時(shí)間就如同白駒過隙般的流逝，我們的工作與生活又進(jìn)入新的階段，為了今后更好的發(fā)展，寫一份計(jì)劃，為接下來的學(xué)習(xí)做準(zhǔn)備吧！相信許多人會覺得計(jì)劃很難寫？這里給大家分享一些最新的計(jì)劃書范文，方便大家學(xué)習(xí)。

風(fēng)控合規(guī)部工作計(jì)劃 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)篇一

姓名： 工號： 考試日期： 成績：

一、單項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）

1.證券業(yè)協(xié)會性質(zhì)上是一種（c）

a.證券監(jiān)督機(jī)構(gòu)

b.證券服務(wù)機(jī)構(gòu)

c.自律性組織

d.證券投資人

2.根據(jù)公司證券經(jīng)紀(jì)人制度中有關(guān)資訊服務(wù)的規(guī)定，以下何種說法是正確的（d）

a.提供資訊無須經(jīng)過營業(yè)部審批，可以直接向其服務(wù)的客戶發(fā)送資訊

b.提供資訊經(jīng)過營業(yè)部審批后，可以直接向其服務(wù)的客戶發(fā)送個(gè)性化資訊

c.提供資訊無須經(jīng)過營業(yè)部審批，但須經(jīng)過營業(yè)部審核通過后才能向其服務(wù)的客戶發(fā)送個(gè)性化資訊

d.提供資訊須經(jīng)過營業(yè)部審批，且經(jīng)過營業(yè)部審核通過后才能向其服務(wù)的客戶發(fā)送個(gè)性化資訊 3.根據(jù)公司證券經(jīng)紀(jì)人制度中有關(guān)資訊服務(wù)的規(guī)定，證券經(jīng)紀(jì)人提供的統(tǒng)一資訊服務(wù)不包括（d)

a.公司提供的研究報(bào)告

b.公司統(tǒng)一提供的與證券投資有關(guān)信息

c.公司統(tǒng)一采購的其他資訊供應(yīng)商的證券投資資訊

d.公司授權(quán)證券經(jīng)紀(jì)人提供的個(gè)性化資訊服務(wù)

4.關(guān)于《證券經(jīng)紀(jì)人業(yè)績報(bào)酬協(xié)議》中業(yè)績報(bào)酬支付的有關(guān)約定，以下說法正確的是（b）

a.營業(yè)部應(yīng)告知證券經(jīng)紀(jì)人“本月實(shí)得業(yè)績報(bào)酬”金額，由證券經(jīng)紀(jì)人自行到當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門開具發(fā)票

b.證券經(jīng)紀(jì)人到當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門開具勞務(wù)發(fā)票并取得相應(yīng)完稅憑證后送交營業(yè)部入帳

c.營業(yè)部通過現(xiàn)金支付的方式支付證券經(jīng)紀(jì)人當(dāng)月的業(yè)績報(bào)酬

d.提成比例變更的，自變更之日起生效，生效后營業(yè)部按變更后比例支付業(yè)績報(bào)酬。

5.到2008年8月底，我公司營業(yè)部代理業(yè)務(wù)的（c）占比已經(jīng)達(dá)到 67％以上，成為第一委托通道，且占比仍在持續(xù)上升。

a.電話委托

b.客服中心委托

c.網(wǎng)上交易

d.手機(jī)炒股

6.客戶在交易操作過程中連續(xù)幾次輸入錯誤密碼，證券營業(yè)部將有權(quán)凍結(jié)該賬戶的操作（c）

a.1次。

b.3次。

c.5次。

7.現(xiàn)階段我國的融資融券業(yè)務(wù)采用“ ”的業(yè)務(wù)模式（d）

a.分散化、雙軌制

b.分散化、單軌制

c.集中化、雙軌制

d.集中化、單軌制

8.期貨客戶至證券營業(yè)部柜面辦理開戶手續(xù)，業(yè)務(wù)人員具體業(yè)務(wù)操作流程的先后順序?yàn)椋╞）1營業(yè)部業(yè)務(wù)人員向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示，指導(dǎo)客戶簽署開戶文件； 2開戶資料初審； 3客戶信息錄入； 4影像資料采集； 5客戶資料留存和傳遞； 6客戶信息復(fù)核及提交； 7期貨公司審定開戶； 8期貨賬戶開戶成功后客戶提示

a、1-4-2-3-6-5-7-8

b、2-1-4-3-6-5-7-8

c、1-2-4-3-6-5-7-8

d、4-2-1-3-6-5-7-8

9.客戶進(jìn)入客服中心系統(tǒng)業(yè)務(wù)查詢菜單后，在買入賣出中首先需要輸入的是（c）

a.證券名稱

b.委托價(jià)格

c.證券代碼

d.委托數(shù)量

10.客戶進(jìn)入客服中心系統(tǒng)業(yè)務(wù)查詢菜單后，在查詢菜單下可以查詢到以下哪個(gè)內(nèi)容（d）

a.隔日委托

b.股票價(jià)格

c.資金帳號

d.當(dāng)日委托

11.證券公司終止與證券經(jīng)紀(jì)人的委托關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)收回其證券經(jīng)紀(jì)人證書，并自委托關(guān)系終止之日起（c）個(gè)工作日內(nèi)向協(xié)會注銷該人員的執(zhí)業(yè)注冊登記。

a.2

b.3

c.5

d.10 12.下列哪項(xiàng)不屬于證券經(jīng)紀(jì)人可以從事的活動（d）

a.客戶開發(fā)

b.客戶服務(wù)

c.產(chǎn)品銷售

d.替客戶辦理開戶

13.證券經(jīng)紀(jì)人與證券公司的法律關(guān)系是（b）

a.勞動合同關(guān)系

b.委托代理關(guān)系

c.承攬合同關(guān)系

d.居間合同關(guān)系

14.甲租賃公司向乙財(cái)務(wù)公司借款20萬元，乙要求甲提供擔(dān)保，甲便將出租給丙公司使用的一臺吊車出質(zhì)給乙公司。甲公司隨即通知了丙公司，后甲公司因經(jīng)營困難又將該吊車出賣給丁公司，并通知丙公司將該吊車交付給丁公司。對于甲公司的出質(zhì)和出賣行為，下列表述正確的是（a)

a.甲公司的出質(zhì)行為不發(fā)生效力，因?yàn)榧坠疚磳?shí)際將該吊車交付給乙公司

b.甲公司的出質(zhì)行為已發(fā)生效力，因?yàn)榧坠疽淹ㄖ吮?/p>

c.甲公司的出賣行為有效，因?yàn)榧坠緦υ摰踯嚾韵碛兴袡?quán)

d.甲公司的出賣行為效力未定，因?yàn)橐夜緦υ摰踯囅碛匈|(zhì)權(quán)

15.證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的老鼠倉行為可能構(gòu)成下列哪項(xiàng)犯罪（b）

a.內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪

b.違規(guī)披露、不披露信息罪

c.操縱證券市場罪

d.洗錢罪

二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題3分）

16.證券經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)在執(zhí)業(yè)前參加公司統(tǒng)一組織的培訓(xùn)，關(guān)于執(zhí)業(yè)前培訓(xùn)，以下說法錯誤的是（bc）

a.執(zhí)業(yè)前培訓(xùn)時(shí)間一共有60小時(shí)

b.法律法規(guī)和職業(yè)道德的培訓(xùn)時(shí)間為10小時(shí)

c.證券經(jīng)紀(jì)人在完成執(zhí)業(yè)前培訓(xùn)并與公司簽訂《證券經(jīng)紀(jì)人委托合同》后即可執(zhí)業(yè)

d.執(zhí)業(yè)前培訓(xùn)內(nèi)容包括證券經(jīng)紀(jì)人制度介紹、渠道銷售支持、股票操作分析、法律法規(guī)、職業(yè)道德等 17.根據(jù)公司證券經(jīng)紀(jì)人制度相關(guān)規(guī)定，成為證券經(jīng)紀(jì)人的資格條件必須包括以下那些內(nèi)容（abd）

a.通過證券從業(yè)人員資格考試，并具備規(guī)定的證券從業(yè)人員執(zhí)業(yè)條件

b.未被中國證監(jiān)會認(rèn)定為證券市場禁入者，或者進(jìn)入期已屆滿

c.最近2年未受過刑事處罰

d.未在其他證券公司執(zhí)業(yè)

18.在提出申請成為證券經(jīng)紀(jì)人時(shí)，申請人應(yīng)當(dāng)提供以下那些材料（abcd）

a.b.身份證原件

c.學(xué)歷證明原件

d.照片

19.以下選擇中哪些是零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)（ce)

a.網(wǎng)站最新公告

b.網(wǎng)站信息的發(fā)布

c.金融產(chǎn)品的營銷

d.客戶服務(wù)中心的運(yùn)營和管理

e.大客戶vip通道

20.按《證券代理買賣業(yè)務(wù)操作規(guī)范（2008年11月修訂稿）》中的要求，新開資金賬戶必須保存的的個(gè)人客戶的電子影像資料包括（abcdf）

a.客戶的正面頭像。

b.客戶的身份證明文件及證券賬戶卡。

c.投資者開戶文件中的“風(fēng)險(xiǎn)揭示函”、“買者自負(fù)承諾函”和“開戶申請表”。

d.經(jīng)客戶簽字的開戶電腦回單。

e.“客戶業(yè)務(wù)受理申請表”。

f.“客戶交易結(jié)算資金銀行存管協(xié)議書”

21.證券公司不得向 提供融資、融券（acd）

a.在該證券公司從事證券交易不足半年的投資者

b.證券投資經(jīng)驗(yàn)豐富、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力強(qiáng)的投資者

c.證券公司股東

d.證券公司關(guān)聯(lián)人

e.交易結(jié)算資金已納入第三方存管的投資者。

22.任何單位或者個(gè)人有下列行為之一，操縱期貨交易價(jià)格的，責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不滿20萬元的，處20萬元以上100萬元以下的罰款：（abc）

a.國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他操縱期貨交易價(jià)格的行為。

b.蓄意串通，按事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行期貨交易，影響期貨交易價(jià)格或者期貨交易量的；

c.以自己為交易對象，自買自賣，影響期貨交易價(jià)格或者期貨交易量的；

d.為影響期貨市場行情囤積現(xiàn)貨的； 23.客服中心功能目標(biāo)（bcd）

a.上海地區(qū)的電話委托中心

b.全國的人工服務(wù)中心

c.異地營業(yè)部的電話委托備用中心

d.全國地區(qū)的電話委托中心

24.以下哪些屬于法律推理的方法（abc）

a.演繹推理

b.歸納推理

c.辯證推理

d.猜測推理

25.以下哪些是法律解釋的方法（abcd）

a.文義解釋

b.歷史解釋

c.體系解釋

d.目的解釋

三、判斷題（共20題，每題2分）

26.證券經(jīng)紀(jì)人在從事客戶招攬和客戶服務(wù)等活動時(shí)，應(yīng)當(dāng)主動向客戶出示證券經(jīng)紀(jì)人證書，明示其與服務(wù)證券公司的委托代理關(guān)系以及代理權(quán)限、代理期間和執(zhí)業(yè)地域范圍。（a）

a.對

b.錯

27.證券經(jīng)紀(jì)人從事客戶招攬和客戶服務(wù)等活動，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、公平對待客戶、客戶利益優(yōu)先原則。（a）

a.對

b.錯

28.證券經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)在委托合同約定的代理權(quán)限、代理期間、執(zhí)業(yè)地域范圍內(nèi)從事客戶招攬和客戶服務(wù)等活動。（a）

a.對

b.錯

29.證券經(jīng)紀(jì)人只能接受一家證券公司的委托，專門代理其從事客戶招攬和客戶服務(wù)等活動。（a）

a.對

b.錯

30.證券經(jīng)紀(jì)人除了應(yīng)當(dāng)參加執(zhí)業(yè)前培訓(xùn)外，還應(yīng)按相關(guān)規(guī)定參加后續(xù)職業(yè)培訓(xùn)。（a）

a.對

b.錯

31.申請成為公司證券經(jīng)紀(jì)人的，應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫，同時(shí)提交本人身份證原件、學(xué)歷證明復(fù)印件及照片。（b）

a.對

b.錯

32.根據(jù)公司證券經(jīng)紀(jì)人客戶回訪制度有關(guān)規(guī)定，營業(yè)部對證券經(jīng)紀(jì)人客戶首次回訪后每2年應(yīng)當(dāng)至少回訪一次。（a）

a.對

b.錯

33.公司對證券經(jīng)紀(jì)人客戶進(jìn)行回訪，首次回訪在證券經(jīng)紀(jì)人客戶開戶后的10個(gè)工作日內(nèi)完成。（a）

a.對

b.錯

34.我公司現(xiàn)場交易的傭金約為千分之2.8到3,相當(dāng)于按國家規(guī)定的傭金收取最高上限標(biāo)準(zhǔn)收取，所以現(xiàn) 4

