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風控人員篇一

2008年，全面推行實施經(jīng)風險調(diào)整后的利潤和質(zhì)量管理評級考核體系，強化風險資本約束，提升全面風險管理水平。

2009年，實施以信貸產(chǎn)品風險限額管理為主的信貸資產(chǎn)組合管理，實施資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的二次調(diào)整。

2010年，全面推行以崗位價值為基礎、以風險管理為導向的模擬利潤績效考核，建立市場化的激勵約束機制。

2011年開始探索構(gòu)建具有農(nóng)村金融特色的內(nèi)部評級體系，搭建了涵蓋農(nóng)戶、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民等全體零售業(yè)務的8個信用風險計量模型。

2012年，創(chuàng)建符合農(nóng)信業(yè)務發(fā)展需求的貸款風險預警系統(tǒng)。經(jīng)過持續(xù)的探索、完善，濰坊農(nóng)信初步建立起了以經(jīng)風險調(diào)整的經(jīng)營利潤、風險計量、質(zhì)量管理評級考核為主要內(nèi)容，貫串風險識別、計量、監(jiān)測和控制全過程的風險管理體系，有效推動了經(jīng)營管理模式的轉(zhuǎn)變和核心競爭力的提升。

2010年參與創(chuàng)建的“農(nóng)村中小金融機構(gòu)風險管理體系”項目被國家工信部、xxx評為全國企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果(國家級)二等獎。

風控人員篇二

制度建設

1、制定風險管理、信貸管理制度、辦法和操作規(guī)范。

2、負責建立和維護全行風險控制體系。

◆ 業(yè)務規(guī)劃

3、制定全行風險管理工作規(guī)劃、年度工作計劃。

◆ 授權(quán)管理

4、負責做好授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)工作。

◆ 風險管理

5、牽頭負責信用、操作、流動性、聲譽、信息科技等全面風險的管理、審核與評價工作。

6、負責全面風險監(jiān)測管理，包括風險預警、風險計量、風險控制、風險評價等。

7、負責全行風險管理技術開發(fā)與推廣。

8、負責全行資產(chǎn)風險分類管理和審批認定工作。

9、負責資產(chǎn)質(zhì)量總體控制計劃的編制、考核、監(jiān)測和分析。

10、負責呆帳核銷的復審工作，組織全行呆賬損失準備計提工作。

11、負責對重大資產(chǎn)減值、公允價值、損失核銷進行審核、審批。

12、協(xié)助計劃財務部對各種損失準備和風險準備的計提。

13、負責全行非現(xiàn)場監(jiān)管報表（1104表）的編制與上報工作。

14、負責資本充足率、不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率等風險監(jiān)管指標的設定、監(jiān)測及日常控制。

15、負責本級客戶風險監(jiān)測系統(tǒng)的數(shù)據(jù)上報，指導支行做好數(shù)據(jù)上報工作。

◆ 征信管理

16、負責全行征信管理。 ◆ 信貸管理

17、負責信貸管理系統(tǒng)的建設與維護。

18、負責應收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)的管理與維護。

19、負責信貸制度執(zhí)行情況、信貸業(yè)務審批條件落實情況的檢查。

20、負責分析監(jiān)控全行貸款質(zhì)量、投向結(jié)構(gòu)、投放進度。

21、對授信審批質(zhì)量進行評價及檢查；制定并監(jiān)督實施潛在風險客戶退出計劃，提出風險化解措施。

22、負責統(tǒng)籌授信業(yè)務發(fā)生后的監(jiān)測管理，督導業(yè)務部門實施授信后的日常管理。

23、牽頭負責編寫、審定信貸管理手冊。

24、負責本行信貸檔案管理和支行信貸檔案管理的檢查、指導。

◆ 評級管理

25、負責制定客戶評級制度、操作規(guī)程，督導支行評級工作的實施。

26、負責債項評級、客戶風險評級等工作。

◆ 其它職責

27、負責本條線的報表統(tǒng)計，并按時報送發(fā)展研究部。

28、負責授信審批及風險資產(chǎn)處置委員會辦公室的日常工作。

29、負責集團及關聯(lián)客戶的認定和關聯(lián)交易的日常監(jiān)控與管理。

30、負責對本業(yè)務條線的監(jiān)督和檢查。

31、負責本條線風險防范和控制，化解各類風險。

32、負責本業(yè)務條線的指導和信息交流。

33、完成領導交辦的其它工作。

1、根據(jù)風險管理控制體系要求，建立和完善風險管理組織。

2、組織參與擔保項目資料的審核，根據(jù)項目情況提出風險防范建議。

3、負責帶領團隊完成公司新產(chǎn)品的開發(fā)和業(yè)務操作流程的優(yōu)化工作，指導和宏觀經(jīng)濟周期分析，為業(yè)務部門做操作參與。

4、負責通過評審項目的條件與反擔保措施的落實監(jiān)控。

5、指導協(xié)助客戶經(jīng)理控制項目風險。

風控人員篇三

生產(chǎn)管理部先進事跡

生產(chǎn)管理部是公司的一個職能部門，肩負宣傳貫徹國家有關生產(chǎn)和安全的法律法規(guī)、執(zhí)行行業(yè)標準；肩負執(zhí)行公司的決策，參與公司的生產(chǎn)和安全管理，為分公司提供生產(chǎn)和安全工作上的服務，指導分公司的生產(chǎn)和安全工作的各項職責。在過去的一年中，該部員工在公司黨政工的領導下，以“三個代表”重要思想為指導，明確責任、端正態(tài)度、努力工作，較好地完成了上級交給的各項任務，為公司安全生產(chǎn)的安全生產(chǎn)工作做出一定的貢獻。主要事跡如下：

