“方”即方子、方法。“方案”，即在案前得出的方法，將方法呈于案前，即為“方案”。方案書寫有哪些要求呢？我們?cè)鯓硬拍軐懞靡黄桨改?？以下是小編精心整理的方案策劃范文，僅供參考，歡迎大家閱讀。

投資理財(cái)?shù)姆桨钙?/h3>

（一）大賽背景意義

國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入的不斷提高，市民儲(chǔ)蓄比例逐年增加，人們對(duì)于科學(xué)投資理財(cái)?shù)男枨笤絹碓酱蟆?/p>

國外專家認(rèn)為，在我國3年左右時(shí)間個(gè)人理財(cái)服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭，理財(cái)服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財(cái)富管理轉(zhuǎn)變，理財(cái)專業(yè)人才將成為家庭理財(cái)?shù)暮诵念檰枴?/p>

大學(xué)生是社會(huì)財(cái)富的創(chuàng)造者，也是企業(yè)發(fā)展的生力軍，希望借助此次大賽，通過理論與實(shí)踐相結(jié)合，展現(xiàn)同學(xué)的才華與能力，發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力，提高競爭力和綜合素質(zhì)，為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富。

大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來的錢的消費(fèi)者，畢業(yè)后完全發(fā)生了變化，他們得自己賺錢養(yǎng)活自己，年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣，方能有一個(gè)健康的理財(cái)生活。

（二）大賽特色

1．市場(chǎng)化運(yùn)作：充分滿足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求，使大賽將學(xué)生，院校，社會(huì)有機(jī)聯(lián)系起來。

2.實(shí)用性： 大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)人才培養(yǎng)目的，很好地把大賽和理財(cái)精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來，強(qiáng)調(diào)參賽選手能力提升的同時(shí)，也強(qiáng)化高校品牌的樹立和提升。

3.競爭性：大賽在全校范圍內(nèi)開展，搭建我校學(xué)生精英交流平臺(tái)，大賽的觀賞性、競爭性和品位性非常高。

（三）大賽目的1．宣傳理財(cái)知識(shí)，讓大學(xué)生更新投資理財(cái)觀念，學(xué)習(xí)提高投資理財(cái)技能。

2．增加同學(xué)們的社會(huì)適應(yīng)性，培養(yǎng)職業(yè)技能。

3．?dāng)U展就業(yè)渠道，以便于獲得高薪職位。

4．讓廣大同學(xué)們知道理財(cái)，知道投資。

二、大賽介紹

惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)”杯投資理財(cái)大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦，惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)承辦，廣東兆達(dá)融資擔(dān)保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開、公平、公正的原則，競賽內(nèi)容以投資理財(cái)知識(shí)和技能為主、理論知識(shí)為輔，努力為參賽選手提供一個(gè)規(guī)范化、專業(yè)化的競賽平臺(tái)和自我展現(xiàn)的舞臺(tái)，加深同學(xué)們對(duì)專業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能的理解，促進(jìn)同學(xué)們拓展專業(yè)思路，提高專業(yè)技能。

三、

參賽對(duì)象

1.本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生，不限專業(yè)和年級(jí)。只要對(duì)投資理財(cái)?shù)确矫娴闹R(shí)有熱情和興趣的同學(xué)均可通過報(bào)名參加比賽。2.要求惠州學(xué)院大

二、大三財(cái)務(wù)管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨系組隊(duì)。

3.本次大賽具有一定的專業(yè)性，要求參賽選手有基本知識(shí)的功底以及較強(qiáng)的分析、邏輯思維和表現(xiàn)能力。4.要求參賽選手態(tài)度端正、負(fù)責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn)，無特殊理由不得中途退賽，影響比賽進(jìn)程。

四、大賽宣傳方案

（一）前期宣傳

1.投資理財(cái)專家講座（4月14日晚圖書館報(bào)告廳）（1）通過講座讓更多同學(xué)了解什么是投資理財(cái)、投資理財(cái)?shù)闹匾浴⑷绾芜M(jìn)行投資理財(cái)（2）專家介紹此次投資理財(cái)大賽作品寫作思路。（3）主講嘉賓：廣東兆達(dá)投資擔(dān)保有限公司資深投資理財(cái)規(guī)劃師2.擺攤宣傳（4月9-13日 少康樓前）（1）現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行地毯式的派單宣傳（2）現(xiàn)場(chǎng)橫幅、海報(bào)（3）現(xiàn)場(chǎng)咨詢（4）現(xiàn)場(chǎng)接受報(bào)名3.宣傳方案流程（1）遞交策劃給社聯(lián)。（2）以經(jīng)管系名義將理財(cái)大賽通知下達(dá)全校各個(gè)院團(tuán)委，再由各院團(tuán)委將通知傳達(dá)給各班干部。（3）在食堂，籃球場(chǎng)，宿舍區(qū)主干道前以海報(bào)、橫幅、傳單形式宣傳。（4）利用惠州學(xué)院校報(bào)、校園廣播等對(duì)本次大賽進(jìn)行宣傳。（5）開通公共郵箱，提供疑問解答及資料下載（賬號(hào)：cxzlxz@ 密碼：153426）

（二）活動(dòng)報(bào)名

1.報(bào)名時(shí)間：4月9日至4月13日2.報(bào)名方式：(1)團(tuán)隊(duì)人數(shù)：3—5人(2)惠州學(xué)院參賽團(tuán)隊(duì)將報(bào)名表交到財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)秘書處(3)同時(shí)遞交電子檔報(bào)名表到財(cái)協(xié)郵箱：hzcaikuai08@3.報(bào)名電話：小雪 635268 世娟 642572

五、大賽流程

（一）初賽

1.抽題時(shí)間4月14日，由活動(dòng)方組織參賽團(tuán)隊(duì)抽取案例，屆時(shí)有5個(gè)案例供各參賽組抽取。2.交稿時(shí)間：5月4日前

3.作品內(nèi)容：原案例、分析報(bào)告（要求有電子檔和紙質(zhì)檔）。

4.作品要求：作品字?jǐn)?shù)不少于5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫（含目錄、摘要、關(guān)鍵詞），采用a4紙打印，總標(biāo)題3號(hào)黑體、小標(biāo)題4號(hào)黑體，正文小4宋體，封面自行設(shè)計(jì)。5.評(píng)比時(shí)間：大賽組委會(huì)相關(guān)專家將對(duì)其進(jìn)行評(píng)比，并于5月10日公布初賽評(píng)審意見，最終評(píng)選出10支隊(duì)伍進(jìn)入復(fù)賽。6.4月20日之前發(fā)送交本參賽隊(duì)伍合影靚照、隊(duì)伍名稱和參賽口號(hào)電子檔到財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)。4月25日開始為參賽隊(duì)伍開放投票網(wǎng)站，各參賽隊(duì)伍支持者可通過惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站http:///進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)票，5月25日21:30投票截止，支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎(jiǎng)（凡發(fā)現(xiàn)作弊者，一律除名并全校通報(bào)批評(píng)）。

（二）決賽

1.作品準(zhǔn)備時(shí)間：5月11日至5月25日；2.交紙質(zhì)稿時(shí)間與方式：5月21日17：00之前交惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)秘書處3.同時(shí)發(fā)送決賽作品電子檔到財(cái)協(xié)郵箱：aikuai08@4.決賽答辯和頒獎(jiǎng)：5月25日晚7：00-9:305.決賽程序：決賽分為ppt作品展示、公開答辯兩個(gè)環(huán)節(jié)。6.作品要求：入圍決賽的團(tuán)隊(duì)需對(duì)初賽的作品進(jìn)行修改，理清寫作思路，將初賽中沒有考慮到的問題要進(jìn)一步思考，使作品更貼近實(shí)際，具有更強(qiáng)的可行性，并作出精美ppt。7.環(huán)節(jié)要求：（1）作品陳述：由各參賽隊(duì)選派一名同學(xué)對(duì)作品內(nèi)容進(jìn)行陳述，要求有ppt展示，時(shí)間為5分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）（2）公開答辯：由評(píng)委成員針對(duì)參賽作品進(jìn)行提問，答題時(shí)間為4分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）注意：決賽現(xiàn)場(chǎng)打分，同時(shí)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票，決出

一、二、三等獎(jiǎng)、優(yōu)秀獎(jiǎng)、人氣獎(jiǎng)。

七、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置

獎(jiǎng)項(xiàng)

人數(shù)

獎(jiǎng)金

一等獎(jiǎng)

一名

600+證書

二等獎(jiǎng)

二名

400+證書

三等獎(jiǎng)

三名

600+證書

優(yōu)秀獎(jiǎng)

四名

100+證書

人氣獎(jiǎng)

一名

300+證書

八、時(shí)間安排

1.4月9號(hào)前出海報(bào)、宣傳單

2.4月13號(hào)前遞交報(bào)名表

3.4月14號(hào)參賽隊(duì)抽案例

4.5月4號(hào)上交初賽作品

5.5月10號(hào)確定決賽隊(duì)伍

6.5月22號(hào)上交決賽作品

7.5月25號(hào)進(jìn)行決賽并當(dāng)場(chǎng)頒獎(jiǎng)

九、經(jīng)費(fèi)預(yù)算

物料名稱

單價(jià)（元）數(shù)量備注總價(jià)（元）

宣傳預(yù)算

超大海報(bào)2003張600大海報(bào)1008張800宣傳單（彩頁）0.5xx張1000報(bào)名表0.2200張40膠帶54個(gè)20橫幅1001張講座、宣傳現(xiàn)場(chǎng)100豎幅1001張少康樓100大頭筆54支20彩帶54個(gè)20通訊費(fèi)400400交通費(fèi)500500

小計(jì)

3600

獎(jiǎng)金預(yù)算

第一名600元1600第二名400元2800第三名300元3900優(yōu)秀獎(jiǎng)100元4400人氣獎(jiǎng)300元1300證書6元1166小計(jì)3066

比賽預(yù)算、決賽

預(yù)賽評(píng)審費(fèi)300元/人次7

2100

計(jì)時(shí)器30130橫幅1001張決賽現(xiàn)場(chǎng)100物資租借費(fèi)1002200拱形門租借費(fèi)3001300提醒鈴30130水402件80決賽評(píng)審費(fèi)300元/人次51500紀(jì)念品200元/個(gè)204000小計(jì)8340總計(jì)15006惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)杯”投資理財(cái)規(guī)劃大賽報(bào)名表

參賽組名

案例序號(hào)

1、每個(gè)隊(duì)伍填寫一張表格，此表可以復(fù)制；公共下載：cxzlxz@，密碼：153426

2、表中未及事宜如參賽團(tuán)隊(duì)需要說明，請(qǐng)?jiān)趥渥谥袑懨鳎?/p>

3、報(bào)名表由各班長或團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人交財(cái)協(xié)秘書部，4月

6、7號(hào)少康樓前現(xiàn)場(chǎng)收取報(bào)名表；

4、更多信息請(qǐng)關(guān)注財(cái)協(xié)網(wǎng)易博客：http://

新浪微博：http:///u/2368564655

惠大論壇：社團(tuán)版塊——財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)

5、4月8日現(xiàn)場(chǎng)抽題之后確定案例序號(hào)，現(xiàn)場(chǎng)登記。

惠州學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系

xx年3月31日

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金融投資理財(cái)方案

為您服務(wù) 幫您理財(cái) 創(chuàng)造財(cái)富

一、如何控制外匯投資風(fēng)險(xiǎn)

1．確定風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)：各國經(jīng)濟(jì)因素風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)操作風(fēng)險(xiǎn)。我們遵循原則；順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向、建立完善操作體系。

（1）順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向原則：我公司擁有快捷的各國數(shù)據(jù)公布平臺(tái)與經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)分析研究團(tuán)隊(duì)，我們注重研究分析美國的gdp（國民生產(chǎn)總值）、cpi（物價(jià)指數(shù)）、失業(yè)率、非農(nóng)數(shù)據(jù)、房屋開工數(shù)據(jù)等；多組經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)綜合分析制定貨幣長期運(yùn)行軌跡，從而確定貨幣運(yùn)行方向，回避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

（2）建立完善操作體系原則： 我公司外匯分析部由資深外匯交易員組成，專門從事外匯貨幣的盤面技術(shù)分析與制定交易計(jì)劃，并組織專業(yè)操盤手實(shí)施，形成有計(jì)劃的科學(xué)操作體系回避交易風(fēng)險(xiǎn)。

二、選擇外匯品種方案

1.從各國家公布經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)出發(fā)，分析篩選出趨勢(shì)性最佳的貨幣品種。

2.從貨幣市場(chǎng)情況出發(fā)，選出外匯市場(chǎng)中波動(dòng)幅度最活躍的貨幣交易品種。

3.從綜合風(fēng)險(xiǎn)控制出發(fā)，選擇出市場(chǎng)獲利可能性最大虧損比例最小的貨幣品種。

三、外匯資金管理方案

1．趨勢(shì)投資：這是一種長期的投資計(jì)劃，屬于長期投資。選擇經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期穩(wěn)定的國家貨幣，根據(jù)綜合分析制定方向，我們運(yùn)用總體資金的１0%，按照操作計(jì)劃進(jìn)行建倉，直至該國貨幣趨勢(shì)發(fā)生逆轉(zhuǎn)，長期投資獲得收益為主。

2．日內(nèi)投資計(jì)劃：這是以日為周期的投資計(jì)劃，屬于短期投機(jī)。分析研究出市場(chǎng)每天的資金推動(dòng)品種，我們運(yùn)用總體資金的１0%，按照日操作計(jì)劃進(jìn)行投資。中短結(jié)合投資獲得收益為主。

3．隨機(jī)投資計(jì)劃：這是一種根據(jù)市場(chǎng)變化，隨時(shí)產(chǎn)生的投機(jī)計(jì)劃。

4．根據(jù)市場(chǎng)每天盤面變化，隨時(shí)制定可投機(jī)的單個(gè)品種進(jìn)行投機(jī)，我們運(yùn)用總體資金的10%，收益與虧損本著總體資金的＋－３％為標(biāo)底的原則。

