每個人都曾試圖在平淡的學(xué)習(xí)、工作和生活中寫一篇文章。寫作是培養(yǎng)人的觀察、聯(lián)想、想象、思維和記憶的重要手段。相信許多人會覺得范文很難寫？這里我整理了一些優(yōu)秀的范文，希望對大家有所幫助，下面我們就來了解一下吧。

銀行內(nèi)控案防工作思路篇一

本季度我行認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險、員工違規(guī)行為處罰規(guī)定、突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案等有關(guān)規(guī)程，認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢工作制度，結(jié)合內(nèi)控評價的有關(guān)檢查，通過對員工安全教育學(xué)習(xí)，使本網(wǎng)點員工提高了防范案件的能力，培養(yǎng)員工養(yǎng)成按章辦業(yè)務(wù)的良好職業(yè)習(xí)慣，有效控制了風(fēng)險的發(fā)生。

一、加強(qiáng)規(guī)范操作，提高核算質(zhì)量

每月對權(quán)限卡、空白重要憑證、重要印章、賬務(wù)核算、現(xiàn)金業(yè)務(wù)、特殊業(yè)務(wù)、反洗錢業(yè)務(wù)、自助設(shè)備、監(jiān)控等業(yè)務(wù)進(jìn)行一次全方位的規(guī)章制度檢查；日常工作中對柜面操作、權(quán)限卡管理、人民幣結(jié)算賬戶管理、會計要素管理、反交易等重點業(yè)務(wù)不定期進(jìn)行專項檢查。檢查不受時間限制，加大對關(guān)鍵時間段、交接環(huán)節(jié)等的檢查，從源頭上防范和控制案件發(fā)生。營業(yè)經(jīng)理能嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)場授權(quán)，對員工不良的操作習(xí)慣及時的進(jìn)行糾正，本季度未發(fā)生一筆查詢。

（一）、空白重要憑證的管理檢查

1、實行“專人管理，入庫保管”辦法，按憑證種類立戶，納入會計要素系統(tǒng)管理，沒有納入會計要素系統(tǒng)的空白重要憑證，均建立《空白重要憑證登記簿》進(jìn)行管理。檢查未發(fā)現(xiàn)短缺丟失等問題。

2、空白重要憑證的領(lǐng)用適量，網(wǎng)點為一個月的額度，柜員為一周的額度，無超額領(lǐng)用現(xiàn)象。

3、柜員在向主管領(lǐng)用憑證時填制請領(lǐng)單，并有打印記錄。憑證經(jīng)柜員使用及時進(jìn)行銷號處理。

4、大庫憑證每周四清點核對，并將憑證數(shù)上報支行。小庫憑證每日營業(yè)結(jié)束后，換人復(fù)核。

5、柜員對打印錯的空白重要憑證進(jìn)行作廢處理，憑證實物加蓋“作廢”標(biāo)記，跟回核算中心。

（二）、現(xiàn)金業(yè)務(wù)的檢查

1、堅持網(wǎng)點99999錢箱日終雙人結(jié)賬，現(xiàn)金實物、錢箱查詢余額、網(wǎng)點現(xiàn)金日結(jié)單核對，核對無誤后，雙人加雙鎖、貼封簽后入庫保管；辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)堅持“日清日結(jié)”，99999錢箱的庫存現(xiàn)金的真實性由網(wǎng)點營業(yè)經(jīng)理負(fù)責(zé)監(jiān)督。

2、柜員錢箱交叉發(fā)放，營業(yè)終了，錢箱實物由營業(yè)經(jīng)理負(fù)責(zé)復(fù)點，柜員錢箱中的人民幣余額未超過2萬元。

3、堅持每天午間、日終兩次軋平帳務(wù)，由營業(yè)經(jīng)理檢查清點現(xiàn)金，做到帳實相符。中途離崗，錢、章、證入保險柜保管。

4、款箱與保安公司的交接全過程、身份驗證在監(jiān)控下進(jìn)行。早晚堅持下卷扎進(jìn)行交接。有效防控風(fēng)險的發(fā)生。

5、營業(yè)經(jīng)理能認(rèn)真審查大額提現(xiàn)、反交易、錯賬沖正業(yè)務(wù)等特殊業(yè)務(wù)，監(jiān)督反交易帳實同步?jīng)_正，使事權(quán)劃分不流于形式，對大額現(xiàn)金收付時做到卡把授權(quán)。第二天營業(yè)經(jīng)理核對上日反交易情況。

（三）、權(quán)限卡的檢查

1、權(quán)限卡由本人自行保管，無隨意擺放或轉(zhuǎn)交他人使用現(xiàn)象；柜員離柜，能夠?qū)⒔K端簽退，權(quán)限卡隨身攜帶，自負(fù)其責(zé)，切實做到自管自用；授權(quán)柜員權(quán)限卡不存在交由他人代為刷卡授權(quán)的現(xiàn)象。班后雙人入庫保管。

2、設(shè)置“柜員登記簿”，按規(guī)定登記權(quán)限卡的啟用、停用、崗位信息調(diào)整等情況。

3、聯(lián)機(jī)查看網(wǎng)點柜員及個人客戶信息，柜員的姓名、身份證號碼等信息與“柜員登記簿”及在崗人員情況一致，無規(guī)定以外的一人持多卡及串用、混用權(quán)限卡現(xiàn)象。

4、對支行檢查提出的原柜員登記簿記載不規(guī)范，對調(diào)離人員信息記載有誤的問題及時進(jìn)行了整改。

（四）、會計業(yè)務(wù)印章的檢查

1、建立、使用“印章保管使用登記簿”，由營業(yè)經(jīng)理保管，并詳細(xì)記載；各類業(yè)務(wù)印章在“印章保管使用登記簿”上預(yù)留印模，印章使用人與登記簿登記一致；柜員崗位調(diào)換或臨時離崗，按規(guī)定辦理交接手續(xù)，登記簿上簽章齊全。

2、會計專用印章做到專人使用、專人保管、專人負(fù)責(zé)、章證分管；核算用章能做到臨時離崗人離章收，營業(yè)終了統(tǒng)一入庫保險柜保管。

3、無錯用、串用、提前或過期使用現(xiàn)象；無事先在空白憑證、賬、表、簿、單證等上加蓋有關(guān)印章的現(xiàn)象。

（五）、atm的檢查

1、atm鈔箱開閉、裝鈔、整點、帳款核對等工作，能做無客戶、下卷扎、雙人在場、營業(yè)經(jīng)理監(jiān)督檢查。

2、atm機(jī)柜員管鑰匙，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人管密碼。

3、atm機(jī)庫存現(xiàn)金能做到3日一清點核對庫存。

4、atm機(jī)鑰匙、密碼能做到單線傳遞。

（六）、個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

1、個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)堅持本人辦理，認(rèn)真核實客戶證件，營業(yè)經(jīng)理審核授權(quán)辦理。