一、認真履行職責

（一）努力實現(xiàn)生產(chǎn)和安全的規(guī)范化管理

從2001年開始，該部致力于生產(chǎn)和安全管理的規(guī)范化建設，先后制訂了《閩東電力股份有限公司安全生產(chǎn)管理暫行辦法》、《閩東電力股份有限公司交通安全管理導則》和《閩東電力股份有限公司安全文明生產(chǎn)考核標準》、《“兩票”規(guī)范》、《生產(chǎn)現(xiàn)場記錄規(guī)范》、《消防安全管理導則》、《調(diào)度規(guī)程》；2004年，為了繼續(xù)完善“兩票”管理,在《“兩票”規(guī)范》的基礎上制訂了《“兩票”實施細則》；為了預防事故發(fā)生、限制事故危害制訂了《安全生產(chǎn)事故應急救援預案范本》，指導分公司事故應急救援預案的制訂，并起到良好的作用。

（二）高度重視技改工作

2004年公司劃出技改專項資金1200萬元。為了使技改工作達到預期的效果，該部按照：“優(yōu)先安排消除安全隱患和設備缺陷的項目，其次考慮提高企業(yè)經(jīng)濟效益的項目，再次考慮促進技術進步的項目”的原則，在年初公司生產(chǎn)管理部對各分公司(電站)上報的132個技改項目(費用累計達4000多萬元)，進行調(diào)查研究、精心篩選，確定了75個項目(費用累計約1200萬元)。在技改項目的具體的審批前都要深入生產(chǎn)現(xiàn)場調(diào)查技改的必要性、方案的合理性、可行性；在有的技改項目的實施過程中，該部根據(jù)需要跟蹤技改項目的實施情況；在技改項目竣工后該部認真參與工程的驗收。

技改工作的開展，一更新了許多運行了

二、三十年的老設備；二提高了部分機組的發(fā)電能力，消除了許多安全隱患，電站的安全系數(shù)大大提高。

（三）高度重視安全生產(chǎn)工作

建立健全的安全生產(chǎn)規(guī)章制度，是做好安全生產(chǎn)工作的一個重要方面，但抓好規(guī)章制度的落實也是一個重要的方面，該部門重視規(guī)章制度的落實。

1、定期組織召開安全生產(chǎn)例會。定期召開安全生產(chǎn)例會是安全生產(chǎn)管理規(guī)范化的要求，是宣傳國家安全生產(chǎn)方針政策、了解基層安全生產(chǎn)情況的一條途徑。該部認真按照公司領導的意見，定期組織安全生產(chǎn)例會的召開。

2、經(jīng)常深入分公司生產(chǎn)現(xiàn)場，了解情況，聽取分公司領導、職工的意見。

3、認真組織制定公司《安全生產(chǎn)事故應急救援預案范本》、和分公司《安全生產(chǎn)事故應急救援預案》，在2004年年初進行布置，隨后進行審查，審定。

4、在安全生產(chǎn)管理上，努力探索新路子。2004年，該部在微機打印操作票上進行了新的探索，現(xiàn)在試點單位已取得成功。這將為提高操作票合格率、促進安全生產(chǎn)、減輕運行人員的勞動強度、提高工作效率發(fā)揮作用。

二、努力為基層服務

1、該部人員重視分公司的安全生產(chǎn)，能根據(jù)公司的規(guī)章制度結(jié)合實際情況合理地、及時地處理分公司的具體事項。如：今年1月1日接到福安發(fā)電分公司關于渠道出現(xiàn)險情的報告,該部人員立即于當日趕到現(xiàn)場進行調(diào)查,隨后緊密布置修復工程的設計、招標和實施；2004年艾莉臺風給許多分公司的設備設施公路造成損失，該部人員不顧災后交通困難趕往各個受災現(xiàn)場進行調(diào)查。

2、努力提高辦事效率。提高辦事效率就是提高服務質(zhì)量。分公司的請示文件在領導批示后，該部人員總是及時調(diào)查相關情況，及時起草批復分公司的文件，分公司的請示文件和要辦的事沒有因為該部辦理不及時而拖延的。

三、注重部門協(xié)作 在部門之間講配合與協(xié)作。比如在制訂《技術改造(更新)管理辦法》的制訂中，該部主動承擔起起草的任務；在技改工程驗收時,該部總是先與相關分公司聯(lián)系等到驗收條件具備時，再與計劃財務部協(xié)商確定具體的驗收時間。

風控人員篇四

一、行政工作。

試用期前半段，我主要參與了公司的行政工作。我很榮幸地與同事們?nèi)探?jīng)歷了公司從籌備到注冊開業(yè)的全部過程。

在公司籌備期間，我曾仔細校對整理過開業(yè)申報材料;協(xié)助領導召開20_年第一次股東會、第一屆第一次董事會;配合集合公司開展了兩次公司招聘;參與了兩次南京培訓;協(xié)助領導解決了公司裝修的遺留問題;并積極參與了公司開業(yè)典禮的籌備工作。

公司開業(yè)后，我主要參與了辦公用品購置、公司員工入職手續(xù)辦理、公司行政制度初步建立以及召開20_年第一次股東會、第一屆第二次董事會的工作。

二、風控工作。

我從行政崗調(diào)到風控崗也已一月有余。在這一個多月的時間里，按照公司規(guī)定，我已基本把開業(yè)時期遺留的合同檔案資料歸檔整理好，公司合同檔案庫初具雛形。如今新的業(yè)務資料，也能做到及時歸檔整理。