四、投資外匯類投資計(jì)劃項(xiàng)目

項(xiàng)目要點(diǎn)：外匯保證金市場(chǎng)。

投資方向：外匯保證金市場(chǎng)所有品種。

資金管理：應(yīng)時(shí)投資咨詢有限公司

選擇券商：應(yīng)時(shí)投資咨詢有限公司指定匯業(yè)外匯交易商處開戶。投資基數(shù)：5萬（人民幣）

合作期限：委托啟示日起

風(fēng)險(xiǎn)披露:資金管理方允許委托資金方每日收盤查詢帳戶盈虧情況;每周初公布當(dāng)周的操作策略；

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投資理財(cái)活動(dòng)實(shí)施方案設(shè)計(jì)

一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢，投資理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)怎么寫投資理財(cái)?shù)幕顒?dòng)方案呢?以下是小編為大家搜集整理提供到的投資理財(cái)活動(dòng)實(shí)施方案設(shè)計(jì)，希望對(duì)您有所幫助。歡迎閱讀參考學(xué)習(xí)！

投資理財(cái)活動(dòng)實(shí)施方案設(shè)計(jì)1

一、活動(dòng)目的：

1、鞏固及提升中海地產(chǎn)與安信證劵的合作關(guān)系;

2、為安信證劵vip客戶提供增值服務(wù)，提高安信證劵vip客戶對(duì)銀行的滿意度;

3、向安信證劵vip客戶傳遞中海龍灣國際項(xiàng)目信息，讓安信證劵vip客戶認(rèn)知中海龍灣國際項(xiàng)目物業(yè);

4、經(jīng)濟(jì)講師的講解幫助客戶了解市場(chǎng)，增長經(jīng)濟(jì)方面知識(shí)，幫助來賓投資增值，共同贏利。

二、活動(dòng)主題：“把脈時(shí)局，掌握未來”—中海龍灣國際投資高峰論壇

三、活動(dòng)時(shí)間：20xx年7月28日(星期四)

14:00-17:30

四、活動(dòng)地點(diǎn)：中山喜來登大酒店

五、活動(dòng)形式：經(jīng)濟(jì)講座

六、參與對(duì)象：

1、安信證券150人;

2、中海意向客戶50人。

七、分工安排：

(一)活動(dòng)公司

1、活動(dòng)方案制定、溝通、流程制定及活動(dòng)組織執(zhí)行;

2、活動(dòng)場(chǎng)地租用、現(xiàn)場(chǎng)包裝、下午茶/茶點(diǎn)安排及;

3、活動(dòng)舞臺(tái)搭建;

4、提供活動(dòng)主持人及講師準(zhǔn)備;

5、提供現(xiàn)場(chǎng)相關(guān)物料{背景板(舞臺(tái)、簽到、酒店門前)、抽獎(jiǎng)箱及券等。

(二)安信證券

1、負(fù)責(zé)邀請(qǐng)中信證券vip客戶(建議客戶控制在150人);

2、負(fù)責(zé)參與現(xiàn)場(chǎng)的客戶簽到及接待工作;

3、經(jīng)濟(jì)問答環(huán)節(jié)贈(zèng)送禮品(50份)。

(三)中海地產(chǎn)

1、活動(dòng)相關(guān)費(fèi)用支付;

2、媒體及意向客戶邀請(qǐng)(建議客戶控制在50人);

3、抽獎(jiǎng)禮品;

4、中海龍灣國際項(xiàng)目講解及資料準(zhǔn)備。

八、活動(dòng)流程：(見附表1)

九、費(fèi)用預(yù)算：(見附表2)

中海龍灣國際項(xiàng)目講解及資料準(zhǔn)備。

投資理財(cái)活動(dòng)實(shí)施方案設(shè)計(jì)2 活動(dòng)主題：“尋找多元化投資機(jī)會(huì)”理財(cái)報(bào)告會(huì)(南昌站)

主辦方：經(jīng)濟(jì)晚報(bào)、《理財(cái)周刊》、第一理財(cái)網(wǎng)

活動(dòng)時(shí)間：20xx年6月26/27日

活動(dòng)地點(diǎn)：南昌五星級(jí)酒店或大型會(huì)議廳

嘉賓：李駿(第一財(cái)經(jīng)匯市黃金評(píng)論員)

活動(dòng)內(nèi)容：多重利空迫使股指連續(xù)下行，是抄底還是觀望，后市投資趨勢(shì)如何呈現(xiàn)?投資者又該如何抓住全球市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)，進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置?《理財(cái)周刊》攜手經(jīng)濟(jì)晚報(bào)特邀上海第一財(cái)經(jīng)著名評(píng)論員李駿親臨長沙，與您探討后市行情走勢(shì)，展望近期實(shí)戰(zhàn)操作技巧，助您分散組合風(fēng)險(xiǎn)，挖掘潛在投資機(jī)會(huì)。

參與人員：《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》讀者、《理財(cái)周刊》讀者、第一理財(cái)網(wǎng)用戶活動(dòng)類型：免費(fèi)講座活動(dòng)活動(dòng)人數(shù)：250~300人

雙方權(quán)責(zé)：

1.《理財(cái)周刊》、第一理財(cái)網(wǎng)：

(1)擬定并確認(rèn)活動(dòng)內(nèi)容主題等;

(2)安排活動(dòng)講座主講專家、主持人;

(3)支付活動(dòng)場(chǎng)地費(fèi)用、活動(dòng)背景板或橫幅費(fèi)用及專家費(fèi)用;

(4)在《理財(cái)周刊》及第一理財(cái)網(wǎng)對(duì)此次活動(dòng)進(jìn)行宣傳報(bào)道;

(5)活動(dòng)宣傳中將《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》logo作為主辦方，出現(xiàn)

在活動(dòng)橫幅及活動(dòng)邀請(qǐng)函等資料中;

(6)負(fù)責(zé)本次講座活動(dòng)的邀請(qǐng)函或門票的制作;

(7)聯(lián)絡(luò)場(chǎng)地及會(huì)場(chǎng)的布置和安排;

(8)為每一位到場(chǎng)來賓準(zhǔn)備一份禮品;

(9)為《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》后續(xù)舉辦的各類講座邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)嘉賓赴南昌進(jìn)行理財(cái)講座。

2.經(jīng)濟(jì)晚報(bào)：

(1)負(fù)責(zé)本次活動(dòng)在南昌的推廣與宣傳;

(2)《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》讀者、會(huì)員的邀請(qǐng)及邀請(qǐng)函或門票的發(fā)放;

(3)負(fù)責(zé)會(huì)議活動(dòng)的現(xiàn)場(chǎng)組織人員召集工作，及活動(dòng)相關(guān)報(bào)道;

(4)有權(quán)在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)擺放《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》宣傳推介材料，并向參加講座的參會(huì)者發(fā)放上述材料。

三、費(fèi)用

本次活動(dòng)的場(chǎng)地租賃費(fèi)、投影儀、音響、橫幅制作、嘉賓等費(fèi)用由《理財(cái)周刊》、第一理財(cái)網(wǎng)支付

四、禮品資料和抽獎(jiǎng)獎(jiǎng)品：

所有參與者都將獲得《理財(cái)周刊》電子版雜志閱讀卡1張(價(jià)值100元/3個(gè)月);

活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取3名幸運(yùn)者贈(zèng)送理財(cái)俱樂部標(biāo)準(zhǔn)會(huì)員卡一張(價(jià)值300元/年);

活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取2名幸運(yùn)者贈(zèng)送理財(cái)俱樂部標(biāo)準(zhǔn)會(huì)員卡一張(價(jià)值500元/年);

活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取1名幸運(yùn)者贈(zèng)送《理財(cái)周刊》全年雜志訂戶(375元/年)

經(jīng)濟(jì)晚報(bào)是否安排抽獎(jiǎng)禮品?(由貴方定)

五、活動(dòng)流程(暫定)：

會(huì)議議程：13：00—14：00

來賓簽到、嘉賓入場(chǎng)14：10—14：15

報(bào)告會(huì)正式開始

主持人介紹本次報(bào)告會(huì)背景、目的及參會(huì)嘉賓14：15—14：30

嘉賓致辭主辦雙方領(lǐng)導(dǎo)或代表14：30—16：00

主題演講：“尋找多元化投資機(jī)會(huì)”理財(cái)報(bào)告會(huì)

主講嘉賓：李駿(第一財(cái)經(jīng)黃金、匯市評(píng)論員)16：00—16：20

現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)交流參會(huì)來賓向嘉賓提問、交流16：20—16：30

現(xiàn)場(chǎng)抽獎(jiǎng)

抽取幸運(yùn)來賓，獲取主辦方禮品

活動(dòng)結(jié)束

六、主辦方簡介(略)

活動(dòng)聯(lián)系人

《理財(cái)周刊》第一理財(cái)網(wǎng)xxxxxxxxxx

市場(chǎng)部總監(jiān)張博琳

辦公：021-64xxxx

31、647xxxx6*233

傳真：021-6xxxx955*8810

手機(jī)：13xxxx51895

msn：xxxxxxxxxx

地址：上海市xx(xx35)

投資理財(cái)活動(dòng)實(shí)施方案設(shè)計(jì)3

一、序言

針對(duì)目前市場(chǎng)上投資種類繁多，投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對(duì)廣大投資者選擇一種風(fēng)險(xiǎn)接近于零的理財(cái)產(chǎn)品——黃金投資!

隨著我們由傳統(tǒng)的首飾型金店向傳統(tǒng)型金店的轉(zhuǎn)變，也使我們需要更負(fù)責(zé)任的對(duì)廣大投資者建立其黃金理財(cái)?shù)睦砟詈驮鰪?qiáng)黃金理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。通過講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財(cái)?shù)搅私恻S金理財(cái)，從而樹立起“藏金與民，富民強(qiáng)國”概念，達(dá)到黃金產(chǎn)品(金條和金幣)銷售的目的。根據(jù)目前實(shí)際情況，讓投資者真正了解黃金理財(cái)是我們金融拓展部責(zé)無旁貸的職業(yè)使命，為此作出黃金講座的計(jì)劃。

二、講座目的、主題

1、目的讓廣大投資者了解到黃金理財(cái)?shù)谋匾院椭匾裕固煲唤鹦谐蔀闇刂萃顿Y者做黃金理財(cái)?shù)奈ㄒ贿x擇。并且造最廣

泛的對(duì)黃金投資的心理需求和消費(fèi)需求。

2、主題

天一金行介紹黃金理財(cái)知識(shí)講座

三、講座時(shí)間安排

20xx年x月x號(hào)(周x)

四、講座地點(diǎn)

待定

五、講座參加人選

公司原有大客戶，自有積累客戶。

六、講座整體流程

1、準(zhǔn)備工作

dv拍攝與刻錄。主要內(nèi)容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機(jī)采風(fēng)以及成交客戶的訪問。

參會(huì)禮品準(zhǔn)備：今世福廣告手提袋、今世福最新雜志、頤合黃金資料、信箋紙、今世福廣告筆

邀請(qǐng)函、黃金銷售托管合同、會(huì)議流程單制作。

2、講座具體流程

第一部分：dv播放。天一金行介紹及黃金投資訪問，包括街頭采訪和成交客戶的訪問。

第二部分：主持人介紹公司發(fā)展歷程和公司現(xiàn)況等。介紹專家老師，以及老師講演(理財(cái)講座)，黃金的歷史、發(fā)展、黃金基本知識(shí)、今后預(yù)期及與其他投資渠道的比較，優(yōu)勢(shì)所

在，預(yù)期收益。

第三部分：黃金投資優(yōu)惠活動(dòng)方案的介紹及金銀幣定制業(yè)務(wù)的開展，彰顯公司品質(zhì)啊，體現(xiàn)公司實(shí)力等。

第四部分：各投資顧問針對(duì)自己客戶進(jìn)行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。

4、顧問資料夾：黃金相關(guān)資料。

七、工作要求

1、公司領(lǐng)導(dǎo)給予支持與重視，相關(guān)部門予以配合。

2、加強(qiáng)分工協(xié)作，緊密配合，強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)的整體形象與利益。

3、公司與部門同事以積極態(tài)度做好前期準(zhǔn)備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。

八、費(fèi)用

1、dv費(fèi)用

2、場(chǎng)地費(fèi)用

3、老師費(fèi)用

九、預(yù)期效果

會(huì)議營銷在市場(chǎng)銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業(yè)形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對(duì)我們天一金行的認(rèn)識(shí)。顯示了公司在黃金理財(cái)?shù)膶I(yè)性和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，對(duì)公司產(chǎn)生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達(dá)到可持續(xù)開發(fā)的目的，轉(zhuǎn)變成公司的忠實(shí)客戶。

十、附記

1、前期物料準(zhǔn)備、制作及協(xié)調(diào)

2、客戶邀請(qǐng)(金融拓展部團(tuán)隊(duì))

3、黃金分析師邀請(qǐng)(xxx)

4、商定主持人(xxxx)

3、活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)(xxxxxx)

十一、附件《隨機(jī)采訪問題》

投資理財(cái)?shù)姆桨钙?/h3>

隨著金融危機(jī)導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的瞬息萬變，“投資理財(cái)”已成為焦點(diǎn)話題，投資理財(cái)涉及的范圍越來越廣，花樣也越來越繁多，股票、證券、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、古玩……都是大家熱衷的投資品。然而，投資品的復(fù)雜性和專業(yè)性使人們未必弄得清，哪些投資品是自己需要的，哪些投資理財(cái)服務(wù)又真正適合自己，該如何做出選擇？

2月28日下午在潤華國際大廈主辦的“財(cái)富之約”投資理財(cái)講座上，來自中國銀行的投資理財(cái)分析師顧海華先生詳細(xì)的講解了xx如何理財(cái)，讓現(xiàn)場(chǎng)來賓在金融危機(jī)下更好的理財(cái)。

