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銀行貸款業(yè)務(wù)經(jīng)理崗位職責(zé) 貸款公司總經(jīng)理崗位職責(zé)篇一

銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé) 篇1: 銀行各種客戶經(jīng)理工作職責(zé)銀行行長分很多級別，各級別要負(fù)責(zé)的事也不一樣，從下往上說: 1、網(wǎng)點(diǎn)支行行長: 主要負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)個人、對公業(yè)務(wù)的管理、營銷，員工管理等，其中行長以抓營銷為主，一般副行長管理具體業(yè)務(wù)。

2、支行行長: 指省市級分行下的支行或二級分行，行長有業(yè)務(wù)分工，個金、綜合、公司、個貸、電子銀行等等，一把手是總管，對各副行長進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)。

3、分行行長: 一把手總管，授權(quán)各副行長主管各項(xiàng)業(yè)務(wù)，授權(quán)個支行行長管理權(quán)限。4、總行行長: 同上，以此類推就行了。對公客戶經(jīng)理、高級客戶經(jīng)理 工作職責(zé): 1、負(fù)責(zé)為客戶提供存款、貸款、國際結(jié)算、代收代付等產(chǎn)品和服務(wù)，推動與客戶在各 項(xiàng)業(yè)務(wù)上的深度合作;2、根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略，培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶及開拓新客戶，確保完成銀行分配的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo);3、撰寫授信報告及定期審查客戶之授信條件，以保證信貸質(zhì)素;4、負(fù)責(zé)開展與母公司對口部門和各分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)聯(lián)動工作。對私客戶經(jīng)理、零售客戶經(jīng)理: 工作職責(zé): 1、2、3、4、負(fù)責(zé)為客戶提供存款、貸款、代銷基金、國債、保險等理財產(chǎn)品和服務(wù); 為個人客戶提供各種財務(wù)分析或投資建議，銷售理財計(jì)劃及投資性產(chǎn)品;負(fù)責(zé)拓展個人客戶、推動與客戶在各項(xiàng)業(yè)務(wù)上的深度合作，確保個人業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)的完成;對個人信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、初審，確保資料真實(shí)、完整、合規(guī)，防范信貸風(fēng)險;根據(jù)部門的安排管理零售業(yè)務(wù)區(qū)域團(tuán)隊(duì)，完成既定的經(jīng)營目標(biāo)。外資銀行的客戶經(jīng)理(對私): 工作職責(zé): 1、高端客戶關(guān)系維護(hù);2、制定和運(yùn)作個人購房貸款方案;3、制定和推薦個人理財規(guī)劃方案;4、基金、保險、境外理財產(chǎn)品以及結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品的推薦和銷售。產(chǎn)品經(jīng)理: 工作職責(zé): 負(fù)責(zé)組織(或參與)銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線的創(chuàng)新設(shè)計(jì)、生產(chǎn)營銷、管理服務(wù)和應(yīng)用實(shí)施工作的營銷人員。主要負(fù)責(zé)從環(huán)境分析、產(chǎn)品策劃、產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)到產(chǎn)品營銷、推廣、維護(hù)、改進(jìn)和市場效果評價的全過程管理和服務(wù)支撐工作。人員配置: 零售客戶經(jīng)理: 在主要商業(yè)區(qū)附近的二級支行或代理網(wǎng)點(diǎn)配備1名專職零售客戶經(jīng)理。其他二級支行的零售客戶經(jīng)理原則上由網(wǎng)點(diǎn)人員兼職。零售客戶經(jīng)理隸屬二級支行或代理網(wǎng)點(diǎn)管理。對公客戶經(jīng)理: 每個開辦對公業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)至少配備1名對公客戶經(jīng)理。對公客戶經(jīng)理隸屬二級支行管理。信貸客戶經(jīng)理: 可根據(jù)信貸業(yè)務(wù)開辦情況，每增設(shè)一個營業(yè)部至少增加3名信貸客戶經(jīng)理。信貸客戶經(jīng)理原則上配備在縣支行和開辦貸款業(yè)務(wù)的二級支行。理財經(jīng)理: 按所屬網(wǎng)點(diǎn)大客戶數(shù)量配備專兼職理財經(jīng)理。大堂經(jīng)理: 營業(yè)面積在200?以上、地理位置優(yōu)越、交易量較大的網(wǎng)點(diǎn)可配備專職大堂經(jīng)理1人。其他網(wǎng)點(diǎn)原則上配備兼職大堂經(jīng)理。產(chǎn)品經(jīng)理: 產(chǎn)品經(jīng)理歸屬各業(yè)務(wù)部門管理。在省分行配備公司產(chǎn)品經(jīng)理2名、零售產(chǎn)品經(jīng)理2名、信貸產(chǎn)品經(jīng)理1名。在市分行暫各設(shè)個人、對公、信貸產(chǎn)品經(jīng)理1人，由各業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)管理崗兼職。

篇2: 銀行客戶經(jīng)理基本崗位職責(zé)標(biāo)準(zhǔn)``銀行客戶經(jīng)理基本崗位職責(zé)標(biāo)準(zhǔn)`` 1、加強(qiáng)市場研究分析，掌握市場變化，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供詳實(shí)的參考依據(jù)。2、負(fù)責(zé)對各支行上報的重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)度跟蹤、落實(shí)，按季進(jìn)行通報。3、在銀行從事個人客戶開發(fā)、客戶管理和維護(hù)、產(chǎn)品銷售、市場拓展等工作。

4、在銀行網(wǎng)點(diǎn)識別并引導(dǎo)客戶、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源、推介銷售金融產(chǎn)品、提供業(yè)務(wù)咨詢和服務(wù)。

5、對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。

6、負(fù)責(zé)組織(或參與)銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線的創(chuàng)新設(shè)計(jì)、生產(chǎn)營銷、管理服務(wù)和應(yīng)用實(shí)施工作的營銷人員。

7、負(fù)責(zé)銀行客戶關(guān)系的建立和維護(hù); 8、負(fù)責(zé)完成相應(yīng)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的銷售指標(biāo);9、負(fù)責(zé)售前和售后的協(xié)調(diào)工作;10、負(fù)責(zé)與合作銀行各相關(guān)機(jī)構(gòu)建立并保持良好的合作關(guān)系;1 1、負(fù)責(zé)參與與銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的會議與談判以及事務(wù)協(xié)調(diào);1 2、負(fù)責(zé)收集用戶信息，及時向產(chǎn)品開發(fā)部門提供建議;1 3、負(fù)責(zé)配合或組織公司其他部門及成員完成銀行產(chǎn)品項(xiàng)目的接入 和實(shí)施;1 4、負(fù)責(zé)草擬、簽訂相關(guān)的合同、協(xié)議等工作 商業(yè)銀行目前經(jīng)營的主要收入來源是公司客戶的存貸利差和中間業(yè)務(wù)收入，所以與公司客戶打交道的客戶經(jīng)理是否符合競爭的需要就是衡量銀行業(yè)務(wù)開展順利的標(biāo)準(zhǔn)。一般來說，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應(yīng)該具備如下幾點(diǎn)基本要求。首先，客戶經(jīng)理須具備全天候、全方位的展業(yè)思維。其中全天候指不論在什么時間(包括在工作時間以外)，客戶經(jīng)理都要有良好的客戶發(fā)掘意識;全方位是指客戶經(jīng)理能對客戶提供全面的銀行金融產(chǎn)品服務(wù)。其次，客戶經(jīng)理須擁有適當(dāng)?shù)耐其N技巧。如某客戶經(jīng)理參加某課程并不是為了學(xué)習(xí)知識，他也許對所學(xué)知識一點(diǎn)興趣都沒有，而純粹是為了推銷業(yè)務(wù)。但當(dāng)他剛加入學(xué)習(xí)班時，還不能暴露自己的真實(shí)身份，先用自己的名片，待打成一片后找到營銷對象(fact finding)后再用銀行名片。最后，客戶經(jīng)理要會把握營銷時機(jī)。過早進(jìn)入營銷階段不但不會提高成功率，反而容易暴露意圖造成在與客戶談判過程中處于不利的局面，同時會成為其他 商業(yè)銀行客戶經(jīng)理營銷時候的比較基矗 下面，我們通過香港的h銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)闡述，希望對國內(nèi)商業(yè)銀行有所借鑒。銀聯(lián)信分析: 香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理職責(zé)(一)客戶需求調(diào)查與研究 一般主要由銀行調(diào)研部門負(fù)責(zé)市場研究，但客戶經(jīng)理可以不斷提供行業(yè)動態(tài)信息(如其他銀行搶生意的花招、推出的新產(chǎn)品等)并反映客戶實(shí)際需求。由于有時某銀行推出新的公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品時不會大肆宣傳，怕其他銀行學(xué)了其招數(shù)(如一家歐資銀行推出集團(tuán)共用額度、日常支票戶和透支額度時就沒有在報上打廣告)。當(dāng)然，要提高客戶經(jīng)理提供信息的積極性，就需要在考核中統(tǒng)籌考慮客戶經(jīng)理這方面的成績。

