時(shí)間過得真快，總在不經(jīng)意間流逝，我們又將續(xù)寫新的詩(shī)篇，展開新的旅程，該為自己下階段的學(xué)習(xí)制定一個(gè)計(jì)劃了。那么我們?cè)撊绾螌懸黄^為完美的計(jì)劃呢？以下是小編收集整理的工作計(jì)劃書范文，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇一

1、大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）

沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，應(yīng)將手中的錢好好的運(yùn)用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲(chǔ)蓄理財(cái)知識(shí)。

①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先

②關(guān)注對(duì)賬單

③慎用信用卡

④學(xué)習(xí)金融知識(shí)

⑤認(rèn)識(shí)理財(cái)工具

⑥理財(cái)需要付出

一個(gè)核心思想即開源節(jié)流。

目前自己談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來(lái)源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講，我認(rèn)為自己的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財(cái)方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)注自己的對(duì)賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對(duì)賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話應(yīng)動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式，盡量避免不必要的支出。

積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財(cái)知識(shí)，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語(yǔ)水平、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財(cái)資金的前提。

2、單身期：參加工作到結(jié)婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎(chǔ)，在控制好消費(fèi)的前提下可拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。

計(jì)劃：60％投資于風(fēng)險(xiǎn)大，長(zhǎng)期回報(bào)高的股票，基金20％定期儲(chǔ)蓄，10％購(gòu)買保險(xiǎn)，10％活期儲(chǔ)蓄。

3、家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

家庭消費(fèi)高峰期，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用基礎(chǔ)上，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財(cái)工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報(bào)。

計(jì)劃:50％作定期儲(chǔ)蓄，15％留作活期儲(chǔ)蓄，35％投資股票，債券或保險(xiǎn)。

4、家庭成長(zhǎng)期：孩子出生到長(zhǎng)大（12～18年）年齡（39～48歲）

最大開支是子女的教育發(fā)費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用，可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，購(gòu)買保險(xiǎn)偏重教育基金，父母自身保障。

計(jì)劃：40％作定期儲(chǔ)蓄，30％投資房產(chǎn)，以期獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)20%投資債券及保險(xiǎn)，10％活期儲(chǔ)蓄。

5、子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）

子女的教育費(fèi)用，生活費(fèi)用猛增，應(yīng)把其作為理財(cái)重點(diǎn)，如還有剩余，可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展投資事業(yè)。

計(jì)劃：40％作定期儲(chǔ)蓄，40％用于銀行存款或國(guó)債10％用于醫(yī)療，保險(xiǎn)健康10％作為活期儲(chǔ)蓄。

6、家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

由于子女獨(dú)立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗(yàn)，此時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài)，家庭負(fù)擔(dān)減輕，因此，最合適積累財(cái)富，擴(kuò)大投資，但由于已入老年，應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資方式，儲(chǔ)蓄一筆養(yǎng)老金，保險(xiǎn)較穩(wěn)健，安全。雖回報(bào)低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。

計(jì)劃：50％股票或同類型基金40％用于定期，保險(xiǎn)（偏重于養(yǎng)老，健康，重大疾病險(xiǎn)）10％做為活期儲(chǔ)蓄。

7、退休后

退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來(lái)源保障，投資，花費(fèi)較保守，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)等。

計(jì)劃：40％投資于定期或債券40％活期儲(chǔ)蓄20％養(yǎng)老，醫(yī)療保險(xiǎn)，如果儲(chǔ)備較多可嘗試投資黃金。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇二

1、 現(xiàn)金規(guī)劃，這部分資金是應(yīng)急使用的，要根據(jù)家庭的日常開支的3到6倍留取，留取的這部分資金可以放在貨幣基金里一些，保證靈活性與高于活期的收益。

2、 風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，這個(gè)來(lái)說(shuō)就是一個(gè)保險(xiǎn)，類似于一個(gè)防火墻，隔離現(xiàn)有的資產(chǎn)，花小錢，買個(gè)意外險(xiǎn)和大病險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候不會(huì)花自己已有的資產(chǎn)。

3、 投資規(guī)劃，暫時(shí)不使用的資金可以投資一些理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)自己風(fēng)險(xiǎn)偏好，有不同的產(chǎn)品可以供你選擇，比如固定收益類，保本浮動(dòng)類，高風(fēng)險(xiǎn)高收益類。

4、 其它規(guī)劃，還有子女教育規(guī)劃，稅收規(guī)劃，資產(chǎn)傳承規(guī)劃等可能暫時(shí)用不上。 一、長(zhǎng)期投資型可選信托產(chǎn)品 對(duì)于有百萬(wàn)元閑置資金的高凈值人群來(lái)說(shuō)，若對(duì)流動(dòng)性需求較低，投資固定收益圈的“高富帥”信托產(chǎn)品是個(gè)不錯(cuò)的選擇。相比于一般的理財(cái)產(chǎn)品，信托的特點(diǎn)是門檻高、收益高、期限長(zhǎng)。

信托平均收益率達(dá)8%~10%使得市面上一般固定收益理財(cái)產(chǎn)品都難以望其項(xiàng)背。以100萬(wàn)投資理財(cái)為例，若購(gòu)買一款一年期、收益率為9%的信托產(chǎn)品，則每年可以“吃息”9萬(wàn)元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，購(gòu)買一年期信托利息可高出5.7萬(wàn)元。

“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品都保證本金和收益的，投資者要看清楚，建議大家參考近幾年產(chǎn)品歷史的兌付情況，盡量選擇歷史100%的兌現(xiàn)的。如某理財(cái)機(jī)構(gòu)的宜盛財(cái)富宜盛寶，產(chǎn)品年化收益率10%起，投資金額10萬(wàn)起，查閱理財(cái)數(shù)據(jù)近四年來(lái)，都實(shí)現(xiàn)了100%的兌現(xiàn)。如果拿100萬(wàn)元來(lái)投資1年，按照年化收益率12%計(jì)算的話，到期收益12萬(wàn)元!同時(shí)，也提醒廣大投資者，在選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，務(wù)必要根據(jù)自身理財(cái)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)選擇，切勿只盯著高收益。

銀行定期儲(chǔ)蓄是傳統(tǒng)型的投資方式，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里，銀行支付利息給存款人來(lái)作為報(bào)酬。銀行定期儲(chǔ)蓄的存期分為一年、三年和五年，基準(zhǔn)年利率分別為3%、4.25%、4.75%。100萬(wàn)元存一年、三年和五年，利息分別為3萬(wàn)元、12.75萬(wàn)元、23.75萬(wàn)元。銀行儲(chǔ)蓄存款比較安全，幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)，是大家可信賴的不虧本的投資方式之一。