顧海華先生指出理財(cái)是整個(gè)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，秉承“自由、自主、自在”的原則，建議以家庭保障為主，其次是穩(wěn)健資產(chǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)在家庭理財(cái)比重則要隨著年齡的增加遞減。在分析無錫xx年大眾投資收益時(shí)顧海華先生指出，商品房投資是xx年所有負(fù)收益理財(cái)產(chǎn)品中損失最小的一種產(chǎn)品，占據(jù)投資品種排行的第五位，而前四位則分別是債券、人民幣理財(cái)、黃金寶、儲(chǔ)蓄。同時(shí)顧海華強(qiáng)調(diào)無錫市區(qū)房價(jià)xx年與xx年末相比也相差不大，商品房在xx年應(yīng)該會(huì)有很大的上升空間。

在中國銀行理財(cái)中心分析師顧海華的講解之后，潤華國際大廈營銷總監(jiān)方世杰對(duì)商品房投資進(jìn)行了詳細(xì)的分析，認(rèn)為xx年寫字樓市場(chǎng)是收益最穩(wěn)健的一種物業(yè)形式，從目前的出租率到租金收益，方總都做了詳細(xì)的介紹。

當(dāng)有嘉賓問道潤華國際大廈收益的時(shí)候，方總表現(xiàn)的更加有信心，原來潤華國際大廈自2月1日推出的“5年40%現(xiàn)金返利+穩(wěn)定租金收益”的高額回報(bào)方案：

收益

一、開發(fā)商返利，期限為5年，每年返利總房價(jià)的8%，5年共計(jì)40%；

收益

二、客戶租賃，按照無錫辦公樓市場(chǎng)租賃保底行情估約2元/平米/天，每年的租金

回報(bào)估約6%，5年共計(jì)約30%；

收益

三、房屋增值，無錫市每年市區(qū)辦公樓均價(jià)上漲15%以上?？鄢课菡叟f等因素，預(yù)計(jì)房屋每年自身升值6%，5年后房屋自身升值將30%以上。

不僅如此，潤華國際大廈現(xiàn)在已進(jìn)入準(zhǔn)現(xiàn)房銷售階段，項(xiàng)目將于xx年8月底交付，裙樓的酒店和百貨將于12月份開業(yè)。

據(jù)了解，此方案一經(jīng)推出，立即得到了消費(fèi)者的認(rèn)可，首批推出的124套房源已經(jīng)銷售過半。潤華國際大廈以符合商業(yè)地產(chǎn)安全投資標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)勢(shì)，成為xx年無錫最可靠的安全投資產(chǎn)品，領(lǐng)航安全投資方向，風(fēng)險(xiǎn)最低、未來無限、收益最大，以一言九鼎之信譽(yù)打造掘金財(cái)富王座。

項(xiàng)目介紹：潤華國際大廈，矗立于無錫中軸太湖大道、青祁路交匯的15萬平

米建筑綜合體，以258米的高度傲視無錫，獨(dú)享太湖浩蕩情懷。以全球唯一舒展l型穩(wěn)固姿態(tài)訴說著關(guān)于絕版商務(wù)的尊崇與品質(zhì)，以全球頂級(jí)cbd中央商務(wù)區(qū)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)駐長三角。258米高度開創(chuàng)無錫第一高，擁有比肩國際的流行業(yè)態(tài)組合，集酒店式精裝豪景公寓、5a甲級(jí)商務(wù)寫字樓、美國豪生超五星級(jí)酒店、高檔商業(yè)百貨等為一體，與韓國農(nóng)心集團(tuán)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，打造每家瑪高檔商業(yè)旗艦；眾多國際時(shí)尚品牌熱切待入，無錫高端國際化商業(yè)核心在此誕生。

投資理財(cái)?shù)姆桨钙?/h3>

投資理財(cái)

課程設(shè)置

中國近現(xiàn)代史綱要、英語

（二）、概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)（經(jīng)管類）、線性代數(shù)（經(jīng)管類）、管理系統(tǒng)中計(jì)算機(jī)應(yīng)用及實(shí)踐、金融學(xué)概論、投資學(xué)、金融營銷、理財(cái)學(xué)、金融市場(chǎng)學(xué)、房地產(chǎn)投資、稅收籌劃及實(shí)踐、金融衍生品投資、畢業(yè)論文等.培養(yǎng)目標(biāo)

畢業(yè)后適合在社會(huì)保障部門、各類投資理財(cái)公司、證券交易部門、各類基金管理及經(jīng)營機(jī)構(gòu)、投資信息咨詢機(jī)構(gòu)、信托投資公司及企、事業(yè)單位，從事投資、理財(cái)、核算以及財(cái)務(wù)等工作。

主考院校

東北師范大學(xué)

學(xué)士學(xué)位

東北師范大學(xué)畢業(yè)證

經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位

投資理財(cái)?shù)姆桨钙?/h3>

>之我見

人可謂活到老學(xué)到老，朝聞夕死，實(shí)話說在選修這堂課之前，我對(duì)投資與理財(cái)?shù)母拍顑H僅停留在字面意義，即賺到錢用錢賺錢合理管理自身錢財(cái)，我所知道的投資理財(cái)?shù)奈ㄒ煌緩骄褪谴嫒脬y行，我甚至對(duì)于這兩個(gè)詞沒有清晰的界限……也許對(duì)于個(gè)人的理財(cái)都無法處理的很好。

雖說我們現(xiàn)在沒有很多的錢或者額外收入，不需要認(rèn)真合理管理，但進(jìn)入大學(xué)而且即將進(jìn)入社會(huì)，我才切身體會(huì)到不久的一天我也將經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，或許我意識(shí)到這一點(diǎn)已經(jīng)有點(diǎn)晚，但是我很慶幸在這時(shí)候有投資與理財(cái)這門課可以選修，讓我有機(jī)會(huì)臨陣磨槍，以下我淺談一下我所了解到的投資與理財(cái)?shù)男畔⒓巴ㄟ^這堂課所獲得的知識(shí)以及投資與理財(cái)?shù)幕娟P(guān)系。

回首中國近20年的發(fā)展變化，用一句通俗的話講，中國進(jìn)入了一個(gè)“壓縮”的時(shí)代，它的意思是說，中國這20年所走過的路，是一般發(fā)達(dá)國家50年或更長時(shí)間才能走過的路，無論是人們的觀念，生活水平，社會(huì)進(jìn)步，科技的發(fā)展，還是人們財(cái)富的積累等等，用一句的話概括，叫“日新月異”，中國的發(fā)展有目共睹。幾十年gdp的高速增長, 中國人的財(cái)富由一窮二白到小康，據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)，城鎮(zhèn)居民人均家庭金融資產(chǎn)已超過20萬，再加上其他非金融類資產(chǎn)，早已超過百萬元，可以說越來越多的人進(jìn)入了財(cái)富時(shí)代。財(cái)富在人們生

活中的作用日益顯現(xiàn)，達(dá)到財(cái)務(wù)自由已成為少部分人群的現(xiàn)實(shí)，大多數(shù)人可以實(shí)現(xiàn)的夢(mèng)想，雖然財(cái)務(wù)自由不是人生的終極目標(biāo)，是中間目標(biāo)，但沒有它，人們的生活質(zhì)量能否長期保持高水平是不可想象的?，F(xiàn)在，錢少的人探尋如何通過投資理財(cái)快速達(dá)到財(cái)務(wù)自由，錢多的人希望掌握管理財(cái)富的方法，使自己的財(cái)富保值增值，維持在更高水平。投資與理財(cái)現(xiàn)在已變成了全社會(huì)共同關(guān)注的話題。那么什么是投資與理財(cái)呢?

理財(cái)包含的范圍非常廣而絕不像大多數(shù)人認(rèn)為的僅僅是投資，它更多的提倡一種整體、長期的規(guī)劃，常見的如：如何在不同的財(cái)富組合中配置適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)，而各種資產(chǎn)的比例與個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好、收入狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、年齡、家庭狀況等諸多因素有著非常緊密的關(guān)系

相對(duì)而言，投資的概念就容易理解得多。投資就是讓渡資金使用權(quán)而獲取收益的行為。而當(dāng)前比較時(shí)興的概念就是證券投資，主要指投資于股票、基金等虛擬資產(chǎn)。在這類投資中始終貫穿的一點(diǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)和收益的對(duì)應(yīng)，無一例外。

2008年上半年應(yīng)該是對(duì)投資與理財(cái)者挑戰(zhàn)最大的一年,國內(nèi)資本市場(chǎng)持續(xù)震蕩,a股指數(shù)持續(xù)下挫,大量股民、基民被套,資產(chǎn)大副縮水。眾多投資者特別是散戶，切身感受到了股市的不確定性給個(gè)人資產(chǎn)帶來的巨大分險(xiǎn)。那么怎么做好投資？怎么理好財(cái)，這確實(shí)是一個(gè)既尖銳又實(shí)際的問題。說它

尖銳與實(shí)際：一方面，中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長，機(jī)會(huì)多多，無論是機(jī)構(gòu)還是民眾，不是沒錢可理，而是不知道怎么理，怎么理得更好，如何把握投資機(jī)會(huì)；另一方面，說得是怎么為滿足這種需求而提供切實(shí)可行的解決方案?，F(xiàn)在在投資理財(cái)上的爭論不少，思路混亂。在我看來，這些爭論可能有那么幾方面的原因：一是投資理財(cái)需求層次不一樣，有些人需要解決觀念（理念）上的問題，有些人需要解決學(xué)習(xí)技能上的問題，有些人需要解決實(shí)踐上的問題。二是僅解決觀念或技能上的問題還不夠，還需要解決更深一些的問題，如怎么帶著更新的觀念去重新整合你原先具有操作層面的技能和實(shí)踐等，因?yàn)橹挥羞@樣，才能從紙上談兵過渡到給你帶來“賺錢效應(yīng)”。三是即使上面兩方面的問題都解決得差不多了，仍然存在在“日新月異”變化的時(shí)代背景中，怎么找到適應(yīng)新形勢(shì)和快速變化的市場(chǎng)中解決問題的思路和綜合性的解決方案的問題，這又似乎暗示人們：投資理財(cái)不斷會(huì)有新問題冒出來，是機(jī)遇，是風(fēng)險(xiǎn)，也是挑戰(zhàn)。就象老同志遇上新問題一樣要解決，當(dāng)然我們也要遵循其客觀規(guī)律和基本性質(zhì)，實(shí)事求是，走可持續(xù)發(fā)展路！

在這里我將自己認(rèn)為的導(dǎo)致投資理財(cái)成敗的微薄觀點(diǎn)提出幾項(xiàng)與大家交流！

1、視野與范圍

2、投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)與狀態(tài)

3、投資工具

4、理財(cái)方案

5、理財(cái)?shù)乃季S方式與循環(huán)

6，遵循事物的客觀發(fā)展規(guī)律，實(shí)事求是走可持續(xù)發(fā)展道路的投資方式和理財(cái)概念

7.用科學(xué)的眼光和合理的管理方法進(jìn)行投資與理財(cái)

理財(cái)與投資將是我們?nèi)松?guī)劃的重要一環(huán)，是幫助我們實(shí)現(xiàn)個(gè)人的心愿和夢(mèng)想，落實(shí)人生目標(biāo)的的一個(gè)不可忽視的步驟和手段。不論你現(xiàn)在處于何種狀態(tài)，是貧窮還是富裕，每個(gè)人都需要認(rèn)真規(guī)劃自己的人生財(cái)務(wù)，希望每個(gè)人都能建立正確的理財(cái)觀，為將來的美好生活打下基礎(chǔ)，畢竟，理財(cái)與投資將貫穿于每個(gè)人的一生。讓我們合理處理自己的每分每金，當(dāng)然有了理財(cái)才能很好的投資，但投資了還要很好的理財(cái)，它們是相輔相成的關(guān)系，只有我們很好的處理好這兩者的關(guān)系才能讓生活更輕松更幸福！

姓名：高曉峰

學(xué)號(hào)：2009012425

班級(jí)：09環(huán)境藝術(shù)設(shè)計(jì)2班

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證券投資理財(cái)產(chǎn)品營銷策略分析

引 言

本文所闡述的理財(cái)產(chǎn)品即證券公司開展的集合理財(cái)業(yè)務(wù)，一般是指證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦的資產(chǎn)委托管理，即受托人通過發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的形式，募集資金，委托人通過認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品，將自己的資產(chǎn)交給受托人，由受托人為委托人提供理財(cái)服務(wù)的行為。理財(cái)業(yè)務(wù)是證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展的新型業(yè)務(wù)。國外較為成熟的證券市場(chǎng)中，投資者大都愿意委托專業(yè)人士管理自己的財(cái)產(chǎn)，以取得穩(wěn)定的收益。證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過建立附屬機(jī)構(gòu)來管理投資者委托的資產(chǎn)。投資者將自己的資金交給訓(xùn)練有素的專業(yè)人員進(jìn)行管理，避免了因?qū)I(yè)知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)不足而可能引起的不必要風(fēng)險(xiǎn)。研究證券投資理財(cái)產(chǎn)品，一方面針對(duì)涉及行業(yè)轉(zhuǎn)型問題，經(jīng)歷十幾年的高速發(fā)展，證券公司的規(guī)模和數(shù)量都有了很大的提高，金融危機(jī)過后，證券公司都面臨一個(gè)轉(zhuǎn)型的十字路口，近幾年的“傭金價(jià)格戰(zhàn)”，使得作為券商的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)受到嚴(yán)重沖擊，已處于微利，未來的成長受限，而理財(cái)業(yè)務(wù)屬于存量業(yè)務(wù)，是依靠以前規(guī)模的積累帶來的收入，收入更加穩(wěn)定，更加具有可持續(xù)性，未來必將成為券商主營業(yè)務(wù)收入的重要構(gòu)成。