業(yè)務方面，對于我來說完全是一個新的領域。郭經(jīng)理也帶我走訪了一些企業(yè)，我從中獲益匪淺。但我深感自己金融知識以及工作經(jīng)驗的匱乏，所以我也不斷督促自己繼續(xù)學習，希望能盡快勝任風險控制這個崗位。

試用期的結(jié)束，對我來說是這個階段的終點，也是下一個階段的起點。正是因為這個不可或缺的試用期經(jīng)歷，讓我更加看清了自己的實力，擺正心態(tài)，虛心學習，積極工作。在接下來的工作中，我會繼續(xù)堅持積極嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度、孜孜不倦的學習態(tài)度，讓自己從一個雄心壯志卻處處碰壁的大學生迅速成長為一個工作負責、業(yè)務嫻熟的好員工。

最后，我要感謝公司給我提供了這個平臺和鍛煉自己的機會，給了我人生新的起點，感謝所有領導的培育和關懷，謝謝你們。我不會辜負你們的期望，請相信我、考核我，謝謝。

風控人員篇五

2012年1-7月風險管理工作分析報告

為建立風險管理長效機制，促進西寧農(nóng)商銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，依據(jù)《農(nóng)村中小金融機構(gòu)風險管理機制建設指引》及《農(nóng)村中小金融機構(gòu)風險管理機制建設指引實施方案》，根據(jù)上級部門及農(nóng)商行工作計劃，全力做好風險管理工作，現(xiàn)將具體工作分析如下：

一、基本情況

截止2012年7月末，本行資產(chǎn)總額億元，其中：各項貸款余額億元，較年初增加億元；負債總額億元，其中：各項存款余額為億元，較年初增加億元；不良貸款余額為8856萬元，較年初下降萬元，不良率，較年初下降個百分點。股本金余額52024萬元，核心資本充足率為,資本充足率，較年初上升個百分點；撥備覆蓋率。從以上數(shù)據(jù)顯示，本行資產(chǎn)規(guī)模逐步增加，不良資產(chǎn)逐步下降，資本充足率遠遠高于監(jiān)管指標最低達到8%的要求，整體抗風險能力不斷增強。但風險管理方面仍存在薄弱環(huán)節(jié)，面對復雜的經(jīng)濟形勢，利率市場化的深入，銀行的利率風險必然加劇。隨著業(yè)務不斷發(fā)展，it系統(tǒng)不完善，操作風險潛伏在各個業(yè)務環(huán)節(jié)。同時，本行缺乏全面風險管理的思想觀念，實行的是部門分散管理的風險管理方式。各個部門制定了不少的規(guī)章制度，但這些制度很多變成書本上寫著的制度，而不是實際運行中的制度，要克服目前的這種現(xiàn)狀，將

風險管理變成系統(tǒng)管理。

二、風險管理工作開展情況

㈠明晰部門及崗位職責，加強部門人員培訓及學習

1、進一步完善風險管理部的職能，強化風險部門對事前風險防范工作，制定了《西寧農(nóng)商銀行風險管理部門及崗位職責》，明確了風險管理部具體工作事項，逐步解決與其他部門職責重疊的相關事宜。

2、部門人員參與培訓達到2次，增強了部門人員事前防范風險的能力，同時了解新產(chǎn)品業(yè)務的流程及風險點，為及時解決各部門及基層行風險管理問題，打下了良好的基礎。

㈡加強風險管理，努力提高事前風險防范能力 一是修改和完善了《非信貸資產(chǎn)風險分類實施細則》《信貸資產(chǎn)風險分類實施細則》，細化了風險識別標準，使風險識別更具操作性，減少了風險分類的人為誤差。二是加強風險預警工作。轉(zhuǎn)發(fā)了《關于進一步強化農(nóng)村合作金融機構(gòu)貸款集中度風險監(jiān)管的通知》《關于謹防鋼材貿(mào)易企業(yè)套騙取銀行貸款投向高風險行業(yè)的通知》《關于轉(zhuǎn)發(fā)金融業(yè)信息安全風險提示》《關于加強農(nóng)村中小金融機構(gòu)信用風險和流動性風險監(jiān)管工作的通知》等風險提示通知。通過下發(fā)風險提示，有力的配合業(yè)務的發(fā)展，防范了授信風險，提高了員工對事前防范風險的能力。三是健全機制，充分發(fā)揮職能部門作用。為完善公司治理結(jié)構(gòu)，健全風險管理委員會職能，確

㈢建立法律顧問制度，防范法律風險

為了進一步規(guī)范和解決有關法律相關事宜，提高依法合規(guī)開展業(yè)務經(jīng)營的能力，西寧農(nóng)商銀行與青海同一律師事務所簽訂了《法律顧問服務合同》，同時，風險管理部完善了《法律事務集中管理辦法》，規(guī)范了西寧農(nóng)商銀行各項法律文書的修改、審核以及各項業(yè)務法律方面的咨詢服務，制定了法律文書審核及有關法律咨詢工作流程，明確了法律事務審核程序及內(nèi)容，規(guī)定了每星期

一、二上午聘請律師坐班。1-7月份，聘請律師按規(guī)定提供了日常法律咨詢服務，審查各部門提交的對外簽訂的合同 23份，法律顧問還參與了疑難問題的處置分析和新業(yè)務產(chǎn)品的審查及合同的起草等工作，較好的解決了一些復雜的風險化解難題，為總行業(yè)務發(fā)展提供法律支持。

