制定計(jì)劃前，要分析研究工作現(xiàn)狀，充分了解下一步工作是在什么基礎(chǔ)上進(jìn)行的，是依據(jù)什么來制定這個(gè)計(jì)劃的。計(jì)劃書寫有哪些要求呢？我們怎樣才能寫好一篇計(jì)劃呢？下面是我給大家整理的計(jì)劃范文，歡迎大家閱讀分享借鑒，希望對大家能夠有所幫助。

銀行工作計(jì)劃與建議篇一

金融危機(jī)爆發(fā)以來，美歐國家圍繞“大而不能倒”的大銀行監(jiān)管問題一直爭論不休，但對眾多所謂“小而不必救”的中小銀行缺乏足夠重視，以至于新的風(fēng)險(xiǎn)正在悄悄蔓延。2009年美國中小銀行倒閉數(shù)量達(dá)到140多家，創(chuàng)20年來的新高，給金融體系蒙上了新的陰影。

我國目前有中小銀行156家，總資產(chǎn)規(guī)模已超過17萬億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)22%以上。中小銀行已成為整個(gè)金融體系的活力源泉，成為中小企業(yè)金融服務(wù)的主力軍。數(shù)據(jù)顯示，2008年城市商業(yè)銀行的中小企業(yè)貸款占比高達(dá)71.16%，遠(yuǎn)高于大銀行的45.07%;中小銀行平均每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)貸款支持的中小客戶數(shù)量普遍是大銀行的5倍以上。中小銀行的建立與發(fā)展，通過“鯰魚效應(yīng)”激發(fā)了整個(gè)金融體系的活力，也為居民享受更多優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)、擁有更多財(cái)產(chǎn)性收入提供了便利。

但是，我們應(yīng)當(dāng)看到，目前中小銀行仍然是銀行業(yè)中的“弱勢群體”，發(fā)展中面臨著諸多困難。比如，品牌認(rèn)知度和市場地位較低，致使人才、客戶流失嚴(yán)重;一些部門和單位仍對其存在偏見和歧視性存款規(guī)定;在服務(wù)中小企業(yè)過程中，發(fā)放貸款成本高、投入多、風(fēng)險(xiǎn)大，但尚未建立相應(yīng)的補(bǔ)償機(jī)制等。

第一，鼓勵創(chuàng)新銀行監(jiān)管方式，營造公平競爭環(huán)境。我國目前以國有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行為劃分標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管方式，在某種意義上是“以出身定終身”，不利于銀行業(yè)形成良性競爭。建議實(shí)行以資產(chǎn)規(guī)模和監(jiān)管評級為主要標(biāo)準(zhǔn)、能上能下的動態(tài)監(jiān)管方式，對風(fēng)險(xiǎn)管理較好、監(jiān)管評級較高的'中小銀行給予一定的政策扶持。

第二，放寬業(yè)務(wù)準(zhǔn)入限制，鼓勵金融創(chuàng)新發(fā)展。建議相關(guān)部門和單位，根據(jù)中小銀行的資本實(shí)力和實(shí)際經(jīng)營狀況，逐步取消對中小銀行承辦住房公積金貸款、開設(shè)社會保險(xiǎn)基金賬戶等業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定。建議適當(dāng)放寬中小銀行從事年金托管等業(yè)務(wù)準(zhǔn)入限制，豐富中小銀行的金融產(chǎn)品組合，引導(dǎo)中小銀行走差異化、特色化的發(fā)展道路。

第三，落實(shí)財(cái)政補(bǔ)償規(guī)定，完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。國務(wù)院去年9月出臺的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》中提出：“鼓勵建立小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放小企業(yè)貸款按增量給予適當(dāng)補(bǔ)助?！边@項(xiàng)規(guī)定對改善中小企業(yè)融資狀況有非常關(guān)鍵的作用。建議各級政府部門加快制定落實(shí)這項(xiàng)政策規(guī)定的具體實(shí)施細(xì)則，進(jìn)一步緩解中小企業(yè)融資難問題。

