)構(gòu),農(nóng)村信用合作社需要發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)職能,更好的為三農(nóng)服務(wù),具體可以從以下途徑進(jìn)行:
(1)加強金融管理。確保資金的正常運轉(zhuǎn)以及合理利用是農(nóng)村信用合作社的首要任務(wù),只有儲備足夠的資金才能為三農(nóng)問題的解決提供保障。在投資發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的時候需要注意資金的有效管理和合理利用,信用社領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)該加強內(nèi)部人員的管理,盡量減少人為因素造成的經(jīng)濟(jì)損失。此外,還需要時刻關(guān)注市場情況,根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要配合國家農(nóng)業(yè)政策,這樣可以實現(xiàn)資金的優(yōu)化配置,以發(fā)揮出最大的經(jīng)濟(jì)作用。
(2)吸引商業(yè)投資。農(nóng)村信用合作社在服務(wù)于三農(nóng)問題這一方面時采取招商引資的方法是很有必要的。通過增加與企業(yè)之間的合作不但可以帶動當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展,還能充分利用好農(nóng)村廉價的勞動力,增加農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入,提高農(nóng)村的整體生活水平。農(nóng)村信用社可以于企業(yè)簽訂合同,共同投入資金在農(nóng)村開辦工廠,政府給予一定的優(yōu)惠政策,這樣一來就可以吸收到更多的資金用于農(nóng)村的發(fā)展。
(3)擴(kuò)展貸款業(yè)務(wù)。給予農(nóng)民相對額定的資金貸款可以推動農(nóng)村個體戶經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,先幫助一部分農(nóng)民先富起來,再引導(dǎo)另一部分農(nóng)民致富。對于一些有發(fā)展思想的農(nóng)民,信用合作社應(yīng)盡量給予資金上的支持,再通過技術(shù)指導(dǎo)鼓勵農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富。如:創(chuàng)辦魚塘、大棚蔬菜、水果種植、花卉栽培等等,這些都是新型的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè),市場前景相當(dāng)廣闊,對于農(nóng)民生產(chǎn)致富有著很大的幫助。
(4)調(diào)整存款利率。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析,銀行可以通過調(diào)整存款的利率來調(diào)整資金的積累。利率高,存款的人增多,市場消費少;利率低,存款的人減少,市場消費多。農(nóng)村信用合作社通過運用這一模式來刺激或者抑制消費,可以有效地改善農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)種植情況,農(nóng)民根據(jù)市場需求種植農(nóng)作物,這樣就可以確保農(nóng)產(chǎn)品的順利銷售,穩(wěn)定了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入。
綜上所述,三農(nóng)問題是我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要問題,農(nóng)村信用合作社應(yīng)該積極為三農(nóng)問題的解決做好服務(wù)工作,這樣才能推動各地區(qū)乃至全國農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展。
信用社調(diào)研報告匯報篇六
1、中小企業(yè)規(guī)模及產(chǎn)。