一、證券投資理財(cái)產(chǎn)品概述

（一）證券投資理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展背景

由于證券公司整體治理結(jié)構(gòu)和中國資本市場(chǎng)的制度設(shè)計(jì)問題，國內(nèi)證券公司的理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了一段曲折的歷史?？梢苑譃槿齻€(gè)階段：第一個(gè)階段是從90年代末至2004年，1999年的5.19行情催生了證券公司早期的理財(cái)業(yè)務(wù)—委托理財(cái)。在缺乏法規(guī)監(jiān)管的情況下，為追求暴利，證券公司在理財(cái)業(yè)務(wù)中與客戶簽署保本協(xié)議、挪用客戶保證金和國債、進(jìn)行房地產(chǎn)投資、關(guān)聯(lián)交易、操縱市場(chǎng)等違規(guī)現(xiàn)象層出不窮。2004年前后，隨著資本市場(chǎng)的低迷，證券公司長期積累的問題充分暴露，風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)，全行業(yè)的生存與發(fā)展遭遇嚴(yán)重挑戰(zhàn)。第二個(gè)階段是2005年到2008上半年，是理財(cái)業(yè)務(wù)開始試點(diǎn)和逐步發(fā)展的階段，這個(gè)階段主要

總結(jié)

了過去90年代到2001年代證券公司委托理財(cái)、代客理財(cái)出現(xiàn)的很多經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，在種情況下，證券公司資產(chǎn)管理試點(diǎn)辦法的出臺(tái)，規(guī)范了證券投資理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時(shí)2005年出現(xiàn)了股票型、混合型、基金保、債券型的理財(cái)產(chǎn)品。第三個(gè)階段可以說是從2008年下半年，到現(xiàn)在為止，這是經(jīng)過2007年牛市和2008年熊市的大洗禮之后，很多券商意識(shí)到了理財(cái)業(yè)務(wù)占比太小，未來有很大的空間，所以很多券商意識(shí)到這一點(diǎn)之后，加上監(jiān)管部門實(shí)施細(xì)則這一系列的監(jiān)管規(guī)章制度的出臺(tái)，證券投資理財(cái)業(yè)務(wù)，也得到了飛速的發(fā)展，不管是從規(guī)模和指數(shù)來講，都有一個(gè)很大的提高。至2009年底，證券投資理財(cái)業(yè)務(wù)的總規(guī)模已經(jīng) 1

突破1千億大關(guān)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，2010年國內(nèi)人均gdp即將突破4000美元，未來資產(chǎn)管理行業(yè)仍將是高速發(fā)展，也正由此，券商理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展的潛力無限，證券理財(cái)業(yè)務(wù)將是證券公司未來的核心業(yè)務(wù)，其不僅將在證券公司的利潤結(jié)構(gòu)中占據(jù)越來越大的比重，而且還可以整合并拓展證券公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，密切證券公司與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性，增強(qiáng)核心競爭力，提升公司形象。所以，大力開展券商理財(cái)業(yè)務(wù)，既是證券公司轉(zhuǎn)型的需要，也是證券公司拓展收入來源，搶占未來市場(chǎng)機(jī)遇的需要。

（二）證券投資理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)分析

1、注重投資業(yè)績。集合理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)產(chǎn)品，證券公司除了可以收取管理費(fèi)外，更加注重提取業(yè)績報(bào)酬(有的證券公司甚至只提取業(yè)績報(bào)酬而不提取管理費(fèi))；而公募基金只能收取管理費(fèi)，不能提取業(yè)績報(bào)酬。這樣，集合理財(cái)業(yè)務(wù)更加關(guān)注投資的絕對(duì)正收益，而不像基金那樣單純注重資金的規(guī)模大小。因而證券公司的理財(cái)產(chǎn)品有理由更加受到投資者歡迎。

2、資源優(yōu)勢(shì)。證券公司本身擁有自己的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和專業(yè)人才，已具備進(jìn)一步拓展理財(cái)業(yè)務(wù)的客觀基礎(chǔ)。而且，其經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)擁有的自己的客戶源，并通過幫助企業(yè)發(fā)行股票和債券進(jìn)行融資而與許多企業(yè)和客戶之間建立了廣泛的聯(lián)系和業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，這些企業(yè)都是理財(cái)業(yè)務(wù)的潛在客戶；其次，許多證券公司在人才儲(chǔ)備上下了功夫，已擁有一批優(yōu)秀的投資理財(cái)專家和高級(jí)研究人員。

3、利益上更趨于一致。與基金相比，證券公司自有資金的投入給了投資者以有限責(zé)任的保障，如果出現(xiàn)虧損或者達(dá)不到預(yù)定的收益率，證券公司將用自有資金參與的份額、投資收益和管理費(fèi)等進(jìn)行有限補(bǔ)償。基金不能設(shè)置本金和最低收益率保障措施，不能進(jìn)行有限補(bǔ)償。這也是整個(gè)資產(chǎn)管理行業(yè)的通病，比如大部分公募基金主要的收入依靠所管理資產(chǎn)的規(guī)模計(jì)提管理費(fèi)收入，規(guī)模越大，收入越多，只要基金凈值不出現(xiàn)大幅波動(dòng)，對(duì)公司的收入影響有限，比如一個(gè)100億規(guī)模的基金，按照1%的比例計(jì)提管理費(fèi)收入，一年就有一個(gè)億的收入，如果基金跌10%，投資者將不得不承擔(dān)10%的虧損，而基金公司依然還有9000萬的收入，這也是在熊市基金所令投資者所詬病的地方。因此，有限補(bǔ)償成為券商理財(cái)產(chǎn)品與基金公司競爭的一個(gè)重大優(yōu)勢(shì)。

4、配置靈活。證券公司集合理財(cái)產(chǎn)品并沒有嚴(yán)格規(guī)定投資股票的比例，當(dāng)預(yù)期市場(chǎng)將要大幅調(diào)整時(shí)證券公司的理財(cái)產(chǎn)品可以大幅減倉，而公募基金由于有契約限制，必須維持最低持倉比例，當(dāng)面對(duì)2008年這種單邊下跌的行情時(shí)只能被動(dòng)承受虧損，而券商理財(cái)產(chǎn)品如果判斷正確就可以完全避免這種情況出現(xiàn)。

二、證券投資理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)分析

（一）競爭對(duì)手分析

就像任何一個(gè)高速成長的行業(yè)都會(huì)吸引許許多多的競爭者，每個(gè)個(gè)體都想盡可能地得到最大的份額，所以了解競爭對(duì)手非常重要，與證券公司進(jìn)行競爭的理財(cái)產(chǎn)品主要有公募基 2

金公司的“一對(duì)多”產(chǎn)品，私募基金和銀行的高端理財(cái)產(chǎn)品。各有各的優(yōu)勢(shì)和軟肋，銀行由于其廣泛的分銷渠道和龐大的客戶基礎(chǔ)令其占盡了優(yōu)勢(shì)，但其投資能力不如前者，公募基金由于其本身專注于資產(chǎn)管理和服務(wù)，其投資能力不容置疑，總是吸引最優(yōu)秀的金融高材生加入，而且還可以在媒體、電視、廣告雜志進(jìn)行公開的宣傳，但其由于欠缺自身的銷售渠道，不得不受制于銀行高昂的渠道費(fèi)，而且公募基金由于不能參與業(yè)績提成，從而導(dǎo)致人才的流失，私募基金的管理者由于大多是以前出身公募基金和證券公司的優(yōu)秀人才，其投資管理能力更勝公募基金一籌，而且由于其可以提取20%的業(yè)績提成，運(yùn)作靈活，所以不斷吸引著公募基金和證券公司杰出人才的加盟，但由于缺乏相應(yīng)的法律監(jiān)管，一直以來私募基金作為一個(gè)“黑戶”游走在法律的邊緣，始終處在灰色地帶。并且其銷售渠道狹窄，不能進(jìn)行公開推介，所以也限制了其發(fā)展。

（二）消費(fèi)者分析

了解消費(fèi)者是企業(yè)制定戰(zhàn)略時(shí)應(yīng)重點(diǎn)考慮的內(nèi)容，為了解和滿足消費(fèi)者，可從三個(gè)戰(zhàn)略問題來進(jìn)行分析：消費(fèi)細(xì)分、消費(fèi)動(dòng)機(jī)、消費(fèi)者未滿足的需求。

1、消費(fèi)細(xì)分。由于證券公司的理財(cái)產(chǎn)品有最低五萬元的門檻限制，所以理財(cái)產(chǎn)品一開始就定位于中高收入群體。

2、消費(fèi)動(dòng)機(jī)。客戶現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品非?？粗氐囊稽c(diǎn)就是該產(chǎn)品的歷史業(yè)績和投資團(tuán)隊(duì)的歷史業(yè)績，盡管歷史業(yè)績出眾的產(chǎn)品或投資團(tuán)隊(duì)并不能保證未來能取得同樣的表現(xiàn)，但這無疑是一個(gè)非常重要的參考標(biāo)準(zhǔn)。

3、消費(fèi)者未滿足的需求?？蛻舨粷M大多是由于自己所購買的產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，盡管這可能是整個(gè)市場(chǎng)的不景氣所導(dǎo)致，除此之外，自己所購買的產(chǎn)品表現(xiàn)不如同類產(chǎn)品也會(huì)導(dǎo)致客戶不滿，盡管產(chǎn)品本身是盈利的，其他不滿還包括：收費(fèi)過高、投資團(tuán)體報(bào)酬過高等，當(dāng)客戶不滿時(shí)，很可能就會(huì)贖回產(chǎn)品，并且從今以后不會(huì)購買公司的任何產(chǎn)品。

三、證券投資理財(cái)產(chǎn)品營銷現(xiàn)狀及存在的問題

（一）證券投資理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀

證券公司擁有自身大多銷售渠道和人才儲(chǔ)備，本該在券商理財(cái)業(yè)務(wù)方面大顯身手，但由于早年運(yùn)作的不規(guī)范而遭到監(jiān)管層的嚴(yán)厲限制，使得其發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于基金公司，近幾年由于法律法規(guī)的不斷完善和公司治理的規(guī)范，券商理財(cái)將迎來高速成長期，雖然國內(nèi)證券公司的主要收入來源仍是三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，不過理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)創(chuàng)新類證券公司的收入貢獻(xiàn)已經(jīng)開始顯現(xiàn)。創(chuàng)新類證券公司從2005年開展理財(cái)業(yè)務(wù)，目前累計(jì)發(fā)行的集合資產(chǎn)管理產(chǎn)品有33只，規(guī)模超過670億元，規(guī)模增長非常迅猛。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2008年4月底，存續(xù)的31只集合計(jì)劃受托金額619億元，定向理財(cái)業(yè)務(wù)受托金額205億元。2006年創(chuàng)新類證券公司在集合理財(cái)業(yè)務(wù)上的收入為9.49億元，到2007年中期，集合資產(chǎn)管理產(chǎn)品收入達(dá)到21億元，增幅達(dá)到121%。在創(chuàng)新類證券公司的收入結(jié)構(gòu)中，集合理財(cái)業(yè)務(wù)的收入占比僅比承銷收入 3

低2個(gè)百分點(diǎn)。我國集合理財(cái)業(yè)務(wù)開展的時(shí)間不長，隨著國內(nèi)居民收入的增加，未來仍有非常大的發(fā)展空間。

（二）理財(cái)產(chǎn)品存在的問題

1、產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在缺陷

證券公司很多理財(cái)產(chǎn)品并沒有明確規(guī)定其產(chǎn)品持有股票的最低限額，合同大多規(guī)定在0~95%之間，這也是其相對(duì)于基金的一個(gè)優(yōu)勢(shì)，可以在預(yù)期市場(chǎng)將會(huì)大幅下跌時(shí)果斷減倉甚至空倉，而不會(huì)像公募基金那樣受基金契約的限制，必須保持較高的持倉比例，但反過來說，這種沒有持倉比例限制的理財(cái)產(chǎn)品有可能助長產(chǎn)品的投機(jī)性，導(dǎo)致投研團(tuán)隊(duì)既要關(guān)注于市場(chǎng)擇時(shí)也要注重選股，既不能客觀地評(píng)價(jià)產(chǎn)品的投研能力，也容易導(dǎo)致產(chǎn)品大幅度偏離市場(chǎng)基準(zhǔn)。

2、產(chǎn)品存續(xù)期過短

以前的產(chǎn)品都設(shè)立了存續(xù)期，有2年期的，3年期的，很少超過5年的，這樣的產(chǎn)品其實(shí)不利于投資者的，而且反正滋長了公司的短期冒險(xiǎn)傾向，對(duì)于只有2年存續(xù)期的產(chǎn)品來說，如果兩年暴漲的話公司可以提取豐厚的業(yè)績報(bào)酬，如果兩年后巨虧的話公司可以終止該產(chǎn)品，另設(shè)立一個(gè)新產(chǎn)品而不必承擔(dān)前期的包袱，盡管公司一般都設(shè)立一些對(duì)投資者提供有限保護(hù)的條款，比如公司已自有自己參與或從管理費(fèi)提取風(fēng)險(xiǎn)基金，當(dāng)投資者面臨虧損時(shí)可以用這一部分先彌補(bǔ)。但由于其比例過低，當(dāng)投資者面臨巨虧時(shí)也毫無保障可言。

（三）影響證券投資理財(cái)產(chǎn)品營銷的成因分析

影響證券投資理財(cái)產(chǎn)品營銷的因素有很多，有國家法律、行業(yè)法規(guī)等客觀原因，也有證券公司自身造成的原因，概括來說，主要包括：

1、法律法規(guī)方面

（1）門檻過高。投資者最少需要5萬元，非限定性的理財(cái)產(chǎn)品最低要10萬元，比起公募基金只需千元的申購門檻，證券投資理財(cái)產(chǎn)品門檻過高，而據(jù)統(tǒng)計(jì)，持有基金凈值在10萬元以下的賬戶占比達(dá)到九成以上。過高的投資門檻限制了券商理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，也不利于整個(gè)資產(chǎn)管理行業(yè)進(jìn)行公平競爭從而提高管理水平和服務(wù)質(zhì)量。

（2）推廣受限。證券投資理財(cái)產(chǎn)品只能采用私募方式募集，不能通過電視、報(bào)刊、廣播及其他公共媒體推廣宣傳理財(cái)產(chǎn)品，這樣，就不能像公募的基金那樣廣泛吸引投資者的注意。而公募基金公司可以借助多種媒體宣傳推廣其產(chǎn)品。