㈣循序漸進，建立風險管理體系

為了按照“梳理-規(guī)劃-建設-提高”的路徑，構(gòu)建由風險決策、管理、執(zhí)行操作、監(jiān)督等不同層次職能組成的風險管理

體系。一是加強領導，認真部署。根據(jù)省聯(lián)社《青海省農(nóng)村信用社2012-2014年風險管理機制建設規(guī)劃》及《青海省農(nóng)村信用社風險管控體系建設方案》要求，西寧農(nóng)商銀行及時成立了以行長為組長，監(jiān)事長為副組長，各副行長及各部門經(jīng)理為成員的領導小組，并結(jié)合實際制定了《西寧農(nóng)商銀行2012-2014年風險管理機制建設規(guī)劃》《西寧農(nóng)商銀行2012。年-2015年風險管控體系建設方案》明確了風險控體系建設的指導思想、工作目標以及所作的重點工作、具體要求和實施步驟。二是制訂目標，突出重點。為穩(wěn)步推進風險管控體系建設，本行確定了風控體系建設的目標，第一階段目標:初步建立風險管理組織體系，確立風險管理戰(zhàn)略和政策，搭建風險管理制度體系，完成風險管理運行機制建設。第二階段目標:完善各業(yè)務條線流程和風險管理運行機制的前提下，重點識別、評估、計量與管理水平。第三階段目標：基本完善風險管理組織架構(gòu)和風險管理策略體系，優(yōu)化風險管理模型工作，建立于本行業(yè)務相適應的市場風險管理體系，健康良好的風險管理文化的到切實執(zhí)行。重點建立良好的風險治理機制和清晰的全面風險管理組織體系，強化風險管理有效性；建立覆蓋各類風險管理全流程的差異化風險管理政策與制度體系，增強風險管理規(guī)范性和可操作性，提高風險管理制度執(zhí)行力；建立風險量化管理體系，是風險量化結(jié)果貫穿于經(jīng)營決策、資本配置、產(chǎn)品定價、績效考核等經(jīng)營管理全過程；建立全員參與、涵蓋所有風險并具有自身特色的風險

文化。三是劃分階段，逐步實施。按照省聯(lián)社要求，本行將風險管控體系劃分為三個階段進行：第一階段為初步建立風險管理組織體系（2012—2013年）。構(gòu)建或完善有風險決策、管理、執(zhí)行、操作、監(jiān)督等不同層次職能組成的風險管理組織框架體系；明確風險管理職責，完善風險管控制度、業(yè)務流程及管理流程體系；建設風險管理隊伍。第二階段為完善操作風險管理機制2013年-2014年）。建立風險管理系統(tǒng)，提升硬件控制能力；建立完善風險防控監(jiān)督體系；完善風險管理激勵約束機制和問責制。第三階段為建立與本行業(yè)務相適應的市場風險管理體系，健康良好的風險管理文化得到切實執(zhí)行（2014-2015年）。建立涵蓋全部風險的政策與流程體系；建立經(jīng)濟資本計量、配置、監(jiān)控、考核和應用體系；逐步培育并形成有特色的風險管理文化。四是穩(wěn)步推進，確保成效。為了確保第一階段目標順利實現(xiàn)，聘請外部公司參與調(diào)研項目并制定了西寧農(nóng)商銀行內(nèi)控體系建設項目前期調(diào)研方案，調(diào)研方案主要以全面風險管理體系為總目標，根據(jù)本行長期戰(zhàn)略目標和短、中期經(jīng)營目標要求，充分結(jié)合實際條件與基礎，采取分階段、分步驟、有計劃、有重點、逐步推進的方式開展調(diào)研項目。利用22個工作日，準確了解本行戰(zhàn)略目標、經(jīng)營目標及內(nèi)控建設目標以及業(yè)務與產(chǎn)品，各職能部門職責權(quán)限、工作過程、上下管理關系、相互協(xié)調(diào)支持關系、內(nèi)部控制體系現(xiàn)狀，確定了本行現(xiàn)有內(nèi)控體系與監(jiān)管要求之間的主要差距，完成了西寧農(nóng)商銀行內(nèi)控現(xiàn)

狀診斷報告及內(nèi)控體系建設框架建議。五是完善方案，逐步實施。根據(jù)調(diào)研階段的診斷報告及框架建議，進一步完善本行《西寧農(nóng)商銀行的風險管控體系建設的方案》，細化第一階段的工作任務及措施，從建立健全風險管理組織架構(gòu)、確定風險管理目標體系、制定風險管理政策著手，構(gòu)建初步風險管理體系。

二、風險管理工作中的薄弱環(huán)節(jié)

㈠風險管理文化基礎薄弱，風險管理意識比較淡薄。部分員工認為，風險管理只是管理層和風險控制部門職責，業(yè)務部門只管操作業(yè)務，出了問題是風險部門控制不力；還有的員工認為，風險管理只是信貸部門關心的問題，與柜臺業(yè)務無關；也有的員工甚至把風險管理與業(yè)務發(fā)展對立起來等。

㈡風險管理還不夠全面，風險管理手段和方法比較簡單。本行風險管理還停留在簡單的信用風險、操作風險管理層面，對市場、流動性等風險管理較弱，而且信用風險、操作風險和市場風險的相關管理職能分散在不同部門，缺乏全面風險管理的規(guī)劃，整體協(xié)調(diào)性不夠。在信用風險管理方面，信用評級系統(tǒng)不完善，不能準確判斷和把握信用風險。市場風險主要包括流動性風險、利率風險等，但是農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模較小，可運用的資金管理手段相對單一，應對市場波動風險的能力不足。在操作風險上，對原有的業(yè)務操作手冊沒有全面更新，對一些制度缺乏系統(tǒng)的梳理和優(yōu)化。