業(yè)情況。據(jù)統(tǒng)計,全鎮(zhèn)共有2829家企業(yè),其中企業(yè)法人家,個人獨資206家,合伙287家,營業(yè)單位321家。其中:注冊資金在50-200萬元的1131家,200-500萬元的196家,500萬元以上的195家。產(chǎn)值500萬以上規(guī)模企業(yè)144家,百強企業(yè)48家,鎮(zhèn)重點培育企業(yè)80家。印刷、塑編、紡織、禮品是__鎮(zhèn)四大支柱產(chǎn)業(yè)。全鎮(zhèn)國民生產(chǎn)總值59.13億元,其中第二產(chǎn)業(yè)39.8億元,占比67.4。當(dāng)年財政總收入5.55億元,占全縣財政總收入的53.9。
2、企業(yè)資金需求及融資情況。目前,四家專業(yè)銀行及縣外五家股份銀行對上規(guī)模企業(yè)分別以降低利率、加大保證授信額度等方式進(jìn)行輪番授信,以求搶占__企業(yè)金融業(yè)務(wù)市場,上規(guī)模企業(yè)融資環(huán)境較好。而初具規(guī)模、實力較弱、抗風(fēng)險能力一般的中小企業(yè)融資“瓶頸”問題無法解決,銀行貸款滿足率僅為25,其融資主要依靠民間借貸方式,融資渠道相對狹窄,成本較高(年利息在10-12),而且穩(wěn)定性不強。
金融機(jī)構(gòu)名稱開戶數(shù)存款余額貸款余額平均利率。
工行36920310301705.61‰。
農(nóng)行48717048449005.61‰。
中行50227800245005.61‰。
建行3982605041.61‰。
聯(lián)社__社2629336150196.375‰。
合計100544155789。
從上表分析,__信用社無論從企業(yè)開戶數(shù)、存款余額、貸款余額看,企業(yè)開戶數(shù)僅占當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)總量的12.9,存款余額占9.3,貸款余額占9.6,有一定的發(fā)展空間。
二、存在的弊端。
1、定位過高。根據(jù)__區(qū)域經(jīng)濟(jì)的特點,以及企業(yè)產(chǎn)值在__鎮(zhèn)國民經(jīng)濟(jì)總值的比重,可以不難看出__信用社企業(yè)業(yè)務(wù)的相對滯后,目前__信用社根據(jù)聯(lián)社的指導(dǎo)思想,企業(yè)信貸業(yè)務(wù)主要局限于百強企業(yè)和成長型企業(yè),但由于受聯(lián)社資本金的不足,受最大單戶和最大十戶貸款額度的限制,實際上農(nóng)村信用社根本無法滿足__一些優(yōu)良企業(yè)客戶的資金需求,另一方面,由于定位過高,又無法與絕大多數(shù)小企業(yè)業(yè)務(wù)合作,從而導(dǎo)致企業(yè)業(yè)務(wù)份額低。
2、競爭機(jī)制相對滯后。隨著同業(yè)競爭的日趨激烈,擁有資金與結(jié)算相對優(yōu)勢的各大商業(yè)銀行,將拓展企業(yè)業(yè)務(wù)作為銀行生存和發(fā)展的立行之本,針對__的企業(yè)現(xiàn)狀,各家銀行相續(xù)下放企業(yè)授信權(quán)限,貸款利率定價也具有很強的針對性、合理性,在這種情況下,農(nóng)村信用社擁有信貸政策靈活性的企業(yè)業(yè)務(wù)拓展優(yōu)勢逐漸削弱,體現(xiàn)出競爭能力的相對薄弱。
3、操作和管理不盡規(guī)范。從現(xiàn)有的企業(yè)授信實際操作過程看,沒有一個規(guī)范的企業(yè)業(yè)務(wù)管理和操作辦法,經(jīng)常出現(xiàn)對一家企業(yè)貸前調(diào)查多達(dá)4-5次重復(fù)勞動現(xiàn)象,申報審批授信程序過冗問題嚴(yán)重,工作效益低下,經(jīng)辦企業(yè)業(yè)務(wù)有關(guān)人員職責(zé)不清,也不知職司何責(zé),巨額授信資金風(fēng)險責(zé)任難以落實等問題,然而也暴露出檔案不規(guī)范、操作不規(guī)范、管理不科學(xué)、貸款五級分類定性分析無從下手等等問題。