（3）監(jiān)管部門支持力度不足。主管部門漫長的審批過程和比較嚴(yán)格的發(fā)行門檻使許多證券公司望而興嘆，導(dǎo)致很多市場(chǎng)機(jī)會(huì)的喪失。監(jiān)管層對(duì)證券公司證券資產(chǎn)管理產(chǎn)品的支持力度太弱，限制太多，比如發(fā)行產(chǎn)品公司的資格審核制度，使其規(guī)模與基金的規(guī)模越拉越大，雖然發(fā)展空間顯得很大，但缺乏監(jiān)管層的大力支持卻是一個(gè)不爭的事實(shí)，這也是發(fā)展的一個(gè)瓶頸。

（4）法律關(guān)系定位不明確?，F(xiàn)行法律沒有明確集合資產(chǎn)管理計(jì)劃為信托法律關(guān)系。集 4

合資產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品的法律地位不明晰，嚴(yán)重影響集合理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，一是影響集合資產(chǎn)管理計(jì)劃財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性，不利于投資者權(quán)益的保護(hù)；二是限制了保險(xiǎn)資金、社?；?、企業(yè)年金等機(jī)構(gòu)投資者的參與，直接影響集合資產(chǎn)管理產(chǎn)品的市場(chǎng)地位與投資者結(jié)構(gòu)；三是導(dǎo)致集合資產(chǎn)管理計(jì)劃不能在銀行間債券市場(chǎng)開戶并參與交易，無法直接配置銀行間市場(chǎng)的國債、央票、短期融資券、企業(yè)債等品種，影響資產(chǎn)配置和投資策略的有效執(zhí)行。

2、證券公司方面

（1）內(nèi)部控制不健全。國內(nèi)證券公司由于國有股一股獨(dú)大，導(dǎo)致缺乏有效監(jiān)督機(jī)制，容易導(dǎo)致管理層凌駕于內(nèi)部控制之上，管理層出于自身的利益考慮極易做出損害公司長遠(yuǎn)發(fā)展的決策，例如在不適宜的時(shí)期發(fā)行大量理財(cái)產(chǎn)品，甚至從事內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)。盡管國內(nèi)證券公司都依照國外建立了規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，比如獨(dú)立董事制度，從公司外部聘請(qǐng)專家擔(dān)任獨(dú)立董事監(jiān)督公司董事會(huì)做出的重大決策，但由于其個(gè)人從公司領(lǐng)取報(bào)酬，并不能真正獨(dú)立于公司，當(dāng)公司或管理層迫于業(yè)績或其他壓力做出損害客戶和公司長遠(yuǎn)利益的決策，并且以優(yōu)厚的報(bào)酬許諾獨(dú)立董事時(shí)，獨(dú)立董事往往就不能保持獨(dú)立。

（2）利益沖突。盡管證券公司的理財(cái)產(chǎn)品通過自有資金的參與和業(yè)績提成的方式較好把投資的利益和公司的利益相結(jié)合，但也存在一些問題，證券公司自有資金參與的比例過低（很少超過5%），而且由于受行業(yè)法規(guī)的限制，負(fù)責(zé)管理理財(cái)產(chǎn)品的投資團(tuán)隊(duì)不能將個(gè)人財(cái)產(chǎn)的大部分投資于自己所管理的理財(cái)產(chǎn)品，使得客戶與投資團(tuán)隊(duì)的利益不能趨于一致，容易導(dǎo)致投資團(tuán)隊(duì)傾向于投機(jī)交易，如果投資團(tuán)隊(duì)僥幸投機(jī)成功，便可提取豐厚的業(yè)績報(bào)酬，如果失敗，客戶承擔(dān)最大損失，而對(duì)投資團(tuán)隊(duì)個(gè)人資產(chǎn)的影響有限。

（3）銷售過度，服務(wù)不足。由于規(guī)模導(dǎo)向思維，資產(chǎn)管理行業(yè)容易在不適宜的時(shí)間銷售大量對(duì)投資者長期利益無益的產(chǎn)品，比如在2007年下半年的時(shí)間，盡管很多公司已經(jīng)意識(shí)到市場(chǎng)被嚴(yán)重高估了，但卻新發(fā)行了大量新基金，因?yàn)槟菚r(shí)最容易銷售，投資者也盲目搶購，最終結(jié)局可想而知，投資者承擔(dān)巨大虧損的同時(shí)也令公司聲譽(yù)受損。同時(shí)由于大部分理財(cái)產(chǎn)品都是通過銀行渠道銷售的，既支付了高昂的銷售傭金同時(shí)也為能做好客戶服務(wù)，當(dāng)熊市來臨時(shí)，除了被動(dòng)應(yīng)對(duì)不斷的贖回之外別無選擇。

（4）人才流失。證券公司與基金公司一樣，面臨著人才流失，很多優(yōu)秀的投資管理人才或跳槽到私募基金，或自立門戶，既帶去了投資技能同時(shí)也帶走了一部分客戶，使公司形象和業(yè)績受損，也使公司客戶擔(dān)憂其產(chǎn)品的業(yè)績，當(dāng)然，私募基金由于更好的激勵(lì)機(jī)制和更少的投資約束等原因吸引越來越多優(yōu)秀的人才加入，證券公司也不得不面對(duì)多年辛苦栽培的人才不斷流失，尤其是一些明星投資經(jīng)理離去，對(duì)公司造成無法估量的損失。

（5）自有資金參與與保證收益。盡管證券公司能用自己的自有資金，認(rèn)購自己不超過5%的份額，用于彌補(bǔ)投資者的有限損失，還有些產(chǎn)品通過提供保證年5%收益，否則不提取業(yè)績報(bào)酬，盡管這對(duì)投資者很有吸引力，但個(gè)人認(rèn)為這可能是證券公司短期內(nèi)吸引客戶的手段，不能作為證券公司的長期策略，因?yàn)楸ＷC5%的收益相當(dāng)于證券公司已5%的成本融資，5

因?yàn)樽C券市場(chǎng)總是起起落落，如果是那種無存續(xù)期的理財(cái)產(chǎn)品將會(huì)給公司帶來很大的負(fù)擔(dān)，而以自有資金彌補(bǔ)虧損的做法只能說是一種促銷手段，并不能持續(xù)。

四.證券投資理財(cái)產(chǎn)品的營銷對(duì)策

(一)進(jìn)一步完善法律法規(guī)

1、如果從整個(gè)行業(yè)的角度來考慮的話，監(jiān)管層沒有必要對(duì)證券投資理財(cái)業(yè)務(wù)設(shè)置這么高的門檻，完全可以與基金公司一樣的起點(diǎn)，讓他們之間相互競爭，從而提高整個(gè)行業(yè)的管理水平，監(jiān)管層完全不必?fù)?dān)心會(huì)導(dǎo)致他們之間惡性競爭，基金公司從1998年開始，一直到03年，用了短短五年的時(shí)間，就突破了千億大關(guān)。但是從03年到07年這一段發(fā)展階段當(dāng)中，也就五年，基金規(guī)模就突破了3萬億，盡管后來經(jīng)歷了熊市，直到2009年還有2.6萬億，而截止到2009年底，證券公司的理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)才突破千億，而且還有比較多的限制，許多基金管理公司盡管多年業(yè)績不佳，服務(wù)質(zhì)量也欠缺，還經(jīng)常出現(xiàn)損害投資者的違規(guī)交易，但其占有牌照資源，還是可以經(jīng)過包裝，發(fā)行新的產(chǎn)品，收取高額的管理費(fèi)。降低準(zhǔn)入門檻，既為普通投資者提供了多種選擇，也有利于整個(gè)資產(chǎn)管理行業(yè)相互競爭，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，從而使普通投資者受益，這也是使普通老百姓享受經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果的一種方式。

2、盡管近年來“老鼠倉”的問題不斷，監(jiān)管層也非常重視，重拳不斷，嚴(yán)肅查處了一些違規(guī)從業(yè)人員，但這類事件還是層出不窮，“老鼠倉”的原因很復(fù)雜，公司內(nèi)部控制，從業(yè)人員職業(yè)道德，法律法規(guī)的漏洞等，并不能一蹴而就，有幾點(diǎn)建議可以作為參考：一是證券公司自有資金在理財(cái)產(chǎn)品中也必須占有重要比例：比如20%以上，這一部分并不是當(dāng)投資者面臨虧損時(shí)用于彌補(bǔ)其損失，而是作為一個(gè)信號(hào)，公司對(duì)其產(chǎn)品很重視，將和投資者承擔(dān)同樣比例的風(fēng)險(xiǎn)，二是投資團(tuán)隊(duì)也必須將其個(gè)人財(cái)產(chǎn)的大部分投入到其所管理的的理財(cái)產(chǎn)品中。這樣證券公司就像一個(gè)控股公司那樣去運(yùn)作，同時(shí)其投資團(tuán)隊(duì)由于有大量個(gè)人資產(chǎn)在理財(cái)產(chǎn)品中，所以證券公司和管理團(tuán)隊(duì)就會(huì)像股東一樣思考，著眼長遠(yuǎn)利益，從而也最大限度避免了出現(xiàn)損害投資者利益的違規(guī)交易。

3、資產(chǎn)管理行業(yè)之所以經(jīng)常爆發(fā)丑聞除了內(nèi)控不嚴(yán)、利益沖突之外，還有更重要的一個(gè)原因就是對(duì)違規(guī)行為的處罰力度不夠,監(jiān)管部門太過關(guān)注于行業(yè)發(fā)展，而對(duì)投資者的保護(hù)做的遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，對(duì)上市公司、機(jī)構(gòu)過于呵護(hù)，比如最近幾年經(jīng)常爆出“老鼠倉”監(jiān)管機(jī)構(gòu)大多對(duì)當(dāng)事人警告、罰款了事，甚至不追究所在公司的責(zé)任，違規(guī)成本低只能讓他們更加肆無忌憚，所以除了加大對(duì)從業(yè)者違規(guī)的懲處力度外更要加大對(duì)所在公司的懲處，公司的投資經(jīng)理一個(gè)個(gè)接連出現(xiàn)問題，公司肯定難辭其咎，甚至監(jiān)管部門自身也接連出現(xiàn)問題，除了內(nèi)部控制不存在或者未得到有效執(zhí)行之外，潛在的巨大利益與較低的違規(guī)成本只會(huì)加重行業(yè)違規(guī)事件的發(fā)生，所以必須加大處罰力度，才能更好的遏制違規(guī)事件的發(fā)生。

（二）進(jìn)一步完善證券公司內(nèi)部治理及組織結(jié)構(gòu)

1、讓獨(dú)立董事負(fù)起監(jiān)督公司的責(zé)任，獨(dú)立董事之所以不能做到獨(dú)立和客觀，不能起到 6

對(duì)公司重大決策的監(jiān)督作用，除了從公司領(lǐng)取報(bào)酬之外，還有就是沒有在公司中擁有很多股份，如果獨(dú)立董事個(gè)人能在公司中擁有很多股份就會(huì)像所有者那樣思考，對(duì)公司做出的損害長遠(yuǎn)利益的決策投反對(duì)票，從而既維護(hù)了個(gè)人利益也維護(hù)了廣大股東和客戶的利益。除此之外，投資經(jīng)理和研究人員也應(yīng)該在理財(cái)產(chǎn)品中有大量投資，使個(gè)人利益與客戶的利益趨于一致，所以會(huì)更盡心研究所投資的公司，當(dāng)稍縱即逝的機(jī)會(huì)來臨時(shí)他們就可以迅速采取行動(dòng)而不必經(jīng)過層層討論，即使出現(xiàn)決策失誤，投資經(jīng)理和研究員自身也會(huì)遭受很大的損失。

2、而對(duì)于激勵(lì)機(jī)制，個(gè)人認(rèn)為現(xiàn)有的激勵(lì)制度并不合理，資產(chǎn)管理行業(yè)傾向于將個(gè)人報(bào)酬與市場(chǎng)表現(xiàn)牢牢掛鉤，當(dāng)年如果市場(chǎng)表現(xiàn)好就能得到大筆的報(bào)酬，而如果表現(xiàn)差就可能只拿較低的基本工資，當(dāng)然這種激勵(lì)制度無可厚非，而且員工也會(huì)表示支持，也對(duì)吸引優(yōu)秀的人才很有幫助，但這種激勵(lì)制度也有其嚴(yán)重的弊端，如果當(dāng)年市場(chǎng)表現(xiàn)優(yōu)良，大部分員工都能得到較高的報(bào)酬，但各個(gè)部門之間薪酬差距可能會(huì)很大，而當(dāng)市場(chǎng)表現(xiàn)糟糕時(shí)，當(dāng)員工的報(bào)酬遭到大幅的削減時(shí)，大部分員工包括以前支持支持這種激勵(lì)安排的員工也會(huì)表示不滿，這種情況極易導(dǎo)致優(yōu)秀的員工離職，尤其是那些做客戶維護(hù)和研究的員工，他們當(dāng)年盡管出色完成了本職工作，但由于糟糕的市場(chǎng)環(huán)境導(dǎo)致他們的工作無法得到公司的肯定，結(jié)果導(dǎo)致了對(duì)公司的不滿。而通過設(shè)計(jì)更加合理的激勵(lì)制度，比如運(yùn)用平衡記分卡，從財(cái)務(wù)、顧客、內(nèi)部流程及創(chuàng)新與學(xué)習(xí)四個(gè)角度來衡量公司的績效，從而也對(duì)員工做出客觀評(píng)價(jià)，具體來說：

（1）財(cái)務(wù)角度?？梢杂美碡?cái)產(chǎn)品的凈值增長率和銷售增長率等指標(biāo)，同時(shí)考慮運(yùn)用移動(dòng)加權(quán)平均法來更加客觀的衡量業(yè)績表現(xiàn)，如按照40-30-20-10移動(dòng)加權(quán)平均，當(dāng)年的業(yè)績占40%，往前遞推，這樣就降低了當(dāng)年業(yè)績的異常變動(dòng)造成的影響，從更長遠(yuǎn)的角度考核員工。（2）客戶角度。可以從銷售額、市場(chǎng)份額、客戶滿意度和客戶保留率等指標(biāo)來衡量，穩(wěn)定的客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的成功至關(guān)重要，尤其是現(xiàn)在銀行的銷售渠道處于相對(duì)壟斷地位的環(huán)境下，開發(fā)新客戶的成本越來越高，留著現(xiàn)有的客戶，提高現(xiàn)有客戶的滿意率，不僅降低了公司的營銷費(fèi)用，同時(shí)由于良好的口碑而帶來更多的客戶。