1、發(fā)掘客戶的有效途徑

(1)現(xiàn)有客戶推薦。如法式銀行要求現(xiàn)有客戶每年提供5個客戶(但不強(qiáng)求)。(2)親友及同事推薦。特別是個人銀行業(yè)務(wù)，如 信用卡業(yè)務(wù)。(3)再拜訪不活躍客戶。這樣做的好處是發(fā)展客戶的速度較快。

(4)報章、雜志、廣告及其他媒體。香港銀行要求客戶經(jīng)理每天早上看報半小時，從新聞中找生意，部份銀行要求客戶經(jīng)理每天做所負(fù)責(zé)行業(yè)的剪報，以免客戶經(jīng)理浪費(fèi)時間只看娛樂專欄。如發(fā)現(xiàn)某間公司一年后要上市，可以先打公司總機(jī)問清財務(wù)老總姓名和傳真號碼，然后傳真一個簡短致函及相關(guān)銀行業(yè)務(wù)簡介過去。待1-2個小時后再打電話詢問是否收到傳真，并由此打開話頭，最后可以要求面見，這樣做一般效果不錯。

(5)上市公司名錄。(6)行業(yè)性公司名錄/專業(yè)人士名錄。(7)展覽會/講座/交流活動。主要是互相交換名片，并交談幾句，了解情況，以決定是否作進(jìn)一步的跟進(jìn)。(8)社團(tuán)/社區(qū)組織及其活動。(9)其它渠道。如通知行、現(xiàn)有客戶的顧客——供應(yīng)商及其他經(jīng)營伙伴等。(10)cld call(陌生拜訪)。對初入道客戶經(jīng)理較適用。香港有個形象的說法叫“洗樓”，即先準(zhǔn)備好致貴公司的一封信、業(yè)務(wù)簡介等資料，然后從一層大樓的最高層開始，一層層往下逐個拜訪。當(dāng)然，這樣做的成功率較低，但如果堅(jiān)持并做出經(jīng)驗(yàn)來了，仍會有不小的斬獲。二、具體金融服務(wù) 作為一位客戶經(jīng)理除了注重放款和存款業(yè)務(wù)外，還須有全方位的業(yè)務(wù)發(fā)展策略，盡量為銀行帶來各類收入?，F(xiàn)在的趨勢是: 交叉式銷售;擴(kuò)大收費(fèi)業(yè)務(wù)比例，特別是美資銀行的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)收入高達(dá)40%-50%，香港本地銀行該比例為10%-30%，由于收費(fèi)收入基本無風(fēng)險，且不受資本充足率限制，銀行想盡辦法做代理收費(fèi)業(yè)務(wù)，已成銀行業(yè)的發(fā)展方向;“一站式”服務(wù)，包括 房地產(chǎn)放款業(yè)務(wù)、工商貸款、貿(mào)易融資、存款業(yè)務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)，還可以與個人金融部合作為企業(yè)經(jīng)營者提供私人銀行和零售銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。

三、

1、先選出大戶及重點(diǎn)戶，排隊(duì)探訪。

2、較頻繁地以電話方式與客戶的財務(wù)部/會計(jì)部聯(lián)系。

3、適當(dāng)宴請客戶，尤其是存款大戶，在香港，宴請客戶是實(shí)報實(shí)銷，但要進(jìn)行額度控制。宴請結(jié)束后客戶經(jīng)理要寫一個簡單的報告，說明與誰吃飯，關(guān)系如何、宴請目的等內(nèi)容。

4、積極肩負(fù)起溝通橋梁的作用，協(xié)調(diào)各部門關(guān)系，為客戶解決操 作上的困難。

5、適當(dāng)?shù)剡\(yùn)用通融權(quán)限。每個客戶經(jīng)理都有各不相同的通融權(quán)限，層次越高，通融權(quán)限越大，但不能讓客戶知道銀行客戶經(jīng)理有通融權(quán)限，更不能讓客戶知道這個通融權(quán)有多大。客戶經(jīng)理對通融權(quán)的使用也要富有技巧性，如即使馬上就能答復(fù)客戶的通融權(quán)，也不能立即同意，最好讓客戶感到客戶經(jīng)理是經(jīng)過千方百計(jì)爭取才把客戶的通融要求解決的，否則通融在客戶看來沒有什么價值，這叫“美麗的謊言”。一般來講，在香港，客戶90%的通融要求可以在客戶經(jīng)理區(qū)域中心負(fù)責(zé)人處得以解決，對總部的沖擊相對較校

6、介紹各部門業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)同事予客戶認(rèn)識。

7、主動向客戶提供實(shí)用而又客觀的資訊(注意保密原則)。 8、禮節(jié)性接觸。

9、小禮物。如客戶開新公司、小孩結(jié)婚等，可以送給客戶一些小禮物。但小禮物一定要實(shí)用，質(zhì)量較好，有銀行標(biāo)志在上面。

四、授信申請 客戶經(jīng)理在客戶提出授信申請時的角色是: 1、資料準(zhǔn)備+撰寫授信申請書+解答提問 優(yōu)點(diǎn): 更容易反映客戶的實(shí)際資信;省時;培養(yǎng)客戶經(jīng)理之分析能力。缺點(diǎn): 可能分析欠缺客觀(如隱惡揚(yáng)善，刻意不知道);攤薄推廣業(yè)務(wù)時間。2、資料準(zhǔn)備+解答提問 授信申請書由審信部撰寫，但審信部除此功能外不能直接面對客戶?；ㄆ煦y行采用該模式，這是目前客戶經(jīng)理角色的發(fā)展方向。優(yōu)點(diǎn): 內(nèi)容更為客觀;客戶經(jīng)理有更多時間推廣業(yè)務(wù)。缺點(diǎn): 需要較多時間讓撰寫員了解客戶實(shí)際的情況;提高客戶經(jīng)理分析能力的速度較慢;不是一條龍服務(wù)，與客戶的關(guān)系不夠密切，整個辦理時間較長。

五、貸款監(jiān)控 若貸款監(jiān)控工作做得不好或不夠而引起呆壞賬出現(xiàn)，客戶經(jīng)理是需要承擔(dān)部份責(zé)任的。其中突擊探訪非常重要。如有的客戶經(jīng)理通過突擊探訪發(fā)現(xiàn)一個做遠(yuǎn)期信用證貼現(xiàn)的大客戶工作時間辦公室無人上班，打電話卻有人接，推測該公司可能有問題，通過發(fā)

提單到船公司證實(shí)提單是假的，從而及時采取預(yù)防措施避免了一場大的損失。六、提供訊息 客戶經(jīng)理時常向客戶提供各類資訊有時也非常重要。包括一些行業(yè)信息、銀行產(chǎn)品信息、企業(yè)經(jīng)營管理的分析，提供一些企業(yè)經(jīng)營者私人方面的信息往往能起到事半功倍的效果。