4、考核機(jī)制不合理??己藱C(jī)制是拓展業(yè)務(wù)的動力源,激勵機(jī)制的不合理會直接影響一個業(yè)務(wù)拓展人員的工作業(yè)績,甚至乃至整個單位的經(jīng)營業(yè)績,從現(xiàn)行的'企業(yè)業(yè)務(wù)考核辦法看,主要存在責(zé)、權(quán)、利分配不對等問題。首先,一方面企業(yè)信貸員是企業(yè)貸款的“第一責(zé)任人”,要承擔(dān)企業(yè)巨額資金風(fēng)險責(zé)任,另一方面企業(yè)信貸員在拓展業(yè)務(wù)時不清楚自己的責(zé)任,不清楚自己應(yīng)該做什么,然而出現(xiàn)懼貸、惜貸心理和推諉現(xiàn)象;其次,企業(yè)信貸員不清楚自己到底有什么權(quán)利,只知道做一筆企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的環(huán)節(jié)非常繁瑣,需要多個部門同意和審批,成功與否心中沒底,怕業(yè)務(wù)做不成不好答復(fù)客戶;第三,拓展人員認(rèn)為“付出了勞動,承擔(dān)了責(zé)任,而沒有得到相應(yīng)的報酬”,而缺乏業(yè)務(wù)拓展積極性,不利于企業(yè)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步拓展。
5、企業(yè)信貸員素質(zhì)偏低。目前,聯(lián)社、信用社沒有專業(yè)的企業(yè)信貸員,企業(yè)信貸員在實際操作中,被動參照其他專業(yè)銀行的基本做法,照本宣科,或揣摩幾筆企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的實踐經(jīng)驗,憑自己的小聰明,摸著石子過河,不能實時掌控企業(yè)的經(jīng)營管理情況,無法控制企業(yè)信貸風(fēng)險,無法應(yīng)對瞬息萬變的金融市場競爭。
三、建議和對策。
綜上,筆者認(rèn)為聯(lián)社在定位“立足。
三農(nóng)”同時,應(yīng)把中小企業(yè)作為業(yè)務(wù)拓展的重要對象,并加強以下幾項工作:
2、加強企業(yè)信貸員隊伍建設(shè)。農(nóng)信社企業(yè)信貸員的短缺和業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低是制約支持中小企業(yè)的瓶頸,一方面聯(lián)社應(yīng)通過邀請專家授課等形式加強對企業(yè)信貸員的培訓(xùn),以提高業(yè)務(wù)理論水平;另一方面要選派企業(yè)信貸員到專業(yè)行或股份制銀行實地學(xué)習(xí),提高業(yè)務(wù)操作水平,同時,要選調(diào)一部分綜合素質(zhì)較好的大學(xué)生,進(jìn)行培訓(xùn)后充實到信貸員隊伍中來,提高企業(yè)信貸員的整體業(yè)務(wù)水平,通過信貸員隊伍建設(shè),提高服務(wù)和支持中小企業(yè),幫助中小企業(yè)做好產(chǎn)業(yè)規(guī)劃,提高企業(yè)抗風(fēng)險能力,使中小企業(yè)盡快成長和發(fā)展起來,成為農(nóng)信社的優(yōu)良客戶,達(dá)到銀企雙贏的目的。
3、成立信用社企業(yè)業(yè)務(wù)拓展部。信用社選擇年富力強、文化素質(zhì)較高、責(zé)任心強的3-5名員工組成企業(yè)業(yè)務(wù)拓展部,拓展企業(yè)業(yè)務(wù),實行專業(yè)化管理,按制度設(shè)定“三查”職責(zé)崗位,明確職責(zé)權(quán)限,在實際操作中替代縣聯(lián)社業(yè)務(wù)拓展科承擔(dān)企業(yè)授信業(yè)務(wù)前臺的貸前調(diào)查任務(wù),簡化審批環(huán)節(jié),并根據(jù)拓展企業(yè)存貸款業(yè)績,合理績效考核,有效激發(fā)業(yè)務(wù)人員積極性,做大做強企業(yè)業(yè)務(wù)。