㈢風險計量技術達不到要求，風險管理工具的開發(fā)相對滯后。本行離新資本協(xié)議規(guī)定的內(nèi)部評級法最低標準在以下方面存在差距。首先，缺乏成熟的風險計量模型，信用評價系統(tǒng)不完善，客戶風險評價不夠準確。其次，數(shù)據(jù)歷史沉淀期較短，數(shù)據(jù)系統(tǒng)不能達到風險計量的5—7 年數(shù)據(jù)觀察期的要求。內(nèi)部評級尚未全面應用于信貸決策、資本配置、貸款定價、經(jīng)營績效考核等方面。

㈣風險管理人才匱乏。由于農(nóng)村商業(yè)銀行風險管理的綜合性和專業(yè)性，要求從事風險管理的人員必須具備很高的專業(yè)素質(zhì)，否則將很難理解業(yè)務和產(chǎn)品的風險性質(zhì)，不能及時采取適當?shù)娘L險防范措施。同時，全面風險管理要求風險管理人員對全行各個業(yè)務條線的風險管理情況全面了解和把握，這樣，才能保證對風險的快速識別和有效計量，但農(nóng)村商業(yè)銀行從事風險管理人員的數(shù)量和質(zhì)量還遠遠不能滿足進行全面風險管理的需要。

㈤風險預警信號滯后，缺乏先進的預警技術。風險的隱蔽性和損失形成的滯后性決定了風險預警的重要作用，只有及時準確地根據(jù)風險預警體系提供的風險預警信號，采取有效的風險預防控制措施，風險管理才能達到未雨綢繆的理想效果。但目前農(nóng)村商業(yè)銀行沒有有效建立與此相適應的風險預警體系和預警機制，在一定程度上增加了農(nóng)村商業(yè)銀行風險的不可預見性，造成了銀行經(jīng)營過程中存在著若干隱性風險。

三、下一步工作重點及措施

為促進風險管理部工作高效、合規(guī)開展，進一步防范和化解經(jīng)營風險、增強抵御風險能力，促進農(nóng)商銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，更好的為農(nóng)商行的健康發(fā)展保駕護航。風險管理部按照農(nóng)商銀行相關要求,下一步工作重點具體如下：

㈠加強風險管理隊伍。風險管理是對整個機構(gòu)內(nèi)各個層次的業(yè)務環(huán)節(jié)風險的全面、全過程管理。它要求將信用風險、市場風險和操作風險以及包含這些風險的各種金融資產(chǎn)與組合、承擔這些風險的各個業(yè)務單元納入到統(tǒng)一的體系中，對各類風險依據(jù)統(tǒng)一的標準進行測量并加總，依據(jù)全部業(yè)務的相關性對風險進行控制和管理。建立一支適用于全面風險分析的專業(yè)化人才團隊，使各個崗位人員在整個風險管理系統(tǒng)內(nèi)默契合作、形成合力。同時，隨著風險分析方法和管理技術以及業(yè)務的發(fā)展，要對員工進行持續(xù)有效培訓，使整個風險管理體系保持先進性和實用性。

㈡構(gòu)建初步風險管理體系

一是完善風險管理組織體系。按照《農(nóng)村中小金融機構(gòu)風險管理機制建設指引》要求，完善由風險決策、管理執(zhí)行操作、監(jiān)督等不同層次職能組成的風險管理組織架構(gòu)體系，即完善董事會、風險管理委員會及其他專業(yè)委員會構(gòu)成的風險管理決策體系；完善經(jīng)營管理層、風險管理部門和相關職能部門構(gòu)成的風險管理執(zhí)行體系；完善監(jiān)事會和審計部門構(gòu)成的風險管理監(jiān)督體系，形成集中統(tǒng)一管理、分級授權(quán)實施的風險管理架構(gòu)。二是建立切合實際風險管理戰(zhàn)略目標體系。根據(jù)目前業(yè)務發(fā)展狀況和未來幾年的發(fā)展愿景，確立農(nóng)村商業(yè)銀行總體風險管理戰(zhàn)略和分階段風險管理目標。風險管理戰(zhàn)略應與本行的發(fā)展規(guī)劃、資本實力、經(jīng)營目標和風險管理能力相適應，符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。主要包括四個方面內(nèi)容：擬進入或限制進入的風險領域；可承擔的風險水平；獲得的風險調(diào)整后的收益；合適的資本充足率水平。三是進一步優(yōu)化風險信息系統(tǒng)。加強數(shù)據(jù)的來源、流程和時校的管理，提高數(shù)據(jù)采集精確性與及時性，對數(shù)據(jù)處理、信息傳遞、分析評估及系統(tǒng)安全管理進行優(yōu)化預提高。加強風險監(jiān)測和預警指標體系建設。細化信貸風險監(jiān)控預警指標體系，完善風險監(jiān)測和預警體系，實時對行業(yè)、地區(qū)、客戶等關鍵風險事項進行事前監(jiān)測和預警。完善信用風險數(shù)據(jù)管理體系。完善各類風險數(shù)據(jù)的采集工作；加強數(shù)據(jù)質(zhì)量管理；完善違約與損失數(shù)據(jù)的積累工作。