第四，加大政策扶持力度，增強(qiáng)銀行服務(wù)能力。建議財(cái)稅部門盡快協(xié)調(diào)落實(shí)中小企業(yè)不良貸款呆賬自主核銷政策，切實(shí)降低中小企業(yè)貸款呆賬核銷成本;對中小銀行歷史形成的中小企業(yè)貸款呆賬，可考慮制定寬松的核銷政策。建議適當(dāng)減免中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的營業(yè)稅，有效降低中小銀行服務(wù)中小企業(yè)的成本，激發(fā)中小銀行服務(wù)中小企業(yè)的積極性。

銀行工作計(jì)劃與建議篇二

發(fā)展中間業(yè)務(wù)是銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長方式轉(zhuǎn)型和改善收入結(jié)構(gòu)的重要途徑。近年來，各商業(yè)銀行均加大了中間業(yè)務(wù)拓展力度，但其整體發(fā)展水平較低，必須將中間業(yè)務(wù)放到與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)同等重要的地位，積極實(shí)施中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，提升價(jià)值創(chuàng)造能力。

一是加大中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研發(fā)和創(chuàng)新力度。商業(yè)銀行應(yīng)加大中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研發(fā)力度，產(chǎn)品的研發(fā)要以市場為導(dǎo)向，敢于突破傳統(tǒng)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍和模式，充分挖掘市場潛在需求，研究市場消費(fèi)心理，分析市場發(fā)展趨勢，將現(xiàn)代世界商業(yè)銀行中先進(jìn)的創(chuàng)新工具和我國的'實(shí)際情況相結(jié)合，設(shè)計(jì)、開發(fā)出符合中國消費(fèi)特點(diǎn)的中間業(yè)務(wù)種類。如可利用銀行所掌握經(jīng)濟(jì)、金融信息，銀行技術(shù)，金融人才等優(yōu)勢，充當(dāng)客戶的財(cái)務(wù)顧問、大項(xiàng)目投資顧問、代客理財(cái)、為企業(yè)的兼并、資產(chǎn)重組提供項(xiàng)目融資等高層次服務(wù)，滿足客戶多方面的需求。

二是加快金融電子化建設(shè)、為中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新提供基礎(chǔ)平臺?，F(xiàn)代電子化技術(shù)的廣泛應(yīng)用是中間業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)重要條件和強(qiáng)大的推動力量，可以說電子化程度的高低決定著中間業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模、速度和規(guī)范程度。國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)起步較晚，科技含量不高，因此必須借助科技對中間業(yè)務(wù)的支撐作用，依托科技進(jìn)步，推進(jìn)電子化建設(shè)，提升網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行質(zhì)量和效率。此外還要在加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)軟件的研究開發(fā)，立足于高起點(diǎn)和長遠(yuǎn)化目標(biāo)，將中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、科技開發(fā)與業(yè)務(wù)操作有機(jī)結(jié)合在一起，以金融電子化優(yōu)勢提升中間業(yè)務(wù)的競爭力。

三是加強(qiáng)經(jīng)營管理，防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。雖然中間業(yè)務(wù)相對資產(chǎn)業(yè)務(wù)而言風(fēng)險(xiǎn)小，但中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)具有滯后性，其潛在風(fēng)險(xiǎn)大。對中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范應(yīng)從兩方面著手，一方面應(yīng)完善表外會計(jì)核算標(biāo)準(zhǔn)，使表外業(yè)務(wù)透明化，具體可采取表外會計(jì)核算由單式記賬法改為復(fù)式記賬;對不同種類的中間業(yè)務(wù)收入進(jìn)行成本效益分析;變動因素分析;密切關(guān)注中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)變動情況;根據(jù)會計(jì)核算的穩(wěn)健性原則，對中間業(yè)務(wù)會形成或有負(fù)債的可能性進(jìn)行分析并加以關(guān)注。另一方面應(yīng)健全中間業(yè)務(wù)內(nèi)控機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。商業(yè)銀行應(yīng)建立嚴(yán)密科學(xué)的崗位分工和明確的工作職責(zé)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作、監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)管理層必須分開，明確內(nèi)部各層次管理人員的權(quán)限，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量化、連續(xù)性的監(jiān)控。