分散投資，部分購(gòu)買長(zhǎng)期的收益較高的理財(cái)產(chǎn)品，部分購(gòu)買短期靈活性產(chǎn)品。同時(shí)還可以配置一些保險(xiǎn)和基金產(chǎn)品。銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益相對(duì)穩(wěn)健，也可以組合投資股票市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)分享高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)的高回報(bào)。 中年家庭如果現(xiàn)在擁有100萬(wàn)的存款，現(xiàn)在要做的，一是加強(qiáng)投資，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以考慮穩(wěn)健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬(wàn)的積累了。二是加強(qiáng)保障，意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)都應(yīng)該有，而且自己、愛人和孩子都應(yīng)該有。如此的話，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現(xiàn)。

貨幣型基金，被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”，主要投資于央行票據(jù)、回購(gòu)等安全性極高的短期金融品種。其優(yōu)勢(shì)為本金無(wú)憂、每天計(jì)算收益、流動(dòng)性僅次于銀行活期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)收益率一般在4%左右，投資門檻較低，1000元即可投資。100萬(wàn)元存一年，到期收益4萬(wàn)元左右，收益雖低，但資金可隨用隨取的。由于貨幣型基金的安全性高，因此現(xiàn)今大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)都是貨幣基金，收益率在4.5%左右，也可以選擇投資。

100萬(wàn)適合做什么樣的投資理財(cái)?至于如何投資，其實(shí)，每位投資者的家庭情況、個(gè)人情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等均不相同。如在進(jìn)行投資時(shí)最好能與理財(cái)師交流，先制定一份科學(xué)的投資規(guī)劃后再進(jìn)行投資，這種投資方式更為保險(xiǎn)。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇三

家庭理財(cái)就是管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富的效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

理財(cái)也就是對(duì)資本金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運(yùn)作。通俗的來(lái)說(shuō)，理財(cái)就是賺錢、省錢、花錢之道。理財(cái)就是打理錢財(cái)。

你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。

隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。

退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。

當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。

遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇四

名校畢業(yè)的錢偉，順利地進(jìn)入了一家電信公司，而且收入不菲。在電信公司工作了五年的錢偉，性格外向，是朋友當(dāng)中的絕對(duì)核心。錢偉擁有一群鐵哥們，平時(shí)吃吃喝喝，周末自駕車去郊區(qū)度假村玩，生活豐富多彩。

不過，如今，28歲的錢偉，女朋友、雙方父母都催著結(jié)婚，買房自然而然就成為頭等大事。錢偉翻出自己的存折看看，才不過五萬(wàn)塊，電信公司內(nèi)部因上市而進(jìn)行大幅改革，員工的工資福利也都不像之前那么多了。錢偉覺得自己基本上就是月光族了，拿什么去買房結(jié)婚？

有朋友建議錢偉，“比起其他人，你的收入也不算少了，應(yīng)該嘗試著理財(cái)，適當(dāng)節(jié)制消費(fèi)進(jìn)行儲(chǔ)蓄，再把閑錢拿出來(lái)投資，總比存活期好?！卞X偉說(shuō)，“要是我有三五十萬(wàn)，我也弄弄投資，興許還能把房子問題解決了，就現(xiàn)在這點(diǎn)錢，投資也賺不了幾個(gè)錢，懶得折騰它了?！?/p>

很多人都像錢偉一樣，覺得自己不需要理財(cái)，理財(cái)是有錢人的事情，其實(shí)，這是對(duì)理財(cái)?shù)恼`解。大部分人一提到理財(cái)，就想當(dāng)然地跟投資劃上等號(hào)。事實(shí)上，投資盡管是理財(cái)很重要的一部分，但理財(cái)并不等于投資。所謂理財(cái)，就是確定階段性的生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據(jù)專家的建議或自己的學(xué)習(xí)，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，及時(shí)了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過有效控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益的最大化。

簡(jiǎn)單講，理財(cái)是對(duì)人漫長(zhǎng)的一生在財(cái)務(wù)上做出合理的安排，使之無(wú)后顧之憂。20歲以前，處在受教育的階段，大部分人是沒有收入的，靠父母的錢生活；大學(xué)畢業(yè)后，屬于人一生的奮斗期，收入慢慢增加，逐漸超過消費(fèi)，開始有所結(jié)余，40歲左右，事業(yè)和收入達(dá)到頂峰，在這段時(shí)間要完成結(jié)婚生子、買房買車、贍養(yǎng)老人等人生大事；退休后，收入大幅下降，支出則越來(lái)越大，這段時(shí)間，除了有限的社會(huì)保障之外，需要靠工作期間結(jié)余的收入來(lái)支撐余生。

從數(shù)字來(lái)看，一般人22歲大學(xué)畢業(yè)，55歲至60歲退休，可用于工作賺取收入的時(shí)間也只有30年左右，而現(xiàn)在人均壽命超過80歲，退休之后，還有長(zhǎng)達(dá)近30年時(shí)間生活，需要靠工作期間的財(cái)富積累來(lái)保障，如何能保證退休后幾十年的時(shí)間能維持工作期間的生活水平，實(shí)際上是很大的挑戰(zhàn)。

正是人一生不同階段這種收入與支出的不匹配，決定了理財(cái)?shù)谋匾?。理?cái)不只是有錢人的事情，而是每個(gè)人的必須。

錢偉處在參加工作不久的階段，缺乏理財(cái)意識(shí)，習(xí)慣了享受自由自在的生活，才導(dǎo)致現(xiàn)在的被動(dòng)局面。算起來(lái)，錢偉五年的收入總額也有近50萬(wàn)，如果從參加工作時(shí)就開始理財(cái)，現(xiàn)在完全不必為買房煩惱。

也可以講，理財(cái)是在打理金錢的時(shí)間價(jià)值。我們都知道，金錢具有時(shí)間價(jià)值，20年前，擁有一萬(wàn)塊錢，可以被稱為“萬(wàn)元戶”，10年前，一萬(wàn)塊也還可以描述為一筆錢，今天的一萬(wàn)塊則是稀松平常。