篇3: 銀行客戶經(jīng)理的工作職責(zé)介紹銀行客戶經(jīng)理的工作職責(zé)介紹 一零售客戶經(jīng)理指在銀行從事個人客戶開發(fā)、客戶管理和維護(hù)、產(chǎn)品銷售、市場拓展等工作的人員。在商貿(mào)市場附近的二級支行或代理網(wǎng)點(diǎn)配備1名專職零售客戶經(jīng)理。其他二級支行的零售客戶經(jīng)理原則上由網(wǎng)點(diǎn)人員兼職。零售客戶經(jīng)理隸屬二級支行或代理網(wǎng)點(diǎn)管理。二對公客戶經(jīng)理是指具備相應(yīng)任職資格和能力從事××銀行對公客戶關(guān)系管理、營銷方案策劃與實(shí)施為行政企事業(yè)單位、同業(yè)等客戶提供存款、支付結(jié)算、代收代付等金融服務(wù)的營銷人員。人員配備每個開辦對公業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)至少配備1名對公客戶經(jīng)理。對公客戶經(jīng)理隸屬二級支行管理。三信貸客戶經(jīng)理指在××銀行從事信貸客戶開發(fā)、客戶管理和維護(hù)、產(chǎn)品銷售、市場拓展等工作的人員。人員配備可根據(jù)信貸業(yè)務(wù)開辦情況每增設(shè)一個營業(yè)部至少增加3名信貸客戶經(jīng)理。信貸客戶經(jīng)理原則上配備在縣支行和開辦貸款業(yè)務(wù)的二級支行。四理財經(jīng)理是指具備相應(yīng)任職資格和能力從事××銀行個人客戶關(guān)系管理、營銷方案策劃與實(shí)施為個人客戶提供各種財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議、銷售理財計(jì)劃及投資性產(chǎn)品的營銷人員。主要從事代銷基金、國債、保險、本外幣理財產(chǎn)品、第三方存管等產(chǎn)品銷售工作。人員配備 按折算后的所屬網(wǎng)點(diǎn)大客戶數(shù)量配備專兼職理財經(jīng)理。五大堂經(jīng)理指在××銀行網(wǎng)點(diǎn)識別并引導(dǎo)客戶、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源、推介銷售金融產(chǎn)品、提供業(yè)務(wù)咨詢和服務(wù)的營銷人員。人員配備營業(yè)面積在200?以上、地理位置優(yōu)越、交易量較大的網(wǎng)點(diǎn)可配備專職大堂經(jīng)理1人。其他網(wǎng)點(diǎn)原則上配備兼職大堂經(jīng)理。六產(chǎn)品經(jīng)理是指負(fù)責(zé)組織或參與銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線的創(chuàng)新設(shè)計(jì)、生產(chǎn)營銷、管理服務(wù)和應(yīng)用實(shí)施工作的營銷人員。主要負(fù)責(zé)從環(huán)境分析、產(chǎn)品策劃、產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)到產(chǎn)品營銷、推廣、維護(hù)、改進(jìn)和市場效果評價的全過程管理和服務(wù)支撐工作。人員配備產(chǎn)品經(jīng)理歸屬各業(yè)務(wù)部門管理。在省分行配備公司產(chǎn)品經(jīng)理2名、零售產(chǎn)品經(jīng)理2名、信貸產(chǎn)品經(jīng)理1名。市分行暫各設(shè)個人、對公、信貸產(chǎn)品經(jīng)理1人由各業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)管理崗兼職。篇4: 銀行理財中心客戶經(jīng)理助理崗位職責(zé)銀行理財中心客戶經(jīng)理助理崗位職責(zé)(一)崗位職責(zé) 針對資深客戶經(jīng)理或者業(yè)務(wù)量很大的高級客戶經(jīng)理，從提高工作效率考慮，單人或多人可以配置客戶經(jīng)理助理，其職責(zé)包括: 1、協(xié)助客戶經(jīng)理與客戶聯(lián)絡(luò) 2、幫助客戶經(jīng)理安排工作日程 3、幫助客戶經(jīng)理接待優(yōu)質(zhì)客戶

4、協(xié)助客戶經(jīng)理完成日常文書工作，包括客戶信息管理、撰寫理財報告、文檔管理等

5、幫助客戶辦理各類業(yè)務(wù) 1 前提是配置客戶經(jīng)理助理后，客戶經(jīng)理可以有更多的時間與客戶交流，提升銷售業(yè)績和客戶服務(wù)質(zhì)量，其收益超過聘任客戶經(jīng)理助理產(chǎn)生的各種成本

6、幫助客戶經(jīng)理組織和安排營銷活動 (二)崗位要求

1、大學(xué)以上學(xué)歷或相當(dāng)工作經(jīng)驗(yàn)，在經(jīng)常與客 戶 接 觸的 環(huán) 境中 一 至兩 年 的 工作 經(jīng)歷，有銷售經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先。具備銷售技巧和較強(qiáng)的服務(wù)意識，體察客戶的敏感性。具有良好的溝通及問題解決能力，能夠?qū)Ω鞣N事務(wù)進(jìn)行管理，組織和運(yùn)作。有團(tuán)隊(duì)精神

2、獲得銀行相關(guān)專業(yè)上崗證書。工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，作風(fēng)正派，具備良好職業(yè)操守，熟悉會計(jì)、出納、個金、銀行卡、信貸、銀證、基金等業(yè)務(wù)，掌握我行的產(chǎn)品和服務(wù)知識/ 信息以及各項(xiàng)規(guī)章制度，對他行產(chǎn)品 有一定了解

3、具備較強(qiáng)的口頭表達(dá)、寫作等與客戶溝通的能力和人際技巧 4、能夠操作相應(yīng)應(yīng)用系統(tǒng)，熟練使用各類辦公軟件

5、處于 見習(xí)期的 客 戶經(jīng) 理 可以 擔(dān)任 客戶經(jīng)理助理 篇5: 銀行客戶經(jīng)理相關(guān)工作崗位職責(zé)銀行客戶經(jīng)理相關(guān)工作崗位職責(zé) 一1: 銀行客戶經(jīng)理職責(zé) 客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表。其職責(zé)是開場，全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品、爭攬業(yè)務(wù)，同時協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)專部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)，在主動防范金融風(fēng)險的前提下，建立和保持與客戶的長期密切聯(lián)系。

2.客戶經(jīng)理的職責(zé)

(1)聯(lián)系客戶 客戶經(jīng)理是全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，客戶有金融需求只需找客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理應(yīng)積極主動并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”(ne-stp)服務(wù)。

(2)開發(fā)客戶 對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。這里包括兩層含義，一是客戶現(xiàn)在還不是我行的客戶，墮待開發(fā); 二是客戶雖然現(xiàn)在是我行的客戶，但客戶自己末發(fā)現(xiàn)某些金融需求，急待引導(dǎo)。

(3)營銷產(chǎn)品 根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計(jì)劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，對市場進(jìn)行深入研究，并提出自己的營銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計(jì)劃;在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。另外還要善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產(chǎn)品。對客戶的新需求，要及時向有關(guān)部門報告，探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性?？蛻艚?jīng)理營銷產(chǎn)品的手段主要有:廠為宣傳金融產(chǎn)品，面向重點(diǎn)客戶宣傳金融產(chǎn)品，市場公關(guān)和產(chǎn)品推銷。

(4)內(nèi)部協(xié)調(diào) 客戶經(jīng)理是銀行對外服務(wù)的中心，每一客戶經(jīng)理都是銀行伸向客戶的友好之手。因此，客戶經(jīng)理 握住 的每筆業(yè)務(wù)都是銀行的財富，需要所有相關(guān)部門的全力協(xié)助，客戶經(jīng)理有責(zé)任發(fā)揮協(xié)調(diào)中心的作用，引導(dǎo)客戶的每一筆業(yè)務(wù)在銀行中順暢、準(zhǔn)確地完成?？蛻艚?jīng)理搞好內(nèi)部協(xié)調(diào)主要有以下四個方面:(1)前臺業(yè)務(wù)窗口與二線業(yè)務(wù)部門之間的協(xié)調(diào);(2)各專業(yè)部門之間的協(xié)調(diào);(3)上下級部門之間的協(xié)調(diào);(4)經(jīng)營資源分配的協(xié)調(diào)。內(nèi)部協(xié)調(diào)可以采用建立專門工作小組、健全一體化服務(wù)體系、及時反饋相關(guān)信息等方式進(jìn)行。