四是建立健全中間業(yè)務(wù)績效管理考核體系。為推動中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，必須建立一套完善有效的激勵機(jī)制、獎懲措施和考核辦法，成立中間業(yè)務(wù)管理決策機(jī)構(gòu)，對全行中間業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一組織和管理，定期不定期對中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況進(jìn)行督導(dǎo)、考核、獎懲，加強(qiáng)各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)收入的考核，對中間業(yè)務(wù)的完成情況和市場需求變化進(jìn)行分析研究，及時(shí)推出能滿足客戶需求的中間業(yè)務(wù)品種。

銀行工作計(jì)劃與建議篇三

、自動轉(zhuǎn)賬還款

如您已開立中信理財(cái)寶卡或活期存折，您可通過400客服電話、上行短信、中信銀行個(gè)人網(wǎng)銀或在中信銀行網(wǎng)點(diǎn)申請開通自動還款服務(wù)，我行每月會在您信用卡賬單最后還款日，自動從您指定的中信理財(cái)寶卡或存折上扣繳相應(yīng)款項(xiàng)。

網(wǎng)銀自助開通：“個(gè)人網(wǎng)銀普通版”→“登陸”網(wǎng)銀→選擇“我的戶口”→“戶口管理”→“增加簽約”，選擇增加您的信用卡→增加完畢，選擇“我的融資”→“我的信用卡”→信用卡自動還款設(shè)置。

手機(jī)短信開通：編輯zdhk+卡號末4位+16位中信理財(cái)寶卡號 申請開通自動轉(zhuǎn)賬還款(例：zdhk12346226888888888888)，生效時(shí)間為接到短信申請后的三個(gè)工作日。

中信網(wǎng)點(diǎn)開通：持中信理財(cái)寶卡或存折、中信信用卡(或信用卡卡號)和身份證明文件到開戶行所在地的任一中信網(wǎng)點(diǎn)柜臺申請開通。

獨(dú)立附卡與主卡需分別開通，非獨(dú)立附卡無需單獨(dú)開通。

您可自行選定人民幣、美元、歐元或港幣還款賬戶。人民幣還款賬戶必須是活期賬戶;美元(港幣、歐元)還款賬戶可選擇美元(港幣、歐元)活期現(xiàn)鈔賬戶或者美元(港幣、歐元)活期現(xiàn)匯賬戶。

柜臺現(xiàn)金還款：在中信銀行任一網(wǎng)點(diǎn)，用現(xiàn)金向中信信用卡還款。接受他人代還和無卡還款，請確保準(zhǔn)確填寫中信信用卡卡號。實(shí)時(shí)到賬，無手續(xù)費(fèi)。

柜臺轉(zhuǎn)賬還款：在中信銀行任一網(wǎng)點(diǎn)，用中信理財(cái)寶卡或活期存折向中信信用卡轉(zhuǎn)賬還款，接受他人代還和無卡還款。實(shí)時(shí)到賬，無手續(xù)費(fèi)。

柜臺支票還款：在中信銀行任一網(wǎng)點(diǎn)，用支票向中信信用卡還款。一般2-3個(gè)工作日到賬，無手續(xù)費(fèi)。

銀行工作計(jì)劃與建議篇四

摘要：中國的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與國外銀行存在較大的差距，分業(yè)經(jīng)營體制的局限性、理財(cái)產(chǎn)品營銷的缺陷、支撐理財(cái)產(chǎn)品的信息管理手段和系統(tǒng)落后以及理財(cái)服務(wù)人員的

專業(yè)

水平參差不齊，在不同程度上制約了理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。加強(qiáng)與非銀行類金融機(jī)構(gòu)的合作，設(shè)計(jì)合理且獨(dú)具特色的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)新理財(cái)服務(wù)營銷，提高銀行整體系統(tǒng)對理財(cái)業(yè)務(wù)的支持程度，有效利用信息技術(shù)促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，加強(qiáng)理財(cái)專業(yè)人才隊(duì)伍的建設(shè)等將不失為促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的有效手段。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;個(gè)人理財(cái);問題;探討;建議

一、引言

銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最初出現(xiàn)在瑞士，而后在美國、歐洲以及亞洲的日本、香港等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家和地區(qū)獲得了迅速的推廣，現(xiàn)已成為世界各大銀行的一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)。