越早進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，就能越早地開始收入和支出之間的合理安排，結(jié)余的錢財(cái)也就能越早地利用到金錢的時(shí)間價(jià)值，讓錢生錢，利用復(fù)利去創(chuàng)造更多的財(cái)富。我們?cè)?jīng)計(jì)算過，每年投資一萬(wàn)元，以8%的年收益率，25年后，可獲得的財(cái)富將達(dá)到78萬(wàn)。錢偉如果每年結(jié)余兩萬(wàn)進(jìn)行投資，以8%的年收益率，至今也有十幾萬(wàn)了，足以應(yīng)付購(gòu)房的首付款。

所以說(shuō)，時(shí)間對(duì)理財(cái)和投資是非常關(guān)鍵的。投資領(lǐng)域中有著名的72法則，就是說(shuō)，如果投資每年可取得2%的收益率，那么36年后，投入的本金就可以翻一番；如果能取得5%的收益率，那么14年后本金就可以翻一番；如果達(dá)到10%的收益率，則只需七年，本金就可以翻一番。

從另一個(gè)側(cè)面來(lái)看72法則，如果手頭的“閑錢”不是通過理財(cái)規(guī)劃拿出來(lái)去投資，而是放在銀行活期賬戶或者自家抽屜里，現(xiàn)在辛辛苦苦賺來(lái)的錢，就會(huì)在未來(lái)的時(shí)間內(nèi)被通貨膨脹蠶食，導(dǎo)致資產(chǎn)縮水?，F(xiàn)在我國(guó)的cpi指數(shù)接近5%，這就意味著手頭的錢財(cái)不加打理的話，14年后就縮水一半，而國(guó)家統(tǒng)計(jì)的cpi指數(shù)統(tǒng)計(jì)還沒有把房?jī)r(jià)計(jì)算在內(nèi)，假設(shè)通貨膨脹達(dá)10%，則七年后資產(chǎn)就縮水一半。

每個(gè)人都有自己理想的生活方式，在人生的不同階段，也有自己不同的生活目標(biāo)，比如買房、買車、出國(guó)旅游、子女教育等。理財(cái)?shù)牡谝徊?，就是要將這些模糊的愿望轉(zhuǎn)化為合理的可量化的理財(cái)目標(biāo)。

理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定，也需要從一生的時(shí)間來(lái)考慮，通過與家人一起商量，列出全部生活愿望，再逐一審查，將不切實(shí)際的目標(biāo)去掉，留下具有實(shí)現(xiàn)可能的目標(biāo)。然后對(duì)這些目標(biāo)進(jìn)行分類，分為近期、中期、遠(yuǎn)期幾個(gè)不同時(shí)間段來(lái)實(shí)現(xiàn)，每個(gè)理財(cái)目標(biāo)都要給出一個(gè)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間期限。

比如，錢偉的理財(cái)目標(biāo)包括買房、結(jié)婚、生子、子女大學(xué)教育、贍養(yǎng)父母、退休后生活保障等。近期，錢偉計(jì)劃用兩年的時(shí)間積攢買房資金，20xx年購(gòu)房，那么首先要確定買多大的房子，在什么位置，然后評(píng)估需要多少錢，要具體到數(shù)字，假設(shè)60萬(wàn)，按20%首付，則兩年后需有現(xiàn)金12萬(wàn)。這樣，錢偉現(xiàn)階段的理財(cái)目標(biāo)就是在兩年內(nèi)使財(cái)富達(dá)到12萬(wàn)。

有了具體的理財(cái)目標(biāo)，就可以針對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃了，結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可具體到每個(gè)月的儲(chǔ)蓄額應(yīng)該有多少、選擇哪些金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)、采用哪種投資工具、目標(biāo)收益率等指標(biāo)上。

剛剛開始理財(cái)，邁出第一步是很困難的。尤其像錢偉這樣，平時(shí)瀟灑慣了，一時(shí)之間，要他按照理財(cái)專家的建議去記錄家庭收支確實(shí)很難受。這種情況下，不妨采用分賬戶管理的方式，先邁出理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>

像錢偉這樣的人，所有的錢全都在工資卡上，余額達(dá)到五位數(shù)以后，平時(shí)吃吃喝喝，隨便刷幾百塊錢根本就沒感覺，無(wú)形之中導(dǎo)致消費(fèi)過度而存不到錢。因此，可以在銀行多辦理幾個(gè)賬戶。除了工資收入的賬戶外，可再設(shè)立固定支出賬戶、消費(fèi)賬戶和投資賬戶。固定支出賬戶用于維持日常生活正常運(yùn)轉(zhuǎn)，投資賬戶則是為買房的目標(biāo)進(jìn)行的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，消費(fèi)賬戶供平時(shí)娛樂消費(fèi)。這樣，每個(gè)月工資到賬后，首先將房租水電等固定支出的錢轉(zhuǎn)入固定支出賬戶，再轉(zhuǎn)出定額到投資賬戶，剩下的錢轉(zhuǎn)到消費(fèi)賬戶。投資賬戶的余額每累積到一定數(shù)目時(shí)，就可以轉(zhuǎn)出進(jìn)行投資，而當(dāng)消費(fèi)賬戶的余額不多時(shí)，就應(yīng)該提醒自己要適當(dāng)節(jié)制了，避免了所有資金都在一個(gè)賬戶上而導(dǎo)致消費(fèi)過度的問題。也有一些特定的投資工具可以幫助錢偉這樣的人養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣，比如銀行的零存整取，開放式基金的定期定額投資計(jì)劃等。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇五

剛進(jìn)公司，我會(huì)讓自己盡快適應(yīng)這個(gè)角色的轉(zhuǎn)換，端正心態(tài)，全心全意投入到工作中去，爭(zhēng)取在這一年結(jié)束時(shí)完成業(yè)績(jī)指標(biāo)。在上半年，我要盡快熟悉銀行駐點(diǎn)，每個(gè)月按要求完成指定的業(yè)績(jī)指標(biāo)。在下半年，在完成基本的業(yè)績(jī)指標(biāo)的基礎(chǔ)上，有意識(shí)地開發(fā)維護(hù)好重要客戶，更加注重資產(chǎn)指標(biāo)。另外，在工作過程中，通過與同事們的相處，找到適合自己的搭檔，以便更好地合作，更高效地工作。