（3）內(nèi)部流程角度?？梢詮墓ぷ髦信c客戶的溝通次數(shù)和信息披露的及時(shí)性和可理解性來衡量，與客戶保持良好的溝通非常重要，公司除了定期披露報(bào)告，以淺顯易懂的方式向傳達(dá)公司的投資理念的同時(shí)，坦誠過去犯下的錯(cuò)誤，目前遭遇的困難，已經(jīng)或?qū)⒉扇〉男袆?dòng)，而不是總是逃避責(zé)任、尋找借口，這樣才能取得客戶的信任，當(dāng)市場(chǎng)表現(xiàn)不好時(shí)候，雙方取得互信能降低客戶的流失率，從而為未來的發(fā)展積蓄了充足的能量。

（4）內(nèi)部創(chuàng)新與學(xué)習(xí)角度，可以從主要員工的保留率和員工的能力和發(fā)展等指標(biāo)來衡量，資產(chǎn)管理行業(yè)人員流動(dòng)之所以如此頻繁與目前的這種激勵(lì)方式有關(guān)，個(gè)人薪酬與市場(chǎng)表現(xiàn)密切相關(guān)，這種主要考物質(zhì)激勵(lì)與懲罰的政策并不能留住員工，要真正充分激勵(lì)員工的積極性，提高員工的忠誠度，我認(rèn)為可以通過公司通過內(nèi)部表揚(yáng)，領(lǐng)導(dǎo)的贊賞等方式對(duì)當(dāng)年表現(xiàn)優(yōu)秀的員工進(jìn)行激勵(lì)，而并非都依靠物質(zhì)激勵(lì)，同時(shí)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)經(jīng)常與員工溝通，關(guān)心員工的生活，7

了解員工的興趣，并對(duì)員工提供培訓(xùn)，不斷提高其能力，通過員工的發(fā)展來實(shí)現(xiàn)企業(yè)的不斷發(fā)展。這樣做也才能夠最大限度避免了只根據(jù)當(dāng)年的業(yè)績表現(xiàn)來衡量的不客觀性，讓優(yōu)秀的員工感覺到即使市場(chǎng)不佳其也能有充分的激勵(lì)從而加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的忠誠度。

3、成立理財(cái)業(yè)務(wù)子公司。券商的理財(cái)業(yè)務(wù)大部分都是由其資產(chǎn)管理部門來運(yùn)作的，成立子公司以后，人事、財(cái)務(wù)、管理體制和激勵(lì)機(jī)制方面相對(duì)更加獨(dú)立，這有助于券商向著更專業(yè)化的方向發(fā)展，舉例來說，如果資產(chǎn)管理部門設(shè)計(jì)出一款理財(cái)產(chǎn)品，出于部門利益最大化的考慮，產(chǎn)品可能較競爭對(duì)手并無優(yōu)勢(shì)，甚至損害客戶利益，然而公司對(duì)營業(yè)部下達(dá)銷售任務(wù)并制定考核指標(biāo)時(shí)，營業(yè)部客戶經(jīng)理一方面面臨完不成任務(wù)的業(yè)績壓力，又一方面臨向客戶銷售不適產(chǎn)品的道德壓力，而資產(chǎn)管理部門卻可以坐享其成，引起部門間的沖突，設(shè)立資產(chǎn)管理子公司，盡管短期內(nèi)對(duì)證券公司的業(yè)績?cè)斐梢欢ㄓ绊?，比如子公司由于初期?guī)模較小，收入較少，如果發(fā)生虧損只能自己負(fù)責(zé)，不能通過抵減母公司的收入從而降低納稅，還有就是理財(cái)業(yè)務(wù)獨(dú)立以后公司證券營業(yè)部對(duì)其的銷售支持會(huì)減少，因?yàn)楫吘挂呀?jīng)“分家”，但其未來廣闊的發(fā)展前景必然吸引具有戰(zhàn)略眼光的人才加盟，而前述問題可以通過業(yè)務(wù)的發(fā)展和合理的營銷策略來解決。當(dāng)然，凡事都有例外，如果部門間溝通順暢，設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)能經(jīng)過雙方充分溝通、協(xié)商，尤其是利益分配能做到公平合理的話，不一定通過設(shè)立子公司也能一樣做好。

（三）證券投資理財(cái)產(chǎn)品營銷的渠道策略

1、重視利用自有渠道。對(duì)于證券公司來說，其理財(cái)產(chǎn)品的銷售應(yīng)該逐漸依靠自有渠道來完成，銀行渠道的依賴度應(yīng)該降低，因?yàn)殂y行傾向銷售傭金高的產(chǎn)品，費(fèi)用高昂，而且由于銀行固有的強(qiáng)勢(shì)地位也很難做好客戶服務(wù)，據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)顯示，2010年60家基金公司旗下615只基金支付給銀行的尾隨傭金共46.03億元，同比增長了10.68%。而60家基金公司的上千萬基民賺取的利潤為50.8億元，與支付給十幾家銀行的渠道費(fèi)用差不多，銀行渠道成本之高昂可見一斑。這對(duì)缺少營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的基金公司確實(shí)很不利，但證券公司可充分利用自有營業(yè)部的資源，鼓勵(lì)各營業(yè)部優(yōu)先推介本公司的理財(cái)產(chǎn)品，就如前面所述，如果推銷資管部門的不適產(chǎn)品有可能導(dǎo)致部門間沖突，而“分家”以后，權(quán)責(zé)更加明確，更能從市場(chǎng)和客戶需求出發(fā)，提高理財(cái)業(yè)務(wù)的競爭力，也避免了部門間相互推卸責(zé)任。當(dāng)然，除了提供富有競爭力的銷售傭金外，還可以通過分享管理費(fèi)收入或利潤分成的方式建立長期的合作關(guān)系，因?yàn)闋I業(yè)部向客戶銷售基金也會(huì)失去一部分客戶的交易傭金收入，尤其是當(dāng)自家公司的產(chǎn)品跟競爭對(duì)手差別不大甚至更有優(yōu)勢(shì)時(shí)，營業(yè)部還有什么理由為何不推介自家的產(chǎn)品呢？所以，這種方式盡管可能整體上比銀行渠道的總體成本要高，但這種方式也更能做好客戶服務(wù)，也降低了渠道過分集中的風(fēng)險(xiǎn)，尤其在熊市期間，當(dāng)慌慌張張的投資者打算贖回時(shí)，營業(yè)部的客戶經(jīng)理可以通過耐心的勸解將其挽留，因?yàn)楫?dāng)投資者最悲觀的時(shí)候也是行情即將反轉(zhuǎn)的時(shí)候，由于贖回率的大大降低，為未來市場(chǎng)的復(fù)蘇積蓄了充足的能量。而嚴(yán)重依賴銀行渠道的基金面對(duì)悲觀絕望的投資者的贖回往往無能為力。

2、努力拓展其他銷售渠道。目前來看，無論是基金公司還是證券公司，網(wǎng)上電子商務(wù)的銷售渠道占比較低。如通過與第三方銷售、第三方支付企業(yè)合作，不僅會(huì)大大降低渠道成本，同時(shí)也會(huì)逐漸擺脫對(duì)銀行的依賴，提高對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)渠道的溢價(jià)能力，如匯付天下開出了僅相當(dāng)于銀行渠道4折的費(fèi)率，如對(duì)于在銀行申購費(fèi)率為1.5%的股票型基金，通過匯付天下支付申購基金的費(fèi)率僅為0.6%，同時(shí)隨著國內(nèi)投資者日益成熟，將會(huì)意識(shí)到購買理財(cái)產(chǎn)品支付過高的費(fèi)用無助與自己長期利益的實(shí)現(xiàn)，將會(huì)更加考慮購買成本，從而促進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售的發(fā)展。

（四）證券投資理財(cái)產(chǎn)品營銷的產(chǎn)品策略

證券公司在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該從“長期而言，這一產(chǎn)品是否有利于客戶”這一角度出發(fā)，推出實(shí)現(xiàn)投資者長期利益的理財(cái)產(chǎn)品，而不是從“這一產(chǎn)品能否熱賣”出發(fā)，要意識(shí)到很多客戶把自己家中的一切投入到產(chǎn)品中，而且公司的員工也將個(gè)人資產(chǎn)的大部分投入的公司的理財(cái)產(chǎn)品中，如果理財(cái)產(chǎn)品不是從實(shí)現(xiàn)長期利益的考慮設(shè)立的，那么既不會(huì)讓客戶滿意，也不會(huì)讓員工生活幸福，更無法實(shí)現(xiàn)公司的長遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)。由于證券投資理財(cái)產(chǎn)品受到很多限制，所以主要采用兩種競爭戰(zhàn)略：集中成本領(lǐng)先和集中差異化。

1、集中成本領(lǐng)先戰(zhàn)略的產(chǎn)品主要包括指數(shù)類、債券類、貨幣類產(chǎn)品，比如華夏上證50etf,主要復(fù)制上證50指數(shù)而來，這些產(chǎn)品的共性主要是受人為的因素較少，靈活配置的余地很小，低成本是其主要的競爭手段，誰能把成本降到最低就能占有最大的優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然降低成本跟管理資產(chǎn)的規(guī)模有關(guān)，規(guī)模越大，單位產(chǎn)品分?jǐn)偟某杀驹降停乙?guī)模大了以后，收入越多，越能降低成本，強(qiáng)者恒強(qiáng)局面也就持續(xù)下去，證券公司也可以開發(fā)低成本的指數(shù)型理財(cái)產(chǎn)品，盡管指數(shù)型理財(cái)產(chǎn)品屬于被動(dòng)投資，跟證券公司主動(dòng)投資的風(fēng)格不符，但指數(shù)型產(chǎn)品由于很少受人為因素的影響，只賺取市場(chǎng)的平均回報(bào)，但其由于費(fèi)用低廉，越來越受到投資者的歡迎，數(shù)據(jù)顯示，目前先鋒集團(tuán)旗下的vanguard 500指數(shù)基金總規(guī)模達(dá)到870億美元，而先鋒集團(tuán)正是從低成本的指數(shù)基金起家，目前已成全美最大的共同基金。而且美國的市場(chǎng)表明，長期而言，大部分股票型基金無法超越大盤表現(xiàn)，所以這類產(chǎn)品越來越受到投資者的歡迎，而隨著管理良好的指數(shù)類理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模的擴(kuò)大，將對(duì)證券公司貢獻(xiàn)更可觀的收入。

2、差異化的理財(cái)產(chǎn)品主要包括除指數(shù)基金以外大部分股票基金，混合基金，這些主要依靠主動(dòng)投資以求戰(zhàn)勝市場(chǎng)，就像大部分財(cái)富只掌握在少數(shù)人一樣，能戰(zhàn)勝市場(chǎng)的只有少數(shù)一些人，所以這類產(chǎn)品要取得成功主要還是靠優(yōu)秀的投資團(tuán)隊(duì)，而不是產(chǎn)品的名稱是否帶有“價(jià)值”、“成長”、“內(nèi)需”等題材。而且，這類產(chǎn)品也可以靈活配置和持倉比例限制相結(jié)合，因?yàn)榧热蛔C券投資理財(cái)產(chǎn)品都由熟悉市場(chǎng)的專業(yè)人士來運(yùn)作，其選股技能和投資水平優(yōu)于普通投資者，所以在合同設(shè)定最低投資股票的比例，比如80%，有可能更符合投資者的利益，也更能衡量其投資管理水平，而把擇時(shí)的工作交給投資者，專注于挖掘具有投資潛力的股票，況且如果證券投資理財(cái)產(chǎn)品的管理團(tuán)隊(duì)真感覺市場(chǎng)被嚴(yán)重高估，無股可買時(shí)，可以通過降低持股比例，大比例分紅甚至提前終止合同來保障投資者利益，盡管這會(huì)令公司短期內(nèi)失去收 9

入，但當(dāng)市場(chǎng)真如公司所預(yù)期的那樣，不僅為公司贏得聲譽(yù)，公司的理財(cái)業(yè)務(wù)也會(huì)更上一個(gè)臺(tái)階。

（五）證券投資理財(cái)產(chǎn)品營銷的人才策略

證券公司的理財(cái)產(chǎn)品營銷屬于服務(wù)營銷的范疇，除了包括一般有形產(chǎn)品的4p外，還包括人、有形展示和服務(wù)過程，而人對(duì)理財(cái)產(chǎn)品營銷始終是最關(guān)鍵的。對(duì)客戶來說，購買券商的理財(cái)產(chǎn)品是一筆大額的支出，所以購買會(huì)非常謹(jǐn)慎，這對(duì)營銷人員的素質(zhì)和專業(yè)能力要求非常高，營銷人員不僅需要對(duì)其所推介的產(chǎn)品非常了解，而且需要具備非常高的職業(yè)道德，當(dāng)遇到利益沖突時(shí)，如何避免損害客戶的利益，很多公募基金、私募基金、證券公司都會(huì)利用明星投資經(jīng)理來宣傳其宣傳推廣其產(chǎn)品，這種依靠明星效應(yīng)來推廣其產(chǎn)品即是過去國內(nèi)外資本市場(chǎng)慣用的手段，也是未來營銷的主要手段，當(dāng)然，過度依賴明星投資經(jīng)理來推廣產(chǎn)品也會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，如果明星投資經(jīng)理被其他公司高價(jià)挖走或跳槽就可能對(duì)公司造成致命打擊，公司除了建立良好的企業(yè)文化和激勵(lì)制度來留住人才之外，更加注重投研團(tuán)隊(duì)的建設(shè)和培養(yǎng)，從而降低對(duì)單個(gè)明星投資過度依賴的風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)論