2、口令卡營業(yè)經(jīng)理負(fù)責(zé)監(jiān)交，客戶本人簽字領(lǐng)取。

3、客戶證書營業(yè)經(jīng)理保管，親自交接給客戶本人簽字領(lǐng)取。

4、由大堂經(jīng)理負(fù)責(zé)在24小時內(nèi)進(jìn)行回訪u盾客戶證書客戶。

5、存在個別柜員不審查客戶填寫開戶申請書內(nèi)容，辦理電子銀行業(yè)務(wù)不填寫各種選項問題。

（七）、大額和反洗錢

本月通過對客戶盡職調(diào)查表的錄入、檢查柜員大額和反交易發(fā)現(xiàn)存在以下問題。

1、大額款項聯(lián)系登記簿與機(jī)打登記簿存在金額不符問題。主要是機(jī)器記載問題。

2、反洗錢登記簿記載不規(guī)范，記錄不全。十月漏登記4筆，已督促柜員進(jìn)行了補(bǔ)登記。

3、登記薄有不甄別大額還是反洗錢現(xiàn)象。

4、有的柜員登記薄上漏標(biāo)明現(xiàn)轉(zhuǎn)或存取標(biāo)志。

5、大機(jī)經(jīng)常性的在系統(tǒng)校驗錯誤里有報錯記錄。

6、反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)有時將幾個月前信息又顯示為未補(bǔ)錄。

7、客戶盡職調(diào)查表內(nèi)容填寫不全。

二、信息通暢、學(xué)習(xí)到位

在日常工作中對于各類業(yè)務(wù)文件做到及時傳閱，利用晨會、周會對員工進(jìn)行新業(yè)務(wù)新方法的培訓(xùn)，通過不同形式的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，使員工從各種案件通報中受到警示，掌握業(yè)務(wù)知識。

三、學(xué)習(xí)《員工違規(guī)行為處理暫行規(guī)定》

利用班前、班后時間組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工違規(guī)行為處理暫行規(guī)定》，使員工熟悉積分管理條款和具體操作流程以及扣分規(guī)定，讓員工從思想上高度重視，糾正辦理業(yè)務(wù)中的操作陋習(xí)，讓每名員工真正懂得什么能干，什么不能干，使每名員工了解積分標(biāo)準(zhǔn)、積分程序及積分考核與管理，了解存在違規(guī)積分將要面對的后果，了解積分認(rèn)定過程自己的權(quán)利和義務(wù)。自加壓力，主動學(xué)習(xí)，從而引導(dǎo)和幫助員工自覺規(guī)范從業(yè)行為，不斷促進(jìn)員工自我約束、自我管理。對員工違反各項控制措施和相關(guān)管理規(guī)定的行為，嚴(yán)格按照《員工違規(guī)行為處理暫行規(guī)定》實行累計積分管理。

四、員工思想行為動態(tài)：

我行員工的各方面思想上比較平穩(wěn)。工作能夠按照要求完成。雖然從事柜臺一線工作，日復(fù)一日，年復(fù)一年，天天與數(shù)字打交道，工作單調(diào)、枯燥無味，但工作主動性較強(qiáng)，對安排的工作能夠執(zhí)行。檢查出的問題都屬于操作不規(guī)范、粗心所致。但總的來說員工思想動態(tài)比較平穩(wěn)。

五、本部門所涉及業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險分析。 客戶簽字風(fēng)險主要是銀行柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中對客戶簽字要求不嚴(yán)，有的客戶在辦理業(yè)務(wù)前已經(jīng)簽好名，對代簽等現(xiàn)象控制不嚴(yán)存在一定的風(fēng)險；有客戶辦理理財業(yè)務(wù)時，未按有關(guān)規(guī)定審查客戶所抄寫內(nèi)容，未按規(guī)定抄寫的也不好意思要求。存在一定風(fēng)險。

控制風(fēng)險可采取如下措施：

加強(qiáng)對網(wǎng)點人員的業(yè)務(wù)檢查和輔導(dǎo)，加強(qiáng)員工各項法律法規(guī)、規(guī)章制度和業(yè)務(wù)技能的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。使之能樹立安全服務(wù)意識，熟練掌握并在每個環(huán)節(jié)上遵守各項規(guī)章制度。督促員工認(rèn)真認(rèn)真執(zhí)行各項規(guī)章制度。不要圖省事方便，嚴(yán)格操作規(guī)程。控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險。

六、需支行解決的問題： 柜臺抽屜損壞嚴(yán)重，無法上鎖。

民航支行

2010年1月20日

銀行內(nèi)控案防工作思路篇二

“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動心得體會

無論多么完美的內(nèi)控制度，如果得不到有效的執(zhí)行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設(shè)而已。合規(guī)經(jīng)營是我行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己切身利益的有力武器。通過開展“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動，使我對合規(guī)有了更加深刻的認(rèn)識：合規(guī)操作涉及信合各網(wǎng)點、各部門，覆蓋金融業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，我行必須將合規(guī)意識滲透到每一名員工，使其明確合規(guī)經(jīng)營意義重大。

首先，合規(guī)經(jīng)營是防范我行操作風(fēng)險的需要。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平的需要。因為合規(guī)與我行的成本控制、風(fēng)險控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，能為信用社創(chuàng)造價值，而且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風(fēng)險消除于無形。

其次，合規(guī)經(jīng)營是完善我行制度體系的需要。信用社賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個環(huán)節(jié)，源于每一個崗位的每一位員工。所以信用社的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險。

再次，合規(guī)經(jīng)營是落實科學(xué)發(fā)展觀，實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。因為合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證信用社的經(jīng)久不衰。

那么，怎樣才能使合規(guī)經(jīng)營深入人心，促進(jìn)信用社的健康發(fā)展？我認(rèn)為，惟有做到“五個到位”：

一要道德教育到位。“思考方式?jīng)Q定行為和成就?！北仨氉尯弦?guī)的觀念和意識滲透到信用社每一個員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造“重操守、講合規(guī)、促案防”的良好氛圍，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。一是強(qiáng)化法紀(jì)意識。積極開展法制教育，增強(qiáng)員工的防范意識、法律意識；用現(xiàn)實的案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自己思想中。二是強(qiáng)化奉獻(xiàn)意識。引導(dǎo)員工加強(qiáng)自身修養(yǎng)，學(xué)會心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是強(qiáng)化自覺意識。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規(guī)范指導(dǎo)和檢點自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。四是強(qiáng)化集體意識。引導(dǎo)每個員工珍愛集體榮譽，關(guān)心集體的共同利益、共同目標(biāo)、共同榮譽，增強(qiáng)集體觀念。

二要執(zhí)行能力到位。根據(jù)自身的改革和發(fā)展的形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持，制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。三是培養(yǎng)員工良好習(xí)慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨 證關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。