場交易整體為公司帶來了更多的傭金收入。（b）

a.對

b.錯

35.境內(nèi)機(jī)構(gòu)客戶是指：在中國境內(nèi)合法注冊登記或經(jīng)上級部門批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)法人、事業(yè)法人、社會團(tuán)體或其他組織（法律、法規(guī)、行政規(guī)章禁止投資證券市場的除外）。（b）

a.對

b.錯

36.營業(yè)部為客戶辦理開戶等相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行公司的開戶流程和復(fù)核機(jī)制。嚴(yán)格審核客戶姓名和名稱、身份的真實(shí)性和有效性，確保開戶資料的真實(shí)、準(zhǔn)碓、完整、有效，資產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系清晰。資金賬戶和證券賬戶對應(yīng)關(guān)系明確，同一客戶開立的資金賬戶和證券賬戶的姓名和名稱一致。（b）

a.對

b.錯

37.按合同約定，客戶提取擔(dān)保物需提前一天申請。（b）

a.是

b.否

38.投資者信用賬戶維持擔(dān)保比例不得低于130%。當(dāng)維持擔(dān)保比例低于130%時(shí)，證券公司要通知客戶追加擔(dān)保物以使其賬戶的維持擔(dān)保比例達(dá)到130%。（b）

a.是

b.否

39.證券營業(yè)部根據(jù)期貨公司通報(bào)信息，對處于追加保證金或強(qiáng)行平倉狀態(tài)的客戶，提醒其及時(shí)減倉或者增加足額保證金。否則證券營業(yè)部有權(quán)對其進(jìn)行強(qiáng)行平倉。（b）

a.是

b.否

40.上海期貨交易所各上市品種的交易時(shí)間為上午 第一節(jié) 09:00-10:15 第二節(jié) 10:30--11:30下午 13:00-15:00。（b）

a.是

b.否

41.上市保薦人的資格及其管理辦法由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會同證券交易所共同規(guī)定。（b）

a.y

b.n

42.股份有限公司申請上市的股票應(yīng)當(dāng)是依法公開發(fā)行的股票。（a）

a.y

b.n

43.證券交易所可以制定高于《證券法》規(guī)定的上市條件,但須報(bào)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。（a）

a.y

b.n

44.某上市公司董事將其持有的公司股票在買入后三個(gè)月內(nèi)即賣出，公司的一名小股東得知公司董事會沒有收回該董事買賣所得收益，則可以為了公司的利益以自己的名義直接向人民法院提起訴訟。（b）

a.y

b.n

45.判斷壟斷行為的關(guān)鍵是看某種行為是否排除、限制競爭。（a）

a.y

b.n

風(fēng)控合規(guī)部工作計(jì)劃 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)篇二

一、反洗錢 單選題：

1、《中華人民共和國反洗錢法》于（）開始實(shí)施。a、2006年9月1日 b、2006年10月1日 c、2006年10月31日 d、2007年1月1日

答案：d 出處：《中華人民共和國反洗錢法》第三十七條

2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

a、5 b、１0 c、15 d、２0

答案：a 出處：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十九條

3、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的（）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。a、3 b、5 c、10 d、20

答案： c 出處：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第八條

4、涉及到反洗錢內(nèi)容的公司相關(guān)部門與人員應(yīng)嚴(yán)格履行（），嚴(yán)禁將反洗錢工作開展過程中所獲悉的有關(guān)信息非法告知或泄露給他人。

a、告之義務(wù) b、保密義務(wù) c、批露義務(wù) d、匯報(bào)義務(wù)

答案：b 出處：《**證券有限責(zé)任公司反洗錢工作管理辦法》第二十四條

判斷題：

1、公司相關(guān)部門發(fā)現(xiàn)客戶交易行為可疑或者對已獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性和完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。（）

答案： 正確 出處：《**證券有限責(zé)任公司反洗錢工作管理辦法》第十三條

2、公司反洗錢可疑交易報(bào)告由合規(guī)管理部獨(dú)立處理。（）

答案：錯誤 出處：《**證券有限責(zé)任公司反洗錢工作 操作規(guī)程》第四條

3、反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，采取相關(guān)措施的行為。（）

答案： 正確 出處：《中華人民共和國反洗錢法》第二條

多選題：

1、自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的性別、國籍、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式和（）a、姓名

b、身份證件或者身份證明文件的種類

c、號碼和有效期限

d、職業(yè)

答案： abcd 出處：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十三第

2、金融機(jī)構(gòu)要采取哪三項(xiàng)措施預(yù)防洗錢活動（）。a、建立客戶身份識別制度

b、客戶身份資料交易記錄保存制度 c、持續(xù)的員工培訓(xùn)制度 d、大額交易和可疑交易報(bào)告制度

答案： abd 出處：《中華人民共和國反洗錢法》第二十、二十一條

3、公司建立證券反洗錢監(jiān)控及報(bào)送系統(tǒng)，提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)大額交易報(bào)告和可疑交易監(jiān)控及報(bào)告，通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)執(zhí)行的可疑交易申報(bào)內(nèi)部流轉(zhuǎn)一般涉及部門為（）a、營業(yè)部 b、合規(guī)管理部門 c、人力資源部 d、稽核部

答案：ab 出處：《**證券有限責(zé)任公司反洗錢工作 操作規(guī)程》第四條第五點(diǎn)

二、風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)監(jiān)控

1、凈資本基本計(jì)算公式為：凈資本=凈資產(chǎn)－（）－其他資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整－或有負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整－/+中國證監(jiān)會認(rèn)定或核準(zhǔn)的其他調(diào)整項(xiàng)目。

a、自有資金 b、金融資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整 c、融入資金 d、金融資產(chǎn)估算折扣

答案：b 出處：《證券公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)管理辦法》第九條

2、證券公司經(jīng)營證券承銷與保薦、證券自營、證券資產(chǎn)管理、其他證券業(yè)務(wù)中兩項(xiàng)及兩項(xiàng)以上的，其凈資本不得低于人民幣（）元。a、5000萬 b、1億 c、2億 d、12億

答案：c 出處：《證券公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)管理辦法》第十九條

3、中國證監(jiān)會對各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)設(shè)置預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)，對于規(guī)定“不得低于”一定標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)，其預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的（）；對于規(guī)定“不得超過”一定標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)，其預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的（）。

a、100%，100% b、120%，120% c、120%，100% d、120%，80% 答案：d 出處：《證券公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)管理辦法》第二十五條

4、公司在實(shí)施重大業(yè)務(wù)、大額資產(chǎn)購置、向股東分配利潤、編制年度預(yù)算等可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)產(chǎn)生重大變動的事項(xiàng)前，應(yīng)事先對公司凈資本等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)的潛在影響進(jìn)行（）。

a、敏感性分析 b、可行性分析 c、凈資本測算 d、投資收益測算

答案：a 出處：《**證券有限責(zé)任公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)動態(tài)監(jiān)

控預(yù)警辦法》第十五條

判斷題：

1、證券公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身資產(chǎn)負(fù)債狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展情況，建立動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)監(jiān)控和調(diào)賬機(jī)制，確保凈資本等各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)在任一時(shí)點(diǎn)都符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。（）

答案： 錯 出處：《證券公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)管理辦法》第六條

2、證券公司應(yīng)當(dāng)建立健全壓力測試機(jī)制，及時(shí)根據(jù)市場變化情況對公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)進(jìn)行壓力測試。（）

答案： 對 出處：《證券公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)管理辦法》第六條

3、證券公司的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)對公司半年度、年度凈資本計(jì)算表、風(fēng)險(xiǎn)資本準(zhǔn)備計(jì)算表和風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)監(jiān)管報(bào)表簽署確認(rèn)意見。（）

答案： 對 出處：《證券公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)管理辦法》第二十七條

多選題：

1、證券公司必須持續(xù)符合下列風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)（）： a、凈資本與各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資本準(zhǔn)備之和的比例不得低于100% b、凈資本與凈資產(chǎn)的比例不得低于40% c、凈資本與負(fù)債的比例不得低于5% d、凈資產(chǎn)與負(fù)債的比例不得低于20%

答案：abd 出處：《證券公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)管理辦法》第二十條

2、證券公司經(jīng)營證券自營業(yè)務(wù)的，必須符合下列規(guī)定（）a、自營權(quán)益類證券及證券衍生品的合計(jì)額不得超過凈資本的100% b、自營固定收益類證券的合計(jì)額不得超過凈資本的500% c、持有一種權(quán)益類證券的成本不得超過凈資本的30% d、持有一種權(quán)益類證券的市值與其總市值的比例不得超過5%

答案：abc 出處：《證券公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)管理辦法》第二十二條

3、公司在開展以下哪些業(yè)務(wù)前要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)敏感性分析（）

a、公司在開展投資銀行業(yè)務(wù)，對于ipo項(xiàng)目、ipo增發(fā)項(xiàng)目、金額在人民幣一億元以上的分銷項(xiàng)目等重大項(xiàng)目，應(yīng)進(jìn)行敏感性分析。

b、公司在開展自營業(yè)務(wù)，確定自營年度規(guī)模時(shí)應(yīng)進(jìn)行敏感性分析；在單筆投資超過年度自營規(guī)模的10%時(shí)也需要進(jìn)行敏感性分析。

c、公司開展定向和集合理財(cái)業(yè)務(wù)，在確定定向理財(cái)年度總規(guī)模和單只集合理財(cái)計(jì)劃規(guī)模上限前進(jìn)應(yīng)行敏感性分析。

d、公司進(jìn)行資產(chǎn)購置、對外股權(quán)投資，對單筆金額達(dá)5000萬元以上或全年累計(jì)金額達(dá)到凈資本的10％以上的重大項(xiàng)目應(yīng)進(jìn)行敏感性分析。

答案：abcd 出處：《**證券有限責(zé)任公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)動態(tài)

監(jiān)控操作規(guī)程》第四章

二、內(nèi)部監(jiān)控

1、各部門內(nèi)部控制人員根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況建立切實(shí)可行的內(nèi)部控制要點(diǎn)并建立工作（）

a、考核 b、日志 c、績效 d、總結(jié)

答案：b 出處：《**證券有限責(zé)任公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)監(jiān)控操作管理辦法》第四條

2、目前，持有解除限售存量股份的客戶在一個(gè)月內(nèi)通過集中競價(jià)交易賣出解除限售存量股份數(shù)量不得超過上市公司總股本的（）。a、5% b、10% c、1% d、0.95%

答案：c 出處：《**證券有限責(zé)任公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)監(jiān)控操作管理辦法》第十五條第11點(diǎn)

3、風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)情況有權(quán)要求相關(guān)營業(yè)部落實(shí)專人對（）的盤中監(jiān)控。

a、異常帳戶 b、新開賬戶 c、基金賬戶 d、經(jīng)紀(jì)人賬戶

答案： a 出處：《**證券有限責(zé)任公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)監(jiān)控操作管理辦法》第十八條

4、營業(yè)部內(nèi)控人員及時(shí)將本部門新增的持有解除限售存量股份的客戶明細(xì)情況報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部門（）

a、總經(jīng)理 b、總經(jīng)理助 c、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 d、監(jiān)控專員

答案： d 出處：《**證券有限責(zé)任公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)監(jiān)控操作管理辦法》第十九條

判斷題：

1、如果沒有異常情況發(fā)生，內(nèi)部控制人員無需定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部門上報(bào)監(jiān)控報(bào)告。（）

答案： 錯 出處：《**證券有限責(zé)任公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)監(jiān)控操作管理辦法》第四條

2、投資部監(jiān)控人員在投資組合總市值單日跌幅超過5%時(shí)，監(jiān)控人員需要向投資經(jīng)理提交預(yù)警單，投資經(jīng)理提出處理意見后報(bào)部門總經(jīng)理和分管領(lǐng)導(dǎo)備案，并同時(shí)抄報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。（）

答案： 對 出處：《**證券有限責(zé)任公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)監(jiān)控操作管理辦法》第二十七條

3、資產(chǎn)管理建立日常監(jiān)控、周監(jiān)控及年度監(jiān)控報(bào)送體系。（）

答案：對 出處：《**證券有限責(zé)任公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)監(jiān)控操作管理辦法》第四十條

多選題：

1、系統(tǒng)監(jiān)控是指利用技術(shù)監(jiān)控系統(tǒng)對采集到的各業(yè)務(wù)平臺的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、對業(yè)務(wù)活動進(jìn)行識別、對監(jiān)控事項(xiàng)的性質(zhì)進(jìn)行分類、對風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行分級，并由相關(guān)部門的內(nèi)部控制人員（）的一套監(jiān)控機(jī)制。

a、核查監(jiān)控內(nèi)容

b、跟蹤和處理監(jiān)控事項(xiàng)

c、修正數(shù)據(jù) d、建立信息傳遞

答案：abd 出處：《**證券有限責(zé)任公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)監(jiān)控操作管理辦法》第二條

2、風(fēng)險(xiǎn)管理部門對每個(gè)功能點(diǎn)設(shè)立相應(yīng)的識別參數(shù)和比較條件，通過預(yù)先設(shè)置的閥值及頻度參數(shù)將采集的信息經(jīng)過加工整理后與判別條件比對，建立以下哪幾警示級別： a、通知

b、關(guān)注 c、預(yù)警 d、報(bào)警

答案：bcd 出處：《**證券有限責(zé)任公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)監(jiān)控操作管理辦法》第八條

3、收到交易所發(fā)出的限制交易賬戶及監(jiān)管關(guān)注賬戶名單，應(yīng)五個(gè)交易日內(nèi)通過交易所網(wǎng)站提交自查報(bào)告，自查內(nèi)容主要有（）a、證券交易委托代理協(xié)議簽訂 b、客戶身份 c、授權(quán)委托手續(xù) d、資金賬戶開設(shè)

答案：abcd 出處：《**證券有限責(zé)任公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)監(jiān)控操作管理辦法》第十六條

風(fēng)控合規(guī)部工作計(jì)劃 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)篇三

銀萬國研究所合規(guī)人員的筆試題目

申銀萬國在人大和友誼賓館開專場筆試，任何有興趣的都可以參加，像我這樣目前還沒有練手機(jī)會的自然非常愿意嘗試，題目貢獻(xiàn)在這里，偶是學(xué)法律的，主要是合規(guī)的題目，其他股票分析的題目偶就不知道了