㈢逐步引入信用風險內(nèi)部評級初級法和經(jīng)濟資本管理，全面提升授信業(yè)務風險的管控能力。

以提高風險識別計量水平為突破口，建立、完善以內(nèi)部評級量化結(jié)果為支撐的涵蓋信貸準入、貸款定價、信貸審批、風險監(jiān)控等信用風險政策體系。一是在規(guī)范內(nèi)部評級基礎上，實現(xiàn)嚴格的貸款五級分類和撥備的計提；二是完善中小企業(yè)、農(nóng)戶的信用評級制度和資產(chǎn)風險分類制度，積累完整、真實、有效的信用風險數(shù)據(jù)；三是運用信用風險管理系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)對客戶基礎信息、信貸作業(yè)流程、額度控制、客戶評級與信用評分、貸款評價、風險預警、五級分類、不良貸款處置、經(jīng)濟資本核算、壓力測試以及信用風險信息運用等方面的信息化、標準化管理，全面提高風險決策的科學性、準確性與效率。

風險管理部

0一二年八月二十日

風控人員篇六

__年9月1日，戰(zhàn)略性合并的大背景下，我經(jīng)過慎重的選擇，進入這個大家庭，學習和工作。在公司領導的關懷和各部門同事的大力支持下，我很快適應了新的工作環(huán)境。到現(xiàn)在已經(jīng)快5個月了，在這段時間里我得到了很多的收獲，也有了很多感悟。深知客戶的的質(zhì)量事關公司經(jīng)營發(fā)展大計，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。在此期間，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，完成了債權(quán)中心項目貸前實質(zhì)性考察、法律文件審核及簽署、貸后的監(jiān)管與處置等一系列工作。為公司的債權(quán)中心的業(yè)務提供了決策依據(jù)?，F(xiàn)將__年的主要工作總結(jié)如下：

一、切實做好項目貸前實質(zhì)性調(diào)查。根據(jù)公司業(yè)務流程要求，與業(yè)務部進行項目實質(zhì)性考察，確保各項調(diào)查工作符合公司規(guī)定。調(diào)查中對每家企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、財務狀況、合同訂單、投資新建等方面以及涉及銀行貸款進展等進行調(diào)查。

二、積極組織項目論證會，根據(jù)項目的具體情況制定初步的風險控制方案，及時匯報給領導，在領導的建議下完善風險控制方案。

三、嚴格把控風險，完成法律文件的審核與簽署工作。法律文件的審核與簽署工作是風險控制部的一項重要工作，確保法律文件內(nèi)容完整、準確、真實。

四、項目貸后的監(jiān)管工作。風控部堅持及時通報事態(tài)進展，不斷更新相關信息變化，使得領導決策更加有力。

風控部工作的順利開展離不開領導的支持和其他部門的大力協(xié)助，特別是資金部和財務部。但與公司領導要求以及公司業(yè)務的發(fā)展需要相比，我清醒的認識到還有較大差距，比如調(diào)查不及時、不詳細，未及時開展貸后檢查，以及需加強理論知識、國家政策、業(yè)務技能等方面的學習和提高?？偨Y(jié)過去，展望未來，本人將努力改正不足之處，從以下方面進一步加強風險控制工作：

1、嚴格按照相關制度開展風險控制工作，進一步規(guī)范風險控制流程，完善公司風險控制體系。

2、進一步加強項目的管理，對已投資項目進行全面的梳理，加強項目的深度分析，為決策層提供決策依據(jù)。

風控人員篇七

燃料管理部先進集體事跡材料

燃料部是公司的重要生產(chǎn)部門之一，2011年，在公司黨政領導的正確領導下，在兩位主任的帶領下，堅持“安全第一，預防為主”的電力生產(chǎn)方針，認真貫徹落實國電公司和東北公司及康平公司有關會議精神，扎實工作，認真貫徹落實國電公司和東北公司及康平公司有關會議精神，以保安全、保生產(chǎn)、保燃煤、保穩(wěn)定為工作主線，圓滿地完成了2011全年的各項工作任務。

部門實現(xiàn)了2011年安全年，圓滿地完成的公司下達的各項安全生產(chǎn)指標，保障了全年發(fā)電生產(chǎn)燃煤供應。全年未發(fā)生人身輕傷及以上事故；未發(fā)生二類障礙及以上設備事故；未發(fā)生人為誤操作事故；未發(fā)生交通和火災事故；未發(fā)生煤場大面積自燃事故。

安全上以公司兩票整頓治理、安全整頓、應急演練、春秋檢和安評工作為契機，將安全工作抓實、抓細，不斷提高全員安全意識，鞏固安全工作成績。按照集團公司發(fā)電企業(yè)工作票、操作票管理制度補充規(guī)定的通知要求，結(jié)合公司及部門實際,于8月30日舉辦手工填寫兩票競賽活動。通過此次比賽考試，一是讓運行人員進一步加深對操作票中內(nèi)容、規(guī)定的認識，找出自己存在不足與差距，在自己的薄弱環(huán)節(jié)下苦功，有針對性的加強學習。二是進一步熟悉并熟知各自地的設備及系統(tǒng)，不斷提高自身業(yè)務水平。為我公司全年安全生產(chǎn)目標的順利實現(xiàn)打下基礎。針對外來施工人員的管理特制定了《外來施工人員管理規(guī)定》要求外來施工隊、外委隊伍辦每張工作票前都要對此規(guī)定進行學習并簽字，否則運行人員不予辦票，通過近一段時間的管理有效的控制了外來施工、外委人員的違章、違紀行為，以前遍地可見的煙頭不見了、施工場地的雜物都隨時得到了清理、施工人員的安全意識大大的增強，關聯(lián)考核制度使檢修、運行人員的責任心也進一步增強。今年的汽運來煤量比去年大出幾倍以上，給煤場作業(yè)車輛、作業(yè)人員的安全帶來了很大的威脅。部門針對這些不利現(xiàn)象在年初就編制了《運煤車輛安全管理規(guī)定》，在簽訂運煤合同的同時下發(fā)到運煤方手進行學習和簽字，有效的控制了車輛事故及煤場接卸中不安全事件的發(fā)生。做好車輛速度控制，有序進出煤場、確保安全。對運煤區(qū)域道理兩側(cè)安裝警示牌，目前安裝基本完成。部門于10月末又開展了“檢修設備消缺治理”周活動，將燃料部各項安全生產(chǎn)工作提升到一個新的臺階。