為了能夠更有成效地開展工作，取得更好的成績(jī)，我對(duì)自身以及工作安排有以下工作計(jì)劃：

尤其是對(duì)于專業(yè)不對(duì)口的我來(lái)說(shuō)。主要包括證券專業(yè)知識(shí)及營(yíng)銷知識(shí)，閱讀相關(guān)書籍，包括證券方面、心理學(xué)方面、營(yíng)銷等，如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學(xué)》《積極心態(tài)的力量》等等，讓自己時(shí)刻保持不斷學(xué)習(xí)、積極向上的心態(tài)。平時(shí)所見所聞多琢磨，多主動(dòng)問，多反思，多總結(jié)，多向他人請(qǐng)教學(xué)習(xí)。

具體而言，要熟悉相關(guān)軟件的使用，能應(yīng)對(duì)客戶提出的問題;要懂得簡(jiǎn)單的股票分析，向同事們學(xué)習(xí)編寫短信發(fā)給客戶;每天至少打3個(gè)電話給潛在客戶等。學(xué)習(xí)電話營(yíng)銷、微博營(yíng)銷相關(guān)知識(shí)。每天總結(jié)自己所學(xué)到的，解決困惑問題，尤其是在每天的總結(jié)會(huì)議上，認(rèn)真聽取同事們的經(jīng)驗(yàn)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，少走彎路。

讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時(shí)聯(lián)系我，盡量將在炒股的親戚朋友爭(zhēng)取過來(lái)。通過親戚朋友介紹親戚朋友，讓想炒股的客戶選擇我們來(lái)開戶。另外，對(duì)于已在其它券商的客戶，向客戶介紹我公司的服務(wù)理念及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，努力將客戶爭(zhēng)取過來(lái)。

盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系，爭(zhēng)取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶。對(duì)于剛拿到從業(yè)資格證的我來(lái)說(shuō)，第一階段，先向前輩們學(xué)習(xí)，跟他們到銀行網(wǎng)點(diǎn)熟悉一下，看看他們是怎么做的。然后遇到問題，及時(shí)提出來(lái)，向大家請(qǐng)教，做到更好。

路漫漫，其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索。在今后的日子里，我將不斷學(xué)習(xí)，積極進(jìn)取，爭(zhēng)取更大的進(jìn)步。既然選擇了遠(yuǎn)方，就風(fēng)雨兼程!一路上，有你們，前行的腳步更堅(jiān)定!

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇六

我叫xx，于20xx年畢業(yè)于xxxx大學(xué)xx專業(yè)，曾經(jīng)在xx證券任投資顧問一職。x年的投資顧問工作經(jīng)歷，使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的'客戶群，相信這對(duì)于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來(lái)到這個(gè)單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時(shí)，能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作，也說(shuō)明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)?，F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下。

工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來(lái)、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

我單位是國(guó)有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來(lái)巨大的收益。

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：?jiǎn)柷堑们迦缭S，為有源頭活水來(lái)，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績(jī)，是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作計(jì)劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。

單位的形象需要每一個(gè)人來(lái)維護(hù)，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍ΓＭ业母冻瞿軌驗(yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇七

一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)完備的家庭理財(cái)計(jì)劃包括八個(gè)方面：

1.職業(yè)計(jì)劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì)、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃。

2.消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。

3.債務(wù)計(jì)劃我們對(duì)債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴?，并且債?wù)成本要盡可能降低。

4.保險(xiǎn)計(jì)劃。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。

5.投資計(jì)劃。當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。

6.退休計(jì)劃退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。

7.遺產(chǎn)計(jì)劃遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。

8.所得稅計(jì)劃個(gè)人所得稅是政府對(duì)個(gè)人成功的分享，在合法的基礎(chǔ)上，你完全可以通過調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇八

承保是保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的源頭，是風(fēng)險(xiǎn)管控、實(shí)現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ)，是保險(xiǎn)企業(yè)生存的基礎(chǔ)保障。因此，在xx年度里，企業(yè)將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

1、對(duì)承保業(yè)務(wù)及時(shí)地進(jìn)行審核，利用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 及定價(jià)體系來(lái)控制承保風(fēng)險(xiǎn)，決定承保費(fèi)率，確保承保質(zhì)量。對(duì)超越企業(yè)權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進(jìn)行初審并簽署意見后上報(bào)審批，確保此類業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保。

2、加強(qiáng)信息技術(shù) 部門的管理，完善各類險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的處理平臺(tái)，通過建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承保基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并繕制相關(guān)報(bào)表和承保分析。同時(shí)做好市場(chǎng)調(diào)研，并定期編制中、長(zhǎng)期業(yè)務(wù)計(jì)劃。

3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，確保風(fēng)險(xiǎn)的合理控制，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況，執(zhí)行有關(guān)分?；蛟俦ｋU(xiǎn)管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險(xiǎn)。

4、強(qiáng)化承保、核保規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行條款、費(fèi)率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對(duì)中支所屬的承保、核保人員進(jìn)行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的不斷增加，各家保險(xiǎn)企業(yè)都加大了對(duì)市場(chǎng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的力度，而保險(xiǎn)企業(yè)所經(jīng)營(yíng)的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)投資 的服務(wù)，因此，建設(shè)一個(gè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺(tái)顯得極為重要，當(dāng)服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值觀，成為核心競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，客服工作就成為一種具有獨(dú)特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過xx年的努力，我司已在市場(chǎng)占有了一定的份額，同時(shí)也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，xx企業(yè)在xx年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺(tái)運(yùn)用、落實(shí)到位。

1、建立健全語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會(huì)，讓眾多的客戶全面了解企業(yè)語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng)強(qiáng)大的支持功能，以提高自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)客戶滿意最大化。

2、加強(qiáng)客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴(yán)格奉行熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨，堅(jiān)持主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)流程的規(guī)定作好接、報(bào)案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項(xiàng)工作。

3、以中心支企業(yè)為中心，專、兼職并行，建立一個(gè)覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點(diǎn)，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名，同時(shí)搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實(shí)提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準(zhǔn)確，定損合理，理賠快捷。

4、在xx年6月之前完成xx營(yíng)銷服務(wù)部、yy營(yíng)銷服務(wù)部?jī)蓚€(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)基本完善，為企業(yè)的客戶提供高效、便捷的保險(xiǎn)售后服務(wù)。

根據(jù)20xx年中支保費(fèi)收入xxxx萬(wàn)元為依據(jù)，其中各險(xiǎn)種的占比為：機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn) 85%，非車險(xiǎn)10%，人意險(xiǎn)5%。xx年度，中心支企業(yè)擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃計(jì)劃為實(shí)現(xiàn)全年保費(fèi)收入xxxx萬(wàn)元，各險(xiǎn)種比例計(jì)劃為機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)75%，非車險(xiǎn)15%，人意險(xiǎn)10%，計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)將從以下幾個(gè)方面去實(shí)施完成。