一、關(guān)于公司購并和期權(quán)問題

１、新《證券法》中關(guān)于要約收購的規(guī)定與舊法規(guī)定有什么不同？ ２、要約收購的期限

３、證券公司的注冊資本和凈資產(chǎn)的要求。４、股份有限公司上市的條件有哪些？

5、期權(quán)的比例要求

6、期權(quán)的價(jià)格如何確定

7、國有上市公司股權(quán)激勵對象的有哪些例外？

8、如何確定行權(quán)日：

二、關(guān)于內(nèi)部交易信息相關(guān)問題

1、什么是內(nèi)幕信息？主要包括哪些？證券投資咨詢機(jī)構(gòu)的人員利用內(nèi)幕信息交易應(yīng)當(dāng)受到怎樣的罰則？

內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉、尚未公開的可能影響證券市場價(jià)格的重大信息。信息未公開指公司未將信息載體交付或寄送大眾傳播媒介或法定公開媒介發(fā)布或發(fā)表。如果信息載體交付或寄送傳播媒介超過法定時(shí)限，即使未公開發(fā)布或發(fā)表，也視為公開。內(nèi)幕信息包括：

1、證券發(fā)行人訂立重要合同，該合同可能對公司的資產(chǎn)、負(fù)責(zé)、權(quán)益和經(jīng)營成果中的一項(xiàng)或者多項(xiàng)產(chǎn)生顯著影響；

2、證券發(fā)行的經(jīng)營政策或者經(jīng)營范圍發(fā)生重大變化；

3、證券發(fā)行人發(fā)生重大的投資行為或者購置金額較大的長期資產(chǎn)的行為；

4、證券發(fā)行人發(fā)生重大債務(wù)；

5、證券發(fā)行人未能歸還到期債務(wù)的違約情況；

6、證券發(fā)行人發(fā)生重大經(jīng)營性或非經(jīng)營性虧損；

7、證券發(fā)行人資產(chǎn)遭受到重大損失；

8、證券發(fā)行人的生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化；

9、可能對證券市場價(jià)格有顯著影響的國家政策變化；

10、證券發(fā)行的董事長、1/3以上的董事或者總經(jīng)理發(fā)生變化；

11、持有證券發(fā)行人5%以上的發(fā)行在外的普通股的股東，其持有該種股票的增減變化每達(dá)到該種股票發(fā)行在外總額的2%以上的事實(shí)；

12、證券發(fā)行人的分紅派息，拉資擴(kuò)股計(jì)劃；

13、涉及發(fā)行人的重大訴訟事項(xiàng)；

14、證券發(fā)行人進(jìn)入破產(chǎn)、清算狀態(tài)；

15、證券發(fā)行人章程、注冊資本和注冊地址的變更；

16、證券發(fā)行人無支付能力而發(fā)生相當(dāng)于被退票人流動資金的5%以上的大額銀行退票；

17、證券發(fā)行人更換為其審計(jì)的會計(jì)師事務(wù)所；

18、證券發(fā)行人債務(wù)擔(dān)保的重大變更；

19、股票的二次發(fā)行；

20、證券發(fā)行人營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押，出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的30%。

21、證券發(fā)行人董事、監(jiān)事或者高級管理人員的行為可能依法負(fù)有重大損害賠償責(zé)任；

22、證券發(fā)行人的股東大會、董事會或者監(jiān)事會的決定被依法撤銷；

23、證券監(jiān)管部門作出禁止證券發(fā)行人有控股權(quán)的大股東轉(zhuǎn)讓其股份的決定；

24、證券發(fā)行人的收購或者兼并；

25、證券發(fā)行人的合并或者分立先等。

2、什么是“中國墻”和“防火墻”？ 證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何建立這兩墻？ 中國墻（chinese wall）是證券法規(guī)中的專有用語，與我國的“內(nèi)部防火墻”相似，是指證券公司建立有效的內(nèi)部控制和隔離制度，防止研究部、投資部與交易部互泄信息，引致內(nèi)部交易和操縱市場的行為，是解決證券市場無處不在的利益沖突的手段之一。之所以采用“chinese wall”的說法，意味這種內(nèi)部控制與隔離像中國的長城一樣堅(jiān)固。

在證券實(shí)務(wù)中，利益沖突是指證券經(jīng)紀(jì)商等的自身利益與其對他人所負(fù)的受信義務(wù)相沖突的情形，或者其對兩個(gè)或者兩個(gè)以上的客戶負(fù)有相互沖突的受信義務(wù)的情形?，F(xiàn)在大多數(shù)證券公司在內(nèi)部設(shè)立研究部門，其積極作用是可以較好地發(fā)揮研究的協(xié)同效益，同時(shí)支持一級和二級市場業(yè)務(wù)，而且公司會給予較為充足的資金支持，因而研究部門沒有利潤壓力，研究較為客觀公正。但這種模式的致命弱點(diǎn)，就在于投資銀行部門和經(jīng)紀(jì)部門試圖影響研究部的觀點(diǎn)。從國際金融市場上主要證券公司的內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置看，證券公司的投行部需要面對上市公司爭取承銷等投行業(yè)務(wù)，而研究部通常在經(jīng)紀(jì)和銷售部門，要面對投資者，原則上應(yīng)當(dāng)為投資者的利益服務(wù)。但是投資者此時(shí)是“虛弱的大多數(shù)”，而研究部門則是證券公司內(nèi)部的一個(gè)部門，研究人員在保護(hù)投資者利益與順從證券公司高層意見之間出現(xiàn)沖突時(shí)，要勉強(qiáng)研究人員獨(dú)立地為投資者利益服務(wù)是相當(dāng)不容易的，同時(shí)研究部門知悉的沒有公開的信息也往往會被證券商投行部所利用。因此必須在研究部門與其他業(yè)務(wù)部門之間建立嚴(yán)格的隔離制度。

中國墻有兩種功能：證券業(yè)務(wù)中的功能和證券法上的功能。在證券業(yè)務(wù)中，建起一道中國墻可以預(yù)防證券商一個(gè)部門的人員所擁有的內(nèi)幕信息被另一個(gè)部門的人員濫用；在證券法規(guī)中，如果證券商內(nèi)部設(shè)有嚴(yán)格的中國墻制度，而證券商遭受從事內(nèi)幕交易或者違反對客戶的受信義務(wù)的指控時(shí)，券商可以以中國墻制度來抗辯。預(yù)防性的功能現(xiàn)在已經(jīng)被普遍接受，但是法律上的抗辯功能不同國家卻有不同的解釋。因?yàn)樵谟⒚婪ㄖ?，證券商和客戶之間的關(guān)系主要靠代理制度來調(diào)整。代理法有兩條基本的原則：代理人對本人負(fù)有誠信和完整忠誠的義務(wù)；同時(shí)代理人在代理過程中的獲得的信息視為本人的知悉。因此原則上看，研究部門或者銷售部門知悉的內(nèi)幕信息都應(yīng)該視為券商獲得的信息，任何一個(gè)部門利用這些內(nèi)部信息都違反了券商對客戶負(fù)有的受信義務(wù)。然而嚴(yán)格按照代理法的規(guī)則雖然有利于保護(hù)客戶的利益，但是卻會嚴(yán)重?fù)p害券商的利益。為了保障證券市場的完整性，英美國家在不同程度上作為代理制度的例外，承認(rèn)中國墻的抗辯功能。

在美國，中國墻和聯(lián)邦法院通過的一系列關(guān)于內(nèi)幕交易的法律同時(shí)出現(xiàn)。在1966年出現(xiàn)的著名的美林證券公司案中，美林公司承諾建立中國墻：禁止承銷部門任何員工泄漏在討論或者談判某公司證券的公開或私下發(fā)行過程中從該公司獲得的，并且沒有對廣大投資者公開的信息。但是下屬人員除外：注冊管理機(jī)構(gòu)的高級管理人員，注冊管理機(jī)構(gòu)的法律部，研究部的人員以及承銷團(tuán)其他的共同承銷人。證券與交易委員會要求美林在承銷部門和其他部門之間建立中國墻的目的在于減少或者防止內(nèi)部交易的發(fā)生，但是如果已經(jīng)發(fā)生了內(nèi)幕交易，中國墻是否可以成為抗辯的理由，證券與交易委員會卻沒有給出明確的答案。

在1973年的slade on案中,證券與交易委員會曾經(jīng)向第二巡回法院提供了簡要意見。證券與交易委員會指出，該案涉及兩條重要的原則：不得在證券市場上利用重大的內(nèi)幕信息；同時(shí)經(jīng)紀(jì)商必須公平地對待客戶。證券與交易委員會主張證券商不得基于投資銀行部門或者承銷部門獲得內(nèi)幕消息向客戶推薦買賣某類證券。經(jīng)紀(jì)商對其做出的推薦應(yīng)該具有足夠的和合理的理由。雖然證券與交易委員會鼓勵建立中國墻制度，但是同時(shí)又不愿承認(rèn)由于證券商內(nèi)部設(shè)有中國墻而不將投資銀行部門知悉的內(nèi)幕消息推定為證券商知悉。為了保障證券商履行受信義務(wù)，證券與交易委員會要求證券商建立“限制目錄”。證券商不得就限制目錄上的證券做出推薦，同時(shí)也不能接受任何全權(quán)委托理財(cái)。雖然中國墻已經(jīng)成為防止內(nèi)幕交易的重要手段，但是證券與交易委員會還沒有明確認(rèn)定中國墻的法律功能。

1980年美國制定了規(guī)則14e－3，第一次準(zhǔn)許證券商以已經(jīng)建立的中國墻為由，對規(guī)則14e－3之內(nèi)的指控做出抗辯。也就是說，代理法還是調(diào)整券商和客戶之間關(guān)系的主要原則，但是在該規(guī)則規(guī)定的例外的情形下，中國墻僅僅能夠成為代理規(guī)則的例外，證券商也就不需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。此種例外情形是：證券商作出一項(xiàng)投資決定時(shí)，其具體的執(zhí)行人并不知道所依據(jù)的信息是非公開的，并且該證券商已經(jīng)在內(nèi)部制定了相應(yīng)的政策和程序防止上述具體的決策人獲得此項(xiàng)信息。1988年美國通過《內(nèi)幕人士交易與證券欺詐實(shí)施法》，規(guī)定證券商負(fù)有特殊的監(jiān)察義務(wù)，以防止工作人員進(jìn)行內(nèi)幕交易。因此券商有義務(wù)制定和實(shí)施特定的程序合理的防止濫用重大的非公開的信息。如果證券商既不知情，也沒有莽撞行為，并且已經(jīng)履行了監(jiān)察責(zé)任，那么則免于承擔(dān)內(nèi)幕人士的歸責(zé)民事責(zé)任。最近美國證券與交易委員會通過了約束證券公司分析師的新規(guī)則，其主要出發(fā)點(diǎn)就是增強(qiáng)業(yè)務(wù)部門和研究部門的“中國墻”制度，其具體內(nèi)容大致包括：(1)禁止分析師提供偏向自家投資銀行的利好報(bào)告；(2)投資銀行承接股票初始發(fā)行后40天內(nèi)，其分析師不得對該股票提供評估。對第二次發(fā)行的股票在10天內(nèi)不得提供評估；(3)限制分析師和投資銀行部門就評估報(bào)告交換意見；(4)除復(fù)合性共同基金外，限制分析師交易自己評估行業(yè)的初始發(fā)行股；(5)分析師在提交評估報(bào)告前30天和后5天，不得買賣自己評估的股票；(6)禁止分析師賣出自己近期曾作出過推薦的股票；(7)投資銀行應(yīng)公布股票評級標(biāo)準(zhǔn)和歷史記錄。

總之，美國傾向于更多的券商利用中國墻這種內(nèi)在的約束機(jī)制來加強(qiáng)內(nèi)部控制和管理；然而美國好像并不想中國墻成為違反受信義務(wù)的抗辯理由，而僅僅承認(rèn)一定的例外：對于客戶針對內(nèi)幕交易的指控，如果券商已經(jīng)建立了完善的隔離體系，那么券商便可以不承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

英國的中國墻制度的適用范圍要比美國廣泛得多，十分依賴中國墻保護(hù)券商免受利益沖突可能導(dǎo)致的不利法律后果。1988年證券與投資局?jǐn)M定的投資從業(yè)行為規(guī)則規(guī)定中國墻適用于內(nèi)幕交易的場合，而且還可以對抗其它的規(guī)則。

第一，根據(jù)證券與投資局的規(guī)定，除非證券商在考慮了有關(guān)的投資工具的事實(shí)以及客戶的其他投資工具和客戶的情況以后，應(yīng)該有合理的理由相信某項(xiàng)投資適宜于客戶。但是如果由于中國墻的存在，使具體的決策人并不知道這種事實(shí)的存在而做出不合理的決策，則可以視為證券商已經(jīng)履行了該項(xiàng)規(guī)則。

第二，證券商不得向客戶推薦不易變現(xiàn)的投資，除非事先明確告知客戶相關(guān)的情形。但是如果中國墻的隔離使具體進(jìn)行證券推薦的人并不知道證券商是否擁有這種證券的，可以視為沒有推薦。

第三，如果證券商沒有全部完成客戶的指令，或者決定為客戶的可支配帳戶完成一項(xiàng)交易時(shí)，證券商就不能就同一證券進(jìn)行自營，或者就同一證券為之后的指令完成交易。但是如果中國墻阻斷了信息的傳遞，則并不違反場內(nèi)交易的時(shí)間優(yōu)先的集中競價(jià)原則。

第四，證券商向客戶推薦某一投資工具時(shí)，應(yīng)該向客戶披露該投資工具的長頭寸或者短頭寸。如果中國墻的存在使具體的決策人并不知道頭寸的存在，那么證券商就視為已經(jīng)履行了披露義務(wù)。（3、證券分析師應(yīng)當(dāng)具有怎樣的職業(yè)道德？券分析師在執(zhí)行業(yè)務(wù)過程中必須恪守獨(dú)立誠信、謹(jǐn)慎客觀、勤勉盡職、公正公平的原則。

4、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理人員禁止行為有哪些？ ：1．不得代理委托人從事證券投資。