我國的資本市場(chǎng)盡管經(jīng)過幾十年年的發(fā)展，但仍然是一個(gè)不完善的市場(chǎng)，行業(yè)法規(guī)、公司治理、內(nèi)部控制、投資者保護(hù)方面還是有很大的完善空間，盡管本文通過分析證券公司的當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，提出大力發(fā)展券商理財(cái)業(yè)務(wù)的可行性，通過對(duì)法律法規(guī)、公司內(nèi)部治理、產(chǎn)品、渠道、人才等方面提出具體的改進(jìn)建議，來幫助券商未來更好地開展理財(cái)業(yè)務(wù)營銷，從而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。但根本目的還是出于保護(hù)投資者的利益，因?yàn)椴还茏C券公司、基金公司還是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，他們始終處于強(qiáng)勢(shì)地位，盡管保護(hù)投資者的行業(yè)法規(guī)頒布了很多，但由于信息不對(duì)稱等原因造成投資者的利益得不到有效保護(hù)，損害投資者利益的事件時(shí)有發(fā)生，而證券公司處于“第一現(xiàn)場(chǎng)”，如果從源頭上把關(guān)，杜絕違規(guī)現(xiàn)象的出現(xiàn)，監(jiān)管層和投資者也會(huì)放心許多，通過在法規(guī)、制度、產(chǎn)品上進(jìn)行合理設(shè)計(jì)，從而使客戶、員工和股東的利益趨于一致，最大限度地避免內(nèi)幕交易、“老鼠倉”等違規(guī)事件的發(fā)生，也有利于整個(gè)資產(chǎn)管理行業(yè)的良性發(fā)展。

投資理財(cái)?shù)姆桨钙?/h3>

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃_個(gè)人投資理財(cái)_個(gè)人理財(cái)方法_個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃

作者：金投網(wǎng)

無論哪一種投資理財(cái)，其目的是基本一致的，即通過對(duì)所有資產(chǎn)和負(fù)債的有效管理，使其達(dá)到保值、增值的目的。投資理財(cái)是一種生活習(xí)慣和方式。就個(gè)人而言，投資理財(cái)與每個(gè)人的理想、目標(biāo)密不可分，進(jìn)一步說投資理財(cái)是為你的理想和目標(biāo)服務(wù)的。否則，你就成了錢財(cái)?shù)呐`。你的錢財(cái)可能很多，但你存在的社會(huì)意義和價(jià)值卻很小。

一、個(gè)人資產(chǎn)分析

1、什么是個(gè)人資產(chǎn)分析：個(gè)人資產(chǎn)分析就是弄清楚自己(個(gè)人或家庭)的資產(chǎn)狀況，摸清楚自己到底有多少家產(chǎn)(即個(gè)人凈資產(chǎn)值是多少)?

個(gè)人凈資產(chǎn)=個(gè)人資產(chǎn)總值-個(gè)人負(fù)債總值

個(gè)人資產(chǎn)總值=流動(dòng)性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)

個(gè)人負(fù)債總值=短期負(fù)債+長期負(fù)債

2、流動(dòng)性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、短期票據(jù)等能及時(shí)流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。

3、投資性資產(chǎn)：是指長期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。

4、使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。

* 以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。

* 以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。

5、短期負(fù)債：是指一年內(nèi)應(yīng)償還的債務(wù)。

6、長期負(fù)債：是指一年以上償還的債務(wù)。

7、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率：

個(gè)人負(fù)債總值

個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率=----------*100%

個(gè)人資產(chǎn)

8、如何把握個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率：

a、根據(jù)自己的收入水平，個(gè)人的收入負(fù)債比有多大，當(dāng)收入與負(fù)債比超過一定范圍時(shí)，應(yīng)該引起注意，適當(dāng)減少一些個(gè)人債務(wù)，以免造成一定的債務(wù)壓力。

b、根據(jù)債務(wù)的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務(wù)長中短相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時(shí)自己無能力償還。

c、根據(jù)債務(wù)的用途、收益，高風(fēng)險(xiǎn)投入的債務(wù)以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒有收益、是消費(fèi)性借債以長期為好。

二、個(gè)人收支分析

1、什么是個(gè)人收支分析：個(gè)人收支分析就是弄清楚個(gè)人(家庭)的平時(shí)收入與開支情況。

2、個(gè)人收入：(指平時(shí)每月收入)個(gè)人收入=月工資、獎(jiǎng)金收入+長期儲(chǔ)蓄存款利息+個(gè)人投資性收入+其它收入

3、個(gè)人支出：(指平時(shí)每月開支)個(gè)人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書籍等)+備用支出(教育金、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等)+其它支出

4、個(gè)人收支損益： 個(gè)人收支損益=個(gè)人收入-個(gè)人支出

損益值>零：個(gè)人日常有一定的積累。

損益值=零：個(gè)人日常收入與支出平衡，日常無積累。

損益值

5、個(gè)人收支損益平衡的控制：

a、增加收入的來源和渠道，即“開源”。

b、減少盲目消費(fèi)和不合理消費(fèi)，即“節(jié)流”。

三、理財(cái)目標(biāo)分析

1、什么是個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。

2、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類：

a、按時(shí)間長短：短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3-5年)、長期目標(biāo)(5年以上)

b、按人生過程：

個(gè)人單身期目標(biāo)：開始工作到結(jié)婚之前

家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女之前

家庭成長期目標(biāo)：子女出生到子女上學(xué)之前

子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到子女就業(yè)之前

家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前

退休前期目標(biāo)：退休以前

退休以后目標(biāo)：退休以后

3、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的制定：

a、要適合自身的條件(自己所處的社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等)。

b、要符合自己人生各個(gè)階段的要求。

c、要長、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。

4、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容：時(shí)間明確、數(shù)字具體

5、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的修正：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，不是就一成不變了的，而應(yīng)根據(jù)實(shí)施的情況、具體的環(huán)境背景，適時(shí)地作相應(yīng)的調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實(shí)際的要求。

最好每隔一段時(shí)間(如一年)，對(duì)自己原來所制定的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行一次修正。

6、如何具體制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：

根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長期理財(cái)目標(biāo)。

四、理財(cái)計(jì)劃分析

1、什么是個(gè)人理財(cái)計(jì)劃：個(gè)人理財(cái)計(jì)劃就是當(dāng)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，應(yīng)根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃和實(shí)施步驟。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃即是理財(cái)目標(biāo)的細(xì)劃、理財(cái)投資步驟的落實(shí)。

2、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的制定：

為達(dá)到個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，在理財(cái)計(jì)劃中，要明確各個(gè)理財(cái)投資步驟和投資工具。

a、在個(gè)人理財(cái)投資計(jì)劃中，可以是只有一個(gè)投資步驟、用一種投資工具：

理財(cái)投資開始>(就一種投資工具)>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

b、也可以有幾個(gè)投資步驟、用幾種投資工具：

理財(cái)投資開始>(第1種工具)>(第2種工具)>(第3種工具)>(第4種工具)>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

c、也可以同時(shí)有幾個(gè)投資步驟、用幾種投資工具： 理財(cái)投資開始>(第1種工具)>(第2種工具)>(第4種工具)>(第7種工具)>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

(第3種工具)>(第5種工具)>(第8種工具)>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

(第6種工具)>(第9種工具)>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

只有準(zhǔn)確地判斷投資理財(cái)環(huán)境，才有可能較好地使用投資理財(cái)工具，投資理財(cái)是一門綜合性較強(qiáng)的實(shí)用科學(xué)。

3、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施：

對(duì)于每一個(gè)理財(cái)投資步驟都去認(rèn)真地實(shí)施，不要輕易地終止或改變。

4、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的修改：

根據(jù)理財(cái)計(jì)劃實(shí)施情況、理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身?xiàng)l件、周圍環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人理財(cái)計(jì)劃作相應(yīng)的修正。

5、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的具體制定：

因根據(jù)每個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)和自己操作能力具體制定。

投資理財(cái)?shù)姆桨钙?/h3>

個(gè)人投資與理財(cái)規(guī)劃方案

一、學(xué)生時(shí)期

作為學(xué)生，很難真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立。在此階段，大多數(shù)人都是按月向父母領(lǐng)取生活費(fèi)，同時(shí)也可以通過自己勤工儉學(xué)或兼職工作取得一定的收入。學(xué)生時(shí)期要養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，除了勤工儉學(xué)以外，可以要慢慢學(xué)習(xí)投資。具體的理財(cái)計(jì)劃分為以下三個(gè)方面：

一是學(xué)會(huì)對(duì)錢的合理分配和使用，堅(jiān)持記賬和控制消費(fèi)支出，做到不用就不買，并且抓住不影響學(xué)習(xí)的兼職計(jì)劃；二是通過對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，了解各類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行模擬操作以積累經(jīng)驗(yàn)；三是利用日常生活剩余和兼職等所得適當(dāng)進(jìn)行投資，無論是股票、基金、還是外匯，都可以在自己或者家庭的能力承受范圍內(nèi)進(jìn)行嘗試，并且在實(shí)踐中不斷摸索積累自己的投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。

二、單身期（參加工作到結(jié)婚前）

在該時(shí)期是最需要投資理財(cái)?shù)臅r(shí)期，可以根據(jù)自己的工作收入能力進(jìn)行各式各樣的投資。

當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄增加的時(shí)候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，合理配置投資資產(chǎn)，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼多。做好四類“錢”的規(guī)劃，即生錢的錢、保本的錢、保命的錢、要花的錢，不把雞蛋放在一個(gè)籃子里。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲(chǔ)蓄到投資股市和投資房地產(chǎn)，成功的投資者要根據(jù)自身的特點(diǎn)妥善加以選擇。投資理財(cái)是一種長期的、理性的、專業(yè)化的投資行為，不能將投資過多集中于單一產(chǎn)品，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)過于集中；也不能手腳太過勤快，整天在市場(chǎng)里進(jìn)進(jìn)出出，許多投資產(chǎn)品的價(jià)值只有長期才能體現(xiàn)出來；更不能聽信無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、“一夜暴富”的神話。資產(chǎn)要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投資；30%用于日常生活開支；20%用于高安全性和高流動(dòng)性的資產(chǎn)，包括活期存款、貨幣基金等；10%用于保險(xiǎn)。長期堅(jiān)持這個(gè)基本資產(chǎn)分配，才能避免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)集中和個(gè)人財(cái)務(wù)困難。本時(shí)期的投資與理財(cái)要重點(diǎn)考慮這幾個(gè)方面：保本類的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、債券型基金以及國債類產(chǎn)品等，另外要善于抓住股市回調(diào)的機(jī)遇進(jìn)行投資。

三、家庭形成時(shí)期（婚后到新生兒誕生）

這一時(shí)期，家庭成員工作穩(wěn)定，進(jìn)入收入高增長時(shí)期。應(yīng)注意投資的收益問題。另一方面，這期間的花銷多集中一些昂貴的長期項(xiàng)目(購房、裝修、買車等)。從投資的觀點(diǎn)看，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力依然較高，故而應(yīng)追求較高的投資回報(bào)。

此時(shí)期投資組合應(yīng)偏于積極，但因?yàn)橛屑彝ビ胸?fù)債，故也要留有一定比例的資產(chǎn)投入保守類項(xiàng)目。此時(shí)期還要考慮以后的子女教育經(jīng)費(fèi)問題以及購房問題等。風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，期望獲得高收益，投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極性投資60%；穩(wěn)健型投資30%；保險(xiǎn)10%。

四、家庭成長期（子女出生到子女參加工作）

在此時(shí)期內(nèi)，事業(yè)、收入達(dá)到頂峰，而此時(shí)孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也是最大時(shí)期。對(duì)于該階段而言，家庭正處于較為穩(wěn)定的時(shí)期，事業(yè)步入豐收期。

在這個(gè)時(shí)期內(nèi)，家庭收入較高，有了一定的財(cái)富積累，并且能夠較快地增長，同時(shí)家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責(zé)任。所以投資目標(biāo)是子女教育費(fèi)、轉(zhuǎn)換高檔住房的費(fèi)用和開始為養(yǎng)老積累財(cái)富。投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極型投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險(xiǎn)10%。

五、家庭成熟期（子女參加工作到自己退休前）

這一時(shí)期，個(gè)人的事業(yè)和收入已達(dá)到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項(xiàng)目，并且子女也已經(jīng)工作，收入穩(wěn)定，所以本人的投資理財(cái)重點(diǎn)為退休準(zhǔn)備積蓄。此時(shí)應(yīng)調(diào)整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側(cè)重穩(wěn)健型投資，以期避開較高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，投資組合以保守為主導(dǎo)。理財(cái)目標(biāo)為調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險(xiǎn)性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍(lán)圖。投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極型投資20%；穩(wěn)健型投資70%；保險(xiǎn)10%。

六、退休期（退休后）

退休之后的花費(fèi)多半會(huì)減少，但收入同樣也會(huì)減少。如果您自己的收入和來自家人的贍養(yǎng)已足夠生活，那么可以把投資的目標(biāo)放在財(cái)產(chǎn)的增長上。如果有需要，可以從原有的資產(chǎn)中取出錢來，以貼補(bǔ)生活。但是之前購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)可以受益，債券、債券基金、結(jié)構(gòu)存款、低風(fēng)險(xiǎn)的信托產(chǎn)品都會(huì)是一個(gè)比較理想的組合。總的來說，加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)的保護(hù)，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，將是最為明智的決定。按使用時(shí)間的遠(yuǎn)近，購入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會(huì)是更為理想的選擇。

此時(shí)期可以用自己的積蓄或者子女的贍養(yǎng)費(fèi)來做一些自己想做的事，比如可以適當(dāng)出游和旅行。另外，可以準(zhǔn)備些應(yīng)急醫(yī)療基金，應(yīng)付突發(fā)狀況，還是必須的，這樣可以為家人減少很多麻煩。