論文簡介：“從來不曾遠(yuǎn)離，從此離你更近”，這是匯豐銀行的一句廣告詞，它也幾乎折射了外資銀行的共同心聲。 我國加入wto后，為最終向外資銀行開放全部金融業(yè)務(wù)制定了一個(gè)五年過渡期。最先開放的是面向中國居民的外匯業(yè)務(wù)，其次是面向中國企業(yè)的人民幣業(yè)務(wù)，最終開放面向中國居民的人民幣業(yè)務(wù)。2007年4月2日是具有標(biāo)志性意義的一天，從此，在華外資銀行擁有了和中資銀行一樣的法人地位，可以向中國居民提供人民幣存、貸款業(yè)務(wù)。此前，他們只能向機(jī)構(gòu)客戶提供服務(wù)。這意味著他們最終得以進(jìn)入夢寐以求的巨大的中國零售銀行市常 現(xiàn)在大門終于打開了。準(zhǔn)備大干一場的外資銀行希望在最賺錢的領(lǐng)域??——理財(cái)市場上和中資銀行一決高下。 我國商業(yè)銀行靠傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)，已難以與外資銀行競爭，必須開辟新的利潤來源。另一方面，隨著我國資本市場的迅速發(fā)展，以及國際金融市場發(fā)展帶來的利率市場化趨勢，使得傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的盈利空間進(jìn)一步受到擠壓，利差收入開始出現(xiàn)萎縮。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)高利潤、高增長的業(yè)務(wù)，漸已成為各家商業(yè)銀行極富競爭力和挑戰(zhàn)力的領(lǐng)域之一。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)又稱為“個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)”、“對私金融服務(wù)”和“家庭理財(cái)”等。起源于20世紀(jì)八十年代的西方商業(yè)銀行，其雛形為對私銀行業(yè)務(wù)(personal banking)，又稱零售銀行業(yè)務(wù)(retail banking)，即以個(gè)人客戶為服務(wù)對象，滿足個(gè)人的財(cái)務(wù)需求(包括存款、貸款、信用卡、匯款、投資、保險(xiǎn)等)。此后，在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，發(fā)達(dá)國家的大型商業(yè)銀行紛紛從以公司業(yè)務(wù)為主，轉(zhuǎn)向公司業(yè)務(wù)與對私業(yè)務(wù)并重發(fā)展，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)盈利的重要渠道，全球商業(yè)銀行韻個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也獲得了快速發(fā)展，目前許多國際大銀行在個(gè)人理財(cái)方面已推出更高級別的財(cái)富管理(wealth management)服務(wù)。 個(gè)人理財(cái)服務(wù)并不是一項(xiàng)全新業(yè)務(wù)，國外商業(yè)銀行早已將其作為零售銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，產(chǎn)品、服務(wù)、操作和管理也相對成熟。據(jù)國際理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(cfp board of standards)的定義，個(gè)人理財(cái)是利用客戶的'各項(xiàng)財(cái)務(wù)資源，幫助實(shí)現(xiàn)其人生目標(biāo)的過程。具體來說，就是基于客戶的收入/支出/資產(chǎn)/負(fù)債/保險(xiǎn)等財(cái)務(wù)現(xiàn)狀數(shù)據(jù)和一定的財(cái)務(wù)假設(shè)，綜合考慮客戶的各種財(cái)務(wù)目標(biāo)，進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的測試和投資組合的調(diào)整，基于現(xiàn)金流、資產(chǎn)價(jià)值、各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析，幫助客戶制定個(gè)性化的理財(cái)規(guī)劃，推薦需要的金融產(chǎn)品，并出具理財(cái)報(bào)告。 傳統(tǒng)金融學(xué)的核心內(nèi)容是“有效市場假說”根據(jù)這一假說發(fā)展起來的各種金融理論，包括現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論，資本資產(chǎn)定價(jià)模型，套利定價(jià)模型，期權(quán)定價(jià)模型等一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融理論的基矗這些理論模型也構(gòu)成了個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)投資策略的理論基矗 當(dāng)金融機(jī)構(gòu)為客戶開展個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，無疑是幫助客戶盡可能地降低風(fēng)險(xiǎn)增加收益，但投資組合理論告訴我們，當(dāng)投資組合含有許多種有風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，個(gè)別資產(chǎn)的方差(風(fēng)險(xiǎn))的作用將有所下降。通過擴(kuò)大投資組合(即增加所包含的資產(chǎn)的種類)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散化，可以消除非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)(企業(yè)風(fēng)險(xiǎn))，但不能消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。 資本資產(chǎn)定價(jià)模型雖然討論的主要是單項(xiàng)有風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)在資本市場上定價(jià)問題，但有很多用途，一是個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)際運(yùn)作時(shí)，客戶經(jīng)理人員往往只推薦他們所熟悉的若干種投資工具(如有價(jià)證券等)，而不是去經(jīng)營整個(gè)市場組合。所以資本資產(chǎn)定價(jià)模型中的證券市場線可以用來評估個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的經(jīng)營業(yè)績。一是證券市場線常用來作為確定資本成本的依據(jù)，尤其是對一些非競爭性項(xiàng)目(如軍事或