三要合規(guī)操作到位?！昂弦?guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風(fēng)險防范能力的基礎(chǔ)，員工要從保護(hù)自己、保護(hù)家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底。三是堅持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營提供強(qiáng)有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學(xué)習(xí)、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網(wǎng)點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內(nèi)外的動態(tài)，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學(xué)習(xí)專心、工作舒心、生活開心。四要監(jiān)督管理到位。完善業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風(fēng)險防范的監(jiān)督機(jī)制。一是將合規(guī)經(jīng)營落實情況考核納入業(yè)績考核指標(biāo)體系，并作為衡量各單位工作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機(jī)制。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚或獎勵；對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經(jīng)常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機(jī)會，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執(zhí)行。

五要榜樣作用到位?！鞍駱拥牧α渴菬o窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導(dǎo)航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是領(lǐng)導(dǎo)干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。合規(guī)要從高層做起，這是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會指導(dǎo)原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規(guī)政策》要求的。合規(guī)從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭上要時時宣講合規(guī)，行為上要時刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示范，只有各級管理人員提高認(rèn)識，高度重視，才能保證合規(guī)經(jīng)營各項工作落實到位，合規(guī)經(jīng)營才能在農(nóng)村信用社經(jīng)營中發(fā)揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發(fā)生的各類案例，抓住典型，經(jīng)常性地開展典型案例警示教育活動，特別是強(qiáng)調(diào)案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，達(dá)到警鐘常鳴、防患未然的目的。

總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規(guī)”的理念牢記，將“合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營理念根植于心，爭做遵規(guī)守紀(jì)的信合人，為實現(xiàn)農(nóng)村信用社持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力量！

學(xué)習(xí)信用社案防教育的心得體會

近段時間，xx信用社多次組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的“十三條、“十個聯(lián)動”和案防有關(guān)文件精神，結(jié)合聯(lián)社下發(fā)的典型案例的深入學(xué)習(xí)，積極開展了批評與自我批評，比照制度認(rèn)真查擺問題，深入挖掘殘留在自身上的“懶、散、亂、差等陳規(guī)陋習(xí)。

通過此次案防教育的學(xué)習(xí)，充分顯示了銀行遵紀(jì)守法的必要性，極大地增強(qiáng)了本人遵紀(jì)守法的自覺性，激發(fā)了遵紀(jì)守法的熱情，提高了工作中的自律意識，使我在日常的工作中，堅持以“自重、自省、自警、自勵”從嚴(yán)要求自己，并做到遵紀(jì)守法，嚴(yán)以律己，盡職盡責(zé)，恪守職業(yè)道德。

通過典型案例的學(xué)習(xí)與問題查找，我自身還存在不少的問題：

一、在嚴(yán)格落實各項規(guī)章制度和崗位職責(zé)方面執(zhí)行不夠細(xì)致

二、不善于總結(jié)工作中存在的問題和經(jīng)驗。

三、對有些規(guī)章制度的理解不夠透徹。

通過這次學(xué)習(xí)教育的有效開展，使我充分認(rèn)識到應(yīng)以此次學(xué)習(xí)教育為契機(jī)，在自己的工作崗位上多出成效，多創(chuàng)佳績，為促進(jìn)信用社的各項工作得到健康的發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。針對本人存在的一些問題，堅決采取如下改進(jìn)措施

一、堅定信念

始終堅定共產(chǎn)主義和有中國特色的社會主義的理想和信念。因為喪失了理想和信念，就會等于失去精神支柱，失去靈魂。覃志新、趙剛、邵有義等腐敗分子之所以走上犯罪的道路，究其原因，就是在市場經(jīng)濟(jì)大潮中，在金錢、官位、名利的誘惑下，放棄了對世界觀的改造，放松了對自身的要求，出現(xiàn)了“只講實惠，不講理想；只講索取，不講奉獻(xiàn)；只講錢財，不講原則”等現(xiàn)象。在市場經(jīng)濟(jì)的形勢下，只有自覺地進(jìn)行世界觀、人生觀和價值觀的改造，堅定自己的信念，牢記服務(wù)三農(nóng)的宗旨，堅持“以社為家，社興我榮”的思想。提高自我約束能力，提高自我警省能力，堅決抵制市場經(jīng)濟(jì)條件下物欲橫流的誘惑，過好權(quán)利關(guān)、金錢關(guān)、人情關(guān)，才能經(jīng)受住各種考驗，抵御住各種誘惑，立于不敗之地。

二、以案為鑒

閱讀了覃志新、趙剛、邵有義等一些反面警示的案例，使在自己思想深處受到極大觸動。對他們犯罪道路的過程、原因及教訓(xùn)作了反思：不注重世界觀、人生觀和價值觀的改造，私欲膨脹，背棄職業(yè)操守，使人生觀、價值觀偏離了正確方向，道德觀念失衡，把手中的權(quán)力，當(dāng)成了謀取不義之財，謀取私利的工具，政治上喪失信念、經(jīng)濟(jì)上貪得無厭、生活上腐化墮落，踏上了不歸路?！耙允窞殓R，可以知興替;以人為鏡，可以知得失”。通過他們的懺悔，以及對自由和生活的渴望，給我實實在在地敲響了警鐘。通過這些典型案件說明：人一旦貪欲膨脹、利欲熏心，就會喪失理想信念，在金錢面前打敗仗；一旦追逐名利、撈取功名，就會導(dǎo)致急功近利，貽誤事業(yè)的發(fā)展；一旦恃權(quán)輕法、心存僥幸，就會觸犯法律受到制裁，最終變成人民的罪人。從中也使自己清醒的認(rèn)識到：作為一名信合員工，應(yīng)該時刻提醒自己，時刻牢記：強(qiáng)化政治意識、大局意識、奉獻(xiàn)意識、服務(wù)意識、勤干意識，忠實踐行立足三農(nóng)服務(wù)三農(nóng)的宗旨。只有這樣才能對得起上級領(lǐng)導(dǎo)信任，對得起給予無限關(guān)愛的家人。

三、加強(qiáng)有關(guān)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)

特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。強(qiáng)化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊，有一分熱，發(fā)一分光，做一個實實在在的信合人。

銀行內(nèi)控案防工作思路篇三

正陽縣聯(lián)社內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動自

查自糾階段工作報告

根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于印發(fā)深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案有關(guān)文件的通知》（豫農(nóng)信險[2011]9號）要求以及銀監(jiān)會“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的有關(guān)要求，按照駐馬店市農(nóng)村信用社深化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動實施方案及相關(guān)要求，結(jié)合我社自身實際，組織全體員工認(rèn)真開展此項工作。目前自查自糾階段工作已基本結(jié)束，現(xiàn)將相關(guān)情況報告如下：