4、合理授信,科學(xué)管理。根據(jù)中小企業(yè)信貸風(fēng)險的財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、產(chǎn)業(yè)風(fēng)險、道德風(fēng)險,量化中小企業(yè)信用等級指標(biāo),通過建立一套切合實際的考核辦法,進(jìn)行定量綜合評估,根據(jù)定量綜合評估結(jié)果和有關(guān)評判標(biāo)準(zhǔn),作出客戶授信等級判斷,確定企業(yè)信用等級和授信等級。然后,在客戶授信等級的基礎(chǔ)上,結(jié)合企業(yè)賬戶類別、派生存款比例,以及企業(yè)對信用社的貢獻(xiàn)度,進(jìn)行分類授信。授信首先要支持縣級以上龍頭企業(yè),鎮(zhèn)重點培育企業(yè)和區(qū)域特色中小企業(yè),樹好典型;其次要擴(kuò)大對年產(chǎn)值在3000萬以內(nèi)小企業(yè)授信面,要分層面、分檔次、分產(chǎn)業(yè)逐步進(jìn)入,最大限度滿足小企業(yè)融資需求,保障信用社業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。在信貸支持中小企業(yè)時,充分考慮企業(yè)的承受能力,實行差別授信,對發(fā)展前景較好能產(chǎn)生一定比例派生存款的企業(yè),在貸款利率上給予支持,減少承兌匯票保證金比例,降低企業(yè)融資成本,幫助企業(yè)走向成熟。
5、創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種,加強企業(yè)信貸服務(wù)。農(nóng)村信用社應(yīng)強化與政府、有關(guān)部門的關(guān)系,取得有關(guān)政策支持,設(shè)立代收稅、費等中間業(yè)務(wù),為企業(yè)創(chuàng)造良好的開戶環(huán)境。同時農(nóng)信社應(yīng)創(chuàng)新企業(yè)信貸品種,逐步推出專利權(quán)質(zhì)押貸款、倉單質(zhì)押貸款、土地受讓方保證貸款、廠房按揭貸款、企業(yè)聯(lián)保貸款等貸款新品種,拓寬企業(yè)的融資渠道。
6、科學(xué)授權(quán)。目前,各家專業(yè)銀行紛紛給__區(qū)域內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)加大對企業(yè)的授信和信貸審批權(quán)限(__工行企業(yè)保證貸款授信權(quán)限1500萬元),以加快對企業(yè)信貸審批,搶占__企業(yè)金融業(yè)務(wù)市場,聯(lián)社一級法人的業(yè)務(wù)審批優(yōu)勢日益削弱,建議聯(lián)社加大__信用社的企業(yè)授信和信貸審批權(quán)限,或者借鑒工行的做法,聯(lián)社派專員進(jìn)駐__,行使聯(lián)社信貸科的信貸審批權(quán)限,加大對企業(yè)業(yè)務(wù)的拓展力度,增強信用社的競爭力。
信用社調(diào)研報告匯報篇七
根據(jù)《關(guān)于對xx市農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款管理使用現(xiàn)場檢查情況的通報》(xx銀發(fā)[20xx]70號)內(nèi)容,和支農(nóng)再貸款自查中存在的問題,現(xiàn)將有關(guān)整改情況報告如下:
存在問題:檢查中發(fā)現(xiàn),個別信用社沒有設(shè)置臺帳或臺帳與借據(jù)不符。
對支農(nóng)再貸款臺帳登記、發(fā)放和歸還情況,只是逐戶登記金額和日期,未能真實反映出各個借款人的詳細(xì)使用狀況。
整改情況:要求各信用社嚴(yán)格按照《中國人民銀行濟(jì)南分行對農(nóng)村信用社貸款管理實施細(xì)則》有關(guān)規(guī)定操作,利用每月1號會計例會時間,加強對再貸款管理人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。實現(xiàn)統(tǒng)一的帳務(wù)處理方法,明確反映借款人再貸款的使用及歸還情況,真實反映再貸款的使用進(jìn)度,達(dá)到支農(nóng)再貸款帳務(wù)管理的規(guī)范化和科學(xué)化。
存在問題:檢查中發(fā)現(xiàn),個別農(nóng)村信用社再貸款投向非農(nóng)業(yè),此類現(xiàn)象不符合《中國人民銀行鄭州中心支行再貸款管理暫行辦法》第四章第三十一條“再貸款應(yīng)集中用于發(fā)放農(nóng)戶貸款,重點解決農(nóng)民從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、儲運業(yè)和農(nóng)村消費信貸等方面合理資金需求”的要求。