其他

秘密項(xiàng)日)來說，是非常有用的。 依據(jù)行為金融學(xué)理論，個(gè)人客戶理財(cái)經(jīng)理可采用的投資策略：就是幫助客戶發(fā)現(xiàn)對新信息的過度反應(yīng)或者不足反應(yīng)的理財(cái)工具。因此，行為金融學(xué)投資策略的目標(biāo)就是在大多數(shù)投資者認(rèn)識到自己的錯誤以前，幫助理財(cái)客戶投資那些定價(jià)錯誤的工具，并在理財(cái)工具價(jià)格正確定位之后獲利。個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理還可以采用將低估和高估的理財(cái)工具結(jié)合起來的辦法，實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的增值保值。 因此，隨著我國金融市場開放程度的不斷提高，在這種機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的背景下，深入分析個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r、存在問題及其問題根源，聯(lián)系當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)際情況提出可操作性的發(fā)展建議，對國內(nèi)商業(yè)銀行加快個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。 在以上背景下，本文試圖從以下四個(gè)部分展開對我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的論述： 第一部分，先介紹國際國內(nèi)對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，概念。詳細(xì)介紹了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的種類。然后介紹了傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)金融理論，并從中理出個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的理論基矗 第二部分，先介紹了國外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程和特點(diǎn)，接著介紹了國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程(事件舉例)，以及發(fā)展現(xiàn)狀。要大力發(fā)展國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，有必要考察國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，吸取其先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，以促進(jìn)我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。因此本部分分別選取了中外商業(yè)銀行的代表性銀行花旗銀行和招商銀行為例說明。通過比較分析得出結(jié)論：國內(nèi)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)尚處于初級階段，即便是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展較好的銀行，也最多剛剛跨入國外銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的第二階段，距離國外商業(yè)銀行目前所進(jìn)行的財(cái)富管理還有很大差距。 第三部分，分析了我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)實(shí)存在的問題：產(chǎn)品、服務(wù)方式簡單，各家銀行基本上都沒有建立起自己清晰的差異性戰(zhàn)略，銀行理財(cái)專業(yè)人士能力欠缺，硬件措施落后，真正意義上的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)模式尚未建立。透過問題分析本質(zhì)，找到這些問題的產(chǎn)生原因：一方面是市場宏觀環(huán)境的制約，一方面是商業(yè)銀行自身存在的制約因素。 第四部分，也是本文的重點(diǎn)，提出了我國商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)思路，即：樹立客戶為中心的理念，加強(qiáng)宣傳力度，提高營銷質(zhì)量，注重品牌建設(shè)，加大資源整合力度，加大客戶經(jīng)理人才培養(yǎng)機(jī)制，建立個(gè)人信用體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。 總之，本人在繼承和總結(jié)前人已經(jīng)取得研究成果的基礎(chǔ)上，運(yùn)用研究生階段所學(xué)的專業(yè)知識，對我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行了系統(tǒng)的分析，目的是深入分析我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的問題，并提出相關(guān)的解決辦法，在前人的基礎(chǔ)上盡量能有所新意。但是鑒于本人學(xué)識和研究能力有限，文中一定有不足之處，敬請?jiān)u審專家及答辯專家批評指正。本人將在今后的