3.客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求合格的客戶經(jīng)理必須具備良好的社會交際和組織協(xié)調(diào)能力，具有時間管理和團(tuán)隊(duì)精神的現(xiàn)代管理意識，性格上要熱情開朗，負(fù)有責(zé)任感，并且要熟悉各種金融產(chǎn)品的功能和具有較強(qiáng)的市場研究和客戶開發(fā)的管理經(jīng)驗(yàn)。 初、中級客戶經(jīng)理應(yīng)具備以下條件:(1)品德素質(zhì)。應(yīng)具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心，嚴(yán)守銀行與客戶的秘密。(2)營銷技能。能夠?qū)κ袌黾?xì)分、市場定位、營銷手段等方面進(jìn)行綜合運(yùn)用。(3)知識全面。對金融、營銷、法律等知識有較深的了解，熟悉銀行各方面業(yè)務(wù)。

(4)分析能力。能了解自己工作范圍的各方面情況，能夠?qū)蛻暨M(jìn)行綜合分析，對客戶風(fēng)險有較強(qiáng)的預(yù)見力。

(5)籌劃能力。工作目標(biāo)明確實(shí)際，計(jì)劃方案切實(shí)可行，預(yù)算安排精確有效，工作日程井然有序。(6)協(xié)調(diào)能力。善于表達(dá)自己的觀點(diǎn)和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神強(qiáng)。

4.客戶經(jīng)理的工作內(nèi)容

(1)訪問。對客戶進(jìn)行富有成效的拜訪與觀察。(2)細(xì)分客戶。確立目標(biāo)市場和潛在客戶。(3)風(fēng)險管理。有效監(jiān)測和控制客戶風(fēng)險。

(4)客戶關(guān)系管理。保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源。(5)客戶分析與評價。對客戶進(jìn)行各方面的分析與評價。(6)溝通。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系。(7)談判。與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)談判。(8)辦理業(yè)務(wù)。代客戶在銀行辦理各種業(yè)務(wù)。

5.客戶經(jīng)理與外勤人員的區(qū)別

(1)與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有很強(qiáng)的綜合性 綜合性主要體現(xiàn)在服務(wù)對象、客戶金融需求、職業(yè)的技能以及營銷手段上?？蛻艚?jīng)理作為商業(yè)銀行一攬子金融產(chǎn)品的營銷員，負(fù)責(zé)拓展客戶市場、受理和采集客戶需求、營銷金融產(chǎn)品、協(xié)調(diào)并組織行內(nèi)有關(guān)機(jī)構(gòu)或部門為客戶提供全方位、多功能、多層次的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

(2)與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有更強(qiáng)的服務(wù)性 更強(qiáng)的服務(wù)性主要體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。商業(yè)銀行通過客戶經(jīng)理的服務(wù)展示商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和市場魅力，服務(wù)性是商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的重要特征之一。

(3)與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有較強(qiáng)的開拓意識 開拓性主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。

(4)與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有比重更大的知識含量 商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理在客戶管理中應(yīng)該掌握并能夠運(yùn)用現(xiàn)代管理科學(xué)理論與知識，對客戶進(jìn)行認(rèn)識和分析，要掌握不同行業(yè)、不同客戶的相關(guān)知識，根據(jù)營銷和客戶的需要，對客戶進(jìn)行知識管理。

二: 香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理職責(zé) 商業(yè)銀行目前經(jīng)營的主要收入來源是公司客戶的存貸利差和中間業(yè)務(wù)收入，所以與公司客戶打交道的客戶經(jīng)理是否符合競爭的需要就是衡量銀行業(yè)務(wù)開展順利的標(biāo)準(zhǔn)。一般來說，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應(yīng)該具備如下幾點(diǎn)基本要求。首先，客戶經(jīng)理須具備全天候、全方位的展業(yè)思維。其中全天候指不論在什么時間(包括在工作時間以外)，客戶經(jīng)理都要有良好的客戶發(fā)掘意識;全方位是指客戶經(jīng)理能對客戶提供全面的銀行金融產(chǎn)品服務(wù)。其次，客戶經(jīng)理須擁有適當(dāng)?shù)耐其N技巧。如某客戶經(jīng)理參加某課程并不是為了學(xué)習(xí)知識，他也許對所學(xué)知識一點(diǎn)興趣都沒有，而純粹是為了推銷業(yè)務(wù)。但當(dāng)他剛加入學(xué)習(xí)班時，還不能暴露自己的真實(shí)身份，先用自己的名片，待打成一片后找到營銷對象(fact finding)后再用銀行名片。最后，客戶經(jīng)理要會把握營銷時機(jī)。過早進(jìn)入營銷階段不但不會提高成功率，反而容易暴露意圖造成在與客戶談判過程中處于不利的局面，同時會成為其他商業(yè)銀行客戶經(jīng)理營銷時候的比較基礎(chǔ)。下

面，我們通過香港的h銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)闡述，希望對國內(nèi)商業(yè)銀行有所借鑒。銀聯(lián)信分析: 香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理職責(zé) 一、業(yè)務(wù)拓展

(一)客戶需求調(diào)查與研究一般主要由銀行調(diào)研部門負(fù)責(zé)市場研究，但客戶經(jīng)理可以不斷提供行業(yè)動態(tài)信息(如其他銀行搶生意的花招、推出的新產(chǎn)品等)并反映客戶實(shí)際需求。由于有時某銀行推出新的公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品時不會大肆宣傳，怕其他銀行學(xué)了其招數(shù)(如一家歐資銀行推出集團(tuán)共用額度、日常支票戶和透支額度時就沒有在報上打廣告)。當(dāng)然，要提高客戶經(jīng)理提供信息的積極性，就需要在考核中統(tǒng)籌考慮客戶經(jīng)理這方面的成績。

(二)客戶選擇與分析 1、發(fā)掘客戶的有效途徑

(1)現(xiàn)有客戶推薦。如法式銀行要求現(xiàn)有客戶每年提供5個客戶(但不強(qiáng)求)。(2)親友及同事推薦。特別是個人銀行業(yè)務(wù)，如信用卡業(yè)務(wù)。(3)再拜訪不活躍客戶。這樣做的好處是發(fā)展客戶的速度較快。

(4)報章、雜志、廣告及其他媒體。香港銀行要求客戶經(jīng)理每天早上看報半小時，從新聞中找生意，部份銀行要求客戶經(jīng)理每天做所負(fù)責(zé)行業(yè)的剪報，以免客戶經(jīng)理浪費(fèi)時間只看娛樂專欄。如發(fā)現(xiàn)某間公司一年后要上市，可以先打公司總機(jī)問清財務(wù)老總姓名和傳真號碼，然后傳真一個簡短致函及相關(guān)銀行業(yè)務(wù)簡介過去。待1-2個小時后再打電話詢問是否收到傳真，并由此打開話頭，最后可以要求面見，這樣做一般效果不錯。

(5)上市公司名錄。(6)行業(yè)性公司名錄/專業(yè)人士名錄。(7)展覽會/講座/交流活動。主要是互相交換名片，并交談幾句，了解情況，以決定是否作進(jìn)一步的跟進(jìn)。(8)社團(tuán)/社區(qū)組織及其活動。(9)其它渠道。如通知行、現(xiàn)有客戶的顧客——供應(yīng)商及其他經(jīng)營伙伴等。(10)cld call(陌生拜訪)。對初入道客戶經(jīng)理較適用。香港有個形象的說法叫“洗樓”，即先準(zhǔn)備好致貴公司的一封信、業(yè)務(wù)簡介等資料，然后從一層大樓的最高層開始，一層層往下逐個拜訪。當(dāng)然，這樣做的成功率較低，但如果堅(jiān)持并做出經(jīng)驗(yàn)來了，仍會有不小的斬獲。