整改情況:接到《通報》以后,聯(lián)社對再貸款使用投向不準(zhǔn)的信用社,及時下發(fā)了限期整改通知書,要求涉及問題的信用社在20xx年12月底之前整改完畢,并給予了通報批評。對問題較為突出的順店社,要求該社盡快出臺整改意見報聯(lián)社計劃信貸科,聯(lián)社將視情況作進(jìn)一步處理并監(jiān)督整改,確保支農(nóng)再貸款投向的合規(guī)性。
存在問題:部分貸款存在逾期現(xiàn)象,個別信用社為完成年度其他各項工作任務(wù),在支農(nóng)再貸款方面疏于管理,使部分貸款沒有換據(jù)或沒有及時收回。
整改情況:對貸款出現(xiàn)逾期的現(xiàn)象,已專項向領(lǐng)導(dǎo)作出了匯報,現(xiàn)已協(xié)調(diào)資產(chǎn)科出臺了以下意見:
一是對20xx年以來新發(fā)放形成不良的貸款必須收回,否則按照禹農(nóng)信聯(lián)〔20xx〕142號文件規(guī)定嚴(yán)肅處理。
二是要對20xx年以來新發(fā)放貸款到期必須收回,發(fā)現(xiàn)1筆形成不良的,信用社主任就地免職。
三是對于賬面中隱含的大量不良貸款,要求各信用社必須迅速行動,該換據(jù)的換據(jù),該起訴的起訴,爭取在年底前解決這部分問題。
存在問題:在檢查中發(fā)現(xiàn),個別信用社為逃避監(jiān)督,簡化貸款審批手續(xù),把大額貸款化整為零壘大戶,增加了支農(nóng)再貸款的風(fēng)險。
整改情況:這種現(xiàn)象的發(fā)生,主要是以前年度信息系統(tǒng)不對稱及監(jiān)督管理不完善等原因造成。今后,聯(lián)社業(yè)務(wù)科將嚴(yán)格把關(guān),審查一筆貸款,先通過“信貸咨詢系統(tǒng)”查詢把關(guān),無質(zhì)疑的,再建議審批備案。對一戶多筆、壘大戶等以逃避聯(lián)社審批為目的發(fā)放的貸款,聯(lián)社業(yè)務(wù)科在加強監(jiān)督的同時,將積極協(xié)調(diào)稽核部門進(jìn)行后續(xù)稽核,凡出現(xiàn)此類情況的信用社,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),將給予嚴(yán)肅處理并督促整改。
存在問題:檢查中發(fā)現(xiàn),個別信用社發(fā)放支農(nóng)款時手續(xù)不規(guī)范。
如借款合同中還款計劃沒有正常登記,缺乏對貸戶的還款約束;調(diào)查報告流于形式;借款用途與調(diào)查報告用途不符;借據(jù)與合同要素不全等。
整改情況:今后,聯(lián)社將進(jìn)一步嚴(yán)格貸款手續(xù),要求各信用社無論貸款金額大小,必須簽訂借款合同,并在合同中明確記載借款人的還款計劃及結(jié)息方式,確保貸款發(fā)放手續(xù)的完整有效。同時,對貸款借據(jù)要素填寫不齊全的信用社,要求查明原因,并在12月底前整改糾正完畢;對沒有寫出真實、詳細(xì)調(diào)查報告,缺少有關(guān)貸款資料的信用社,要求信貸員及時補充信貸資料,做好貸后檢查,把貸款風(fēng)險降至最低。今后,若再發(fā)現(xiàn)調(diào)查報告不真實、貸款手續(xù)不完善等現(xiàn)象,聯(lián)社將對信貸“四崗”人員給予一定的經(jīng)濟(jì)處罰或行政處罰。
支農(nóng)再貸款因為額度較小,發(fā)放面積較大,點多面廣,工作量較大,因而信用社管理工作出現(xiàn)顧此失彼。下一步,我聯(lián)社將認(rèn)真按照《管理辦法》的規(guī)定要求,嚴(yán)格操作程序,落實管理責(zé)任,加強監(jiān)督檢查,搞好業(yè)務(wù)指導(dǎo),引導(dǎo)信用社積極調(diào)整信貸投向,大力支持農(nóng)戶以種、養(yǎng)、加工業(yè)為主的合理資金需求,進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念,完善服務(wù)手段,積極在轄內(nèi)開展信用創(chuàng)建工作,管好,用好,用活支農(nóng)再貸款,使支農(nóng)資金真正惠及到廣大農(nóng)戶,以促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。