根據(jù)燃料生產(chǎn)現(xiàn)場的實際情況，部門于11月份成立了由主任為組長的“技術攻關組”，下設運行、機務檢修、電氣檢修三個專業(yè)技術攻關小組。小組職責為負責確定并解決本專業(yè)現(xiàn)場存在的實際問題；負責配合其他專業(yè)小組解決問題；負責本專業(yè)成果的總結(jié)、效果對比和跟蹤管理；解決現(xiàn)場迫切解決的問題，要有挑戰(zhàn)性、突破性、實效性。專業(yè)攻關小組要列出計劃，確定完成時間，定期向部門技術攻關組匯報。每月進行一次小組會議，匯報工作進展和遇到困難。負責解決燃料檢修和運行在生產(chǎn)中出現(xiàn)的技術難題，確定課題并協(xié)調(diào)相關部門及專業(yè)間的配合工作，找工作差距，積累工作經(jīng)驗，挖掘內(nèi)部潛力。目的在于提高設備可靠性，優(yōu)化運行方式，改善工作環(huán)境，治理現(xiàn)場跑、冒、漏現(xiàn)象，消除現(xiàn)場火災隱患。通過開展專業(yè)技術攻關活動，提高了了全員業(yè)務能力和管理人員的管理水平，保證公司全年安全生產(chǎn)目標順利實現(xiàn)。

全方位做好運行管理，精心使用設備，確保機組燃煤供應。健全完善接、卸、排和上煤工作流程，確保合理使用人力和設備，指派專人負責火車溝、汽車溝及煤場的卸煤管理，由輸煤調(diào)度根據(jù)汽運來煤的煤種、煤質(zhì)、噸數(shù)、車型及現(xiàn)場各煤源存煤情況、設備情況和混配摻燒方式、比例等各種具體情況靈活調(diào)整運行方式和卸煤、堆煤地點，確保所有來煤得到及時接卸。截止11月末，全年接卸煤共計萬噸，其中汽運煤萬噸。確保了鍋爐供煤，為機組長周期安全、穩(wěn)定運行提供了堅強有力的保證。加強煤場管理做好混煤摻燒工作，提高企業(yè)經(jīng)濟效益，加強儲煤場的管理，堆煤時分堆存放、分層壓實；取煤時燒舊存新。

每天白班根據(jù)煤場實際情況畫出煤場存煤情況分布圖，為公司合理制定、調(diào)整摻燒方案提供準確依據(jù)。同時加強煤場巡視檢查和定期測溫工作，發(fā)現(xiàn)有發(fā)熱現(xiàn)象及時處理，極大的降低了煤場燃煤的熱值損失。嚴格執(zhí)行公司制定的混煤摻燒方案，每次上煤前都執(zhí)行值長要求的混配方式及比例，并根據(jù)煤源情況和設備情況采取雙路運行的運行方式進行動態(tài)混配，確保了混配均勻、鍋爐燃燒穩(wěn)定，滿足了混煤摻燒需要。加強管理，全面提高燃料區(qū)域文明生產(chǎn)水平，部門加強了衛(wèi)生死角的處理，由于兩臺機組的長時間運行，設備運行時間長對衛(wèi)生的處理并沒有滑坡，并認真的執(zhí)行交接班制度，將定期實驗作到實處，沒有走過場。目的在于提高設備可靠性，優(yōu)化運行方式，改善工作環(huán)境，治理現(xiàn)場跑、冒、漏現(xiàn)象，消除現(xiàn)場火災隱患。通過開展專業(yè)技術攻關活動，提高全員業(yè)務能力和管理人員的管理水平，保證公司全年安全生產(chǎn)目標順利實現(xiàn)。

截止11月末輸煤系統(tǒng)平均負荷大于860t/h；輸煤單耗小于（千瓦時/噸煤）；除塵投入率80%；煤車卸凈率100%；車輛廠停時間平均小于10h；輸煤程控投入率100%；原煤斗斷煤次數(shù)零；入爐煤混配合格率100%；煤場存煤置換翻燒量萬噸/月；除鐵器確保兩級以上投入。

加強設備管理，在設備檢修工作中認真落實檢修制度，強化外委隊伍管理，嚴格按照檢修規(guī)程和檢修工藝進行工作和驗收，保證了設備檢修質(zhì)量，按年月檢修計劃安排進行了大小修工作。重點加強了對設備的潤滑和定期檢查工作，發(fā)現(xiàn)缺陷及時消除，確保檢修的全過程管理和設備的健康穩(wěn)定運行，設備消缺率和檢修完好率100％。圓滿地完成了煤場擴建工作：在我公司雙機全停期間進行了 6段膠帶機延長改造工作現(xiàn)6段膠帶機運行正常平穩(wěn)。成功地進行了2號斗輪堆取料機、煤場防風墻、高桿燈和3號汽車衡安裝質(zhì)檢工作，現(xiàn)2號斗輪機已移交使用，遺留問題廠家正在進一步處理中，3號汽車衡安裝完畢，煤場防風墻也安裝結(jié)束，正處于驗收階段。全年更換膠帶6處計282米，新做膠帶接口5處。重新進行了11個膠帶接口的硫化粘接工作，并查找出了前次接口使用時間短的原因，在今后的工作中進行改進，確保接口的質(zhì)量符合要求和長周期使用。全年重點進行了設備的改造工作，將影響設備穩(wěn)定運行的因素徹底消除，保證了設備健康長周期運行。聯(lián)系土建專業(yè)進行了設備管路穿樓板處封堵100余處，有效地防止了因漏水而使設備損壞，同時也保證了現(xiàn)場文明生產(chǎn)。強化設備檢查工作，點檢員認真按規(guī)定進行設備檢查工作，并嚴格要求外委項目部人員的設備檢查工作，多次進行了抽查和考核，有力的督促了其設備檢查工作。

