每個人都曾試圖在平淡的學(xué)習(xí)、工作和生活中寫一篇文章。寫作是培養(yǎng)人的觀察、聯(lián)想、想象、思維和記憶的重要手段。那么我們該如何寫一篇較為完美的范文呢？下面我給大家整理了一些優(yōu)秀范文，希望能夠幫助到大家，我們一起來看一看吧。

銀行從業(yè)資格考試個人理財知識點篇一

理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。接下來小編為大家精心準(zhǔn)備了2017銀行從業(yè)資格個人理財講義：理財顧問，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請密切留意我們應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

1、什么是理財顧問服務(wù)?

理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

「注意一」

商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳屬于一般性咨詢業(yè)務(wù)，不屬于理財顧問服務(wù)。

「注意二」

客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并且客戶自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

2、理財顧問服務(wù)流程：

接觸客戶

第一步：基本資料收集(客戶基本信息)

第二步：資產(chǎn)現(xiàn)狀分析(收支、投資現(xiàn)狀)

第三步：風(fēng)險分析(市場風(fēng)險、個人風(fēng)險、風(fēng)險承受力、能轉(zhuǎn)化的風(fēng)險)

第四步：資產(chǎn)管理目標(biāo)分析(人生目標(biāo)、各階段財務(wù)目標(biāo))

第五步：客戶資產(chǎn)預(yù)測和評估(資產(chǎn)未來預(yù)測、市場機會與危險)

第六步：財務(wù)目標(biāo)的確認(財務(wù)目標(biāo)的確認、財務(wù)目標(biāo)的分解)

第七步：基礎(chǔ)規(guī)劃(基本財務(wù)策劃、保障的策劃、稅務(wù)的策劃、個人事業(yè)的策劃、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移與繼承的策劃)

第八步：建立投資組合

第九步：實施計劃(實施目標(biāo)、時間表、步驟)

第十步：績效評估(評估標(biāo)準(zhǔn)、考核、修正)

簡化的七步法：

第二、三步合并為“客戶財務(wù)分析”

第四、五、六步合并為“客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認”

例題：

個人理財策劃的基本流程包括：建立客戶聯(lián)系、搜集客戶數(shù)據(jù)及確定目標(biāo)與期望()等

a 分析客戶財務(wù)狀況

b 整合個人理財策略并提出個人理財方案

c 接受客戶投訴

d 監(jiān)控個人理財方案的實施

e 理財策劃方案的評估

補充理解：pdca(管理學(xué)中的“戴明環(huán)”)

plan 計劃。包括方針和目標(biāo)的確定以及活動計劃的'制定;

do 執(zhí)行。執(zhí)行就是具體運作，實現(xiàn)計劃中的內(nèi)容;

check 檢查。就是要總結(jié)執(zhí)行計劃的結(jié)果，分清哪些對了，哪些錯了，明確效果，找出問題;

action 行動(或處理)。對總結(jié)檢查的結(jié)果進行處理，成功的經(jīng)驗加以肯定，并予以標(biāo)準(zhǔn)化，或制定作業(yè)指導(dǎo)書，便于以后工作時遵循;對于失敗的教訓(xùn)也要總結(jié)，以免重現(xiàn)。對于沒有解決的問題，應(yīng)提給下一個pdca循環(huán)中去解決。

理財顧問的服務(wù)，是在充分了解客戶的基礎(chǔ)上，對客戶的財務(wù)資源提供安排建議并協(xié)助其實施與管理，從而幫助客戶實現(xiàn)其財務(wù)目標(biāo)的過程。

例題：

理財顧問服務(wù)的第一步是()

a 確定客戶財務(wù)目標(biāo)

b 資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

c 風(fēng)險分析

d 基本資料收集

3、理財顧問服務(wù)特點：

(1)顧問性

(2)專業(yè)性

(3)綜合性

(4)制度性 – 標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程

(5)長期性

例題：

商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)()

a 了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力

b 評估客戶的財務(wù)狀況

c 提供合適的投資產(chǎn)品由客戶選擇

d 提供收益率高的金融產(chǎn)品

e 向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險

1、收集客戶信息

(1)客戶信息分類：

① 定量和定性

② 財務(wù)信息和非財務(wù)信息

非財務(wù)信息雖然得到的是間接的信息，但是有時候更重要。

(2)客戶信息收集方法：

① 初級信息收集方法：

面談;數(shù)據(jù)調(diào)查表

② 次級信息收集方法

從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得的宏觀信息，第二手信息。

例題

次級信息的收集方法有()

a 客戶訪談

b 平日工作中積累，建立數(shù)據(jù)庫

c 數(shù)據(jù)調(diào)查表

d 客戶溝通

下列哪些不是客戶信息的保密原則()

a 客戶信息用于專業(yè)分析和統(tǒng)計

b 從業(yè)人員有業(yè)務(wù)保護客戶的隱私權(quán)

c 客戶信息可以用于商業(yè)用途

d 未經(jīng)客戶同意，不得泄露給他人

客戶提出拒絕，通常并不是否認，而是有所顧慮 (x)

來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是()

a 自我吹噓 b 目標(biāo)缺失 c被動接受 d自我設(shè)防

2、客戶財務(wù)分析：

(1)個人資產(chǎn)負債表

凈資產(chǎn)(所有者權(quán)益)= 資產(chǎn) – 負債

(2)現(xiàn)金流量表

盈余/赤字 = 現(xiàn)金收入 – 現(xiàn)金支出

(3)未來現(xiàn)金流量表

① 預(yù)測客戶未來收入：常規(guī)性收入、臨時性收入

② 預(yù)測客戶未來支出：滿足基本生活的支出、客戶期望的支出

要考慮通貨膨脹因素

3、客戶風(fēng)險特征和其他理財特性分析：

例題：下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是()

a 將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額

b 用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額

c 用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流量凈額

d 用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流量凈額將減少

e 將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流量凈額將增加

(1)客戶風(fēng)險特征：

風(fēng)險偏好;

風(fēng)險認知度;

實際風(fēng)險承受能力。

風(fēng)險承受能力評估表、風(fēng)險承受態(tài)度評估表、風(fēng)險矩陣

(2)其他理財特征：

投資渠道偏好、知識結(jié)構(gòu)、生活方式、個人性格

4、客戶理財需求和目標(biāo)分析

短期目標(biāo)

中期目標(biāo)

長期目標(biāo)

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