2．不得與委托人約定分享證券投資收益或者分擔(dān)證券投資損失。: e6 b# d!^" r8 o 3．不得買賣本咨詢機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的上市公司股票。禁止證券 投資咨詢機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員買賣本咨詢機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的上市公司股 票，是為了防止其利用所掌握的內(nèi)幕信息牟取不正當(dāng)利益。給其他 投資者帶來不必要的損失，保證證券市場的公平性。l 7 ^& e3 k# b5 z$ a& q 4．利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息。5．其他禁止行為。

５、你認(rèn)為應(yīng)當(dāng)如何建立證券投資咨詢機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理體系？

券商應(yīng)在實(shí)踐中處理好四個(gè)關(guān)系：首先，合規(guī)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)兩者的平衡和相互促進(jìn)；其次，短期突破和長期成效的關(guān)系；再次，歸口責(zé)任和直接責(zé)任的關(guān)系，不能僅僅認(rèn)為合規(guī)管理是合規(guī)部門的事情；最后，制度建設(shè)和文化培育的關(guān)系，一軟一硬都應(yīng)抓好。應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)幾方面的問題，一是強(qiáng)調(diào)獨(dú)立性，合規(guī)總監(jiān)能夠真正發(fā)揮作用，很大程度上取決于其能否獲得充分的獨(dú)立性及履職保障；二是重視原則引導(dǎo)，鼓勵券商靈活選擇合規(guī)管理路徑；三是營造合規(guī)環(huán)境。

合規(guī)管理仍需持續(xù)培育合規(guī)文化，切實(shí)樹立全員主動合規(guī)的理念；細(xì)化合規(guī)管理制度，切實(shí)提高制度適用性；完善合規(guī)崗位設(shè)置，保障合規(guī)工作順利開展；加強(qiáng)技術(shù)支持，提高合規(guī)工作效率；建立人才儲備機(jī)制，培養(yǎng)合規(guī)管理隊(duì)伍

三、案例分析，與媒體的糾紛

風(fēng)控合規(guī)部工作計(jì)劃 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)篇四

什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的定義，“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

從內(nèi)涵上看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是強(qiáng)調(diào)銀行因?yàn)楦鞣N自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失。這種風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)更嚴(yán)重、造成的損失也更大。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與銀行三大風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是基于三大風(fēng)險(xiǎn)之上的更基本的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與銀行三大風(fēng)險(xiǎn)既有不同之處，又有緊密聯(lián)系。其不同之處是：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)簡單地說是銀行做了不該做的事（違法、違規(guī)、違德等）而招致的風(fēng)險(xiǎn)或損失，銀行自身行為的主導(dǎo)性比較明顯。而三大風(fēng)險(xiǎn)主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險(xiǎn)或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、刺激性比較大。其聯(lián)系之處在于：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其他三大風(fēng)險(xiǎn)特別是操作風(fēng)險(xiǎn)存在和表現(xiàn)的重要誘因，而三大風(fēng)險(xiǎn)的存在使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)更趨復(fù)雜多變而難于禁控，且它們的結(jié)果基本相同，即都會給銀行帶來經(jīng)濟(jì)或名譽(yù)的損失。

過去，商業(yè)銀行通常把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)視同于操作風(fēng)險(xiǎn)，多注重于在業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和操作人員上去設(shè)關(guān)卡，其結(jié)果并不奏效，操作風(fēng)險(xiǎn)仍然在銀行內(nèi)部人員中大量存在并不斷變換手法。這就說明，簡單地把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等同于操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識是不全面和不準(zhǔn)確的。雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員缺乏合規(guī)守法意識。而銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在絕大多數(shù)情況下發(fā)端于銀行的制度決策層面和各級管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。因此，就現(xiàn)實(shí)情況而言，銀行即使防范了基層機(jī)構(gòu)人員操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生也未必能防范制度或管理上合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。所以，對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一定要格外重視，因?yàn)樗袝r(shí)造成的危害和損失比一般操作風(fēng)險(xiǎn)要大很多。

建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的必要性

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，其崗位手冊也是一個(gè)相關(guān)制度和相應(yīng)做法持續(xù)修訂的周而復(fù)始的循環(huán)過程。這一合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的過程，是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。

根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。傳統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)這三大類風(fēng)險(xiǎn)有可能對銀行資本造成損失，但合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要判別在于銀行經(jīng)營過程是守法還是違法。近年來“曝光”的銀行內(nèi)部的一些案件，恰恰說明“合規(guī)文化”在我國銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規(guī)文化”的管理理念還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。

中國銀監(jiān)會上海監(jiān)管局局長王華慶強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前商業(yè)銀行“合規(guī)文化”建設(shè)的核心是合規(guī)機(jī)制的建設(shè)，組建相對獨(dú)立的合規(guī)部門。必須改變長期以來的粗放式管理套路，盡快建設(shè)透徹的“合規(guī)文化”，在運(yùn)營管理的每個(gè)細(xì)節(jié)和環(huán)節(jié)上始終堅(jiān)持以是否合規(guī)來判斷和決策，進(jìn)而逐步形成商業(yè)銀行經(jīng)營管理全新的“合規(guī)文化傳統(tǒng)”。

國外商業(yè)銀行大都設(shè)有合規(guī)部門，其職責(zé)包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別、監(jiān)測、評估與報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持。對國內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行而言，構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制任重而道遠(yuǎn)。最明顯的問題是沒有單設(shè)的合規(guī)部門，或者其職能由審計(jì)部門、法律事務(wù)部或監(jiān)察部門分擔(dān)，而具體職能定位還只限于按照監(jiān)管當(dāng)局的要求進(jìn)行的例行檢查，對于如何建立有效的合規(guī)制度沒有必要的準(zhǔn)備。因此，商業(yè)銀行培育“合規(guī)文化”，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制勢在必行。

構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的有效途徑

2005年4月29日國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級文件，提出了銀行合規(guī)管理與合規(guī)部門建設(shè)的10項(xiàng)指導(dǎo)原則，可以說這是為國際銀行業(yè)的合規(guī)管理確立了一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。

合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行可以從以下五方面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

1、樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求，也是銀行文化的重要組成部分。

第一，在銀行員工中樹立合規(guī)人人有責(zé)、主動合規(guī)意識、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時(shí)，就要想到必須進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的審查，倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題，以便及時(shí)整改。

第二，合規(guī)文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，這需要銀行加強(qiáng)規(guī)章制度的后評價(jià)。針對發(fā)現(xiàn)的問題相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，以避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，并對相關(guān)責(zé)任人給予必要的懲戒措施。如果發(fā)現(xiàn)了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)而隱瞞不報(bào)，一旦被內(nèi)審部門或外部監(jiān)管者查實(shí)，隱瞞不報(bào)者一定要受到更加嚴(yán)厲的懲罰；而對于主動報(bào)告問題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責(zé)乃至給予獎勵。

第三，要將績效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

2、制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。合規(guī)部門是支持、協(xié)助銀行高級管理層做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立職能部門，一線業(yè)務(wù)部門對合規(guī)負(fù)有直接的責(zé)任，高級管理層對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)有最終的責(zé)任。構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并且要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工。同時(shí)，要制定和核準(zhǔn)一個(gè)符合商業(yè)銀行自身特點(diǎn)且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的綱領(lǐng)性文件；通過實(shí)踐積累經(jīng)驗(yàn)，摸索出一條有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制和治理操作風(fēng)險(xiǎn)的治本良策。但必須明確：切忌將合規(guī)部門的工作到位與否作為銀行各業(yè)務(wù)部門和高級管理層推卸責(zé)任的借口，合規(guī)部門絕不能成為高級管理層和其他部門責(zé)任追究的“替罪羊”。

3、建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制。要在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識，必須建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制，為員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報(bào)保護(hù)和激勵機(jī)制。

4、建立風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制。要盡快建立健全和完善風(fēng)險(xiǎn)識別和評估體系，認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。

5、將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建立在“流程銀行”基礎(chǔ)之上。要徹底打破以往承傳多年的在穩(wěn)定和封閉的市場環(huán)境中、在金融產(chǎn)品單一的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期形成的“部門銀行”體制，打破各部門條塊分割、各管一段的部門風(fēng)險(xiǎn)管理模式，有效避免各自為政、相互扯皮現(xiàn)象，建立以客戶需求為中心的統(tǒng)一封閉流程，以既服務(wù)好客戶、又控制好包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)為原則，優(yōu)化和精簡業(yè)務(wù)流程。

風(fēng)控合規(guī)部工作計(jì)劃 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)篇五

合規(guī)測試題目

法律試題

一、《貸款通則》

1、根據(jù)《貸款通則》，長期貸款是指貸款期限在（d）的貸款。a、1年以內(nèi)（含1年）的貸款

b、1年以上（不含1年）3年以下（含3年）c、3年以上（不含3年）d、5年以上（不含5年）

2、根據(jù)《貸款通則》，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（c）。a、1個(gè)月 c、6個(gè)月

b、3個(gè)月 d、12個(gè)月

3、根據(jù)《貸款通則》，將借款債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，（a）。a、應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意 b、應(yīng)當(dāng)通知貸款人

c、如果全部轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意；如果部分轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)通知貸款人 d、如果部分轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意；如果全部轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)通知貸款人

二、《中華人民共和國擔(dān)保法》

4、以下不屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式的是（d）。a、保證 c、定金

b、抵押 d、預(yù)付款

5、法律禁止用來設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)是（a）。a、土地所有權(quán)

b、抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物； c、抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器 d、抵押人依法有權(quán)處分的交通運(yùn)輸工具

6、以下財(cái)產(chǎn)出質(zhì)需要向證券登記機(jī)關(guān)辦理出質(zhì)登記手續(xù)的是（a）。a、上市公司股份 c、本票

b、匯票 d、存款單

7、當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照（a）承擔(dān)保證責(zé)任。

a、連帶責(zé)任保證 c、抵押

b、一般保證 d、質(zhì)押

8、擔(dān)保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是（a）。a、主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。b、主合同無效，擔(dān)保合同必然無效。c、主合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。d、主合同的當(dāng)事人與從合同的當(dāng)事人不能重合。

三、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國擔(dān)保法》若干問題的解釋

9、主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的（b）。a、四分之一 c、二分之一

b、三分之一 d、100%。

10、主合同沒有保證條款，（a）。

a、保證人在主合同上以保證人的身份簽字或蓋章的，保證合同成立。b、第三人在主合同上簽字或蓋章，視為保證合同成立。

c、保證人即使在主合同上以保證人的身份簽字，保證合同也不成立。d、保證人即使在主合同上以保證人的身份蓋章，保證合同也不成立。

11、抵押物登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容不一致的，（a）。a、以登記記載的內(nèi)容為準(zhǔn)。b、以抵押合同約定的內(nèi)容為準(zhǔn)。

c、按照登記和合同成立的時(shí)間順序，時(shí)間在先的為準(zhǔn)。d、由人民法院裁定以何者為準(zhǔn)。

12、同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，（a）。a、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。b、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。c、抵押權(quán)人與質(zhì)權(quán)人均分受償。

d、按照抵押登記與質(zhì)押的先后順序，時(shí)間在先的優(yōu)先受償。

13、同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，（a）。a、留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。b、抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。

c、抵押權(quán)人與留置權(quán)人均分受償。

d、按照抵押與留置的先后順序，時(shí)間在先的優(yōu)先受償。

14、以上市公司的股份出質(zhì)的，質(zhì)押合同自（c）起生效。a、質(zhì)押合同成立之日

b、股份出質(zhì)記載于股東名冊之日

c、股份出質(zhì)向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記之日 d、股份出質(zhì)轉(zhuǎn)入質(zhì)權(quán)人名下之日

四、《中華人民共和國中國人民銀行法》

15、我國貨幣政策的目標(biāo)是（b）。a、保持貨幣適度增值，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。b、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。c、保持貨幣合理范圍內(nèi)的貶值，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。d、保持貨幣數(shù)量的增長，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

16、根據(jù)我國現(xiàn)行法律，殘缺、污損的人民幣，可以按照中國人民銀行的規(guī)定進(jìn)行兌換，并由（a）。

a.中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

b.中國人民銀行監(jiān)督商業(yè)銀行進(jìn)行收回、銷毀 c.中國人民銀行授權(quán)商業(yè)銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀 d.國家指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)收回、銷毀

17、中國人民銀行在（a）領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個(gè)人的干涉。a、國務(wù)院

b、全國人民代表大會常務(wù)委員會 c、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) d、財(cái)政部

18、中國人民銀行實(shí)行（d）負(fù)責(zé)制。a、輪流 c、集體

b、董事會 d、行長

19、中國人民銀行的行長、副行長及其他工作人員不得在任何（b）兼職。a、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會團(tuán)體

b、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、基金會 c、企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體 d、金融機(jī)構(gòu)、基金會或其他社會團(tuán)體

20、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策工具，但不包括（b）： a、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金 b、為在中國人民銀行開立賬戶的非銀行金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn) c、確定中央銀行基準(zhǔn)利率

d、在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

21、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（a）。a、1年

c、3年

b、2年 d、5年

22、印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（c）以下罰款。a、2千元

b、2萬元 d、200萬元 c、20萬元

五、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

23、商業(yè)銀行經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報(bào)（d）批準(zhǔn)。a、國務(wù)院

b、中國人民銀行

c、全國人民代表大會常務(wù)委員會 d、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

24、商業(yè)銀行經(jīng)（b）批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。a、國務(wù)院

b、中國人民銀行

c、全國人民代表大會常務(wù)委員會 d、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

25、在（c）情況下，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對商業(yè)銀行實(shí)施接管。a、嚴(yán)重違法經(jīng)營 b、重大違約行為

c、可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益 d、擅自開辦新業(yè)務(wù)