二、具體金融服務(wù)作為一位客戶經(jīng)理除了注重放款和存款業(yè)務(wù)外，還須有全方位的業(yè)務(wù)發(fā)展策略，盡量為銀行帶來各類收入。 現(xiàn)在的趨勢是: 交叉式銷售;擴(kuò)大收費(fèi)業(yè)務(wù)比例，特別是美資銀行的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)收入高達(dá)40%-50%，香港本地銀行該比例為10%-30%，由于收費(fèi)收入基本無風(fēng)險，且不受資本充足率限制，銀行想盡辦法做代理收費(fèi)業(yè)務(wù)，已成銀行業(yè)的發(fā)展方向;“一站式”服務(wù)，包括房地產(chǎn)放款業(yè)務(wù)、工商貸款、貿(mào)易融資、存款業(yè)務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)，還可以與個人金融部合作為企業(yè)經(jīng)營者提供私人銀行和零售銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。

三、加強(qiáng)關(guān)系

1、先選出大戶及重點(diǎn)戶，排隊(duì)探訪。

2、較頻繁地以電話方式與客戶的財務(wù)部/會計(jì)部聯(lián)系。 3、適當(dāng)宴請客戶，尤其是存款大戶，在香港，宴請客戶是實(shí)報實(shí)銷，但要進(jìn)行額度控制。宴請結(jié)束后客戶經(jīng)理要寫一個簡單的報告，說明與誰吃飯，關(guān)系如何、宴請目的等內(nèi)容。

4、積極肩負(fù)起溝通橋梁的作用，協(xié)調(diào)各部門關(guān)系，為客戶解決操作上的困難。

5、適當(dāng)?shù)剡\(yùn)用通融權(quán)限。每個客戶經(jīng)理都有各不相同的通融權(quán)限，層次越高，通融權(quán)限越大，但不能讓客戶知道銀行客戶經(jīng)理有通融權(quán)限，更不能讓客戶知道這個通融權(quán)有多大。客戶經(jīng)理對通融權(quán)的使用也要富有技巧性，如即使馬上就能答復(fù)客戶的通融權(quán)，也不能立即同意，最好讓客戶感到客戶經(jīng)理是經(jīng)過千方百計(jì)爭取才把客戶的通融要求解決的，否則通融在客戶看來沒有什么價值，這叫“美麗的謊言”。一般來講，在香港，客戶90%的通融要求可以在客戶經(jīng)理區(qū)域中心負(fù)責(zé)人處得以解決，對總部的沖擊相對較小。

6、介紹各部門業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)同事予客戶認(rèn)識。

7、主動向客戶提供實(shí)用而又客觀的資訊(注意保密原則)。 8、禮節(jié)性接觸。

9、小禮物。如客戶開新公司、小孩結(jié)婚等，可以送給客戶一些小 禮物。但小禮物一定要實(shí)用，質(zhì)量較好，有銀行標(biāo)志在上面。四、授信申請客戶經(jīng)理在客戶提出授信申請時的角色是: 1、資料準(zhǔn)備+撰寫授信申請書+解答提問 優(yōu)點(diǎn): 更容易反映客戶的實(shí)際資信;省時;培養(yǎng)客戶經(jīng)理之分析能力。缺點(diǎn): 可能分析欠缺客觀(如隱惡揚(yáng)善，刻意不知道);攤薄推廣業(yè)務(wù)時間。2、資料準(zhǔn)備+解答提問 授信申請書由審信部撰寫，但審信部除此功能外不能直接面對客戶?；ㄆ煦y行采用該模式，這是目前客戶經(jīng)理角色的發(fā)展方向。優(yōu)點(diǎn): 內(nèi)容更為客觀;客戶經(jīng)理有更多時間推廣業(yè)務(wù)。缺點(diǎn): 需要較多時間讓撰寫員了解客戶實(shí)際的情況;提高客戶經(jīng)理分析能力的速度較慢;不是一條龍服務(wù)，與客戶的關(guān)系不夠密切，整個辦理時間較長。

五、貸款監(jiān)控 若貸款監(jiān)控工作做得不好或不夠而引起呆壞賬出現(xiàn)，客戶經(jīng)理是需要承擔(dān)部份責(zé)任的。其中突擊探訪非常重要。如有的客戶經(jīng)理通過突擊探訪發(fā)現(xiàn)一個做遠(yuǎn)期信用證貼現(xiàn)的大客戶工作時間辦公室無人上班，打電話卻有人接，推測該公司可能有問題，通過發(fā)提單到船公司證實(shí)提單是假的，從而及時采取預(yù)防措施避免了一場大的損失。

六、提供訊息 客戶經(jīng)理時常向客戶提供各類資訊有時也非常重要。包括一些行業(yè)信息、銀行產(chǎn)品信息、企業(yè)經(jīng)營管理的分析，提供一些企業(yè)經(jīng)營者私人方面的信息往往能起到事半功倍的效果。

篇3: 銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

1(銀行客戶經(jīng)理崗位設(shè)置 當(dāng)前銀行客戶經(jīng)理素質(zhì)參差不齊，不能完全滿足市場需要，這就要求銀行在進(jìn)行人員設(shè)置時要遵循以下原則，使其更好地為客戶服務(wù)。?競爭上崗。由于對客戶經(jīng)理素質(zhì)要求較高，必須通過競聘的方式使大量優(yōu)秀人才脫穎而出(才能保證客戶經(jīng)

理工作的質(zhì)量和效率。?分級設(shè)立。按工作能力和業(yè)績把客戶經(jīng)理分為若干等級，不同等級的客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)不同層次的客戶和享有不同權(quán)力和待遇。?合理搭配。對客戶經(jīng)理資源進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)配，根據(jù)各客戶經(jīng)理不同專業(yè)特長，結(jié)合實(shí)際情況，對現(xiàn)有存量客戶進(jìn)行合理搭配。同時劃定新客戶的范圍，避免營銷內(nèi)耗。?績效掛鉤。利益分配向一線傾斜，責(zé)任考核到人，按勞取酬，計(jì)算到人，將客戶經(jīng)理收入與其業(yè)績直接掛鉤。?常規(guī)稽核，離崗審計(jì)。在客戶經(jīng)理擁有作為銀行全權(quán)代表權(quán)利的情況下，為保障客戶和銀行的利益，防止濫用權(quán)力，必須建立相關(guān)的監(jiān)督檢查機(jī)制。2(銀行客戶經(jīng)理職責(zé) 銀行客戶經(jīng)理的任務(wù)是拓寬銀行客戶的范圍和提高客戶質(zhì)量，是銀行與其客戶進(jìn)行聯(lián)系的窗口(其戰(zhàn)略性作用是確保銀行業(yè)務(wù)和客戶需求之間實(shí)現(xiàn)最佳的結(jié)合，以提高客戶的忠誠度，并增加銀行利潤?？蛻艚?jīng)理的具體職責(zé)在不同的銀行有所不同，這取決于每家銀行的客戶管理戰(zhàn)略。銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)一般包括:(1)負(fù)擔(dān)各戶的取貴 根據(jù)客戶需求，與客戶探討業(yè)務(wù)合作方案，有效地組織客戶與銀行產(chǎn)品部門之間的業(yè)務(wù)交流(把客戶的需求與銀行的產(chǎn)品有機(jī)結(jié)合起來。(主動尋找客戶，通過各種渠道勺客戶建立業(yè)務(wù)聯(lián)系。?向客戶營銷、推介銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。?負(fù)責(zé)做好產(chǎn)品售后服務(wù)工作，及時發(fā)現(xiàn)雙方合作中出現(xiàn)的問題，及時算根客戶的動態(tài)信息，對客戶的經(jīng)營狀況進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控并及時提出建議報告。(一旦銀行與客戶發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)客戶的日常管理，積極協(xié)助產(chǎn)品作業(yè)部門為客戶提供服務(wù)。(研究客戶的現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展，發(fā)掘客戶對銀行產(chǎn)品的潛在需求，井根據(jù)客戶的需求與客戶探討業(yè)務(wù)合作方案。?定期拜訪客戶，維系與客戶的良好關(guān)系。根據(jù)客戶現(xiàn)有業(yè)務(wù)量來發(fā)展和可能帶來的綜合業(yè)務(wù)收益，定期進(jìn)行價值判斷。