1、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮企業(yè)的車險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，打好車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的攻堅(jiān)戰(zhàn)，還是我們工作的重點(diǎn)，20xx年在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭(zhēng)取新客戶，側(cè)重點(diǎn)在發(fā)展車隊(duì)業(yè)務(wù)以及新車業(yè)務(wù)的承保上，以實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)更上一個(gè)新的臺(tái)階。

2、認(rèn)真做好非車險(xiǎn)的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對(duì)效益好，風(fēng)險(xiǎn)低的企業(yè)要重點(diǎn)公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭(zhēng)財(cái)產(chǎn)、人員、車輛一攬子承保，同時(shí)也要做好非車險(xiǎn)效益型險(xiǎn)種的市場(chǎng)開發(fā)工作，在xx年里努力使非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。

3、積極做好與銀行的代理業(yè)務(wù)工作。xx年10月我司經(jīng)過積極地努力已與中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)代理合作協(xié)議，xx年要集中精力與各大銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險(xiǎn)的品牌及優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取加大銀行在代理業(yè)務(wù)上對(duì)我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行代理業(yè)務(wù)上的新突破，實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標(biāo)，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)效益最大化奠定良好的基礎(chǔ)。

在新的一年里，雖然市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，但有省企業(yè)的正確領(lǐng)導(dǎo)，中支將開拓思路，奮力進(jìn)取，去創(chuàng)造新的業(yè)績(jī)，為做大做強(qiáng)企業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)而奮斗。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇九

許多年輕人由于剛離開校園，走上工作崗位，第一次領(lǐng)到工資，缺乏理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，沒有理財(cái)計(jì)劃，追求新穎、時(shí)尚和名牌，往往憑直覺、興趣沖動(dòng)購(gòu)物，造成入不敷出，更別提為結(jié)婚和購(gòu)房而攢錢了。因此單身一族應(yīng)采取如下理財(cái)和消費(fèi)安排：

適當(dāng)控制過強(qiáng)的消費(fèi)欲望，減少浪費(fèi)，形成健康的消費(fèi)心理，將收入分成三部分，分別用于消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和投資，為今后戀愛、結(jié)婚和購(gòu)房做準(zhǔn)備。

單身族找工作時(shí)應(yīng)不圖虛榮，不要去有名但收入低的單位，可選擇收入高名氣不大的單位，一去便能從中層做起，發(fā)展?jié)摿^大。在日常工作、生活中應(yīng)注意收集理財(cái)信息，少去幾次歌舞廳，利用業(yè)余時(shí)間從事第二職業(yè)，進(jìn)行股票和郵幣卡投資，收入十分可觀。

單身族應(yīng)盡量住在家里，可節(jié)約住房和飲食方面的開銷。若在外租房住，最好選擇和同事、朋友合租，分擔(dān)費(fèi)用，家具、家電可去舊貨市場(chǎng)上購(gòu)買二手貨，比新的便宜2／3以上，以后結(jié)婚時(shí)再購(gòu)買流行款式。

盡量少去專賣店和豪華商場(chǎng)購(gòu)物，多去超市和百貨商場(chǎng)購(gòu)買商品，平時(shí)注意商場(chǎng)打折信息，日積月累，金額十分可觀。

社會(huì)發(fā)展一日千里，知識(shí)更新頻率很快，單身一族應(yīng)趁現(xiàn)在沒有家庭負(fù)擔(dān)、業(yè)余時(shí)間較多的良機(jī)，積極參加各種形式的教育活動(dòng)，增長(zhǎng)知識(shí)，提高素養(yǎng)，掌握技能，為將來(lái)求得更大的發(fā)展打下基礎(chǔ)，這也是一種長(zhǎng)遠(yuǎn)投資。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇十

互聯(lián)網(wǎng)+的熱潮席卷了各個(gè)行業(yè)，金融理財(cái)也不例外，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)以高收益、低門檻聞名，也是最大的吸引點(diǎn)，但是互聯(lián)網(wǎng)高收益理財(cái)產(chǎn)品類型也有很多，不同類型的收益范圍和產(chǎn)品特點(diǎn)也各不相同，投資者需要進(jìn)行了解和對(duì)比，才能做出最合適的理財(cái)決策。自從阿里的余額寶問世，6.7%的年化收益就使得互聯(lián)網(wǎng)高收益的形象樹立起來(lái)，相繼火爆起來(lái)的p2p理財(cái)作為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，把高收益理財(cái)產(chǎn)品浪潮進(jìn)行到底。接下來(lái)我們將這些進(jìn)行分類，全面了解一下互聯(lián)網(wǎng)高收益理財(cái)產(chǎn)品類型。

互聯(lián)網(wǎng)大咖：阿里的余額寶

這類理財(cái)產(chǎn)品從功能的角度來(lái)說(shuō)是流暢全面的，無(wú)需任何手續(xù)費(fèi)，方便快捷;從背景上來(lái)說(shuō)是擁有強(qiáng)大的平臺(tái)支撐的，更容易獲得投資的信任;另外此類理財(cái)產(chǎn)品收益要遠(yuǎn)高于同期銀行儲(chǔ)蓄收益，但同時(shí)能享受t+o快捷的存取服務(wù)，流動(dòng)性非常好;而且投資門檻基本沒有，非常低;此外這類型基本屬于貨幣基金，穩(wěn)定性好，打理也方便。

聯(lián)袂推出：騰訊微信的理財(cái)通、百度的理財(cái)計(jì)劃

如騰訊理財(cái)通，直接與以華夏基金為代表的一線品牌基金公司合作，這些對(duì)于市場(chǎng)增新非常有利，而且能夠較有利的吸引公眾眼球，再結(jié)合微信流量入口，能夠迅速積累用戶。購(gòu)買這類理財(cái)產(chǎn)品，不能近看近7日年化收益，因?yàn)樗环从辰谔焓找媲闆r，存在階段性特征，容易發(fā)生虛高現(xiàn)象，應(yīng)該同時(shí)關(guān)注日每萬(wàn)份收益，和長(zhǎng)期的業(yè)績(jī)穩(wěn)定性綜合判斷。