一、準(zhǔn)備階段

為加強(qiáng)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的組織領(lǐng)導(dǎo)，按照上級文件精神，聯(lián)社成立了由理事長任組長，監(jiān)事長任副組長活動領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，監(jiān)事長兼任辦公室主任，具體負(fù)責(zé)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動日常工作的開展、指導(dǎo)、督促檢查。由各部門各負(fù)其責(zé)，認(rèn)真對本部門的內(nèi)控和案防制度進(jìn)行匯總，列出了對照檢查的規(guī)章制度，在此基礎(chǔ)上，于2011年8月8日召集各社主任召開了“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動動員大會，認(rèn)真學(xué)習(xí)了《內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動方案》，要求各社回去后組織本社員工再學(xué)習(xí)，使全體員工統(tǒng)一思想，高度重視，準(zhǔn)確把握活動要求。

二、學(xué)習(xí)階段

在學(xué)習(xí)階段，為不影響正常業(yè)務(wù)的開展，聯(lián)社明確了縣城八社三部與機(jī)關(guān)人員進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，基層社由主任組織學(xué)習(xí)，“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動小組辦公室進(jìn)行指導(dǎo)、督促，同時由聯(lián)社組織了一期培訓(xùn)，主要學(xué)習(xí)了各項業(yè)務(wù)操作流程、各項信貸管理以及違規(guī)處罰制度，分別由聯(lián)社各部門經(jīng)理主講各項制度，并結(jié)合實際工作中檢查存在的問題進(jìn)行了生動的講解。通過一個月的學(xué)習(xí)，加深了全體員工對規(guī)章制度的理解和把握。

三、自查自糾階段

在全面部署和組織推動的基礎(chǔ)上，聯(lián)社確定了本社內(nèi)控相對薄弱、案件風(fēng)險比較突出的重點機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，按照“邊學(xué)邊查邊改”的原則，加強(qiáng)自查自糾工作。重點對安全保衛(wèi)、重要空白憑證管理、對賬制度、業(yè)務(wù)流程操作、貸款發(fā)放和管理等方面進(jìn)行了認(rèn)真的檢查，將檢查存在的問題對照相關(guān)內(nèi)控和案防制度的規(guī)定和要求，認(rèn)真查找在制度執(zhí)行力方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。

通過自查，對于各社（部）財務(wù)方面存在的問題：

（一）憑證管理不合規(guī)。

（二）列支辦公用品無清單。

信貸方面存在的問題：

（一）未按照“三個辦法一個指引”委托支付和自主自

付貸款。

（二）貸款手續(xù)不齊全。

（三）貸款三責(zé)制度落實不到位等問題。

以上問題均屬于有章不循，主要是員工思想認(rèn)識上的存在僥幸心理，缺乏責(zé)任心，執(zhí)行力不強(qiáng)；個別規(guī)章制度條款線條粗，未能針對實際工作中的情況明確規(guī)定，在實際執(zhí)行中存在困難，挫傷了員工的工作積極性，實際工作中，各類違規(guī)處罰規(guī)章制度未能覆蓋整個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，稽審人員查出問題后無可參照執(zhí)行的處罰標(biāo)準(zhǔn)，使執(zhí)行力打了折扣。

針對上述存在的問題，聯(lián)社主要從以下幾個方面加強(qiáng)工作。一是培育良好的企業(yè)文化氛圍，做好員工的思想，同時加大制度執(zhí)行的力度，使員工從存在僥幸心理向“不敢違”轉(zhuǎn)變，從“不敢違”向“自覺抵御違規(guī)形為”轉(zhuǎn)變；二是提倡人性化管理，在勞動用工、員工休假方面多作思考，進(jìn)一步調(diào)動員工的工作積極性；三是針對業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的新問題、新情況，及時組織人員研究，科學(xué)合理制訂相關(guān)的規(guī)章制度，適應(yīng)發(fā)展的需要。

正陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

二0一一年九月二十二日

銀行內(nèi)控案防工作思路篇四

“嚴(yán)守制度，保護(hù)自我”內(nèi)控案防學(xué)習(xí)心得

眾所周知，內(nèi)部控制是銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。業(yè)務(wù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)和每個員工，在承擔(dān)業(yè)務(wù)發(fā)展任務(wù)的同時也承擔(dān)著內(nèi)部控制和操作風(fēng)險管理的責(zé)任，既是業(yè)務(wù)的直接經(jīng)辦者，規(guī)章制度的執(zhí)行者，又是操作風(fēng)險的所有者，是我行內(nèi)部控制和操作風(fēng)險管理的第一道防線。所以，經(jīng)營機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營、員工的合規(guī)操作是銀行穩(wěn)定發(fā)展的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。

中國銀行寧波分行在去年之前的近十年時間內(nèi)可以說在內(nèi)控上都是做的比較好的，然而去年轄內(nèi)慈溪分行勝山支行核準(zhǔn)員余丹挪用atm資金案打破了我們維持了十年無案件的成績，這起案件歷時2年之久，可以說深深的給我行內(nèi)控風(fēng)險機(jī)制敲響了警鐘，足以說明我行在內(nèi)控條線上存在漏洞問題，隨之而來的就是一波接一股的內(nèi)控監(jiān)督檢查，在緊張的內(nèi)防氣氛下，今年內(nèi)控事件仍然頻頻發(fā)生，比如江東三江支行在今年上半年居然出現(xiàn)了柜員尾箱現(xiàn)金盜用事件，看來，內(nèi)控案防已走到了不得不去解決、去重視的地步，我們不得不反思現(xiàn)狀，探索原因，尋找方法。

就在上周，象山支行召開了以“嚴(yán)守制度，保護(hù)自我”為主題的全行內(nèi)控案例分析會，大會分了三個議程，首先由紀(jì)檢監(jiān)察員林紅老師通報近期兩起違規(guī)事件，對相關(guān)事件分析考察，相關(guān)人員問責(zé)處罰。林紅老師指明支行對各種違規(guī)違紀(jì)問題“零容忍”，堅持“失責(zé)必問”、“問責(zé)必嚴(yán)”的態(tài)度，要求全行員工要明底線、知敬畏，堅守職業(yè)道德，強(qiáng)化制度執(zhí)行力，切實解決制度履行入耳不入心的問題；第二議程是整個大會的重中之重，特邀寧波分行法律合規(guī)部張曙曙講師就今日大會主題對全行員工進(jìn)行一次深刻的內(nèi)控培訓(xùn)和案防教育。曙曙老師研究案件發(fā)生大致有三類：“柜面操作沒有嚴(yán)格履行崗位職責(zé)或業(yè)務(wù)技能不足”、“客戶經(jīng)理違誠信，繞開控制，違規(guī)操作”、“客戶營銷或服務(wù)不謹(jǐn)慎導(dǎo)致投訴”，通過對相關(guān)案例的分享，結(jié)合“機(jī)會”與結(jié)果模型，深入剖析案件發(fā)生的原因，存在的漏洞即所謂的案件發(fā)生的“機(jī)會”在哪里，是誰，又是如何產(chǎn)生這些機(jī)會以及帶來的嚴(yán)重后果。曙曙主管將沉重的話題以風(fēng)趣幽默的方式警示我們不要觸碰底線行為，要加強(qiáng)對“雙十禁”等文件的學(xué)習(xí)；大會的最后，王坤明副行長再次強(qiáng)調(diào)了合規(guī)經(jīng)營的重要性，督促我們要在平時生活工作中強(qiáng)化學(xué)習(xí)、增強(qiáng)規(guī)矩和責(zé)任意識。