26、設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（a）人民幣。a、10億元

b、100億元 c、500億元

d、1000億元

27、商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行（b）的百分之六十。a、負(fù)債總額 c、貸款總額

b、資本金總額 d、存款總額

28、任何單位和個(gè)人購買商業(yè)銀行股份總額（b）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。a、0.5% c、50%

b、5% d、90%

29、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、（a）的原則。a、為存款人保密 c、取款免費(fèi)

b、取款收費(fèi) d、為存款人著想

30、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但（a）除外。a、法律另有規(guī)定的

b、法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的 c、情況特殊的

d、法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章另有規(guī)定的

31、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于（b）。a、5%

b、8% c、10% d、18%

32、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（c）。a、5%

b、15% c、25% d、35%

33、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放（d）。a、任何貸款 c、擔(dān)保貸款

b、任何長期貸款 d、信用貸款

34、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，禁止商業(yè)銀行利用拆入資金發(fā)放（c）或者用于投資。a、流動資金貸款

b、任何消費(fèi)貸款 c、固定資產(chǎn)貸款

d、任何貸款

35、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計(jì)終了（a）內(nèi)公布其上一的經(jīng)營業(yè)績和審計(jì)報(bào)告。a、3個(gè)月

b、6個(gè)月 d、24個(gè)月 c、12個(gè)月

36、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以在境內(nèi)（b）。a、從事信托投資和股票業(yè)務(wù) b、代辦保險(xiǎn)

c、向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資 d、從事股票業(yè)務(wù)

37、商業(yè)銀行違反規(guī)定采用不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款，違法所得不足50萬元的，（c）。

a、按違法所得處以罰款 b、處50萬元罰款

c、處50萬元以上200萬元以下罰款 d、處200萬元罰款

38、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例應(yīng)符合（d）的條件。a、不得低于25% b、不得低于10% c、不得超過50% d、不得超過75%

39、商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(a)。a、10% c、20%

b、15% d、25% 40、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行的貸款利率由（c）確定。

a、中國人民銀行 b、商業(yè)銀行自由

c、商業(yè)銀行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限

d、商業(yè)銀行與客戶協(xié)商

41、根據(jù)我國現(xiàn)行法律，殘缺、污損的人民幣，可以按照中國人民銀行的規(guī)定進(jìn)行兌換，并由（a）。

a、中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

b、中國人民銀行監(jiān)督商業(yè)銀行進(jìn)行收回、銷毀 c、中國人民銀行授權(quán)商業(yè)銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀 d、國家指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)收回、銷毀

六、《中華人民共和國公司法》

42、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，公司章程（d）具有約束力。a、僅對公司、股東 b、僅對公司、股東、董事 c、僅對公司、股東、董事、監(jiān)事

d、對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員

43、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，公司設(shè)立的分公司（b）法人資格，其民事責(zé)任由（b）承擔(dān)。a、具有，公司 b、不具有，公司 c、具有，分公司 d、不具有，分公司

44、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，（c）。

a、必須經(jīng)董事會或股東大會決議 b、必須經(jīng)監(jiān)事會或股東大會決議 c、必須經(jīng)股東會或股東大會決議 d、一律無效

45、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，全體股東的貨幣出資金額不得低于有限責(zé)任公司注冊資本的（c）。a、0.3% c、30%

b、3% d、100%

46、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司股東會會議作出公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議，必須經(jīng)代表（c）表決權(quán)的股東通過。a、三分之一以上 c、三分之二以上

b、二分之一以上 d、全部

47、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，股份有限公司經(jīng)理由（b）決定聘任或者解聘。a、監(jiān)事會

b、董事會

c、股東大會 d、職工代表大會

48、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，股份有限公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是（a）。a、股東大會

b、董事會 d、監(jiān)事會 c、職工代表大會

49、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會會議由（b）召集。a、經(jīng)理

b、董事會

d、監(jiān)事會 c、職工代表大會

50、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，（b）股東，可以在股份有限公司股東大會召開十日前提出臨時(shí)提案并書面提交董事會。a、任何一名

b、單獨(dú)或者合計(jì)持有公司百分之三以上股份的 c、單獨(dú)或者合計(jì)持有公司百分之三十以上股份的 d、單獨(dú)或者合計(jì)持有公司百分之五十以上股份的

51、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，股東大會會議上，公司持有的本公司股份（b）。

a、與其他股份享有同等表決權(quán) b、沒有表決權(quán)

c、計(jì)算表決權(quán)時(shí)減半計(jì)算

d、經(jīng)其他股東全體同意，可以參加表決

52、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，股份有限公司設(shè)董事會，其成員為（c）。a、5人以上

b、19人以上 d、500人以下 c、5人至19人

53、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，股份有限公司監(jiān)事會中（d）的比例不得低于三分之一。a、董事會成員 c、外聘人員

b、管理人員

d、職工代表

54、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，股份有限公司監(jiān)事會成員不得少于（a）。a、3人

b、30人 d、3000人 c、300人

55、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，股票發(fā)行價(jià)格（b）。a、不得超過票面金額 b、不得低于票面金額 c、不受任何金額限制 d、不得等于票面金額

56、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，股份有限公司董事、監(jiān)事、高級管理人員離職后（a），不得轉(zhuǎn)讓其所持有的本公司股份。a、半年內(nèi)

b、1年內(nèi) d、3年內(nèi) c、2年內(nèi)

57、下列第（a）項(xiàng)不屬于《中華人民共和國公司法》規(guī)定的召開股份有限公司臨時(shí)股東大會的法定事由？

a.單獨(dú)或者合計(jì)持有公司百分之五股份的股東請求時(shí) b.董事會認(rèn)為有必要時(shí) c.監(jiān)事會提議召開時(shí)

d.公司未彌補(bǔ)的虧損達(dá)股本總額三分之一時(shí)

58、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，上市公司經(jīng)（b）決議可以發(fā)行可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券。a、董事會

b、股東大會

c、職工代表大會 d、監(jiān)事會

59、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，公司法定公積金累計(jì)額為公司（c）的百分之五十以上的，可以不再提取。a、薪酬總額 c、注冊資本

b、資產(chǎn)總額 d、負(fù)債總額 60、股份有限公司持有的本公司股份（b）。a、可以分配利潤 b、不得分配利潤 c、可以優(yōu)先分配利潤 d、不得優(yōu)先分配利潤

61、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，公司應(yīng)當(dāng)自作出合并決議之日起（a）內(nèi)通知債權(quán)人，并于（a）內(nèi)在報(bào)紙上公告。a、十日，三十日 b、十五日，三十日 c、三十日，六十日 d、十日，十五日

62、公司的發(fā)起人、股東虛假出資的，處以公司（d）5%以上15%以下的罰款。a、注冊資本金額 b、資產(chǎn)總額 c、負(fù)債總額 d、虛假出資金額

63、公司成立后無正當(dāng)理由超過（a）未開業(yè)的，可以由公司登記機(jī)關(guān)吊銷營業(yè)執(zhí)照。a、6個(gè)月

b、12個(gè)月 d、24個(gè)月 c、18個(gè)月

七、《中華人民共和國民事訴訟法》

64、根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》的規(guī)定，因不動產(chǎn)糾紛提起的訴訟，由（a）管轄。

a、不動產(chǎn)所在地人民法院 b、被告住所地人民法院 c、原告住所地人民法院 d、中級人民法院

65、根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》的規(guī)定，原告向兩個(gè)以上有管轄權(quán)的人民法院起訴的，由（b）管轄。a、原告最先起訴的人民法院 b、最先立案的人民法院

c、被告最先應(yīng)訴的人民法院 d、原告選擇其中一個(gè)

66、根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》的規(guī)定，訴訟代理人的權(quán)限如果變更或解除，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)（a）。

a、書面告知人民法院，并由人民法院通知對方當(dāng)事人 b、書面告知人民法院，并征得對方當(dāng)事人同意 c、直接通知對方當(dāng)事人，無需告知人民法院 d、經(jīng)人民法院批準(zhǔn)，并征得對方當(dāng)事人同意

67、根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》的規(guī)定，申請人在人民法院采取保全措施后（a）日內(nèi)不起訴的，人民法院應(yīng)當(dāng)解除財(cái)產(chǎn)保全。a、15

b、90 d、365 c、180

68、當(dāng)事人不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書送達(dá)之日起（a）日內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。a、15

b、90 d、365 c、180

69、當(dāng)事人對已經(jīng)發(fā)生法律效力的判決、裁定，認(rèn)為有錯誤的，可以向（b）申請?jiān)賹?，但不停止判決、裁定的執(zhí)行。a、同級的另一家人民法院

b、原審人民法院或者上一級人民法院 c、最高人民法院 d、最高人民檢察院

70、人民法院決定凍結(jié)、劃撥被執(zhí)行人在銀行的存款，應(yīng)當(dāng)作出裁定，并（b）。a、事先征得銀行同意 b、向銀行發(fā)出協(xié)助執(zhí)行通知書 c、通過銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)辦理 d、通過人民銀行辦理

八、《中華人民共和國票據(jù)法》

71、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)金額以中文大寫與數(shù)碼同時(shí)記載，兩者不一致的，（a）。

a、票據(jù)無效 b、以中文大寫為準(zhǔn) c、以數(shù)碼為準(zhǔn) d、以金額較小的為準(zhǔn)

72、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)記載事項(xiàng)中（d）均不得更改，更改的票據(jù)無效。a、付款人名稱 b、票據(jù)用途

c、票據(jù)金額、付款人名稱、收款人名稱 d、票據(jù)金額、日期、收款人名稱

73、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，匯票上未記載（a）的，為見票即付。a、付款日期 b、出票日期 c、票據(jù)金額 d、付款方式

74、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，（c）應(yīng)當(dāng)對其（c）背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)。a、后手，所有前手 b、所有前手，后手 c、后手，直接前手 d、直接前手，后手

75、承兌是指匯票付款人承諾在（d）支付匯票金額的票據(jù)行為。a、匯票出票日

b、匯票出票日以后任何一天 c、匯票到期日以前任何一天 d、匯票到期日

76、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，持票人對于匯票的債務(wù)人（a）。a、可以不按照他們的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán) b、必須按照他們的先后順序行使追索權(quán) c、必須同時(shí)對他們?nèi)w行使追索權(quán)

d、只能選擇其中一人行使追索權(quán)

77、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，支票是出票人簽發(fā)的，（b）在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。a、委托某一法人單位

b、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu) c、承諾出票人自己

d、委托某一企業(yè)法人或事業(yè)單位、社會團(tuán)體 78、空頭支票是指（b）的情形。a、出票人簽發(fā)的支票金額為零

b、出票人簽發(fā)的支票金額超過其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額 c、出票人簽發(fā)的支票金額低于其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額 d、出票人簽發(fā)的支票金額等于其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額

79、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的簽章只能采?。╟）的形式。a、簽名 b、蓋章

c、簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章 d、簽名加蓋章

80、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，背書人應(yīng)記載背書日期，背書人未記載背書日期的（c）。a、背書無效

b、背書行為效力待定，待背書人補(bǔ)充填寫后才生效 c、不影響背書效力，視為在票據(jù)到期日前背書

d、不影響背書效力，視為在票據(jù)提示付款期限內(nèi)背書

81、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，下列有關(guān)本票與支票的表述中不正確的是（b）。

a.《中華人民共和國票據(jù)法》所稱本票指銀行本票

b.《中華人民共和國票據(jù)法》所稱本票包括銀行本票和商業(yè)本票 c.支票限于見票即付，不得另行記載付款日期 d.支票可以背書轉(zhuǎn)讓

82、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，下列不屬于支票絕對應(yīng)記載事項(xiàng)的是（d）。a、付款人名稱 b、確定的金額

c、無條件支付的“委托” d、付款日期

十、《中華人民共和國證券法》

83、根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，持有一個(gè)股份有限公司已發(fā)行的股份百分之五的股東將其持有的該公司的股票在買入后六個(gè)月內(nèi)賣出，由此所得收益（b）。a、歸該股東所有 b、歸該公司所有 c、由證監(jiān)會予以沒收 d、由司法機(jī)關(guān)予以沒收

84、根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)公告持有公司股份最多的（a）股東的名單和持股數(shù)額。a、前10名

c、前50名

b、前20名 d、前100名

85、根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，公司發(fā)生重大虧損、重大債務(wù)等情況，投資者尚未得知時(shí)，上市公司應(yīng)當(dāng)立即向（a）和證券交易所報(bào)送臨時(shí)報(bào)告，并予公告。a、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) c、中國人民銀行

b、國務(wù)院保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) d、當(dāng)?shù)卣?/p>

86、根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，發(fā)行人、上市公司依法披露的信息，必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者（b）。a、對上市公司股價(jià)不利的內(nèi)容 b、重大遺漏

c、對投資者不利的內(nèi)容 d、對公司發(fā)展不利的內(nèi)容

87、根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，上市公司依法必須披露的信息，應(yīng)當(dāng)在（d）發(fā)布。

a、公認(rèn)的權(quán)威媒體 b、上市公司認(rèn)為合適的媒體

c、證券交易所指定的媒體

d、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的媒體

88、根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，在上市公司收購中，收購人持有的被收購的上市公司的股票，在收購行為完成后的（a）個(gè)月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。a、12個(gè)月

c、24個(gè)月

b、18個(gè)月 d、36個(gè)月

89、（a）是為證券集中交易提供場所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人。

a、證券交易所

b、上市公司

c、證券登記結(jié)算公司 d、行業(yè)協(xié)會

90、根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，發(fā)行人不符合發(fā)行條件，以欺騙手段騙取發(fā)行核準(zhǔn)，已經(jīng)發(fā)行證券的，處以（b）1%以上5%以下的罰款。a、發(fā)行人注冊資本金總額

c、發(fā)行人資產(chǎn)總額

b、非法所募資金金額

d、發(fā)行人負(fù)債總額

91、根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人，在涉及證券的發(fā)行、交易或者其他對證券的價(jià)格有重大影響的信息公開前，泄露該信息，沒有違法所得的，（b）。a、不受處罰

b、處以3萬元以上60萬元以下的罰款 c、處以3萬元以下的罰款

d、處以1萬元以上30萬元以下的罰款

十一、《中華人民共和國合同法》

92、根據(jù)《中華人民共和國合同法》，招股說明書視為（b）。a、書面合同 b、要約邀請 c、承諾 d、要約

93、根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，法人或者其他組織的法定代表人、負(fù)責(zé)人超越權(quán)限訂立的合同，除相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其超越權(quán)限的以外，該代表行為（a）a、有效

b、無效 c、效力不確定 d、部分無效

94、根據(jù)《中華人民共和國合同法》，有以下（c）情形的，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同。

a、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 b、合同損害社會公共利益 c、在訂立合同時(shí)顯失公平的

d、合同違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

95、債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，（b）。a、應(yīng)當(dāng)經(jīng)債務(wù)人同意 b、應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人 c、一律無效

d、無須債務(wù)人同意，也無須通知債務(wù)人

96、根據(jù)《中華人民共和國合同法》，借款人提前償還借款的，（d）。a、必須按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息 b、必須按照原先約定的借款期間計(jì)算利息

c、除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照原先約定的借款期間計(jì)算利息。d、除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息。97、債務(wù)人將合同的義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，（a）。a、應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意 b、應(yīng)當(dāng)通知債權(quán)人

c、在新債務(wù)人不能履行合同義務(wù)時(shí)，原債務(wù)人應(yīng)繼續(xù)履行義務(wù) d、無須債權(quán)人同意，也無須通知債權(quán)人