學(xué)習(xí)

和工作中更加全面、深入的探索。

銀行工作計(jì)劃與建議篇五

在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，為了產(chǎn)品營銷、業(yè)務(wù)拓展和競爭的需要，制定實(shí)施了不少營銷激勵措施，有時(shí)針對單個(gè)產(chǎn)品或某一時(shí)段出臺一些臨時(shí)的營銷激勵辦法。筆者認(rèn)為，有效的營銷激勵措施必須要有科學(xué)的營銷管理思想來指導(dǎo)，否則，上級行的營銷激勵措施，在基層行一線不一定起到預(yù)期的效果，即使短期見效明顯，其潛在的后果及負(fù)面影響將是不可忽視的。我覺得，一個(gè)最簡單的衡量標(biāo)準(zhǔn)就是：看其是否真正體現(xiàn)“以客戶為中心”的服務(wù)理念。一個(gè)體現(xiàn)“以產(chǎn)品為中心”的激勵機(jī)制和營銷管理，在一線可能會出現(xiàn)誤導(dǎo)客戶、誘導(dǎo)客戶的營銷案例，從而造成損害客戶利益，傷害客戶感情的后果，不得不引起各級領(lǐng)導(dǎo)的注意。因此建立營銷指引制度形成長效激勵機(jī)制已經(jīng)是擺在我們面前的重要課題。

由于營銷指引不到位，基層一線營銷人員在營銷激勵的利益驅(qū)動下，推什么業(yè)務(wù)賺錢推什么，賣什么產(chǎn)品獎勵高就賣什么。做什么對自己有利就做什么，很難做到同時(shí)兼顧客戶的需求和利益。比如：為了賣出保險(xiǎn)產(chǎn)品獲取每萬元銷售獎勵100元的獎勵，營銷人員可以把保險(xiǎn)說成是一種儲蓄種類，蒙騙上了年紀(jì)的老人們，把保險(xiǎn)賣給他們;筆者的一個(gè)客戶朋友在某行要存20萬元一年的定期儲蓄，被營業(yè)員幾句話給搞暈了，結(jié)果就辦成了五年期萬能型保險(xiǎn)，回到家，被老婆罵得狗血噴頭，第二天又去那家銀行退保，耽誤了好幾天才拿回本金，他回想后自己覺得上當(dāng)?shù)母杏X，于是氣憤之下離開了那個(gè)行，來到了工行身邊，成了我們理財(cái)金賬戶客戶;為了完成工銀瑞信qdii基金產(chǎn)品的銷售任務(wù)，并可以得到一定比例的獎勵，個(gè)別客戶經(jīng)理把大額的qd基金推銷給不知道qd基金是什么，甚至連投資國內(nèi)基金也知之甚少的新基民。

筆者提出以下建議。

1.建立長效營銷激勵機(jī)制：設(shè)立營銷獎勵機(jī)制的目的，就是激勵先進(jìn)督促后進(jìn)，全面提升銷售業(yè)績水平，絕對不是要重賞之下必有勇夫的效果,獎勵不是越高越有效。無論到任何時(shí)候，任何競爭環(huán)境情況下，在制定營銷激勵機(jī)制的時(shí)候，我們都要堅(jiān)持“以客戶為中心”宗旨，要考慮到客戶的利益，這一點(diǎn)十分重要。一定要考慮防止一線營銷人員為了個(gè)人的利益，以犧牲客戶利益為代價(jià)去賣出產(chǎn)品。激勵機(jī)制不要陷入以賣出產(chǎn)品為最后目的的短期效應(yīng)之怪圈。

2.建立營銷指引制度。營銷指引必須做到一產(chǎn)品一指引、一活動一指引。針對每一個(gè)設(shè)定營銷激勵的產(chǎn)品和每一次營銷激勵活動，各級行個(gè)金管理部門，都應(yīng)該同時(shí)配套一份《營銷指引》。通過《營銷指引》對基層網(wǎng)點(diǎn)和營銷人員進(jìn)行營銷指導(dǎo)，明確營銷產(chǎn)品和營銷活動的注意事項(xiàng)，以及產(chǎn)品適應(yīng)的客戶群體。同時(shí)，必須把“以客戶為中心”的服務(wù)思想與理念貫穿于《營銷指引》始終。