以上周全行的內(nèi)控案防培訓(xùn)會議為契機(jī)，緊接著本周我所在的象山丹南支行也開展了一次專題研討會，就會議的主題再次討論，分析工作中存在的不足和問題，分享

心得體會

其實，雖然我是一名入行一年多還算新的新員工，但在內(nèi)控方面我還是深有體會和感觸的，入行短短一年，內(nèi)控心得寫了3篇有余，眼下新的第四篇也還是很有話說，之前一年多被分配到余姚分行營業(yè)部工作，剛回象山支行一個多月，也算是待過兩個轄區(qū)，在內(nèi)控上可以說更有比較和體驗吧。就我在余姚的一年內(nèi)，余姚營業(yè)部在內(nèi)控上也發(fā)生了好幾次內(nèi)控風(fēng)險事件，比如大額掛失誤掛事件、日終未盤重空屢查屢犯事件等，產(chǎn)生問題的原因還是管理不到位，意識不到位，監(jiān)督不到位，這并不是一個兩個人的問題，是整體不到位導(dǎo)致的，確實營業(yè)部比較特殊，存在問題偏多，回到象山給我的第一感覺就是：象山的內(nèi)控好像比余姚要好。在丹南支行工作的一個多月內(nèi)，我感覺內(nèi)控上確實已經(jīng)算是做得非常到位了，前段時間也是順利通過寧波的檢查，在內(nèi)防上讓我學(xué)到了很多，可以說在這樣的環(huán)境中工作會特別放心且有底氣。

經(jīng)過一系列的內(nèi)控學(xué)習(xí)教育我認(rèn)為像這樣的經(jīng)常性制度學(xué)習(xí)還是很有必要的，可能你會覺得聽多了乏味沒有效果，我去培訓(xùn)前也是有些反感，但不得不承認(rèn)，它有一種警鐘效果，按時敲響，培訓(xùn)完后不管聽進(jìn)去多少，警示效果仍然存在著。培訓(xùn)雖已結(jié)束，但內(nèi)控只會越來越嚴(yán)，想要實現(xiàn)零案件的目標(biāo)，重塑寧波分行的美好形象，全行必須上下聯(lián)合起來，個人、團(tuán)體、組織齊心協(xié)力共同努力。

對于個體來說，必須時刻要求自己在崗位上不僅要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量地做好每一天的工作，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和同事共同堅守制度，嚴(yán)格按照各項規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)做到一筆一清，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。強(qiáng)化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，在自己的崗位上要堅定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會走向犯罪的深淵，樹立正確的價值觀，人生觀，在本職工作中把握自己，管住自己。從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業(yè)價值觀和職業(yè)道德感，把自己所從事的銀行工作，當(dāng)作世界上最神圣的工作來完成，從內(nèi)心做到自己絕不涉及案件。在容易引發(fā)案件的環(huán)節(jié)多家注意，努力做到省行行長關(guān)于《怎樣做個好員工》中的11個關(guān)鍵詞“認(rèn)真做事”、“鉆研業(yè)務(wù)”、“習(xí)慣約束”、“講究禮貌”、“服從領(lǐng)導(dǎo)”、“團(tuán)結(jié)同事”、“保守秘密”、“嚴(yán)格守信”、“節(jié)制私欲”、“樂于奉獻(xiàn)”、“擁有自信”。

對于他人來說，每個人除了做好自己個體應(yīng)該做到的外，同事之間，更應(yīng)該相互監(jiān)督，相互提醒。在日常工作中，勇于勸阻，必要的時候檢舉，將案件發(fā)生的可能降低到最低限度。要知道，這樣做，不是對同事的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。這一點丹南的陸珊珊姐姐就做的很到位，每當(dāng)我有什么沒做到位比如箱子敞開沒有關(guān)上鎖上的時候她看到后都會馬上告戒我，批評我的風(fēng)險意識和自我保護(hù)意識。

對于支行來說，支行應(yīng)該做到“四個加強(qiáng)”：一是加強(qiáng)形勢教育，強(qiáng)化全員的自警意識，從而增強(qiáng)廣大員工做好案件防范工作的責(zé)任感和使命感，營造一種人人自覺合規(guī)、個個主動守法的文化氛圍。將合規(guī)操作、合規(guī)經(jīng)營的意識滲透在每個員工的心中，貫穿于每個業(yè)務(wù)、每個崗位的操作環(huán)節(jié)中。強(qiáng)化法紀(jì)意識，經(jīng)常組織學(xué)習(xí)法紀(jì)規(guī)章制度和現(xiàn)實的案例教育，強(qiáng)化自覺意識，嚴(yán)格地運用《中國銀行營業(yè)柜員十個嚴(yán)禁》（或《中國銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個嚴(yán)禁》）指導(dǎo)員工的行為。二是加強(qiáng)黨紀(jì)政紀(jì)和法律法規(guī)制度教育。讓員工學(xué)法、懂法、守法、用法，牢固樹立法紀(jì)意識，提高遵紀(jì)守法的自覺性。要樹立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從。三要加強(qiáng)金融職業(yè)道德教育。使我行員工熱愛自己所從事的職業(yè)。四是加強(qiáng)監(jiān)督和檢查的力度?；鶎咏?jīng)營機(jī)構(gòu)要做好每日、每周、每月的自查工作，領(lǐng)導(dǎo)在做好榜樣帶頭的同時，嚴(yán)格監(jiān)督員工的業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)。

最后套用曙曙老師培訓(xùn)ppt末頁的三句話：合規(guī)操作，是你對領(lǐng)導(dǎo)和同事最好的支持！合規(guī)操作，是你對父母和親人最大的關(guān)愛！合規(guī)操作，是你對自己最有力的保護(hù)！是啊，我們所擁有的生命原本就是一種責(zé)任和承諾---對父母、對他人、對社會。一個人只要記住無論在什么時候，什么地方帶給別人都是美好的東西，那么他的生活才會是愉快和美好的，而守住底線，嚴(yán)守制度，合規(guī)操作最終會獲得幸福。嚴(yán)守制度，合規(guī)操作從我做起，從每個中行人做起，在致力于做“最好的銀行”的愿景下，我們中行人更應(yīng)該從自身行動出發(fā)，致力于做“最好的員工”。

象山丹南支行 周宇

銀行內(nèi)控案防工作思路篇五

抓好內(nèi)控案防工作的思考

業(yè)務(wù)拓展與內(nèi)控案防二者相輔相成，業(yè)務(wù)發(fā)展是核心，內(nèi)控穩(wěn)定是保障，沒有一個和諧穩(wěn)定的內(nèi)部管理環(huán)境，各項業(yè)務(wù)就不可能持續(xù)有效發(fā)展。特別是在社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境日益復(fù)雜、金融競爭壓力日益加大的情況下，積極探討案件防范工作面臨的新情況，切實做好案件防范工作顯的尤為迫切。