信用社調(diào)研報告匯報篇八
農(nóng)村信用社隊伍建設(shè)情況調(diào)研報告農(nóng)村信用社隊伍建設(shè)情況調(diào)研報告?隨著人們自身素質(zhì)提升,報告不再是罕見的東西,報告具有語言陳述性的特點。那么大家知道標(biāo)準(zhǔn)正式的報告格式嗎?下面是為大家整理的農(nóng)村信用社隊伍建設(shè)情況調(diào)研報告,歡迎閱讀與收藏。
人才是企業(yè)的第一資源,人才隊伍建設(shè)事關(guān)企業(yè)的興衰,特別是政策性、知識性、專業(yè)性比較強的金融企業(yè),顯得更加重要。農(nóng)村信用社能否走可持續(xù)發(fā)展的道路,在激烈的金融競爭中立于不敗之地,人才隊伍建設(shè)是前提和保證,因此,農(nóng)村信用社就必須根據(jù)自己的特點,制定出適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的各層次的人才隊伍建設(shè)規(guī)劃。只有各層次人才隊伍的整體素質(zhì)提高了,農(nóng)村信用社工作的整體效率才能最大地提高。結(jié)合筆者對該單位實際情況進(jìn)行調(diào)研,由此而引發(fā)了對目前農(nóng)村信用社隊伍建設(shè)的一份淺見。
一、信用社基本情況蒙陰縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社賈莊信用社位于蒙陰縣最北端,比較偏遠(yuǎn),為轄內(nèi)九個行政村0.9萬人提供金融服務(wù)。截至目前,該社各項存款余額達(dá)到6027萬元,貸款余額達(dá)到2942萬元,實現(xiàn)營業(yè)收入286萬元,各項業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。
1、人員情況:該社現(xiàn)有干部職工11人,平均年齡在37歲,具有大專以上學(xué)歷的干部職工5人,占員工總數(shù)的45%。
2、崗位設(shè)置:賈莊信用社現(xiàn)在設(shè)置主持工作主任一名,內(nèi)勤主任一名,主管會計一名,借據(jù)崗兼立據(jù)崗一人,柜組會計2人,復(fù)核員一人,出納員一人,外勤業(yè)務(wù)人員2人。由于單位業(yè)務(wù)相對較少,地理位置偏遠(yuǎn),給工作和生活帶來很多不便,所以單位人員情況基本保持不變,人員相對較少,基本保持最原始的業(yè)務(wù)操作流程,有的員工還身兼兩職,除存在較大風(fēng)險隱患外,給業(yè)務(wù)發(fā)展也帶來不便,對提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量形成了一定的阻力,制約了業(yè)務(wù)的發(fā)展。
二、存在的問題(一)、內(nèi)部管理體制不順,用人機(jī)制不活。
1996年與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤前,農(nóng)村信用社歷年接收的新員工大多數(shù)是頂替、照顧的內(nèi)部職工子女,文化水平普遍偏低。行社脫鉤后,盡管采取了很多措施,加大培訓(xùn)力度,鼓勵員工利用業(yè)余時間積極參加各種專業(yè)技術(shù)資格考試和學(xué)歷教育,再加上近幾年來,從大中院校引進(jìn)了二十幾名大學(xué)生,但是由于受體制原因的影響,仍然滿足不了現(xiàn)在的需求,一時還不能改變現(xiàn)在的狀況,形成了隊伍老化、制度不活、競爭軟化的落后局面。
(二)、知識結(jié)構(gòu)和年齡結(jié)構(gòu)老化,高素質(zhì)復(fù)合性人才嚴(yán)重匱乏。
一是缺乏既具有一定理論知識,又熟悉金融業(yè)務(wù)的高素質(zhì)經(jīng)營管理人才;二是缺乏精通計算機(jī)專業(yè)知識,科技應(yīng)用能力強的技術(shù)人才;三是缺乏精通法律的專業(yè)人才;四是缺乏公關(guān)能力和市場營銷能力強的市場開發(fā)人才。
三、
對策及建議?(一)、發(fā)現(xiàn)人才,是加強人才隊伍建設(shè)的首要問題,是人才隊伍建設(shè)的關(guān)鍵所在。