這類理財(cái)品是互聯(lián)網(wǎng)直接產(chǎn)物，通過建立第三平臺(tái)，連接借款方和投資方，更高效滿足雙方需求。這類型正規(guī)平臺(tái)，通常資金是和平臺(tái)分離的，由第三方機(jī)構(gòu)托管，有效防止資金池，另外有第三方擔(dān)保公司，作為保障。還有一類是有實(shí)物抵押的。經(jīng)過收益下調(diào)，正規(guī)p2p理財(cái)產(chǎn)品收益范圍在8%-15%之間，對(duì)于此類產(chǎn)品要結(jié)合多方面因素進(jìn)行考察。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇十一

大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費(fèi)用靠父母提供，現(xiàn)無(wú)打工或兼職，每月父母提供生活費(fèi)500元。每月基本生活費(fèi)250元，通訊費(fèi)50元，其他費(fèi)用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因?yàn)楝F(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間，是人生學(xué)習(xí)的黃金時(shí)期，我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識(shí)，進(jìn)行自我職業(yè)培訓(xùn)，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對(duì)自己進(jìn)行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長(zhǎng)期的回報(bào)，因?yàn)楝F(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重，課程多，現(xiàn)沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強(qiáng)自己的投資理財(cái)觀念，為畢業(yè)找工作做打算。

1.銀行存款。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對(duì)未來(lái)其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為個(gè)人投資的重要目標(biāo)。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來(lái)，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)個(gè)人投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以個(gè)人要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出xx獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。

6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇十二

1、兩年內(nèi)購(gòu)買一套兩居室

2、五年后養(yǎng)育一個(gè)孩子

3、建立家庭應(yīng)急基金，購(gòu)買保險(xiǎn)，提高家庭保障能力和風(fēng)險(xiǎn)防范手段

（一）負(fù)債比率：0負(fù)債比率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額。

一般而言，家庭資產(chǎn)負(fù)債率控制在50%以下較為屬合理，而目前亞女士家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為0，反應(yīng)出亞女士家庭中對(duì)適度舉債不能理解，不會(huì)通利用銀行的錢來(lái)提高生活品質(zhì)，可以通過增加貸款的方式添置固定資產(chǎn)。在目前通貨膨脹的情況下，通過增加負(fù)債，擴(kuò)大增值性資產(chǎn)的潛力很大，因此亞女士應(yīng)立即負(fù)債。

（二）固定資產(chǎn)單一，并且沒有可保值或增值的固定資產(chǎn)。

亞女士的家庭中只有50000元的汽車固定資產(chǎn)，而汽車每月是消耗型的投入，再加上汽車行業(yè)這隨著國(guó)外進(jìn)口的增長(zhǎng)，雖沒有電子產(chǎn)品一樣降價(jià)快，但汽車行情的價(jià)格下調(diào)也相當(dāng)大，早期投入購(gòu)買汽車，折舊周期更為縮小，根本就不存在固定資產(chǎn)升值一說(shuō)。

（三）金融資金配置不合理，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高，資產(chǎn)收益率是負(fù)數(shù)。

整個(gè)家庭現(xiàn)有5萬(wàn)元的金融資產(chǎn)，但高風(fēng)險(xiǎn)的股票除掉虧損1萬(wàn)元，還有3萬(wàn)元，占金融資產(chǎn)60%，其收益率=-1/（3+1）=-25%，反映出亞女士沒有對(duì)股市的風(fēng)險(xiǎn)防范不到位。另外活期存款2萬(wàn)元，占金融資產(chǎn)的40%，雖然流動(dòng)性好，但收益率卻低，年收益為0、72%，加上通貨膨脹的因素，活期存款資產(chǎn)收益也為負(fù)數(shù)。

（四）缺乏資本投資經(jīng)驗(yàn)、精力和有效的投資策略。

亞女士股票投資不利，4萬(wàn)元的本金現(xiàn)值只有3萬(wàn)元，虧損較大，說(shuō)明亞女士缺乏資本市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)、精力和有效的投資策略，操作品種單一。

家庭財(cái)務(wù)狀況分析：

（一）結(jié)余比例低，開支較為過度。

每月結(jié)余/每月收入＝2，200/9，000＝24、45%，中等以上收入家庭每月結(jié)余比例控制在50%，年度結(jié)余比例控制在40%左右都屬合理，而目前亞女士家庭的每月結(jié)余比例較低，僅交際、保鍵、其他費(fèi)用三項(xiàng)是開支中的大頭，占3200/6800=47%，汽車開支占1000/6800=15%，二項(xiàng)非正常基本生活支占整個(gè)支出的62%，應(yīng)對(duì)支出加以適度控制。

（二）流動(dòng)性比率過高。

流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=20，000/2，600=7、7，一般而言，一個(gè)家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿足其3-4個(gè)月的開支即可，亞女士家庭的流動(dòng)性比率過高，降低了資產(chǎn)的收益性。

（三）兩口子退休后，生活質(zhì)量將會(huì)嚴(yán)重下降。

現(xiàn)在兩人的月收入為6000+3000=9000元，隨著亞女xx薪每年在按5%的速度增長(zhǎng)（包含通貨膨脹率因素），按理想狀態(tài)計(jì)算，30年后亞女xx薪為（6000x12）x[（1+5%）30）=2.6萬(wàn)元，而亞女士夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統(tǒng)上領(lǐng)取共計(jì)1200+800=2000元的養(yǎng)老金，只有現(xiàn)在的2000/9000=22%比例，相當(dāng)于生活質(zhì)量將下降4、5倍，與離退時(shí)工資水平將會(huì)差的更遠(yuǎn)。

（四）家庭保險(xiǎn)支出太少，家庭有效保障嚴(yán)重匱乏。

亞女士夫婦家庭保障沒有支出，這對(duì)一個(gè)凈資產(chǎn)近10多萬(wàn)元的家庭來(lái)說(shuō)，家庭保障相當(dāng)滯后，特別是缺乏對(duì)作為家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源的亞女士的有效保障，一旦亞女士出現(xiàn)什么閃失，對(duì)整個(gè)家庭是嚴(yán)重的打擊。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇十三

我的計(jì)劃是利用手頭僅有的資金，開自己的連鎖店，經(jīng)營(yíng)的商品是運(yùn)動(dòng)飲料和水及一些體育用品，利用極小的投資在濱江區(qū)每個(gè)學(xué)校的體育館附近開店。我的經(jīng)營(yíng)理念就是小的投入，大的收獲，這種店我把它改裝成一輛車，但這種車并非機(jī)動(dòng)車，所以成本比較低。