3.建立持續(xù)教育培訓(xùn)制度。加強(qiáng)營銷隊(duì)伍的教育引導(dǎo)和培訓(xùn)指導(dǎo)工作，營銷人員的個(gè)人素質(zhì)問題，始終是關(guān)系到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的營銷業(yè)績和持續(xù)戰(zhàn)斗力。所謂“磨刀不誤砍柴工”，對廣大一線客戶經(jīng)理們實(shí)施持續(xù)的、各種形式教育培訓(xùn)，是讓這支隊(duì)伍健康發(fā)展和持續(xù)提升戰(zhàn)斗力的重要保證。通過教育培訓(xùn)，把最新的服務(wù)理念、最新的產(chǎn)品知識和營銷技巧灌輸給客戶經(jīng)理們，讓他們的知識得以更新、素質(zhì)得以提升，從而提高營銷團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)和銷售能力。

銀行工作計(jì)劃與建議篇六

那天在上海時(shí)代廣場的萬裕電影院，準(zhǔn)備跟朋友去看場電影的，但是電影場次的關(guān)系，要等不少時(shí)間，旁邊浦發(fā)銀行信用卡中心的銷售陸先生非常熱心的介紹他們的wow卡。因?yàn)橛袝r(shí)間就在他那聽了一下。他的介紹主要圍繞著，wow卡是免年費(fèi)的，憑此卡去徐匯的永華看電影只要十元一張票，而且是永久的，雖然一次只能買兩張，但是可以重復(fù)排隊(duì)。另外辦卡還會送一個(gè)addias的雙肩包。只需要付155元的入伙費(fèi)。

當(dāng)時(shí)選擇去萬?？措娪埃且?yàn)槲矣谜行械膍sn卡可以在萬裕買票打?qū)φ?。但是活動的截至日期是?月底，之后就沒有對折優(yōu)惠了。而且辦卡也不需要很復(fù)雜的手續(xù)，只需要把身份證跟招行的msn卡給他復(fù)印一下就ok了。對于那155元的入伙費(fèi)，我全當(dāng)是買那個(gè)包的，因?yàn)樽约赫靡踩币粋€(gè)外出游玩用的雙肩包。

在辦卡當(dāng)時(shí)問了一下他們當(dāng)時(shí)能送的東西，他們桌子上有一大一小兩個(gè)應(yīng)該是儲物罐，我問能兩個(gè)一起拿嗎?陸先生給的回答是只能送一個(gè)，是他們的規(guī)定。說他們老大就在現(xiàn)場，不好直接違反規(guī)定的，但是可以回去以后快遞一把傘給我。并收了一張他的名片。那我想也不好過多為難人家，自己也是做銷售的，明白這點(diǎn)。手續(xù)全部辦完，差不多就進(jìn)去看電影了。

過了兩天，浦發(fā)信用卡的客服中心打電話給我核對資料。我很認(rèn)真的回答了所有的問題，并且補(bǔ)充了些資料。然后強(qiáng)調(diào)了一下，希望把卡寄到我公司，因?yàn)榧牡阶√?，還要自己拿單子去郵局區(qū)，有點(diǎn)麻煩，對方當(dāng)時(shí)電話里答應(yīng)了我。

第二天在公司，下班正好碰到下雨，就想起來陸先生答應(yīng)我的傘，便打了陸先生的手機(jī)，一直無人接聽，再打他公司電話，說是在外面見客戶，讓我打手機(jī)，那我想改天再打吧。

再過了兩天翻到陸先生的名片，于是再打了一個(gè)電話，這次他接了電話，但是確極力的否認(rèn)當(dāng)時(shí)答應(yīng)過我送傘的事情。我覺得這些事情沒有必要爭辯，既然說沒答應(yīng)，那就算了好了。

一個(gè)星期后，想確認(rèn)一下卡是否辦好了，對方8008208788的電話撥了幾次都是處于忙線中，連語音提示都聽不到。我想可能是線路的關(guān)系，打了下招行8008205555的電話，一切正常，跟他們客服詢問了一下msn卡年費(fèi)的事情，想了解已經(jīng)扣了年費(fèi)，能不能再用積分換回來，對方給了肯定的答復(fù)，然后就是后續(xù)操作了。