(2)負(fù)擔(dān)保村的取音 客戶經(jīng)理是銀行的耳目。銀行依靠客戶經(jīng)理的技能來判斷客戶的需求，分析客戶成功的可能性，并使銀行了解潛在的風(fēng)險*銀行同樣依靠客戶經(jīng)理的能力，以便將產(chǎn)品和服務(wù)銷售給現(xiàn)有和未來的客戶。?調(diào)查客戶需求，分析市場形勢，主持或參與金

融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新活動。(收集客戶的各種信息。包括技術(shù)信息、生產(chǎn)信息、銷售信息、管理資源信息、行業(yè)和產(chǎn)品市場信息等‘對收集到的信息進(jìn)行整理，以此為基礎(chǔ)建立并管理客戶檔案。(撰寫關(guān)于客戶或行業(yè)的綜合評價報告及營銷分析報告，供業(yè)務(wù)決策及營銷控制部門參考*(根據(jù)銀行與客戶合作方案寫出業(yè)務(wù)建議報告和營銷風(fēng)險控制報告。(對銀行風(fēng)險控制部門、相關(guān)產(chǎn)品作業(yè)部門和綜合宙理部門提出的問題或要求，及時做出回答或提交。?客戶經(jīng)理具有客戶調(diào)查、客戶初步評價、產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)建議和客戶管理的職責(zé)。但不具有向客戶提供何種產(chǎn)品與服務(wù)的決策權(quán)，該決策權(quán)屬于銀行風(fēng)險控制部門和業(yè)務(wù)決策部門。?擁有客戶調(diào)查權(quán)和業(yè)務(wù)建議權(quán)，需對提交的各種信息、客戶材料、業(yè)務(wù)建議和工作報告的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。(負(fù)責(zé)貸款及其他授信業(yè)務(wù)的前期調(diào)查和后期管理，采取必要措施防范、控制和化解業(yè)務(wù)風(fēng)險。(承擔(dān)并完成規(guī)定指標(biāo)以上的存款、結(jié)算、貸款、客戶開發(fā)、貸款質(zhì)量和貸款收息等項(xiàng)任務(wù)。(處理或協(xié)助相關(guān)部門處理與客戶有關(guān)的業(yè)務(wù)糾紛。篇6: 華夏銀行成都分行對公客戶經(jīng)理工作職責(zé)銀行對公客戶經(jīng)理助理要學(xué)哪些知識 如果你是大學(xué)畢業(yè)銀行工作對你來說應(yīng)該不成問題因?yàn)槲乙彩菍I(yè)不對口進(jìn)入銀行工作的。要看你從事的是什么崗位。如果是客戶經(jīng)理助理的話不知道你是什么銀行應(yīng)該股份制吧為什么還有客戶經(jīng)理助理這個崗位一般銀行客戶經(jīng)理的設(shè)置分兩種一種是獨(dú)立客戶經(jīng)理一種是ab角客戶經(jīng)理就是分小組的一個人管外一個人管內(nèi)一般國有銀行現(xiàn)在大都實(shí)行第一種制度股份制銀行多實(shí)行第二種制度。如果你們銀行實(shí)行第二種制度的話我想你應(yīng)該是所謂的b角了就是a角營銷進(jìn)來的客戶你要維護(hù)好比如說申報授信和貸款整理檔案資料等等。如果要成為真正的客戶經(jīng)理要關(guān)心幾個方面 一就是溝通客戶經(jīng)理的本質(zhì)就是營銷一定要會溝通會與陌生人打交道要向老客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)與客戶談判的技巧比如利率怎么定怎么調(diào)查企業(yè)等等與客戶溝通問問題不能太直要講究技巧。二就是業(yè)務(wù)知識。建議你要認(rèn)真學(xué)習(xí)你們的信貸業(yè)務(wù)手冊一般的業(yè)務(wù)一定懂否則和客戶談判會出笑話的。三就是會計(jì)這是客戶經(jīng)理必不可少的知識一定要從報表中能看出企業(yè)的一些情況雖然當(dāng)今大多企業(yè)報表都有水份首先你

申報貸款和授信就必須分析財務(wù)報表你首先要從報表說服審批人 最后就是建議你從基礎(chǔ)業(yè)務(wù)做起從我們銀行來看進(jìn)來的大學(xué)生直接從事客戶經(jīng)理的后來的發(fā)展后勁都不大因?yàn)檎麄€銀行業(yè)務(wù)太多尤其是運(yùn)行方面的你要想真正成為業(yè)務(wù)專家會計(jì)、儲蓄及一些個人銀行方面的知識也是必須懂一點(diǎn)的因?yàn)槟阋惨蛞恍蛻舻睦峡倐兘榻B你們銀行的卡、理財啊等個銀業(yè)務(wù)。還有就是風(fēng)險知識技術(shù)含量最高的應(yīng)該是項(xiàng)目評估如果你什么時候能夠獨(dú)立完成項(xiàng)目評估了說明你的銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)差不多學(xué)成了。說的比較雜都是自己一個字一個字打出來的我也是大學(xué)畢業(yè)進(jìn)入銀行如今已經(jīng)第六個年頭了感慨比較多但愿對你有用。銀行客戶經(jīng)理的工作職責(zé) 銀行客戶經(jīng)理分好幾類不知你說的是哪種當(dāng)然這幾類客戶經(jīng)理都可以交叉銷售產(chǎn)品不是太局限于既定的范圍 一零售客戶經(jīng)理指在××銀行從事個人客戶開發(fā)、客戶管理和維護(hù)、產(chǎn)品銷售、市場拓展等工作的人員。在商貿(mào)市場附近的二級支行或代理網(wǎng)點(diǎn)配備1名專職零售客戶經(jīng)理。其他二級支行的零售客戶經(jīng)理原則上由網(wǎng)點(diǎn)人員兼職。零售客戶經(jīng)理隸屬二級支行或代理網(wǎng)點(diǎn)管理。二對公客戶經(jīng)理是指具備相應(yīng)任職資格和能力從事××銀行對公客戶關(guān)系管理、營銷方案策劃與實(shí)施為行政企事業(yè)單位、同業(yè)等客戶提供存款、支付結(jié)算、代收代付等金融服務(wù)的營銷人員。人員配備每個開辦對公業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)至少配備1名對公客戶經(jīng)理。對公客戶經(jīng)理隸屬二級支行管理。三信貸客戶經(jīng)理指在××銀行從事信貸客戶開發(fā)、客戶管理和維護(hù)、產(chǎn)品銷售、市場拓展等工作的人員。人員配備可根據(jù)信貸業(yè)務(wù)開辦情況每增設(shè)一個營業(yè)部至少增加3名信貸客戶經(jīng)理。信貸客戶經(jīng)理原則上配備在縣支行和開辦貸款業(yè)務(wù)的二級支行。四理財經(jīng)理是指具備相應(yīng)任職資格和能力從事××銀行個人客戶關(guān)系管理、營銷方案策劃與實(shí)施為個人客戶提供各種財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議、銷售理財計(jì)劃及投資性產(chǎn)品的營銷人員。主要從事代銷基金、國債、保險、本外幣理財產(chǎn)品、第三方存管等產(chǎn)品銷售工作。人員配備 按折算后的所屬網(wǎng)點(diǎn)大客戶數(shù)量配備專兼職理財經(jīng)理。五大堂經(jīng)理指在××銀行網(wǎng)點(diǎn)識別并引導(dǎo)客戶、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源、推介銷售金融產(chǎn)品、提供業(yè)務(wù)咨詢和服務(wù)的營銷人員。人員配備營業(yè)面積在200?以上、地理位置優(yōu)越、交易量較大 的網(wǎng)點(diǎn)可配備專職大堂經(jīng)理1人。其他網(wǎng)點(diǎn)原則上配備兼職大堂經(jīng)理。六產(chǎn)品經(jīng)理是指負(fù)責(zé)組織或參與銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線的創(chuàng)新設(shè)計(jì)、生產(chǎn)營銷、管理服務(wù)和應(yīng)用實(shí)施工作的營銷人員。主要負(fù)責(zé)從環(huán)境分析、產(chǎn)品策劃、產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)到產(chǎn)品營銷、推廣、維護(hù)、改進(jìn)和市場效果評價的全過程管理和服務(wù)支撐工作。人員配備產(chǎn)品經(jīng)理歸屬各業(yè)務(wù)部門管理。在省分行配備公司產(chǎn)品經(jīng)理2名、零售產(chǎn)品經(jīng)理2名、信貸產(chǎn)品經(jīng)理1名。市分行暫各設(shè)個人、對公、信貸產(chǎn)品經(jīng)理1人由各業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)管理崗兼職。銀行客戶經(jīng)理職責(zé) 客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表。其職責(zé)是開場全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品、爭攬業(yè)務(wù)同時協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)專部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)在主動防范金融風(fēng)險的前提下建立和保持與客戶的長期密切聯(lián)系。