首先，我要介紹的是我的消費(fèi)對(duì)象，消費(fèi)群體，我想應(yīng)該是很明確的，就是在校的群體師生。我所銷售的產(chǎn)品將是水運(yùn)動(dòng)飲料，而不銷售碳酸飲料，只銷售對(duì)運(yùn)動(dòng)有益處的飲料。除了飲料之外，還賣一些擦汗用的毛巾及一些跌打損傷藥，我所銷售的產(chǎn)品，全為運(yùn)動(dòng)中可能需要的而準(zhǔn)備。

說(shuō)到服務(wù)，我們會(huì)配有自己的健康飲料專家及藥劑師，他們將給消費(fèi)者指導(dǎo)如何健康飲用和安全使用。爭(zhēng)取讓每一位受到服務(wù)的人都盡可能的滿意。消費(fèi)者得到的將會(huì)是別人無(wú)法給予的溫馨，我們主抓回頭率，爭(zhēng)取以一拉動(dòng)十，十拉動(dòng)百的銷售服務(wù)理念。

體育館的人流量不僅僅是在體育館，而是全部參加運(yùn)動(dòng)的人，潛在消費(fèi)者可以說(shuō)都已經(jīng)挖掘出來(lái)了，所以人數(shù)是相當(dāng)?shù)目捎^的。調(diào)查及核算應(yīng)該是87%左右的師生會(huì)是我店的顧客。由于資金比較充裕，對(duì)于我開的店，我會(huì)用一部分錢做些廣告來(lái)推銷自己店鋪。雖然不會(huì)很大，是必要的廣告我想是必要的。刺激消費(fèi)者的消費(fèi)欲望，引起的效果將是無(wú)法想象的。

想想濱江區(qū)的學(xué)校，主要的學(xué)校就六所，警官學(xué)院比較特殊，就不開了。剩下五所學(xué)校就足夠了。學(xué)生應(yīng)該就有幾萬(wàn)了。體育館作為一所學(xué)校的剛剛建筑，人流量之大，消費(fèi)可觀，如果說(shuō)虧損我還真的不是很在行，但我認(rèn)為虧損的可能性極小，以至于我不會(huì)去估算，但真的說(shuō)虧損多少，我可以保證最多不會(huì)超過五萬(wàn)人民幣，因?yàn)槲彝度氲某杀镜?，適當(dāng)?shù)馁?gòu)進(jìn)合理的買賣。

競(jìng)爭(zhēng)我認(rèn)為是無(wú)處不在的，任何產(chǎn)品如果說(shuō)它沒有競(jìng)爭(zhēng)，我想它也不會(huì)支撐很久，因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)，所以更有頑強(qiáng)的生命力，就像自然界的生物一樣，適者生存，不適者淘汰。其實(shí)在學(xué)校里，競(jìng)爭(zhēng)就很多，學(xué)校公寓宿舍樓下面就有一些附屬商店，幾乎每家都有水及相關(guān)飲料，可以說(shuō)競(jìng)爭(zhēng)蠻激烈的。但是我選擇開店阿體育館附近，就有一個(gè)優(yōu)勢(shì)，與小店處的比較遠(yuǎn)，更主要的是便利了學(xué)生們的購(gòu)買，很容易吸引人群。因?yàn)槲曳治鲞^，剛剛運(yùn)動(dòng)過的人，處于極度疲勞，心里就有一種懶惰的暗示，所以他們往往會(huì)采取就近原則，可想而知生意一定會(huì)不錯(cuò)。 因?yàn)槲议_的是連鎖店，所以我會(huì)注冊(cè)自己的商標(biāo)，自己的品牌，如果別人要開類似的店，必須得到我方的同意，還得交納相關(guān)的加盟費(fèi)。別人無(wú)法輕易進(jìn)入我們的壁壘。因?yàn)槲覀兣囵B(yǎng)訓(xùn)練自己獨(dú)有的創(chuàng)業(yè)隊(duì)伍，我們并非孤軍奮戰(zhàn)，而是團(tuán)隊(duì)合作同抗戰(zhàn)，商場(chǎng)如戰(zhàn)場(chǎng)，要有生存，就要有自己的武裝力量，以及專有技術(shù)等等。

說(shuō)到計(jì)劃的實(shí)施，其實(shí)過于專業(yè)了，好像有點(diǎn)不對(duì)口，因?yàn)槲议_的連鎖店并不需要太過于詳細(xì)的計(jì)劃，但是我還是想借用企業(yè)里的計(jì)劃實(shí)施策略，來(lái)適用于我的連鎖店，我覺得這個(gè)圖設(shè)計(jì)的很周到，很有目的性。

擁有如此多的店鋪，團(tuán)隊(duì)很重要。我就介紹我的成員，主要員工有我的店長(zhǎng)，藥劑師，飲料導(dǎo)購(gòu)員。創(chuàng)始人可以說(shuō)是我，因?yàn)槲蚁肓诉@個(gè)計(jì)劃，思考研究了更多。要說(shuō)成員各有所能，店長(zhǎng)有相對(duì)的營(yíng)銷能力，而我又的就是點(diǎn)子，其他人有優(yōu)秀的專業(yè)技能。我作為創(chuàng)始人，管理團(tuán)隊(duì)，我會(huì)和他們分享一切，共同前進(jìn)，這樣員工才會(huì)信任你，而為你拼打"戰(zhàn)場(chǎng)”。

我擁有的資金是50萬(wàn)，可以說(shuō)開我這種店成本不是很高，連鎖店就可以多開幾家。主要花的費(fèi)用就是在商品的購(gòu)入，廣告的支出，聘用員工及一些零碎的費(fèi)用，但資金可能還有多余。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇十四

作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任，為家庭財(cái)產(chǎn)加上道保值升值的保險(xiǎn)鎖，不僅能為老公分憂，也讓孩子的成長(zhǎng)有穩(wěn)固的保證。

隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷增長(zhǎng)和國(guó)民財(cái)富的不斷積累，有部分在職場(chǎng)打拼多年的優(yōu)秀女士，逐漸淡出職場(chǎng)，進(jìn)入了另一個(gè);職場(chǎng);，即家庭，成為了全職太太，而劉蕓就是其中的一位。

劉蕓今年33歲，先生35歲，兩人育有一個(gè)2歲的寶寶。先生在一家央企任職，有五險(xiǎn)一金，年薪稅后30萬(wàn)元(含各種補(bǔ)助、津貼)。劉蕓生完寶寶后就一直在家當(dāng)全職媽媽，年收入為零，暫不考慮出去工作。目前家庭月消費(fèi)約8000元，主要是給寶寶報(bào)早教班和平時(shí)出去游玩花費(fèi)比較多。

目前家里有一套兩居室自住、學(xué)區(qū)房，市值約300萬(wàn)元，還剩12萬(wàn)元的房貸。有一輛20萬(wàn)元的車。目前有存款50萬(wàn)元，基金市值5萬(wàn)元，股票市值8萬(wàn)元。作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任，為家庭財(cái)產(chǎn)上道保險(xiǎn)鎖，不僅為老公分憂，也讓孩子的成長(zhǎng)有穩(wěn)固保證。

1、目前基金、股票均虧損比較嚴(yán)重，手頭50萬(wàn)元的存款，不想再投資高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，如何處理，能風(fēng)險(xiǎn)低又抗通脹。

2、先生想換一輛30萬(wàn)元的車，目前考慮的是奧迪a4l、沃爾沃s60，按目前的收入情況是否可行?