一、存在問題

1、案防意識不到位。部分干部員工對案件防范的認(rèn)識不到位，片面的認(rèn)為案件主要是指大案要案，操作上的一些小問題無關(guān)緊要，沒有考慮到往往是這些小問題才導(dǎo)致了大案件；部分網(wǎng)點負(fù)責(zé)人更多關(guān)注眼前任務(wù)完成情況，較少考慮風(fēng)險和長遠(yuǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，心存僥幸，認(rèn)為業(yè)績必須交差，內(nèi)控案防一般不出事，當(dāng)營銷與管理發(fā)生沖突時，往往為了營銷犧牲合規(guī)要求；部分員工在辦理業(yè)務(wù)中案件防范意識和風(fēng)險意識十分淡漠，如章、證、印隨處擺放，離開柜臺不簽退，對領(lǐng)導(dǎo)和同事交辦的業(yè)務(wù)審查不嚴(yán)甚至不審查，擅自離崗私自讓同事代辦業(yè)務(wù)等現(xiàn)象還時有發(fā)生。剖析近年來已發(fā)生的各類案件，一個主要的共性問題就是員工的風(fēng)險意識淡漠，以人情代替制度、以情面代替紀(jì)律，違規(guī)違章操作，從而為犯罪分子開了方便之門。從案后情況反饋，這些受到處理的人員，并不是不懂相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法和規(guī)章制度，他們大都是作案人的同事或朋友，每天都在一起工作，于是放松了警惕，或者礙于情面，違規(guī)審批或辦理業(yè)務(wù)，從而引發(fā)案件。

2、制度執(zhí)行不到位。英國哲學(xué)家培根曾說過：“有制度不執(zhí)行，比沒有制度危害還要大?！庇姓虏谎僮鞑灰?guī)范的情況在實際中普遍存在，沒有嚴(yán)格按照操作規(guī)程進(jìn)行操作，導(dǎo)致出現(xiàn)了“大錯不犯，小錯不斷”的現(xiàn)象，久而久之，形成風(fēng)險漏洞越來越多、越積越大，為案件的發(fā)生埋下了隱患。有些單位的負(fù)責(zé)人蓄意變通、規(guī)避執(zhí)行制度，對上級頒布的一些界限明確、措施強(qiáng)硬的制度規(guī)定，明知不能不執(zhí)行，卻為本單位或個人利益，借口特殊情況要特殊處理，想方設(shè)法 “靈活變通”進(jìn)行規(guī)避；部分制度辦法內(nèi)容過于陳舊，規(guī)定不合時宜，實用性和可操作性不強(qiáng)，在實際工作中難以執(zhí)行落實。部分制度沒有明確的執(zhí)行衡量標(biāo)準(zhǔn)或監(jiān)督檢查措施，執(zhí)行的效果全依賴執(zhí)行者對制度的主觀認(rèn)同及個人自覺程度上，跟著主觀感覺走，以致執(zhí)行力度大小、效果好壞基本一個樣等，造成執(zhí)行乏力。

3、監(jiān)督檢查不到位。由于人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不能完全適應(yīng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的要求，制約了監(jiān)督檢查水平的提高。特別是當(dāng)前新業(yè)務(wù)品種不斷涌現(xiàn)，檢查監(jiān)督人員業(yè)務(wù)生疏，監(jiān)督檢查常常流于形式，僅停留于發(fā)現(xiàn)一些表象小問題而沒能排查出隱藏的違規(guī)問題，導(dǎo)致發(fā)現(xiàn)問題不及時、不徹底。同時在實際工作中往往重檢查而輕輔導(dǎo)整改，導(dǎo)致各類問題沒有真正得到落實整改，屢查屢犯，在重要工作環(huán)節(jié)上不能嚴(yán)格履行制度，沒能有效防范風(fēng)險隱患。在責(zé)任認(rèn)定處罰上，一方面，由于處罰不力，對一般性違規(guī)違章的處理上，認(rèn)為沒有引發(fā)案件事故，或怕引發(fā)內(nèi)部矛盾，就盡量大事化小、小事化了，對違規(guī)違紀(jì)人員只進(jìn)行通報批評，簡單地以象征性罰款了事，使檢查監(jiān)督作用沒有得到很好的發(fā)揮，導(dǎo)致違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止。另一方面，處理方式簡單，對違規(guī)人員只重處罰不重教育和整改，人員的處理一結(jié)束，查處工作也就隨之結(jié)束，沒有以違規(guī)事件為反面典型而在全行進(jìn)行舉一反三的教育，吸取教訓(xùn)，引以為鑒。

4、案防措施不到位。一是部門聯(lián)動機(jī)制不完善，有的管理規(guī)定對業(yè)務(wù)經(jīng)營的交叉范疇責(zé)任分解不明確，實際工作中容易造成事不關(guān)已的局面，一旦發(fā)生違規(guī)違紀(jì)事件往往視而不見或者相互推諉，監(jiān)督制約形成真空，從而導(dǎo)致案件的發(fā)生、資金的損失。二是制度相對滯后，對一些新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，監(jiān)管辦法相對滯后，不能有效防范新的風(fēng)險點，如代發(fā)工資業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)沒有加密措施、國際業(yè)務(wù)a、b系統(tǒng)數(shù)據(jù)不能自動銜接等。三是案防硬件設(shè)施不達(dá)標(biāo)，特別是在一些偏遠(yuǎn)網(wǎng)點，限于自然條件，消防安全、技防水平難以達(dá)到省、市案防要求，安全防范相對較為薄弱。四是對員工行為分析方面相對不夠。當(dāng)前社會形勢日益復(fù)雜，誘發(fā)員工違規(guī)參與對外投資、高利借貸、大額對外擔(dān)保、超負(fù)荷炒股炒房等因素增多，部分單位不注重員工行為動態(tài)管理，忽視了員工對案件防范的關(guān)心程度、理解程度、執(zhí)行程度，忽視了員工的思想變化、情緒變化、家庭變化、環(huán)境變化，缺乏對案件防范措施的創(chuàng)新性、有效性，沒能從根源上防控案件風(fēng)險。