2.客戶經(jīng)理的職責(zé) 1聯(lián)系客戶 客戶經(jīng)理是全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”客戶有金融需求只需找客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理應(yīng)積極主動并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系發(fā)現(xiàn)客戶的需求引導(dǎo)客戶的需求并及時給予滿足為客戶提供“一站式”ne-stp服務(wù)。2開發(fā)客戶 對現(xiàn)有的客戶客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系而對潛在的客戶客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。這里包括兩層含義

一是客戶現(xiàn)在還不是我行的客戶墮待開發(fā)

二是客戶雖然現(xiàn)在是我行的客戶但客戶自己末發(fā)現(xiàn)某些金融需求急待引導(dǎo)。 3營銷產(chǎn)品 根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計(jì)劃和對客戶經(jīng)理的工作要求對市場進(jìn)行深入研究并提出自己的營銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計(jì)劃在與客戶的交往中客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。另外還要善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產(chǎn)品。對客戶的新需求要及時向有關(guān)部門報告探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性?？蛻艚?jīng)理營銷產(chǎn)品的手段主要有:廠為宣傳金融產(chǎn)品面向重點(diǎn)客戶宣傳金融產(chǎn)品市場公關(guān)和產(chǎn)品推銷。4內(nèi)部協(xié)調(diào) 客戶經(jīng)理是銀行對外服務(wù)的中心每一客戶經(jīng)理都是銀行伸向客戶的友好之手。因此客戶經(jīng)理握住的每筆業(yè)務(wù)都是銀行的財富需要所有相關(guān)部門的全力協(xié)助客戶經(jīng)理有責(zé)任發(fā)揮協(xié)調(diào)中心的作用引導(dǎo)客戶的每一筆業(yè)務(wù)在銀行中順暢、準(zhǔn)確地完成?？蛻艚?jīng)理搞好內(nèi)部協(xié)調(diào)主要有以下

四個方面 1前臺業(yè)務(wù)窗口與二線業(yè)務(wù)部門之間的協(xié)調(diào) 2各專業(yè)部門之間的協(xié)調(diào) 3上下級部門之間的協(xié)調(diào) 4經(jīng)營資源分配的協(xié)調(diào)。內(nèi)部協(xié)調(diào)可以采用建立專門工作小組、健全一體化服務(wù)體系、及時反饋相關(guān)信息等方式進(jìn)行。

3.客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求 合格的客戶經(jīng)理必須具備良好的社會交際和組織協(xié)調(diào)能力具有時間管理和團(tuán)隊(duì)精神的現(xiàn)代管理意識性格上要熱情開朗負(fù)有責(zé)任感并且要熟悉各種金融產(chǎn)品的功能和具有較強(qiáng)的市場研究和客戶開發(fā)的管理經(jīng)驗(yàn)。初、中級客戶經(jīng)理應(yīng)具備以下條件 1品德素質(zhì)。應(yīng)具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心嚴(yán)守銀行與客戶的秘密。2營銷技能。能夠?qū)κ袌黾?xì)分、市場定位、營銷手段等方面進(jìn)行綜合運(yùn)用。3知識全面。對金融、營銷、法律等知識有較深的了解熟悉銀行各方面業(yè)務(wù)。4分析能力。能了解自己工作范圍的各方面情況能夠?qū)蛻暨M(jìn)行綜合分析對客戶風(fēng)險有較強(qiáng)的預(yù)見力。5籌劃能力。工作目標(biāo)明確實(shí)際計(jì)劃方案切實(shí)可行預(yù)算安排精確有效工作日程井然有序。6協(xié)調(diào)能力。善于表達(dá)自己的觀點(diǎn)和看法與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神強(qiáng)。

4.客戶經(jīng)理的工作內(nèi)容 1訪問。對客戶進(jìn)行富有成效的拜訪與觀察。2細(xì)分客戶。確立目標(biāo)市場和潛在客戶。3風(fēng)險管理。有效監(jiān)測和控制客戶風(fēng)險。4客戶關(guān)系管理。保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源。5客戶分析與評價。對客戶進(jìn)行各方面的分析與評價。6溝通。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系。7談判。與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)談判。8辦理業(yè)務(wù)。代客戶在銀行辦理各種業(yè)務(wù)。

5.客戶經(jīng)理與外勤人員的區(qū)別 1與外勤人員相比客戶經(jīng)理具有很強(qiáng)的綜合性 綜合性主要體現(xiàn)在服務(wù)對象、客戶金融需求、職業(yè)的技能以及營銷手段上。客戶經(jīng)理作為商業(yè)銀行一攬子金融產(chǎn)品的營銷員負(fù)責(zé)拓展客戶市場、受理和采集客戶需求、營銷金融產(chǎn)品、協(xié)調(diào)并組織行內(nèi)有關(guān)機(jī)構(gòu)或部門為客戶提供全方位、多功能、多層次的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。2與外勤人員相比客戶經(jīng)理具有更強(qiáng)的服務(wù)性 更強(qiáng)的服務(wù)性主要體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。商業(yè)銀行通過客戶經(jīng)理的服務(wù)展示商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和市場魅力服務(wù)性是商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的重要特征之一。3與

外勤人員相比客戶經(jīng)理具有較強(qiáng)的開拓意識 開拓性主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。4與外勤人員相比客戶經(jīng)理具有比重更大的知識含量 商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理在客戶管理中應(yīng)該掌握并能夠運(yùn)用現(xiàn)代管理科學(xué)理論與知識對客戶進(jìn)行認(rèn)識和分析要掌握不同行業(yè)、不同客戶的相關(guān)知識根據(jù)營銷和客戶的需要對客戶進(jìn)行知識管理。

銀行貸款業(yè)務(wù)經(jīng)理崗位職責(zé) 貸款公司總經(jīng)理崗位職責(zé)篇二

銀行前臺經(jīng)理崗位職責(zé)【篇1：前臺主管崗位職責(zé)】

前臺主管崗位職責(zé)

1、進(jìn)行每天的前臺各個班次交接會，提供每日的預(yù)計(jì)到店情況、新的運(yùn)作程序、需特別注意的客人、酒店新的促銷策略、培訓(xùn)計(jì)劃及其他相關(guān)事項(xiàng)，以確保前臺員工在每個班次上班前能得到新的信息。 2、主管前臺各個班次的運(yùn)作，保證客人在前臺得到滿意的服務(wù)，在前臺提供一個熱情友好的服務(wù)環(huán)境。

3、處理所有的團(tuán)隊(duì)及散客的房間分配，保證所有的客人能按照他們的預(yù)訂要求得到應(yīng)的房間。

4、高效率地處理客人的需求，特別是對房間及房價的問詢，在讓客人滿意的情況下，最高房價地售出房間。能協(xié)助前臺員工做出決定及調(diào)解任何和客人的爭端。

5、精通前臺的業(yè)務(wù)操作程序，在check-in check-out高峰期，能將客人服務(wù)到位。

6、準(zhǔn)時核查前臺各項(xiàng)工作的完成情況，確保各個班次在工作結(jié)束時所有工作得到準(zhǔn)確無誤的完成。（r/c的錄入電腦、及公安系統(tǒng)的錄入。負(fù)責(zé)保證所有的相關(guān)客人信息均按酒店要求錄入電腦，并用正確的方法及時將記錄發(fā)送給當(dāng)?shù)刂鞴芄膊块T）