3、因?yàn)槭侨殝寢專院箴B(yǎng)老金應(yīng)如何準(zhǔn)備?

劉蕓的家庭剛剛步入理財(cái)階段中的組建期，這一時(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期，未來(lái)面臨子女教育、住房以及退休養(yǎng)老等重大理財(cái)規(guī)劃，靠先生一人工作來(lái)支撐還是有很大壓力的。目前劉蕓全家每年收入30萬(wàn)元，消費(fèi)9.6萬(wàn)元，結(jié)余20.4萬(wàn)元。

寶寶今年2歲，未來(lái)20年都將成為家庭子女撫養(yǎng)教育的消費(fèi)期，以3歲前早教班每年10000元，3-6歲幼兒園每年30000元，6-12歲小學(xué)每年20000元，12-18歲中學(xué)每年30000元，18-22歲大學(xué)每年40000元計(jì)算，粗算一下平均每年還將增加2萬(wàn)元的支出預(yù)算。

劉蕓全家當(dāng)前金融資產(chǎn)63萬(wàn)元，固定資產(chǎn)及耐用品價(jià)值合計(jì)320萬(wàn)元，負(fù)債12萬(wàn)元。以目前的情況來(lái)看，如果沒有過分的理財(cái)目標(biāo)的話，日常生活還是比較寬裕的，每月約1.5萬(wàn)元的結(jié)余使得喜歡出游的全職太太壓力并不大。

投資：配置固定收益類資產(chǎn)

在劉蕓全職在家的情況下，從實(shí)現(xiàn)未來(lái)諸多理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)考慮，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)應(yīng)定為積極型，對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)配置比例為現(xiàn)金類資產(chǎn)10%，固定收益類資產(chǎn)60%，權(quán)益類30%。預(yù)期收益8%的可能性大于90%，出現(xiàn)最大虧損10%的可能性低于5%。

而從目前劉蕓家庭的金融資產(chǎn)配置上看，現(xiàn)金類資產(chǎn)占比79.3%，權(quán)益類資產(chǎn)占比20.7%。當(dāng)務(wù)之急是增加固定收益類資產(chǎn)的配置比例，因?yàn)榇祟愘Y產(chǎn)雖然從收益性上看水平在5%左右并不算很高，但是本金和收益相對(duì)穩(wěn)定，是實(shí)現(xiàn)8%預(yù)期回報(bào)的重要保障，類似于足球場(chǎng)上的防守隊(duì)員。

現(xiàn)金類資產(chǎn)投資可以降低到6萬(wàn)元左右。這類資產(chǎn)主要是應(yīng)對(duì)突發(fā)的資金需求，例如看病、購(gòu)買大件商品等。在本金絕對(duì)安全的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高，而流動(dòng)性同樣好，很像一支球隊(duì)的超級(jí)替補(bǔ)。權(quán)益類資產(chǎn)主要是指股票或者偏股類基金等投資，這種投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)。但從長(zhǎng)期資產(chǎn)配置角度看，獲得超額收益從而實(shí)現(xiàn)抵御通脹的目標(biāo)全憑權(quán)益類的貢獻(xiàn)，是資產(chǎn)配置中的前鋒。劉蕓在該類資產(chǎn)的配置比例可以再增加4萬(wàn)元。

在資產(chǎn)配置比例確定之后，劉蕓可以結(jié)合短期、中期和長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)，對(duì)各類資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品進(jìn)行選擇?，F(xiàn)金類資產(chǎn)可以放在日日金、貨幣型基金等產(chǎn)品上。固定收益類資產(chǎn)中有短期需求的可以選擇銀行1個(gè)月至1年期理財(cái)產(chǎn)品;鑒于劉蕓的資產(chǎn)量未達(dá)到購(gòu)買信托等高收益產(chǎn)品的起點(diǎn)，其長(zhǎng)期需求可以選擇分紅型、萬(wàn)能型或者財(cái)產(chǎn)型銀保類產(chǎn)品進(jìn)行配置。由于目前劉蕓的權(quán)益類資產(chǎn)損失比較嚴(yán)重，而市場(chǎng)環(huán)境又不太明朗，權(quán)益類資產(chǎn)的補(bǔ)充可以選擇對(duì)偏股類基金定投的方式進(jìn)行。

換車：以舊換新分期購(gòu)買

建議劉蕓考慮以置換購(gòu)車的方式計(jì)算換車的可能。目前劉蕓家的車以購(gòu)置價(jià)50%的比例售出，獲得10萬(wàn)元現(xiàn)金，需要額外支付20萬(wàn)元。在不考慮改善住房需求的前提下，可動(dòng)用存款實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

另一種方法可以通過銀行合作車型(如奧迪a4l)免息分期付款方式，首付20萬(wàn)，其余每年還款2萬(wàn)元，5年還清。但劉蕓夫婦應(yīng)仔細(xì)考慮換車的需要是否迫切。因?yàn)闊o(wú)論日常保養(yǎng)還是油耗，換完新車后的消費(fèi)都會(huì)有所增加。

養(yǎng)老：基金定投+壽險(xiǎn)

作為全職太太，養(yǎng)老可能是她最需要認(rèn)真考慮的一項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃。建議她在養(yǎng)老規(guī)劃中注意好存量與流量的結(jié)合。

所謂流量是指在養(yǎng)老階段，每月能獲取固定的現(xiàn)金收入。劉蕓沒有三險(xiǎn)一金，所以應(yīng)該及早投資養(yǎng)老壽險(xiǎn)，補(bǔ)充這部分缺口。