98、根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人一方違約后，對方?jīng)]有采取適當(dāng)措施致使損失擴(kuò)大的，（c）。a、喪失要求賠償?shù)臋?quán)利 b、不影響其要求賠償?shù)臋?quán)利 c、不得就擴(kuò)大的損失要求賠償 d、只能就擴(kuò)大的損失部分要求賠償

99、根據(jù)《中華人民共和國合同法》，法人的法定代表人超越權(quán)限訂立合同，（b）。a、不管相對人知道其超越權(quán)限與否，該代表行為一律有效

b、除相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其超越權(quán)限的以外，該代表行為有效。c、不管相對人知道其超越權(quán)限與否，該代表行為一律無效

d、除相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其超越權(quán)限的以外，該代表行為無效。

十二、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》

100、個(gè)體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入（b）管理。a、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 c、專用存款賬戶

b、單位銀行結(jié)算賬戶 d、一般存款賬戶

101、單位銀行結(jié)算賬戶的存款人最多只能在銀行開立（a）基本存款賬戶。a、1個(gè)

c、3個(gè)

b、2個(gè) d、4個(gè)

102、針對社會保障基金的管理與使用，存款人可以申請開立（c）。a、基本存款賬戶 c、專用存款賬戶

b、一般存款賬戶 d、臨時(shí)存款賬戶

103、因（d）的需要，存款人可以申請開立臨時(shí)存款賬戶。a、財(cái)政預(yù)算外資金管理和使用 b、期貨交易保證金管理和使用 c、信托基金管理和使用 d、注冊驗(yàn)資

104、經(jīng)營地與注冊地不在同一行政區(qū)域的存款人，在異地開立基本存款賬戶的，應(yīng)出具（b）的未開立基本存款賬戶的證明。a、注冊地存款人開戶行 b、注冊地中國人民銀行分支行 c、經(jīng)營地存款人開戶行 d、經(jīng)營地中國人民銀行分支行

105、單位存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，（b）。a、應(yīng)通過專用存款賬戶辦理 b、應(yīng)通過基本存款賬戶辦理 c、應(yīng)通過臨時(shí)存款賬戶辦理

d、上述三個(gè)賬戶都可以辦理 106、一般存款賬戶（b）。a、可以辦理現(xiàn)金繳存和支取

b、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取 c、不得辦理現(xiàn)金繳存和支取 d、不得辦理任何結(jié)算用途的資金收付

107、單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，每筆超過（a）的，應(yīng)按規(guī)定向其開戶銀行提供付款依據(jù)。a、5萬元

b、50萬元

c、100萬元

d、200萬元

108、個(gè)人持有出票人為（d）的支票向開戶銀行委托收款，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)按規(guī)定出具有關(guān)收款依據(jù)。a、自然人 c、非居民

b、居民 d、單位

109、儲蓄賬戶僅限于辦理（b）。a、轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù) b、現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)

c、現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)和轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù) d、現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)

110、銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為（b）后10年。a、銀行結(jié)算賬戶開戶 b、銀行結(jié)算賬戶撤銷

c、銀行結(jié)算賬戶上最后一筆交易發(fā)生 d、銀行結(jié)算賬戶上最后一筆交易完成

111、我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（a）和臨時(shí)存款賬戶。

a、專用存款賬戶 c、存款賬戶

b、支票賬戶 d、現(xiàn)金賬戶

十三、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

112、未經(jīng)（a）批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。

a、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) b、全國人大常委會 c、國務(wù)院法制辦 d、財(cái)政部

113、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員少于（a）或者未出示合法證件和檢查通知的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。a、2人

c、20人

b、12人 d、100人

114、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對其采取下列措施，其中不包括（d）。a、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

b、限制分配紅利 d、促成機(jī)構(gòu)重組 c、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

115、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在我國境內(nèi)設(shè)立的（d）不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的對象。a、農(nóng)村信用合作社 c、信托投資公司

十四、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法》

116、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立以（d）、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等為主體的公司治理組織架構(gòu)，保證各機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作，分權(quán)制衡。a、職工代表大會 c、新聞發(fā)布會

b、工會

d、股東大會

b、政策性銀行

d、證券公司

117、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在建立和評審內(nèi)部控制目標(biāo)時(shí)，應(yīng)考慮法律法規(guī)、監(jiān)管要求和其他要求，以及技術(shù)、財(cái)務(wù)、經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)方等因素，尤其應(yīng)考慮監(jiān)管部門的（a）。a、內(nèi)部控制指標(biāo)要求。b、技術(shù)能力

c、檢查方式 d、偏好和傾向性

118、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法》要求商業(yè)銀行應(yīng)建立分工合理、職責(zé)明確、（a）的組織結(jié)構(gòu)。a、報(bào)告關(guān)系清晰 b、員工關(guān)系健康向上 c、產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰 d、多方共贏

119、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法》要求，商業(yè)銀行特別應(yīng)考慮建立關(guān)鍵崗位定期或不定期的（a）制度。a、人員輪換和強(qiáng)制休假 b、強(qiáng)制加班 c、禁止休假 d、突擊加班

120、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)包括過程評價(jià)和結(jié)果評價(jià)。其中結(jié)果評價(jià)是對（b）的評價(jià)。a、內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識別與評估 b、內(nèi)部控制主要目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度 c、信息交流與反饋 d、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評價(jià)與糾正

121、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法》要求，商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，對內(nèi)部控制體系實(shí)施評價(jià)，確保內(nèi)部控制體系的充分性、（d）、有效性和適宜性。a、安全性 c、科學(xué)性

b、權(quán)威性 d、合規(guī)性

122、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法》要求，商業(yè)銀行對內(nèi)部控制體系實(shí)施評價(jià)應(yīng)由（b）進(jìn)行。a、來自銀行外部的人員

b、與評價(jià)的活動無直接責(zé)任的人員 c、與評價(jià)的活動有直接責(zé)任的人員 d、高級管理人員

123、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行信息交流與溝通應(yīng)考慮信息的安全性和（c）要求，相關(guān)信息報(bào)告、發(fā)布、披露應(yīng)經(jīng)過授權(quán)。a、即時(shí)性 c、保密性

124、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的整體評價(jià)，原則上（c）。a、每半年一次 c、每兩年一次

十五、《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

125、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其（d）相匹配。a、員工素質(zhì) b、員工數(shù)量 c、資產(chǎn)規(guī)模

d、市場風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力

126、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到附屬機(jī)構(gòu)之間存在的法律差異和（d），并對其風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，避免造成對市場風(fēng)險(xiǎn)的低估。a、文化差異 b、氣候差異 c、人員素質(zhì)差異 d、資金流動障礙

127、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值（a）至少重估一次價(jià)值。a、每日 c、每月

b、公開性 d、準(zhǔn)確性

b、每年一次 d、每三年一次

b、每周 d、每季 128、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指所估計(jì)的在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能對某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的（c）。a、潛在最小損失 b、實(shí)際最小損失 c、潛在最大損失 d、實(shí)際最大損失

129、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、嚴(yán)密的壓力測試程序，定期對突發(fā)的小概率事件，如市場價(jià)格發(fā)生劇烈變動，或者發(fā)生意外的政治、經(jīng)濟(jì)事件可能造成的潛在損失進(jìn)行模擬和估計(jì)，以評估本行在（b）情況下的虧損承受能力。a、極端有利 c、正常

130、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對市場風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施（b）。a、敞開管理 c、不限額管理

十六、《商業(yè)銀行授信工作指引》

131、按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，以下屬于表外授信的是（d）。a、貸款 c、貼現(xiàn)

132、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》將（a）的授信稱為中長期授信。a、1年以上

c、5年以上

133、商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)（a）。a、以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔 b、以間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔

b、極端不利 d、一般

b、限額管理

d、封閉管理

b、貿(mào)易融資 d、信用證

b、3年以上 d、10年以上 c、實(shí)地調(diào)查與間接調(diào)查并重 d、以外部征信機(jī)構(gòu)為主

134、對于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在授信業(yè)務(wù)流程各個(gè)環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問題，（b）。a、一律不再追究相關(guān)責(zé)任 b、可視情況免除相關(guān)責(zé)任

c、不區(qū)分具體情況一律嚴(yán)肅追究責(zé)任 d、一律責(zé)任減半

合規(guī)試題

一、《中國銀行合規(guī)工作管理辦法（試行）》

135、根據(jù)《中國銀行合規(guī)工作管理辦法（試行）》的規(guī)定，對于一家銀行來講，合規(guī)是指（a）必須遵守外部法規(guī)，即其經(jīng)營所在司法轄區(qū)內(nèi)的包括憲法、法律、法規(guī)、規(guī)章、命令等規(guī)范性文件的規(guī)定、國際慣例及當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門具有約束力的要求；必須遵守銀行規(guī)章制度、操作流程等內(nèi)部規(guī)范。a、銀行及其員工 b、銀行的高級管理層 c、銀行的員工 d、銀行的各級管理層

136、合規(guī)工作是指為加強(qiáng)員工合規(guī)意識，保障全行合規(guī)經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)對違規(guī)行為的早期預(yù)警，防范或降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、（d），各級法律與合規(guī)部門在其職權(quán)范圍內(nèi)開展的規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)監(jiān)督檢查、合規(guī)培訓(xùn)、咨詢、調(diào)研、宣傳及反洗錢等工作。a、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn) b、法律風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn) c、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

d、法律風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

137、下列選項(xiàng)中，屬于合規(guī)部門職能的是（d）。

a、對全行經(jīng)營活動進(jìn)行審計(jì) b、直接對違規(guī)人員進(jìn)行處理 c、對員工的工作效率進(jìn)行監(jiān)督檢查

d、對各部門制定的規(guī)章制度的合規(guī)性進(jìn)行審查

138、下列事項(xiàng)不屬于合規(guī)部門職能的是（d）。a、對各部門制定的規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性進(jìn)行審查 b、進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

c、就合規(guī)工作問題與監(jiān)管部門進(jìn)行溝通

d、對全行經(jīng)營管理活動及各項(xiàng)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況進(jìn)行事中、事后的審計(jì)監(jiān)督

139、根據(jù)《中國銀行合規(guī)工作管理辦法（試行）》的規(guī)定，業(yè)務(wù)部門在開發(fā)新產(chǎn)品時(shí)（b）。a、必要時(shí)咨詢法律與合規(guī)部門 b、必須獲得法律與合規(guī)部門的意見 c、毋需征詢法律與合規(guī)部門的意見

d、根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)的意見決定是否征詢法律與合規(guī)部門的意見

140、根據(jù)《中國銀行合規(guī)工作管理辦法（試行）》的規(guī)定，合規(guī)工作具有建設(shè)性、預(yù)警性、獨(dú)立性、外部性和（c）的特點(diǎn)。a、秘密性

b、公開性 d、公正性 c、動態(tài)性

141、根據(jù)《中國銀行合規(guī)工作管理辦法（試行）》的規(guī)定，上級法律與合規(guī)部門有權(quán)直接與任何員工、部門了解與合規(guī)有關(guān)的問題和情況，（b）。a、但應(yīng)取得該員工、部門的主管部門或領(lǐng)導(dǎo)的事先同意 b、無需取得該員工、部門的主管部門或領(lǐng)導(dǎo)的事先同意 c、但應(yīng)取得總行領(lǐng)導(dǎo)的正式授權(quán) d、但應(yīng)事先通知總行人力資源部

142、合規(guī)工作的外部性是指，法律與合規(guī)部門是銀行與（a）的接口。

a、外部法律環(huán)境 b、內(nèi)部規(guī)章制度 c、內(nèi)、外部法律環(huán)境 d、內(nèi)、外部規(guī)章制度

143、合規(guī)是（d）的責(zé)任：

a、總行行長及各級分行的行長（或總經(jīng)理）b、各部門負(fù)責(zé)人 c、管理者

d、每個(gè)員工及各級管理層共同

144、合規(guī)建設(shè)的四個(gè)關(guān)鍵方面不包括（d）。a、完善合理的規(guī)章制度 b、獨(dú)立有序的組織機(jī)構(gòu) c、及時(shí)有效的培訓(xùn) d、形式多樣的市場調(diào)研

