我們?cè)谝恍┦虑樯鲜艿絾l(fā)后，可以通過寫心得體會(huì)的方式將其記錄下來，它可以幫助我們了解自己的這段時(shí)間的學(xué)習(xí)、工作生活狀態(tài)。好的心得體會(huì)對(duì)于我們的幫助很大，所以我們要好好寫一篇心得體會(huì)下面是小編幫大家整理的優(yōu)秀心得體會(huì)范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

根據(jù)總分行反洗錢工作要求，貫徹風(fēng)險(xiǎn)為本的工作思路，確定反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員、職責(zé)及工作內(nèi)容，強(qiáng)化相關(guān)業(yè)務(wù)部門的主體責(zé)任，進(jìn)一步優(yōu)化了內(nèi)控制環(huán)境;設(shè)立反洗錢專管員、聯(lián)絡(luò)員和反洗錢崗，配合完成部分反洗錢工作集中作業(yè)，組織架構(gòu)基本完善，工作效率得到提升;依據(jù)監(jiān)管要求，制定、完善反洗錢制度，強(qiáng)化規(guī)章制度執(zhí)行，采取多種形式開展反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，提高從業(yè)人員的反洗錢技能，配合監(jiān)管部門履行法定義務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)控制得到增強(qiáng)。

一、反洗錢業(yè)務(wù)存在問題

1反洗錢制度內(nèi)容操作執(zhí)行不強(qiáng)。

2客戶身份資料和交易記錄保存措施規(guī)定不具體。

3反洗錢內(nèi)部檢查未明確檢查時(shí)間、范圍、程序等。

4總行應(yīng)將反洗錢履職納入績(jī)效考核范圍，建立內(nèi)部控制責(zé)任追究機(jī)制。

5可疑交易報(bào)告人工甄別分析不到位。

6核心系統(tǒng)與反洗錢系統(tǒng)客戶賬戶狀態(tài)不一致。一是反洗錢系統(tǒng)無法顯示對(duì)客戶或賬戶采取的管控措施，如“暫停非柜面”。二是反洗錢系統(tǒng)看不到客戶的全量交易。

7對(duì)具有較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)的客戶管控措施不力。

8未按規(guī)定及時(shí)報(bào)送大額、可疑交易報(bào)告。

二、反洗錢業(yè)務(wù)問題的原因分析

1高級(jí)管理層應(yīng)對(duì)反洗錢工作引起足夠重視。

2反洗錢業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)治理保障體系不夠健全?？萍脊ぞ吲c應(yīng)用平臺(tái)建設(shè)相對(duì)滯后，技術(shù)應(yīng)用仍需加強(qiáng)。一是反洗錢業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)建設(shè)滯后。二是挖掘分析技術(shù)滯后。

3內(nèi)控制度還需進(jìn)一步完善。部分反洗錢工作缺乏統(tǒng)一的制度規(guī)范，易出現(xiàn)重復(fù)履職或履職漏洞，導(dǎo)致反洗錢工作出現(xiàn)紕漏。

4反洗錢業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)素質(zhì)亟待提高。數(shù)據(jù)治理人才隊(duì)伍不足，業(yè)務(wù)需求難以深入有效轉(zhuǎn)化。由于數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)運(yùn)用的專業(yè)性較強(qiáng)，總行應(yīng)設(shè)立專門的技術(shù)崗位，完成系統(tǒng)建設(shè)、復(fù)雜數(shù)據(jù)智能處理等技術(shù)能力要求較高的工作。具有業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的反洗錢復(fù)合型科技人才明顯不足，業(yè)務(wù)人員與技術(shù)人員之間無法準(zhǔn)確傳遞反洗錢業(yè)務(wù)需求，難以轉(zhuǎn)化為反洗錢業(yè)務(wù)管理的有效應(yīng)用。

5.未能充分發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)的作用。反洗錢內(nèi)部審計(jì)和檢查挖掘系統(tǒng)性、流程性、實(shí)質(zhì)性問題能力有待提升。反洗錢審計(jì)和檢查范圍局限于客戶風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)涉及日常業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控等多個(gè)方面。

反洗錢業(yè)務(wù)管理策略改進(jìn)措施

1.制度改進(jìn)策略

將新制度建設(shè)、原有制度完善細(xì)化作為改進(jìn)工作的重中之重。各分支機(jī)構(gòu)要結(jié)合實(shí)際情況制定規(guī)章制度的操作實(shí)施細(xì)則，進(jìn)一步規(guī)范化、流程化本機(jī)構(gòu)反洗錢工作。

一是強(qiáng)化反洗錢考核，突出反洗錢考核指標(biāo)的正向激勵(lì)作用，增強(qiáng)反洗錢違規(guī)問責(zé)的反向約束力，提高反洗錢履職在機(jī)構(gòu)整體績(jī)效考核中所占權(quán)重，將反洗錢履職納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理范疇，確保相關(guān)反洗錢義務(wù)履行和風(fēng)險(xiǎn)控制工作有效落實(shí)。

二是細(xì)化制度改進(jìn)工作，將改進(jìn)工作分解到各責(zé)任部門，按照責(zé)任崗位、責(zé)任人員，制定明確的工作方案和時(shí)間表，確保在規(guī)定時(shí)限內(nèi)高質(zhì)量完成改進(jìn)工作。同時(shí)，業(yè)務(wù)管理部門也將反洗錢工作要求嵌入到業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)、日常業(yè)務(wù)管理之中，制定并出臺(tái)管理規(guī)定和操作規(guī)程。