再過了兩天，我覺得卡應(yīng)該發(fā)下來了，但是公司里肯定還沒有任何通知，那我想是不是給投住的地方了，回去翻了下信箱，果然找到了。但是已經(jīng)超過取件日期4天了。每天的滯納金是1.5元，我又得為這張卡多付6元人民幣。

還是選擇了電話開卡，但是同樣的問題，就是電話基本占線，撥了6次以后，終于聽到了語音提示，然后在等待了大概兩三分鐘的提示音，以及等待音之后，終于可以開卡了。跟招行卡不同的是，浦發(fā)的卡需要輸入的不是身份證，而是信用卡號。雖然身份證號碼比卡號還要多兩位，但是跟了自己幾十年的數(shù)字總比這剛認(rèn)識的一串?dāng)?shù)字好記。而且覺得在用卡安全上面應(yīng)該也會好一點(diǎn)吧。

開卡完成后，還想繼續(xù)咨詢些問題，于是轉(zhuǎn)接了他們的人工客服。浦發(fā)的客服小姐告訴了我?guī)c(diǎn)陸先生沒有告訴我的事情。辦卡是可以送addias的包，但是必須從發(fā)卡日期開始的一個(gè)月內(nèi)刷滿三次，我從發(fā)卡到現(xiàn)在應(yīng)該也過了一個(gè)多禮拜了，雖然刷三次問題不是很大，但是為了刷卡而去刷卡，心里總有些不舒服。而且送的包必須在我刷了三次后的兩到三個(gè)月才能寄出。本來的想法就是把那155的入伙費(fèi)當(dāng)成買這個(gè)包的錢，但是誰愿意在付完錢兩三個(gè)月之后才收到自己的貨物呢。。。那我想很多地方跟我想的有出入，那就注銷這張卡吧，但是也是不允許的，因?yàn)槟?55元已經(jīng)扣了，除非我還上款。

覺得受到了欺騙，所以就直接在電話里投訴了陸先生，對方的客服小姐也非常認(rèn)真的跟我核對資料。因?yàn)槲也恢狸懴壬墓ぬ?，所以讓客服小姐幫我查一下，最后查出來的竟然是一個(gè)浦發(fā)南京的工作人員。我說不對，把陸先生名片上的地址報(bào)了一遍，然后對方再幫我查了一遍，報(bào)出了他的手機(jī)號碼，才算正確。不知道是不是我的資料真的給送到南京去了。對方把我要投訴的信息記錄下來，然后告訴我兩到三個(gè)工作日會有他們的'員工跟我聯(lián)系的。到今天已經(jīng)是第三個(gè)工作日了，如果算上雙休，應(yīng)該是已經(jīng)5天了。但是我沒有接到過浦發(fā)銀行的任何電話。

今天因?yàn)橄氩橐幌缕职l(fā)其他的優(yōu)惠商戶信息，看到了永華的優(yōu)惠，上面寫的10元電影票的優(yōu)惠是到07年12月31日，而且是周六下午的專場，并且有指定場次。買此優(yōu)惠門票必須每周三預(yù)定此周六的電影，然后周六再去現(xiàn)場取票，也沒有消息說能不能退，如果我周六臨時(shí)有事情，走不開，那這個(gè)錢是不是能退還給我，還是未知數(shù)。

昨天在五角場的大歌星跟朋友唱歌，買單時(shí)刷卡，想用浦發(fā)的卡，但是wow的異形卡刷卡仍然顯示密碼錯誤，兩張卡的密碼一樣的，普通卡確可以刷出來。修改密碼也已經(jīng)過了三天 了，浦發(fā)的系統(tǒng)提示是一個(gè)工作日，異形卡的新密碼生效。今天上班打算打浦發(fā)的客服電話咨詢一下密碼的事情，但是連打了十多個(gè)800的電話，都無法接通，再試他們02138784988一樣占線。以至于這個(gè)疑問無人能幫我解決。在浦發(fā)銀行的網(wǎng)站上，也沒有找到像招行一樣的在線客戶服務(wù)。