145、各級法律與合規(guī)部門有權(quán)對本行各部門的規(guī)章制度和操作流程的（a）情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

a、合規(guī)性、充分性和完善性 b、合規(guī)性、可行性和完善性 c、合規(guī)性、充分性和保密性 d、公開性、充分性和完善性

146、未經(jīng)（d）審查，總分行各部門不得發(fā)布其制定的規(guī)章制度和操作流程。a、人民銀行

b、銀行業(yè)監(jiān)督與管理機(jī)構(gòu) c、立法機(jī)關(guān) d、法律與合規(guī)部門

147、全行任何員工均有權(quán)向各級法律與合規(guī)部門提出書面合規(guī)意見、建議或投訴，采取的方式（d）。a、必須是署名 b、必須是匿名 c、必須是直接

d、可以是直接或間接，署名或匿名

148、下列表述錯誤的是（c）。

a、如有違規(guī)事件發(fā)生，總分行法律與合規(guī)部門有權(quán)對該違規(guī)事件進(jìn)行了解 b、如有違規(guī)事件發(fā)生，總分行法律與合規(guī)部門有權(quán)參與對該違規(guī)事件的處理過程 c、合規(guī)部門不參與對違規(guī)事件的處理

d、負(fù)責(zé)處理違規(guī)事件的行內(nèi)有關(guān)部門在處理工作結(jié)束后應(yīng)對該違規(guī)事件的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)進(jìn)行總結(jié)，并提出合規(guī)建議

149、如果主管口頭交辦一件違反我行規(guī)章制度的工作，員工應(yīng)該（c）。a、按領(lǐng)導(dǎo)的要求去辦理

b、請領(lǐng)導(dǎo)以書面形式下達(dá)該要求后按其要求辦理 c、按照規(guī)章制度的要求去做

d、將規(guī)章制度的要求告訴領(lǐng)導(dǎo)，如果領(lǐng)導(dǎo)仍堅(jiān)持，則按照領(lǐng)導(dǎo)的要求去做

150、下列表述錯誤的是（d）。

a、全行員工均應(yīng)遵守各項(xiàng)外部法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度、操作流程，并對違反相關(guān)規(guī)定的行為承擔(dān)責(zé)任

b、各部門的負(fù)責(zé)人對本部門的經(jīng)營管理或業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任

c、各級分行的行長（或總經(jīng)理）對本行的經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任 d、確保銀行依法合規(guī)經(jīng)營只是管理層的職責(zé)

151、“通過一系列合規(guī)措施和合規(guī)程序，實(shí)現(xiàn)早期預(yù)警，在事前預(yù)防違規(guī)行為的發(fā)生，在早期階段發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或使違規(guī)行為提前暴露，最大限度減少違規(guī)行為發(fā)生的可能性?！币陨蟽?nèi)容體現(xiàn)了合規(guī)工作的（c）。

a、預(yù)見性 c、預(yù)警性

b、建設(shè)性 d、動態(tài)性

152、下級分行總經(jīng)理對本行法律與合規(guī)部門或合規(guī)員呈報(bào)給上級法律與合規(guī)部門的報(bào)告持有異議，但法律與合規(guī)部門或合規(guī)員仍認(rèn)為應(yīng)該向上級分行法律與合規(guī)部門匯報(bào)時(shí)，其有權(quán)直接將有關(guān)報(bào)告呈送上級直至總行法律與合規(guī)部，并說明具體理由。這一規(guī)定體現(xiàn)了合規(guī)工作的（d）。a、預(yù)警性 c、建設(shè)性

153、“合規(guī)的工作重點(diǎn)應(yīng)在于通過建立有效的合規(guī)工作機(jī)制，加強(qiáng)行內(nèi)規(guī)章制度和操作流程的建設(shè)，努力使其符合外部法規(guī)規(guī)定，消除其盲區(qū)，彌補(bǔ)其缺陷，實(shí)現(xiàn)行內(nèi)規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性、充分性和完整性?！?以上內(nèi)容體現(xiàn)了合規(guī)工作的（d）。a、靈活性 c、動態(tài)性

154、下列不屬于合規(guī)管理中“規(guī)”的范圍是（d）。a、反洗錢和恐怖活動融資方面的法律法規(guī) b、隱私和數(shù)據(jù)保護(hù)方面的法律法規(guī) c、消費(fèi)信貸方面的法律法規(guī) d、銀行與客戶簽署的合同

二、巴塞爾委員會《銀行的合規(guī)職能》

155、根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行由于未能遵守所有適用的法律、規(guī)章、行為準(zhǔn)則和慣例標(biāo)準(zhǔn)而可能導(dǎo)致的（d）。a、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn) b、信譽(yù)損失、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn) c、道德風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)

d、法律或監(jiān)管懲罰風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)損失、信譽(yù)損失

b、穩(wěn)定性 d、獨(dú)立性

b、獨(dú)立性 d、建設(shè)性 156、巴塞爾委員會將銀行的合規(guī)職能定義為：“一種（a）并報(bào)告銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立職能?！?/p>

a、判別、評估、咨詢、監(jiān)控 b、評判、監(jiān)控 c、估測、咨詢、監(jiān)控 d、評估、咨詢、鑒定

157、根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)提倡這樣一種組織文化，它通過行動和言語建立起（d）在從事銀行業(yè)務(wù)活動時(shí)都將遵守法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)期。a、高級管理人員 b、各級管理層 c、法律與合規(guī)部門

d、所有員工（包括高級管理層）

158、根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，在合規(guī)職能的組織架構(gòu)和責(zé)任安排方面，銀行必須遵守的兩條原則是（c）。

a、必須采取合規(guī)職能集中化的模式（即所有合規(guī)工作人員均被安排在一個(gè)合規(guī)部門），且合規(guī)職能的地位和責(zé)任應(yīng)被明確界定

b、必須采取合規(guī)職能分散化的模式（即合規(guī)工作人員被安排在不同的業(yè)務(wù)部門），且合規(guī)職能的地位和責(zé)任應(yīng)被明確界定

c、合規(guī)職能的地位和責(zé)任必須被明確界定且合規(guī)職能應(yīng)獨(dú)立于銀行的經(jīng)營活動

d、在合規(guī)職能的組織架構(gòu)和責(zé)任安排方面，所有的銀行應(yīng)采取統(tǒng)一的模式，且合規(guī)職能的地位和責(zé)任應(yīng)被明確界定

159、高級管理層確保合規(guī)政策得到遵守的職責(zé)是使其承擔(dān)下述責(zé)任，即一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題就要確保采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救性或（b）措施。a、賠償性 c、制約性

b、懲戒性 d、規(guī)范性 160、根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，銀行高級管理層負(fù)責(zé)在銀行內(nèi)部確立起本行一種（a）的合規(guī)職能。a、永久、有效并有充足資源保障 b、靈活機(jī)動 c、階段性存續(xù) d、與銀行經(jīng)營密切相關(guān)

161、根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，應(yīng)當(dāng)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理視為一項(xiàng)銀行內(nèi)部（a）風(fēng)險(xiǎn)管理活動。a、核心 c、非常規(guī)

162、高級管理層應(yīng)該每年（a）識別和評估銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題以及管理這些合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題的計(jì)劃。

a、至少一次

c、至少四次

163、銀行對合規(guī)部門的定位、授權(quán)及獨(dú)立性應(yīng)通過合規(guī)政策或其他正式文件明確，并（c）。a、置于公開場所

b、傳達(dá)至二級分行主要業(yè)務(wù)和管理部門負(fù)責(zé)人 c、傳達(dá)給銀行的所有員工 d、限于董事會及高級管理層知悉

164、銀行合規(guī)職能活動的范圍和廣度應(yīng)當(dāng)由（a）加以定期檢查。a、內(nèi)部稽核部門 b、風(fēng)險(xiǎn)管理部門 c、日常管理部門 d、經(jīng)營部門

三、《肖鋼同志在黨委中心組（擴(kuò)大）學(xué)習(xí)討論會上的發(fā)言提綱》

b、非核心

d、階段性

b、至少兩次 d、至多四次 165、以下有關(guān)依法合規(guī)的看法中，錯誤的是（d）。a、依法合規(guī)也是銀行的價(jià)值增值活動 b、依法合規(guī)是商業(yè)銀行經(jīng)營內(nèi)在規(guī)律的要求

c、依法合規(guī)與改善公司治理機(jī)制、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理具有同樣的重要性和緊迫性 d、依法合規(guī)是單純的成本負(fù)擔(dān)

166、依法合規(guī)也是商業(yè)銀行的一種（a）。a、競爭力 b、創(chuàng)新能力 c、潛在風(fēng)險(xiǎn) d、權(quán)宜之計(jì)

167、依法合規(guī)保證了競爭的（b），使發(fā)展更加有序而持久。a、充分性

b、正確方向 c、地域性

d、激烈程度

四、《中國銀行股份有限公司員工守則》

168、《中國銀行股份有限公司員工守則》作為規(guī)范中國銀行員工行為的基本文件，（c a、僅適用于境內(nèi)機(jī)構(gòu)的全體員工 b、僅適用于境外機(jī)構(gòu)的全體員工 c、適用于境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的全體員工

d、適用于境內(nèi)及港、澳地區(qū)機(jī)構(gòu)的全體員工

169、《中國銀行股份有限公司員工守則》總則的二十字規(guī)范不包括以下內(nèi)容（d）。a、愛行敬業(yè)

b、客戶至上 c、誠實(shí)守信

d、艱苦奮斗

170、《中國銀行股份有限公司員工守則》總則的二十字規(guī)范包括以下內(nèi)容（a）。a、依法合規(guī)

b、效率第一 c、利潤至上

d、服從上級

。）

171、根據(jù)《中國銀行股份有限公司員工守則》規(guī)定，如遇工作職責(zé)交叉或模糊的事項(xiàng)，為避免難以挽回的損失，員工應(yīng)當(dāng)（c）。a、避免在職責(zé)明確以前擅自作主 b、及時(shí)向上級匯報(bào)請示

c、先行予以合理處理，事后應(yīng)及時(shí)向上級匯報(bào)，不得以職責(zé)不明為由推諉 d、立即要求有關(guān)部門澄清職責(zé)

172、根據(jù)《中國銀行股份有限公司員工守則》規(guī)定，員工不得利用職務(wù)便利為親屬、朋友（a）的公司、企業(yè)從事經(jīng)營活動提供商業(yè)機(jī)會和其他利益。a、投資或擔(dān)任高級管理職務(wù) c、介紹

173、根據(jù)《中國銀行股份有限公司員工守則》規(guī)定，員工必須遵守國家和銀行的保密規(guī)則，不得（b）。

a、對外或?qū)?nèi)泄露國家秘密和銀行秘密

b、對外或?qū)︺y行內(nèi)部無關(guān)人員泄露國家秘密和銀行秘密 c、對外泄露國家秘密，對內(nèi)泄露銀行秘密 d、對內(nèi)泄露國家秘密，對外泄露銀行秘密

174、根據(jù)《中國銀行股份有限公司員工守則》規(guī)定，未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，員工不得復(fù)印或以其他方式復(fù)制標(biāo)有下列密級字樣的資料，但不包括標(biāo)有（d）字樣的。a、“絕密”

b、“機(jī)密”

b、投資或任職 d、任職

c、“內(nèi)部資料，注意保存”

d、“正本”

175、根據(jù)《中國銀行股份有限公司員工守則》規(guī)定，業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方主動提供的禮品、旅行安排、食宿招待等，員工只有在（d）的情況下，才可以在公開的場合下接受，并應(yīng)及時(shí)報(bào)告上級決定處理方式。a、二人以上同時(shí)在場 b、經(jīng)請示批準(zhǔn)的

c、關(guān)聯(lián)方提供的禮品、旅行安排、食宿招待等等值于1000元以下 d、不影響正常履行職責(zé)且當(dāng)場拒絕會被視為失禮

176、根據(jù)《中國銀行股份有限公司員工守則》規(guī)定，除受銀行委派外，員工不得在（c）中兼職。a、人大 b、政協(xié)

c、其他公司、企業(yè)等營利性組織 d、行業(yè)協(xié)會

177、根據(jù)《中國銀行股份有限公司員工守則》規(guī)定，員工可以（a）。a、在不與銀行利益發(fā)生沖突的前提下，從事合法的投資活動 b、占用工作時(shí)間進(jìn)行股票、基金、外匯等投資活動 c、自己開辦公司、企業(yè)等營利性組織 d、參與他人投資開辦公司、企業(yè)等營利性組織

178、根據(jù)《中國銀行股份有限公司員工守則》規(guī)定，未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，員工不得（b）。a、在公共媒體和網(wǎng)絡(luò)上接受采訪

b、以銀行名義或部門、機(jī)構(gòu)名義在公共媒體和網(wǎng)絡(luò)上接受采訪 c、在公共媒體和網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布消息 d、在公共媒體和網(wǎng)絡(luò)上發(fā)表意見

179、根據(jù)《中國銀行股份有限公司員工守則》規(guī)定，員工為本行同事辦理業(yè)務(wù)時(shí)，（b）。a、一律不得以優(yōu)于一般客戶的特殊條件和程序予以辦理

b、除銀行另有規(guī)定外，不得以優(yōu)于一般客戶的特殊條件和程序予以辦理 c、以優(yōu)于一般客戶的特殊條件和程序予以辦理

d、除銀行另有規(guī)定外，以優(yōu)于一般客戶的特殊條件和程序予以辦理

180、根據(jù)《中國銀行股份有限公司員工守則》規(guī)定，如果上級的指示明顯違反國家規(guī)定和銀行規(guī)章制度，員工應(yīng)當(dāng)（a），否則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

a、拒絕執(zhí)行，同時(shí)應(yīng)及時(shí)越級報(bào)告

b、向上級提出修改或撤銷該指示，上級仍堅(jiān)持原指示的，員工應(yīng)當(dāng)執(zhí)行 c、予以執(zhí)行，同時(shí)應(yīng)及時(shí)越級報(bào)告 d、立即向監(jiān)管部門報(bào)告