二、對策措施

1、推行風(fēng)險教育，強(qiáng)化案件防范意識。

風(fēng)險教育在案件防范工作中起到關(guān)鍵作用，必須要將其常態(tài)化，主要從一下幾個方面著手：一要進(jìn)一步樹立全面風(fēng)險管理理念。以提高員工的合規(guī)操作和防風(fēng)險能力為目標(biāo)，突出抓好規(guī)章制度教育，深化《員工違反規(guī)章制度處理辦法》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》等規(guī)章制度內(nèi)容的學(xué)習(xí)，堅持警鐘長鳴，對案件防范工作始終保持高壓態(tài)勢，將案防工作抓深、抓細(xì)、抓實；二要認(rèn)真落實領(lǐng)導(dǎo)干部“一崗雙責(zé)”職責(zé)，注重培養(yǎng)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人正確的管理理念，樹立管理工作“沒有最好, 只有更好，沒有終點, 只有起點”的思想。簡單地敷衍了事，形式化進(jìn)行內(nèi)控履職只能是掩蓋問題、推卸責(zé)任，對改進(jìn)工作、加強(qiáng)管理是非常致命的，要使網(wǎng)點負(fù)責(zé)人充分認(rèn)識到只有精細(xì)的管理、切實有效的措施才能保證內(nèi)控案防工作的有效落實，才能真正做到平安經(jīng)營與發(fā)展；三要開展案例警示教育。通過剖析典型案例，討論身邊發(fā)生的案件，讓違法犯罪人員現(xiàn)身說法等多種形式，使員工從中吸取深刻的教訓(xùn)，認(rèn)清違規(guī)操作給國家和自己帶來的嚴(yán)重危害性，切實增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)意識，自覺做到在業(yè)務(wù)處理中，無論同事、朋友還是顧客，都一視同仁，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，在網(wǎng)點內(nèi)部形成互相監(jiān)督互相促進(jìn)的牽制機(jī)制，讓每個員工自覺執(zhí)行內(nèi)控制度。四要強(qiáng)化培訓(xùn)學(xué)習(xí)。當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)發(fā)展變化快、產(chǎn)品升級速度快，要及時組織學(xué)習(xí)，深入開展專業(yè)知識和專業(yè)技能培訓(xùn)，提高員工整體業(yè)務(wù)水平，使其熟悉政策法規(guī)、掌握規(guī)章制度，并在工作中自覺遵守和執(zhí)行，忠實履行職責(zé)，提高制度執(zhí)行力。

2、完善制度建設(shè)，強(qiáng)化制度落實。

制度完善是案件防范的前提，制度落實是案件防范的關(guān)鍵，二者要有機(jī)結(jié)合。一要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理需要，在制度跟進(jìn)、流程完善、系統(tǒng)優(yōu)化等方面建立和完善持續(xù)整改機(jī)制。要深入分析各類違規(guī)違紀(jì)案件發(fā)生的特點和規(guī)律，查找業(yè)務(wù)流程和內(nèi)控監(jiān)管方面的制度漏洞，特別是內(nèi)控檢查發(fā)現(xiàn)差錯較多的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和容易誘發(fā)重大違規(guī)違紀(jì)問題的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。要監(jiān)控制度執(zhí)行情況，謀求持續(xù)改進(jìn)，針對制度改進(jìn)后執(zhí)行過程中出現(xiàn)的新問題,進(jìn)一步實施再分析、再完善、再總結(jié)、再提高，形成持續(xù)改進(jìn)、不斷創(chuàng)新的制度運行機(jī)制，努力建設(shè)操作上便于執(zhí)行、程序上相互制約、責(zé)任清晰明確的制度管理體系。二要營造制度執(zhí)行的良好環(huán)境。執(zhí)行制度的核心就是要營造尊重制度、以制度作為行動最高準(zhǔn)則的良好氛圍。所有制度執(zhí)行人都要認(rèn)真學(xué)習(xí)制度、嚴(yán)格遵守制度、模范執(zhí)行制度，要求別人做到的自己必須首先做到，不把自己凌駕于制度之上，不把權(quán)力行使置于制度之外，努力做執(zhí)行制度的表率。要樹立制度面前人人平等、執(zhí)行沒有特權(quán)、制度約束沒有例外的意識，堅持按制度規(guī)定辦事，確保各項制度行得通、管得住、用得好。三要嚴(yán)格執(zhí)行各項制度，要把執(zhí)行力作為制度建設(shè)的重心，切實增強(qiáng)上級行重要決議和重大部署的執(zhí)行效果，確保政令暢通。要明確各部門、各崗位職責(zé)，做到責(zé)任到人、到崗。要強(qiáng)化網(wǎng)點負(fù)責(zé)人內(nèi)控履職，加強(qiáng)對網(wǎng)點負(fù)責(zé)人內(nèi)控履職情況的監(jiān)管督導(dǎo)和評價考核，提高網(wǎng)點負(fù)責(zé)人抓內(nèi)控案防工作責(zé)任感和主動性。四要處理好制度執(zhí)行的原則性和靈活性。制度執(zhí)行的原則性即維護(hù)制度的權(quán)威性和強(qiáng)制性，而制度執(zhí)行的靈活性是指在不違反制度基本原則的情況下，“變通”某些具體實施措施。制度執(zhí)行中原則性是首要、主要的，受事物發(fā)展主觀和客觀條件的限制，制度必然有一個完善過程，執(zhí)行過程中也需應(yīng)對一些新情況、新問題，因此制度執(zhí)行也要有一定的靈活性，制度執(zhí)行的靈活性表面上是對制度的不作為或弱作為，但實質(zhì)上是動態(tài)地對制度的維護(hù)，異曲同工，與原則性達(dá)成的目標(biāo)是一致的。

3、加大監(jiān)督檢查力度，強(qiáng)化問責(zé)機(jī)制。

抓好自查和互查，在加強(qiáng)各業(yè)務(wù)部門自身監(jiān)督檢查和崗位之間的相互監(jiān)督檢查的同時，專門監(jiān)督檢查部門進(jìn)行專項檢查，既包括人的監(jiān)督，也包括物的監(jiān)督，實現(xiàn)人機(jī)共防。一要強(qiáng)化檢查監(jiān)督。要按照“標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防”的內(nèi)控管理要求，加大合規(guī)管理檢查力度與頻率。特別是加強(qiáng)對代發(fā)工資業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)等高風(fēng)險環(huán)節(jié)等的重點檢查，認(rèn)真抓好事前防范、事中控制、事后監(jiān)督的每一個環(huán)節(jié)。二要強(qiáng)化問題整改。要對在日常檢查中發(fā)現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)和違紀(jì)違規(guī)行為嚴(yán)格落實整改措施，把整改同加強(qiáng)管理、整章建制、堵塞漏洞有機(jī)結(jié)合起來，對發(fā)現(xiàn)問題及時分析原因進(jìn)行查漏補(bǔ)缺，細(xì)小問題不放過，防患于未然。對發(fā)現(xiàn)的問題要做到分類分項逐條整改和落實，保證監(jiān)督檢查的落實整改真正到位，發(fā)現(xiàn)的問題逐條整改后決不允許再出現(xiàn)。要把出現(xiàn)的問題加以歸類整理傳達(dá)到每一員工以一警十，從而保證每位員工自覺遵守規(guī)章制度，規(guī)范操作降低差錯率，堅決杜絕屢查屢犯問題發(fā)生。三要強(qiáng)化責(zé)任追究。按照盡責(zé)免責(zé)、失職問責(zé)的理念，加大處罰力度。對案防責(zé)任不落實、履職不到位的實行嚴(yán)格問責(zé)，對各類案件或苗頭性問題，只有做到發(fā)現(xiàn)一件，嚴(yán)肅查處一件，不斷加大打擊和懲處的力度，才能產(chǎn)生以儆效尤的作用，震懾一些試圖作案的人不敢作案；四要加強(qiáng)內(nèi)控監(jiān)察部門對業(yè)務(wù)主管部門履行職責(zé)的監(jiān)督，切實解決內(nèi)部檢查不深不透，質(zhì)量不高的現(xiàn)象。對在檢查中該發(fā)現(xiàn)的問題而不能發(fā)現(xiàn)，或?qū)σ寻l(fā)現(xiàn)的問題視而不見、查而不報、查而不究的，要堅決追究檢查者的責(zé)任。