2.完善可疑交易報(bào)告工作機(jī)制

結(jié)合近年來行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和交易呈現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)特征，建立符合風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)際的可疑交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)和模型，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶變化所帶來的風(fēng)險(xiǎn)變化進(jìn)行調(diào)整。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)日常工作情況實(shí)時(shí)檢驗(yàn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和模型的適用性和有效性，對(duì)于監(jiān)測(cè)指標(biāo)和模型與業(yè)務(wù)實(shí)際不符、零觸發(fā)率指標(biāo)占比較高、觸發(fā)相關(guān)指標(biāo)預(yù)警后完全排除可疑的指標(biāo)占比較高等情況要及時(shí)向總行反映，發(fā)揮分支機(jī)構(gòu)在指標(biāo)和模型建設(shè)中應(yīng)有的作用。在可疑交易監(jiān)測(cè)分析中應(yīng)充分利用客戶盡職調(diào)查結(jié)果，建立以客戶身份和預(yù)期交易為中心的可疑交易分析方法，提高分析效率和準(zhǔn)確性，切實(shí)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

3.內(nèi)審改進(jìn)策略

加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，健全洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的自我修復(fù)機(jī)制。在審計(jì)計(jì)劃、審計(jì)重點(diǎn)、審計(jì)方法上要始終貫穿“風(fēng)險(xiǎn)為本”和“問題導(dǎo)向”原則。審計(jì)應(yīng)包括審計(jì)年度內(nèi)反洗錢最新監(jiān)管要求落實(shí)情況、反洗錢義務(wù)履行情況，確保通過內(nèi)部審計(jì)等自查自糾措施及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)隱患，并采取有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

審計(jì)范圍、方法和頻率應(yīng)當(dāng)與洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)，強(qiáng)化對(duì)反洗錢重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控，每年至少開展一次專項(xiàng)檢查。關(guān)注反洗錢內(nèi)部控制情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)反洗錢領(lǐng)域存在的問題并推動(dòng)整改。

4.建立自評(píng)估體系

立足風(fēng)險(xiǎn)為本，完善洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估機(jī)制，提升洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估能力。建立常態(tài)化自評(píng)估機(jī)制，制定內(nèi)容完整的自評(píng)估制度，設(shè)計(jì)科學(xué)合理的自評(píng)估指標(biāo)，明確自評(píng)估組織、分工和流程，確保自評(píng)估充分發(fā)揮其在洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理中的基礎(chǔ)性作用。自評(píng)估對(duì)象應(yīng)覆蓋本級(jí)和分支機(jī)構(gòu)，自評(píng)估內(nèi)容應(yīng)覆蓋本機(jī)構(gòu)現(xiàn)行所有業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、渠道和客戶。確保自評(píng)估結(jié)果能夠較客觀、全面地反映本機(jī)構(gòu)的固有風(fēng)險(xiǎn)狀況、控制措施有效性程度，評(píng)估結(jié)果得到充分運(yùn)用和定期審視。進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，應(yīng)書面記錄風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況。

對(duì)反洗錢信息系統(tǒng)及數(shù)據(jù)治理進(jìn)行明確，要求各機(jī)構(gòu)、部門根據(jù)總行統(tǒng)一部署做好境內(nèi)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)、境內(nèi)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類系統(tǒng)等反洗錢信息系統(tǒng)及相關(guān)系統(tǒng)的實(shí)施應(yīng)用。實(shí)現(xiàn)分類結(jié)果共享及高風(fēng)險(xiǎn)客戶有效管控。

5.完善監(jiān)測(cè)范圍

首先將現(xiàn)有的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和客戶的交易全部納入反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)預(yù)警范圍，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)全覆蓋，并嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，加強(qiáng)可疑交易后續(xù)控制措施，進(jìn)一步提高洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控能力。應(yīng)立足于風(fēng)險(xiǎn)控制和交易監(jiān)測(cè)需要，對(duì)反洗錢相關(guān)系統(tǒng)之間的融合性、操作便利性及管理權(quán)限配置等進(jìn)行優(yōu)化完善，確保反洗錢系統(tǒng)覆蓋所有業(yè)務(wù)和客戶信息，確保獲取的客戶資料與交易信息全面、真實(shí)、有效?？傂袘?yīng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)受益人身份信息錄入，黑名單管理的情況應(yīng)進(jìn)行有效監(jiān)督，通過檢查、系統(tǒng)建設(shè)、制度完善等方式加強(qiáng)管理，并升級(jí)改造系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)控并定期回溯性審查，提高相關(guān)崗位人員對(duì)客戶的身份識(shí)別能力，謹(jǐn)防出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)漏洞。

反洗錢工作已經(jīng)上升為國(guó)家戰(zhàn)略，成為我國(guó)全面深化改革的重點(diǎn)任務(wù)之一，金融機(jī)構(gòu)作為國(guó)家反洗錢體系的"第一道防線”，更要切實(shí)做好自身反洗錢工作。同時(shí)，反洗錢工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、基礎(chǔ)性工作，需要全行上下通力配合將各項(xiàng)反洗錢工作抓實(shí)、抓細(xì)、抓到位，全面筑牢反洗錢風(fēng)控堤壩。