根據(jù)公司發(fā)電量、供熱量等相關指標以及汽運來煤實際情況，制定了全年需求采購計劃，并滿足了全年我公司機組對燃煤質(zhì)、數(shù)量的需求。根據(jù)生產(chǎn)數(shù)據(jù)等相關指標的變化和來耗存以及運輸?shù)葘嶋H情況及時、迅速、靈活的調(diào)整用煤計劃。始終本著比質(zhì)比價的原則，遵循著尋找“產(chǎn)量大、信譽好、運力強、質(zhì)量穩(wěn)定”煤炭供應商的戰(zhàn)略思想，簽訂了規(guī)范、合法的煤炭合同，同時嚴格履行了合同會簽與審批程序。全年共簽訂65份合同與協(xié)議，共計簽訂合同量為萬噸，其中：重點礦255萬噸、市場煤萬噸。將工作關口前移。積極與相關供應商協(xié)調(diào)溝通，及時與鐵法煤業(yè)集團及部分地礦簽訂煤炭供需合同，確保供需合同無縫銜接，滿足燃用需求。根據(jù)市場環(huán)境及煤炭供需形勢，及時調(diào)整煤炭供需合同條款，提高合同兌現(xiàn)率及煤質(zhì)水平。

根據(jù)月度用煤計劃以及簽訂的煤炭合同緊密地與供煤單位溝通協(xié)調(diào)，以便迅速、正確的做出調(diào)整。每天根據(jù)廠內(nèi)接卸排、來耗存情況，及時與供應商溝通，并與路、礦建立日常良好的工作關系，以確保機組的耗煤需求及合同的兌現(xiàn)率。在重點礦合同兌現(xiàn)率下降的時候，積極深入礦方了解和掌握情況，為領導溝通協(xié)調(diào)和決策提供及時準確的信息。

為保證測算數(shù)據(jù)盡量真實準確，我們依據(jù)計劃和生產(chǎn)部門提供的數(shù)據(jù)，并與運行部溝通，同時咨詢區(qū)域與東北公司等兄弟廠的經(jīng)驗，并依據(jù)前期積累的經(jīng)驗，對測算的數(shù)據(jù)反復推敲、仔細研究，力求使預算更真實、更準確和更有指導性。為滿足經(jīng)營管理的需要，根據(jù)實際情

況不斷的調(diào)整計劃與測算數(shù)據(jù)，使之更具有可操作性，讓數(shù)據(jù)為經(jīng)營、為生產(chǎn)服務。

全年累計入廠原煤3139407噸，到廠標煤單價（含稅）實現(xiàn)了元/噸，入爐綜合標煤單價元/噸，摻燒經(jīng)濟煤種725775萬噸，全年檢斤率為100％，尤其是在商儲煤工作上做的相當出色，11月未煤場存煤達到歷史最高點萬噸，得到了上級主管部門的認可和表揚。精細管理，降本增效。

在這個團結(jié)向上的集體中，所有人員分工明確、各負其責，都在為著一個共同的目標而努力──保安全，保按要求向鍋爐供煤，認真地完成部門的每一項工作任務，要向著更高更遠的目標邁進。

風控人員篇八

1、贏利的客戶中，_%的贏利來自于5單以內(nèi)的贏利，扣除掉這5單，這部分客戶的大多數(shù)都是虧損。這5單的特點：持有日期基本上都在2個月左右，基本上都是單邊市場。

2、每日平均交易10次以上的客戶，3年平均收益率是—_%。每日平均交易5次以上的客戶，3年平均收益率是—55%，每日交易1次以上的客戶，3年收益率是—_%，每日平均交易_次以上的客戶，3年平均收益率是_%;每日平均交易_次的客戶，3年平均收益率是59%。

3、贏利的客戶80%利潤由那些一年操作10次以內(nèi)，平均操作周期2個月的客戶賺取。

4、所有止損的單，如果不平，有_%的概率在未來2周內(nèi)扭虧為贏。

5、所有止贏的單子，如果不平，有91。3%的概率在未來2周內(nèi)實現(xiàn)更大的贏利。

6、所有客戶的收益率呈現(xiàn)接近正態(tài)分布，很遺憾，這個正態(tài)分布的均值是—14%。

結(jié)論是：對大多數(shù)人而言是殘酷的(除非你是天才)

第一、頻繁的交易，基本上判了你死刑。(除非你是全國頂尖的短線高手，掌握穩(wěn)定賺錢的短線操作方法。)第二、不要盼望你能在高拋低細的短線交易中獲勝，更不要靠直覺來炒期貨，恐懼是虧損的最直接原因。

第三、操作方法可以很簡單，行情非漲則跌，設置了止損拋硬幣下單也可以獲利，原理是虧小賺大，做多了就繼續(xù)持有讓利潤翻倍，止損了就認賠。

第四、操作周期越長心態(tài)越好，操作越輕松，利潤成果越大