一是要善于發(fā)現(xiàn)人才,世上有伯樂,然后才有千里馬,千里馬常有而伯樂確不常在。這說明發(fā)現(xiàn)和識別人才關(guān)鍵是各級領(lǐng)導(dǎo)要甘當(dāng)新時代的伯樂。
二是要有求才愛才之心,善于把握人才的本質(zhì)特征,要從不同類型人才、不同層次和不同要求的特點出發(fā),把握不同人才不同特征,避免用同一個標(biāo)準(zhǔn)來衡量不同類型的人才,要用其所長避其所短,發(fā)揮人才的最大潛能。
三是加大人才培養(yǎng)和煅煉力度,人才不是與生俱來的,知識在于積累,天才來自勤奮,人。
才在于培養(yǎng),要為農(nóng)村信用社有知識、有理想、有道德、事業(yè)心強,愛崗敬業(yè)的年青員工創(chuàng)造多崗位煅煉的機(jī)會,要有意識、有目的`地對他們進(jìn)行培養(yǎng)。
四是要明確用人標(biāo)準(zhǔn),做到按需配置。要明確人才隊伍建設(shè)的內(nèi)涵,要從德、能、勤、績、廉等方面選擇各層次所需的德才兼?zhèn)涞娜瞬?,要注意平衡德與才的關(guān)系,有德無才是庸才,有才無德是壞才,如果一個有才能的人,沒有甘于奉獻(xiàn)、大公無私的敬業(yè)精神,一心只想貪圖享樂的話,那么,才能越大破壞力越強。因此,要從規(guī)避道德風(fēng)險入手,從制定人才隊伍建設(shè)規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)方面扼制可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險。
(二)、提高一線窗口人員操作水平。
營業(yè)人員服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣,操作水平的高低將會直接影響信用社在社會公眾中的信譽和形象,現(xiàn)階段農(nóng)村信用社人員緊缺的一個主要原因就是一線缺少各類熟練操作業(yè)務(wù)的營業(yè)人員,因此,農(nóng)村信用社建設(shè)一支業(yè)務(wù)操作水平精湛的一線操作人才隊伍尤其重要更是農(nóng)村信用社提升綜合競爭能力的根基。
一是要加強業(yè)務(wù)崗位人才隊伍的崗位輪換,把一線人員培養(yǎng)成一專多能的業(yè)務(wù)能手,逐步實行按職務(wù)、職稱、崗位取酬的激勵機(jī)制,能者多勞多得,劣者少勞少得,視員工的能力可以低職高聘,也可以高職低聘,這樣既有利于人才在本地區(qū)間的合理流動,也有利于促進(jìn)人員分流,優(yōu)化全系統(tǒng)員工隊伍。
二是加強培訓(xùn),加快一線人才隊伍新業(yè)務(wù)、新知識的更新速度。要改變農(nóng)信社管理人員知識結(jié)構(gòu)的落后面貌,短期內(nèi)單靠外部高等院校輸送人才是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,因此,還必須堅持抓好后續(xù)教育,積極創(chuàng)造“學(xué)習(xí)型”人才培養(yǎng)機(jī)制。為先天文化知識水平不足業(yè)績優(yōu)秀的員工加油充電,提高文化知識,業(yè)務(wù)理論水平,適應(yīng)信用社改革與發(fā)展的需要??梢詮默F(xiàn)有用工中通過考試的方式,選拔一批優(yōu)秀人才輸送到專業(yè)院校脫產(chǎn)學(xué)習(xí),通過單位、個人雙方負(fù)擔(dān)教育投入的辦法,畢業(yè)后給與相應(yīng)的待遇。從而實現(xiàn)結(jié)構(gòu)調(diào)整與現(xiàn)有人員盤活的雙重戰(zhàn)略。
三是實行崗位等級管理,嚴(yán)格員工績效考核。建立激勵和教育機(jī)制,正確引導(dǎo)員工自覺加強業(yè)務(wù)知識、業(yè)務(wù)技能的學(xué)習(xí)和提高。實行調(diào)整與發(fā)掘現(xiàn)有人力資源潛能雙重戰(zhàn)略一是要推行全員聘用制,把職務(wù)和職稱評聘全面納入結(jié)構(gòu)比例控制,真正引入競爭機(jī)制,全方位推進(jìn)優(yōu)化組合。根據(jù)公平、公開、公正的原則,各用人單位和應(yīng)聘人員實行雙向選擇,不分地域,競爭上崗,按勞分配,多勞多得,以績?nèi)〕辍?/p>