4、創(chuàng)新防范手段，強(qiáng)化行為管理。

為切實提高案件防范工作的水平，要把案件防范工作的重點放在案件易發(fā)、高發(fā)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，重點部位。在依靠傳統(tǒng)防范方式的同時，要不斷創(chuàng)新手段，大力加強(qiáng)重要崗位人員的管理，及時掌握其思想和工作動態(tài)重要崗位是銀行內(nèi)部案件的易發(fā)和高發(fā)部位，因此做好重要崗位人員的管理，對有效防范案件事故的發(fā)生十分關(guān)鍵。一要把好用人關(guān)，真正將那些思想素質(zhì)好、業(yè)務(wù)技能高的人員選拔到重要崗位。二要切實加強(qiáng)對下級管理人員的全面管理，不能只重視其業(yè)務(wù)素質(zhì)而忽視其思想素質(zhì)，更不能以信任代替管理。對重要崗位人員要實行動態(tài)管理，定期進(jìn)行分析和排查，特別是對個人或伙同他人做生意的員工、社會交往復(fù)雜的員工、消費支出與收入明顯不符的員工、情緒反常的員工更要加倍注意，要通過實施離崗審計、離任審計、強(qiáng)制休假、定期交流等制度，及時掌握管理人員的情況，發(fā)現(xiàn)工作中的漏洞和問題，及時消除案件隱患。三要加強(qiáng)與重要崗位人員的溝通，及時掌握員工的思想動態(tài)。各級管理人員要走出辦公室，經(jīng)常深入基層部門和網(wǎng)點，與員工們一起交流討論，聽取他們的意見和建議。充分發(fā)揮網(wǎng)上舉報、網(wǎng)上排查的作用，為員工舉報違規(guī)違紀(jì)行為提供必要的渠道和途徑。完善風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，多層面收集案件隱患信息或普遍存在的典型問題，及時進(jìn)行風(fēng)險提示，跟蹤評價防范結(jié)果。建立員工家屬溝通聯(lián)絡(luò)制度，通過家訪、召開家屬座談會等形式向員工家屬通報情況，共筑穩(wěn)定員工隊伍思想和防范經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生的后方防線。四要堅持實施輪崗換崗、強(qiáng)制休假等制度。一些思想意識不健康的員工，在一個崗位工作時間長了，就有可能摸清工作規(guī)律，利用熟悉業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，鉆制度的漏洞和空子，長期隱藏作案而不易被發(fā)現(xiàn)。通過輪崗換崗或強(qiáng)制休假，安排新的人員接替工作，就有可能及時發(fā)現(xiàn)案件線索和制度漏洞，及時遏制案件事故的發(fā)生。五要切實加強(qiáng)技術(shù)防范的研究，強(qiáng)化技防手段，進(jìn)一步提升案件防控的科技含量，努力構(gòu)建防范案件的技術(shù)屏障。進(jìn)一步完善信貸在線、會計監(jiān)控、計算機(jī)輔助審計和反洗錢“四大監(jiān)控體系”功能，加大非現(xiàn)場監(jiān)控力度，增強(qiáng)監(jiān)督的有效性。

銀行內(nèi)控案防工作思路篇六

內(nèi)控和案防學(xué)習(xí)體會

一是要樹立內(nèi)控案防意識。銀行是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，內(nèi)控制度便是基石。作為前臺一線員工，應(yīng)該樹立內(nèi)控案防意識，這種意識不僅僅是被動的，制度要求我們應(yīng)該怎樣做，什么不該做，而更應(yīng)該是主動地意識，主動去了解崗位風(fēng)險點，主動去發(fā)現(xiàn)內(nèi)控制度和環(huán)節(jié)中存在的問題，主動去了解本崗位以外的其他崗位的制度要求和風(fēng)險點，只有這樣，才能讓自己真正樹立內(nèi)控案防意識，真正讓內(nèi)控進(jìn)入每一筆業(yè)務(wù)當(dāng)中。

結(jié)合自身崗位總結(jié)。我的崗位是會計前臺，主要負(fù)責(zé)各種支付結(jié)算工具的記賬工作；對公帳戶開戶﹑銷戶﹑變更的經(jīng)辦；網(wǎng)銀開銷戶和特殊業(yè)務(wù)；詢證函的開立；atm和保險柜的鑰匙管理。結(jié)合自身崗位，分類來說，網(wǎng)銀開戶走賬，對公帳戶開戶和大額資金走賬是風(fēng)險點較大的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

網(wǎng)銀類業(yè)務(wù)：在辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)激活的各種申請時，我都會在收到有申請內(nèi)容且客戶簽章齊全的紙質(zhì)激活申請表后再受理企業(yè)操作員的激活；在信貸資金上賬時要求出具《限制通知書》，堅持網(wǎng)銀密碼雙人銷毀，做好網(wǎng)銀業(yè)務(wù)登記記錄。作為支行網(wǎng)銀落地員，我嚴(yán)格按照落地相關(guān)規(guī)定操作，特別是在業(yè)務(wù)差錯處理時，按照規(guī)定填報申請審批表待總行審批后規(guī)范處理。

對公帳戶的開立：此類業(yè)務(wù)是會計業(yè)務(wù)中最大的風(fēng)險點。在經(jīng)辦對公帳戶開立時，我都會在后臺審核開戶資料后，再審核相關(guān)資料，特別是原件和復(fù)印件是否一致，認(rèn)真識別客戶和單位經(jīng)辦人，做到了解客戶，與客戶簽訂“人民幣結(jié)算賬戶管理協(xié)議”，對新開立的賬戶按規(guī)定執(zhí)行“三日生效”付款制度。

嚴(yán)格執(zhí)行大額走賬制度。對新開立的單位存款帳戶，要求單位填寫“銀信通申請表”，以短信形式將單位的大額走賬通知到單位指定人，使其知曉單位的資金走向。對100萬及以上的單位大額走賬，嚴(yán)格執(zhí)行雙人熱線查證制度，保證客戶的資金安全。

黃克

2010.8.21