181、根據(jù)《中國銀行股份有限公司員工守則》規(guī)定，員工在工作時(shí)間不得（b）。a、撥打和接聽私人電話

b、長時(shí)間或過于頻繁撥打和接聽私人電話 c、撥打私人電話

d、利用銀行電話接聽私人電話

182、根據(jù)《中國銀行股份有限公司員工守則》規(guī)定，員工對于在業(yè)務(wù)中知悉的一切客戶信息資料都要予以保密，不得（d）。a、向親屬以外的任何其他人透露 b、向親屬、朋友以外的任何其他人透露 c、向媒體以外的任何其他人透露 d、向親屬、朋友、媒體或任何其他人透露

五、《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》

183、《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》適用于（a）。a、同本行境內(nèi)機(jī)構(gòu)存在勞動關(guān)系的員工（含內(nèi)退員工）b、同本行境內(nèi)機(jī)構(gòu)存在勞動關(guān)系的員工（不含內(nèi)退員工）c、同本行境內(nèi)外機(jī)構(gòu)存在勞動關(guān)系的員工（含內(nèi)退員工）d、同本行境內(nèi)外機(jī)構(gòu)存在勞動關(guān)系的員工（不含內(nèi)退員工）

184、根據(jù)《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》規(guī)定，處理違規(guī)員工必須堅(jiān)持事實(shí)清楚、證據(jù)充分、定性準(zhǔn)確、量紀(jì)恰當(dāng)、（c）的原則。a、從重從快、嚴(yán)格保密 b、坦白從寬、抗拒從嚴(yán) c、手續(xù)完備、程序合法

d、懲前毖后、治病救人

185、根據(jù)《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》規(guī)定，員工受到（b）處分的，24個(gè)月內(nèi)不得晉升職務(wù)，同時(shí)扣減績效考核工資。a、警告 c、記大過

186、《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》所稱（a）處分，是指在規(guī)定的處分幅度以內(nèi)按上限處分。a、從重 c、從輕

187、根據(jù)《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》規(guī)定，各級工會認(rèn)為處理員工不適當(dāng)時(shí)，（a）。a、有權(quán)提出復(fù)議意見 b、有權(quán)撤銷原處理 c、有權(quán)改動原處理 d、無權(quán)提出任何意見

188、《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》所稱“情節(jié)輕微”，是指（d）。a、初次違規(guī)

b、未造成差錯事故、經(jīng)濟(jì)損失或不良影響

c、初次違規(guī)，或未造成差錯事故、經(jīng)濟(jì)損失或不良影響 d、初次違規(guī)，且未造成差錯事故、經(jīng)濟(jì)損失或不良影響

189、根據(jù)《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》規(guī)定，對員工違規(guī)問題調(diào)查形成的事實(shí)材料或結(jié)論，（b）。a、禁止與被調(diào)查人見面 b、應(yīng)與被調(diào)查人見面 c、被調(diào)查人無權(quán)進(jìn)行申辯

b、記過

d、撤職

b、加重 d、減輕 d、必須征得被調(diào)查人在上面簽名，否則不能作為處理依據(jù)

190、根據(jù)《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》規(guī)定，員工對處理決定不服的，可在接到復(fù)審決定次日起（a）日內(nèi)向同級檢查稽核部門書面提出復(fù)審。a、30 c、90

191、儲戶擠提或圍堵、損毀營業(yè)場所，造成轄內(nèi)業(yè)務(wù)中斷8小時(shí)以上的事件，屬于《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》所規(guī)定的（b）。a、事故

b、重大事故 d、巨大事故

b、60 d、120 c、特大事故

192、根據(jù)《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》規(guī)定，無正當(dāng)理由不服從調(diào)動或崗位交流的，（a）。a、給予警告至撤職處分

b、給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，解除勞動合同 c、給予記過至撤職處分；情節(jié)嚴(yán)重的，解除勞動合同 d、解除勞動合同

193、根據(jù)《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)從事與本行利益有沖突的兼職職業(yè)，（c）。a、給予警告至撤職處分

b、給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，解除勞動合同 c、給予記過至撤職處分；情節(jié)嚴(yán)重的，解除勞動合同 d、解除勞動合同

194、根據(jù)《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》規(guī)定，貪污、挪用、私分、侵占銀行資金或財(cái)產(chǎn)的，（d）。a、給予警告至撤職處分

b、給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，解除勞動合同

c、給予記過至撤職處分；情節(jié)嚴(yán)重的，解除勞動合同 d、解除勞動合同

反洗錢試題

一、《中國銀行反洗錢手冊》

195、國際社會第一個(gè)有關(guān)控制跨國洗錢活動的國際公約是（c）。a、fatf40條建議 b、美國的銀行保密法

c、《聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》 d、英國《1994年控制洗錢規(guī)則》

196、《中華人民共和國刑法》規(guī)定了洗錢罪最高可判處（a）。a、五年以上十年以下有期徒刑 b、十年以上有期徒刑 c、無期徒刑 d、死刑

197、（a）是金融行動特別工作組的英文縮寫，該組織是西方七國集團(tuán)為了專門研究洗錢的危害與預(yù)防以及實(shí)現(xiàn)反洗錢的國際統(tǒng)一行動而成立的政府間國際組織。a、fatf c、sar

二、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

198、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立（b）登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。a、存款

b、客戶身份 d、大額交易

b、fiu

d、aml c、客戶交易

199、（a）包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。

a、交易記錄 c、賬戶調(diào)查

b、賬戶登記制度 d、匯款交易附言

200、（c）不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢三大原則內(nèi)容。a、合法審慎原則 c、了解客戶原則

201、根據(jù)中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)對客戶的賬戶資料自銷戶之日起應(yīng)保存至少（a）。a、5年

c、50年

202、中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》所稱洗錢，是指將（a）通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。a、犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益 b、未經(jīng)納稅申報(bào)的收入 c、各種灰色收入 d、表面上不合法的收入

203、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)大額、可疑交易涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（c）報(bào)告。a、當(dāng)?shù)胤ㄔ?b、當(dāng)?shù)貦z察部門 c、當(dāng)?shù)毓膊块T d、當(dāng)?shù)卣鞴?/p>

204、金融機(jī)構(gòu)未按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》建立反洗錢內(nèi)控制度，情節(jié)嚴(yán)重的，人民銀行可以取消其（b）的任職資格。a、高級管理人員直至一把手 b、直接負(fù)責(zé)的高級管理人員 c、中、高級管理人員

b、保密原則

d、與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則

b、10年

d、100年 d、直接責(zé)任人員

205、（a）是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)。a、中國人民銀行 c、國家外匯管理局

206、中國人民銀行查詢可疑支付交易時(shí)，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)查明，及時(shí)回復(fù)，并（a）。a、記錄存檔 c、關(guān)閉此賬戶

207、（b）是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等有異常情形的人民幣支付交易。a、大額支付交易 c、特殊支付交易

208、“了解客戶”是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，（a）其客戶的身份。a、確定和記錄 c、檢查和了解

209、大額交易報(bào)告制度，是指凡支付金額在規(guī)定金額以上的交易，（d）都要向中國人民銀行或者國家外匯管理局報(bào)告的制度。a、被判定異常交易的 c、除正常交易外

210、金融機(jī)構(gòu)在外匯領(lǐng)域反洗錢的主要職責(zé)包括：建章立制、落實(shí)反洗錢崗位責(zé)任制、（c）、保存外匯交易記錄、報(bào)告大額和可疑外匯資金交易情況等。a、監(jiān)控賬戶交易情況 c、“了解你的客戶”

三、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》

b、國家銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

d、財(cái)政部

b、通知客戶

d、上報(bào)可疑交易

b、可疑支付交易 d、支付交易

b、判定 d、鑒別

b、只要有異常跡象的 d、不論是否異常

b、制定大額和可疑標(biāo)準(zhǔn) d、隨時(shí)凍結(jié)可疑賬戶

211、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定下列支付交易中，（c）屬于大額支付交易。

a、法人之間金額10萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付 b、個(gè)體工商戶之間10萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付 c、金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付

d、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間金額10萬元以上的款項(xiàng)劃付

212、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定下列支付交易中，（d）屬于可疑支付交易。

a、法人之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付 b、個(gè)體工商戶之間100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付 c、金額10萬元以上的單筆現(xiàn)金收付

d、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計(jì)100萬元以上現(xiàn)金收付

213、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》第八條，第六款規(guī)定：相同收付款人短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付，其中“短期”指（b）以內(nèi)。a、8個(gè)日歷日 c、8個(gè)營業(yè)日

214、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》中要求:（b）由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行柜面審查，通過書面方式或其他方式報(bào)告。a、一般支付交易 c、正常交易

215、存款人申請開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審查其提交的開戶資料的（d）。a、真實(shí)性、完整性、時(shí)效性 b、真實(shí)性、時(shí)效性、合法性 c、時(shí)效性、完整性、合法性 d、真實(shí)性、完整性、合法性

b、10個(gè)營業(yè)日 d、10個(gè)日歷日

b、可疑支付交易 d、收、付款交易

216、代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對，并登記（c）的身份證件上的姓名和號碼。a、任意一方

b、代理人 d、被代理人 c、被代理人和代理人

217、大額現(xiàn)金收付，由金融機(jī)構(gòu)于（d）起的第二個(gè)工作日報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种?。a、業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)月月底 b、業(yè)務(wù)發(fā)生日所在季度結(jié)束 c、業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年年底 d、業(yè)務(wù)發(fā)生日

218、中國人民銀行和各金融機(jī)構(gòu)不得向（d）泄露可疑支付交易信息，但法律另有規(guī)定的除外。a、任何無關(guān)個(gè)人 b、任何無關(guān)單位 c、任何無關(guān)單位或個(gè)人 d、任何單位或個(gè)人

219、金融機(jī)構(gòu)工作人員協(xié)助進(jìn)行洗錢活動的，尚未構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)（b）。a、給予開除處分 b、給予紀(jì)律處分 c、給予行政處分 d、追究刑事責(zé)任

四、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》 220、以下外匯交易中，（a）屬于大額外匯資金交易。a、當(dāng)日存、取外幣現(xiàn)金單筆等值1萬美元以上

b、以轉(zhuǎn)賬形式進(jìn)行外匯收付交易，企業(yè)當(dāng)天單筆等值1萬美元以上 c、以銀行卡進(jìn)行外匯收付交易，個(gè)人當(dāng)天單筆等值1萬美元以上 d、以票據(jù)進(jìn)行外匯收付交易，企業(yè)當(dāng)天單筆等值1萬美元以上

221、以下外匯交易中，（b）屬于可疑外匯現(xiàn)金交易。a、居民個(gè)人在境外將外幣現(xiàn)金存入銀行卡的

b、居民個(gè)人通過現(xiàn)匯賬戶在國家外匯管理局審核標(biāo)準(zhǔn)以下頻繁入賬或提現(xiàn)的 c、非居民個(gè)人要求銀行開旅行支票的 d、企業(yè)外匯賬戶有規(guī)律地存入大量外幣現(xiàn)金的

222、金融機(jī)構(gòu)對大額和可疑外匯資金交易進(jìn)行審核、分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)之日起（b）內(nèi)報(bào)當(dāng)?shù)毓膊块T并報(bào)送外匯局分支局。a、2個(gè)工作日 c、2個(gè)日歷日

223、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》 “頻繁” 的含義系指外匯資金交易行為每天發(fā)生（c）以上或每天發(fā)生持續(xù)（c）以上。a、5次、5天 c、3次、5天

224、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯交易報(bào)告管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定報(bào)告大額或可疑外匯資金交易的，可以處以（a）罰款。a、1萬元以上3萬元以下 b、10萬元以上30萬元以下 c、100萬元以上300萬元以下 d、1000萬元以上3000萬元以下

五、《進(jìn)一步加強(qiáng)中國銀行反洗錢工作的若干要求》

225、根據(jù)我行《進(jìn)一步加強(qiáng)中國銀行反洗錢工作的若干要求》全行所有機(jī)構(gòu)對涉嫌洗錢的機(jī)構(gòu)和個(gè)人（d）。a、要慎重開展業(yè)務(wù)

b、一定要在得到總行授權(quán)的情況才能建立業(yè)務(wù)關(guān)系 c、要建立業(yè)務(wù)發(fā)生逐筆申報(bào)制

b、3個(gè)工作日 d、3個(gè)日歷日

b、3次、3天 d、2次、3天 d、不得提供任何金融服務(wù)

226、根據(jù)我行《進(jìn)一步加強(qiáng)中國銀行反洗錢工作的若干要求》全行各級分支機(jī)構(gòu)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉及聯(lián)合國安理會有關(guān)制裁名單中機(jī)構(gòu)和個(gè)人的交易，應(yīng)（a）。a、作為可疑交易立即報(bào)告，并采取凍結(jié)措施 b、作為可疑交易立即報(bào)告，但不能擅自采取凍結(jié)措施 c、做好保密工作，隱瞞該筆交易

d、暫停辦理業(yè)務(wù)，同時(shí)做好保密工作，不能向任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露

227、根據(jù)我行《進(jìn)一步加強(qiáng)中國銀行反洗錢工作的若干要求》，客戶持影印件要求辦理各種票據(jù)、債券等有價(jià)證券的托收業(yè)務(wù)的，（a）。a、一律不予辦理 b、應(yīng)核實(shí)真?zhèn)魏蠓娇赊k理 c、應(yīng)慎重辦理

d、應(yīng)報(bào)總行批準(zhǔn)后方可辦理

關(guān)聯(lián)交易試題

一、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》

228、根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合（d）及公允原則。a、嚴(yán)格保密 c、內(nèi)外有別

229、根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守（d）。

a、法律、相關(guān)部門規(guī)章、國家統(tǒng)一的會計(jì)制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定 b、法律、行政法規(guī)、國際標(biāo)準(zhǔn)的會計(jì)制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定 c、