投資理財(cái)?shù)姆桨钙?/h3>

自薦信

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)你好：

我是業(yè)務(wù)部的員工徐然，我對(duì)公司海南項(xiàng)目做如下分析與自薦：

一、現(xiàn)狀分析

根據(jù)近幾年太原業(yè)務(wù)開展情況分析中國居民的資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)都發(fā)生了較大的變化，個(gè)人財(cái)產(chǎn)成倍增加，普通家庭有了更多的可支配收入。隨著近年來存款收益不斷降低，居民都希望通過最優(yōu)的儲(chǔ)蓄和投資組合使日后生活有所保障。因此，慈航理財(cái)養(yǎng)老項(xiàng)目的需求開始升溫。

1、個(gè)人投資理財(cái)?shù)那婪治?/p>

大眾選擇慈航的原因主要是第一投資收益可觀，第二投資風(fēng)險(xiǎn)小，第三投資附加匯報(bào)比較吸引給自己以后做明確的安排。

那么先從投資理財(cái)說起最普遍的投資理財(cái)渠道不外乎有銀行存款、基金、股票等。

盡管儲(chǔ)蓄收益少，但風(fēng)險(xiǎn)小的特性依然使得儲(chǔ)蓄成為居民最傾向的投資理財(cái)方式；其次便是基金，隨著居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)知度的加深，基金投資越來越受到居民的青睞，基金由于其特有的屬性已經(jīng)有和儲(chǔ)蓄分庭抗禮之勢(shì)，和儲(chǔ)蓄相比，它的收益更大，和股票相比，它的風(fēng)險(xiǎn)較小，而如今的股票市場(chǎng)狀況十分慘淡，導(dǎo)致居民對(duì)股票的投資意愿并不是很高。而慈航投資項(xiàng)目恰恰綜合了以上理財(cái)方式的優(yōu)點(diǎn)，在低風(fēng)險(xiǎn)的前提下能夠獲得最大的收益，就太原市場(chǎng)而言投資公司也比較多，但對(duì)于有后期服務(wù)保障，并且獲得政府支持的僅僅就咱們慈航一家，就太原的成功模板而言我認(rèn)為在海南地區(qū)的項(xiàng)目推廣應(yīng)該不存在很大問題，繼續(xù)采用太原的營銷思路在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的海南地區(qū)一定能起到更加優(yōu)良的效益。

2、個(gè)人投資理財(cái)購買率分析

在對(duì)居民是否進(jìn)行理財(cái)?shù)恼{(diào)查中，六成左右的居民在進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)，38%的居民會(huì)考慮進(jìn)行投資理財(cái)，僅有1%的居民表示今后也不會(huì)考慮投資理財(cái)。與此同時(shí)，隨著居民年齡的增加，正在進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)的比例也隨之增加。另外，40歲以上的被訪者正在進(jìn)行投資理財(cái)?shù)谋壤堰_(dá)48%，如今，人們對(duì)投資理財(cái)觀的培養(yǎng)日趨增長。

3、個(gè)人對(duì)慈航產(chǎn)品認(rèn)知渠道的分析

居民在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)更信賴親戚和朋友的推薦，從年齡上看，40歲以上的被訪者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)更信賴政府單位以及權(quán)威部門的宣傳，20歲以下的被訪者更相信報(bào)紙、雜志廣告。

二、慈航業(yè)務(wù)宣傳現(xiàn)狀目前基層行的實(shí)際情況看，客戶最多的是對(duì)產(chǎn)品的不信任，以及對(duì)投資的恐懼，這個(gè)原因主要是業(yè)務(wù)員對(duì)客戶的講解不夠系統(tǒng)，沒有真正讓客戶感受到慈航產(chǎn)品帶來的切身利益，就經(jīng)濟(jì)利益來說慈航的返點(diǎn)并不是產(chǎn)品最大的賣點(diǎn)，我們要很好的利用好老年公寓的頭銜，讓消費(fèi)者知道不但是有收益，而且對(duì)消費(fèi)者能夠終身收益的。這就要求我們要做到更加系統(tǒng)化、深層次的宣傳，讓客戶能清楚的明白投資慈航風(fēng)險(xiǎn)很低，而且還能夠享受慈航老年公寓帶給大家一系列的高端待遇。

三、拓展方式

對(duì)于公司即將開發(fā)的海南項(xiàng)目，根據(jù)我個(gè)人在太原的經(jīng)驗(yàn)做如下推廣陳述。

1、客戶群體依然先從年齡比較大的人群著手，選擇企事業(yè)單位小區(qū)，或者高檔小區(qū)作為長期駐點(diǎn)。（醫(yī)院，老年干部退休中心，干休所等）

2、業(yè)務(wù)推廣方法建議兩人一小組，分工為一個(gè)為內(nèi)勤整理客戶資料以及長期蹲點(diǎn)進(jìn)行咨詢服務(wù)，一個(gè)為拓展，對(duì)有經(jīng)驗(yàn)的客戶進(jìn)行深入挖掘。對(duì)于蹲點(diǎn)地方經(jīng)行階段化管理，最好能跟附近營業(yè)廳或者高檔場(chǎng)所進(jìn)行合作模式推廣。

3、階段性的開展產(chǎn)品說明會(huì)，具體操作辦法由公司統(tǒng)一組織，各個(gè)業(yè)務(wù)小組邀請(qǐng)意向客戶參會(huì)，由公司統(tǒng)一給客戶講解投資理財(cái)、養(yǎng)老中心、公司情況、收益分析等一系列的專題講座，從而能夠讓客戶對(duì)公司放心增加成交砝碼，建議一個(gè)月進(jìn)行一次，這樣使業(yè)務(wù)小組有明確的跟單方向。

4、做好后期服務(wù)工作，尤其在客戶生日或者重要節(jié)日做好關(guān)心問候，采取禮物贈(zèng)送或者聚會(huì)邀請(qǐng)，然客戶切身感觸到選擇慈航的溫馨。

5、對(duì)于轉(zhuǎn)介紹客戶個(gè)人要做好合理的激勵(lì)政策，對(duì)于老帶新單產(chǎn)生的同時(shí)給老客戶相應(yīng)的物質(zhì)或者精神的回贈(zèng)。

四、個(gè)人意向

做為公司的老員工我希望公司能夠派我去海南進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，我本人對(duì)公司的發(fā)展模式以及產(chǎn)品已經(jīng)做到了非常了解，而且我個(gè)人認(rèn)為我非常適合產(chǎn)品前期的推廣工作，到崗后我能夠根據(jù)太原的經(jīng)驗(yàn)很快的適應(yīng)新的市場(chǎng)，而且有非常強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)合作精神。我相信公司給我這次機(jī)會(huì)我一定能夠還公司一個(gè)奇跡。

此致

敬禮

徐然

2013.11.25

投資理財(cái)?shù)姆桨钙?/h3>

理財(cái)與投資

理財(cái)是什么？理財(cái)就是合理的打理自己已有的財(cái)富，并使財(cái)富不斷地增長。投資是什么？投資就是把已有的資本投入某個(gè)領(lǐng)域使得財(cái)富不斷增長。其實(shí)從某種程度來講，理財(cái)就是投資的一種，但是投資從領(lǐng)域及涉及的面來講更加廣泛。

在今天的中國，隨著國家的逐漸強(qiáng)盛，中國也出現(xiàn)了越來越多的有錢人。根據(jù)“二八”配比，中國百分二十的人掌握了百分之八十的經(jīng)濟(jì)。但是卻越來越多的人過于局限自己的領(lǐng)域，自己的思維，自己收益的來源。沒有合理的打理自己的閑置資產(chǎn)，以至于跟不上社會(huì)發(fā)展的腳步，跟不上cpi的腳步，使得資產(chǎn)隱性縮減。現(xiàn)有的理財(cái)方式很多，常見的幾種：股票，外匯，現(xiàn)代黃金，房地產(chǎn)投資，古董玉器投資，民間放款，信托產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，甚至于債券和存銀行。但是往往投資者看到的是利益卻沒有根據(jù)自身的情況來合理分配投資，最終使得財(cái)富不但沒有增長反而有所下降。當(dāng)一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比并且對(duì)于這個(gè)領(lǐng)域卻又不太專業(yè)的時(shí)候，就會(huì)使得此次投資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)數(shù)倍增長，這樣就沒有達(dá)到理財(cái)?shù)淖钍寄康?，反而?huì)使客戶對(duì)于理財(cái)?shù)男判募芭d趣下滑。

理財(cái)這個(gè)行業(yè)同屬金融，但是在中國大多數(shù)人對(duì)于理財(cái)沒有一個(gè)明確的概念，可能就是覺得投資股票不錯(cuò)就做股票，覺得投資黃金很賺錢就做黃金，覺得大多數(shù)人在做一種理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，就隨風(fēng)而動(dòng)了。沒有結(jié)合自身的情況來理財(cái)，這是最大的一個(gè)誤區(qū)，如果客戶對(duì)自己的理財(cái)產(chǎn)品根本都不太了解，只是聽說收益會(huì)不錯(cuò)就跟風(fēng)。如果有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃來幫助客戶打理他的閑置資產(chǎn)，那么客戶會(huì)很容易接受。但是前期客戶的接受能力有多少，對(duì)我們所做的理財(cái)規(guī)劃認(rèn)可度和信任程度有多大，這才是我們需要改變的地方。

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融也逐漸被人們所接觸，所了解。但是他們卻不知道怎么來利用金融來為自己獲得更加豐厚的收益，這是我們需要做的。在社會(huì)發(fā)展迅速的同時(shí)，人與人的競爭也就越來越激烈，人與人的信任度也就越來越低，那么在我們做財(cái)富管理的初期，如何取得客戶對(duì)我們的信任，這就是我們面臨的最大瓶頸。通過對(duì)各大全國有名的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的了解，我發(fā)現(xiàn)他們有自己獨(dú)特的經(jīng)營理念和市場(chǎng)開拓方式。

第一，就是他們的理財(cái)產(chǎn)品比較全面，包括了證券投資，pe投資，信托產(chǎn)品，銀

行理財(cái)產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品以及一些創(chuàng)新類產(chǎn)品。并且每一個(gè)種產(chǎn)

品都會(huì)發(fā)展出多樣化理財(cái)產(chǎn)品，并與同一種產(chǎn)品的多個(gè)機(jī)構(gòu)展開合作。

第二，對(duì)于客戶了解程度比較的全面。比如客戶主次收益來源，定期支出與收入的對(duì)比，客戶的性格及從事的行業(yè)，對(duì)理財(cái)?shù)牧私獬潭龋軌虺惺艿娘L(fēng)險(xiǎn)

能力等等方面來為客戶制定和設(shè)計(jì)出一套或者幾套理財(cái)方案供客戶選擇。

從而把客戶理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)降到最低收益放到最大，這樣使得客戶對(duì)于理財(cái)?shù)膶I(yè)程度得到了認(rèn)可。

第三，在客戶已經(jīng)正式合作了過后，也有一個(gè)健全的團(tuán)隊(duì)和跟蹤性的理財(cái)服務(wù)。

這樣也更加得使客戶放心的合作，放心的理財(cái)，因?yàn)橛幸粋€(gè)專業(yè)的團(tuán)隊(duì)在幫助他打理他的資產(chǎn)，從而得到客戶的信任。

第四，最后就是理財(cái)服務(wù)費(fèi)用。擁有自己的傭金收費(fèi)體系使得將更多的產(chǎn)品收益

留給客戶，而不是給到中間環(huán)節(jié)，真正降低客戶的投資成本。

幫助客戶理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)是都會(huì)他們?cè)趺蠢碡?cái)，怎么正確地理財(cái)，最后達(dá)到客戶擁有理財(cái)?shù)牧?xí)慣，理財(cái)?shù)乃季S方式，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，只有這樣理財(cái)才能讓客戶滿意，讓客戶放心。同時(shí)，讓他們明白：管理金錢的習(xí)慣與能力比擁有金錢的數(shù)量更重要。

范歡2012/5/9

投資理財(cái)?shù)姆桨钙?/h3>

10萬元如何投資理財(cái) 個(gè)人理財(cái)方案

現(xiàn)在人們的理財(cái)意識(shí)越來越高，經(jīng)常在網(wǎng)上看見大家問，10萬元如何投資理財(cái)?手頭有10萬元做什么投資好?工薪族怎么理財(cái)?shù)葐栴}，跟大家說說理財(cái)那點(diǎn)事兒，目前大家常用到的比較流行的理財(cái)方式，和投資理財(cái)需要注意的一些事項(xiàng)。

投資理財(cái)方式

首先要學(xué)會(huì)記賬，了解自己的收入和支出情況，總結(jié)出合理的花錢計(jì)劃，這是最基本的理財(cái)方式。其次，儲(chǔ)蓄，貯備好應(yīng)對(duì)意外狀況的資金。這部分可以使活期存款，流動(dòng)性比較強(qiáng)。最后，剩下余款用作投資理財(cái)，債券基金這是用來保值的，應(yīng)對(duì)銀行越來越低的利息。基金定投、股票、p2p網(wǎng)貸等，視自己的投資目標(biāo)，選擇風(fēng)險(xiǎn)種類，是賠是賺完全靠自己了(小編在這里不能推薦具體項(xiàng)目，因?yàn)闆]有項(xiàng)目是穩(wěn)賺不賠的)

投資理財(cái)注意事項(xiàng)

普通投資者對(duì)投資理財(cái)專業(yè)知識(shí)了解并不多，不能很專業(yè)的全面分析投資中遇到的問題。隨便搜索一下“理財(cái)產(chǎn)品”就出現(xiàn)很多，該怎么選擇呢?下面幾條是給大家建議：

1、要注意合法性，2、要結(jié)合自己的財(cái)務(wù)狀況。

3、要了解自身的抗風(fēng)險(xiǎn)程度。

4、選擇合理的投資期限和收益預(yù)期。

每個(gè)人投資的偏好和目標(biāo)都不一樣，根據(jù)以上因素判斷，隨著市場(chǎng)變化總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。不竟是10萬元如何投資理財(cái)?shù)膯栴}，5000、1萬、5萬、20萬或者更多都是能迎刃而解，科學(xué)的理財(cái)方式也是從大家的日常經(jīng)驗(yàn)中總結(jié)出來的財(cái)富。