7、負(fù)責(zé)培訓(xùn)前臺員工，督導(dǎo)其儀容儀表等在任何時候均符合酒店的相關(guān)規(guī)定。必要時提供忠告及跟催解決。對前臺所有員工的儀容儀表工作紀(jì)律微笑服務(wù)禮貌用語及工作效率負(fù)責(zé)。

8、掌管及確保各項(xiàng)付款方式正確無誤，如銀行卡按金授權(quán)公司帳等。減少酒店不必要的財務(wù)風(fēng)險。

9、負(fù)責(zé)前臺設(shè)施設(shè)備的保養(yǎng)，確保在需要時所有的物品均能正常良好運(yùn)轉(zhuǎn)。 10、每周檢查待結(jié)賬目5505、待退賬目5506的賬目情況，并向fom匯報。

11、每月5日前提交上月工作報告及工作計(jì)劃 12、每月20日前提交下月的排班表。

【篇2：銀行大堂經(jīng)理的崗位職責(zé)】

銀行大堂經(jīng)理的崗位職責(zé)和必備素質(zhì) 銀行大堂經(jīng)理的重要作用主要表現(xiàn)在建立和維護(hù)客戶關(guān)系上,如接待引導(dǎo)客戶、解答客戶咨詢、了解客戶特殊需求、注意目標(biāo)客戶、留意客戶交易習(xí)慣、滿足重點(diǎn)客戶特殊需求、處理客戶不滿以及為客戶辦理離柜業(yè)務(wù)等。

具體而言，大堂經(jīng)理的崗位職責(zé)包括如下內(nèi)容：

（一）服務(wù)管理。嚴(yán)格按照規(guī)定，協(xié)助網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對本網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu) 質(zhì)服務(wù)情況進(jìn)行管理和督導(dǎo)，及時糾正違反規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)象。

（二）迎送客戶。熱情、文明地對進(jìn)出網(wǎng)點(diǎn)的客戶迎來送往，從 客戶進(jìn)門時起，大堂經(jīng)理應(yīng)主動迎接客戶，詢問客戶需求，對客戶進(jìn) 行相應(yīng)的業(yè)務(wù)引導(dǎo)。

（三）業(yè)務(wù)咨詢。熱情、誠懇、耐心、準(zhǔn)確地解答客戶的業(yè)務(wù)咨 詢。

（四）差別服務(wù)。識別高、低端客戶，為優(yōu)質(zhì)客戶提供貴賓服務(wù)，為一般客戶提供基礎(chǔ)服務(wù)。

（五）產(chǎn)品推介。根據(jù)客戶需求，主動客觀地向客戶推介、營銷 我行先進(jìn)、方便、快捷的金融產(chǎn)品和交易方式、方法，為其當(dāng)好理財 參謀。

（六）低柜服務(wù)。有條件的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)依據(jù)個人客戶提供的有關(guān)證 明資料，辦理個人客戶的凍結(jié)、解凍和掛失、解掛等非現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

（七）收集信息。利用大堂服務(wù)陣地，廣泛收集市場信息和客戶 信息，充分挖掘重點(diǎn)客戶資源，記錄重點(diǎn)客戶服務(wù)信息，用適當(dāng)?shù)姆?式與重點(diǎn)客戶建立長期穩(wěn)定的關(guān)系。

（八）調(diào)解爭議?？焖偻咨频靥幚砜蛻籼岢龅呐u性意見，避免 客戶與柜員發(fā)生直接爭執(zhí)，化解矛盾，減少客戶投訴。對客戶意見和 有效投訴的處理結(jié)果在規(guī)定時間內(nèi)及時回復(fù)。

（九）維持秩序。保持整潔的衛(wèi)生環(huán)境；負(fù)責(zé)對網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)識、利 率牌、宣傳牌、告示牌、機(jī)具、意見簿、宣傳資料、便民設(shè)施等整齊 擺放和維護(hù)；維持正常的營業(yè)秩序，提醒客戶遵守“一米線”，根據(jù) 柜面客戶排隊(duì)現(xiàn)象，及時進(jìn)行疏導(dǎo)，減少客戶等候時間；密切關(guān)注營 業(yè)場所動態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告，維護(hù)銀行和客戶的資金及人身 安全。

（十）工作要求。大堂經(jīng)理必須站立接待客戶（可坐下與客戶談 業(yè)務(wù)），做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服務(wù)于客戶之間；要記 載好工作日志（履行基本職責(zé)情況）和客戶資源信息簿（重點(diǎn)客戶情 況）；因故請假，各行應(yīng)安排稱職人員頂替，不得空崗。

（十一）定期報告。定期歸納分析市場信息、客戶信息、客戶 需求及客戶對本網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)品營銷、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面的意見，提出改進(jìn)的 建議，以書面形式每月向主管行長和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報告一次（遇重大問 題隨時報告）。對大堂經(jīng)理反映的問題，行領(lǐng)導(dǎo)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)及時 研究，并采取有針對性的措施加以解決。

優(yōu)秀的銀行大堂經(jīng)理最重要的素質(zhì)：

＊要有很高的工作熱情

＊愛崗敬業(yè)要熟練掌握各種業(yè)務(wù) ＊要有親和力

＊具備一定的工作能力

＊處理應(yīng)急事件的能力

＊要懂得業(yè)務(wù)知識

＊必須具備一定的文化修養(yǎng)

＊要有一定的內(nèi)涵

＊知識面要廣

＊最關(guān)鍵的是要懂得理解客戶的需求

＊要有調(diào)節(jié)內(nèi)外的能力

＊處理好柜員于各個部門之間的矛盾

＊處理好客戶與柜員之間的矛盾

＊要把柜臺矛盾在第一時間處理到位

＊要有一定的與客戶溝通的能力?？蛻艟褪侨藶槟憔蛻?yīng)該有問必 答。他的需求你就應(yīng)該給于解決。

【篇3：銀行的公司業(yè)務(wù)部各崗位職責(zé)模板】

中國郵政儲蓄銀行昆明市分行公司業(yè)務(wù)部崗位職責(zé) 中國郵政儲蓄銀行昆明市分行公司業(yè)務(wù)部崗位職責(zé) 中國郵政儲蓄銀行昆明市分行公司業(yè)務(wù)部崗位職責(zé)

銀行貸款業(yè)務(wù)經(jīng)理崗位職責(zé) 貸款公司總經(jīng)理崗位職責(zé)篇三

貸款-客戶經(jīng)理 崗位職責(zé)：

1、按照經(jīng)營目標(biāo)，積極拓展市場，尋找客戶，完成公司規(guī)定的業(yè)績目標(biāo)；

2、負(fù)責(zé)對受理的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行申請受理、貸前調(diào)查工作，對受理、調(diào)查的貸款業(yè)務(wù)的合法性、合理性、真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)；

3、負(fù)責(zé)對審批后的信貸業(yè)務(wù)同客戶簽訂借款合同和擔(dān)保合同；

4、負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放與收回并按期收回利息；

5、負(fù)責(zé)對客戶進(jìn)行貸后管理以及不良貸款、應(yīng)收利息、信貸退出的落實(shí)和清收；

6、負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險分類的基礎(chǔ)工作以及相關(guān)信貸報表的統(tǒng)計(jì)分析和上報；

7、按月收集和整理企業(yè)客戶財務(wù)報表和相關(guān)資料；

8、負(fù)責(zé)與財務(wù)管理部之間貸款檔案資料的傳遞交接工作；

9、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作任務(wù)。

任職資格

1、30—45周歲，大專及以上學(xué)歷，金融相關(guān)專業(yè)優(yōu)先；

2、3年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，有國內(nèi)領(lǐng)先小額貸款公司、擔(dān)保、銀行同業(yè)部等企業(yè)從業(yè)背景優(yōu)先考慮；

3、過往業(yè)績出色；

4、有豐富的客戶資源及社會資源，能夠迅速帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)形成有效人力；

5、具有良好的職業(yè)操守，無不良從業(yè)記錄。